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        宜信壞賬風(fēng)波敲響P2P系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)警鐘

        2014-04-23 02:21:17田磊
        股市動(dòng)態(tài)分析 2014年14期
        關(guān)鍵詞:宜信壞賬系統(tǒng)性

        田磊

        昔日P2P領(lǐng)域的老大宜信近日深陷“8億元壞賬”風(fēng)波。近期有消息稱,宜信有8億貸款已經(jīng)壞賬,貸款主體已經(jīng)遭到多起訴訟,宜信即使申請(qǐng)資產(chǎn)保全,也很難追回全部欠款。報(bào)道引用知情人話稱,宜信此次似乎落入精心設(shè)計(jì)的“陷阱”,壞賬公司本身就是個(gè)皮包公司,盡職調(diào)查時(shí)的銀行流水都是造假的,抵押物都是東北四線以下城市的爛尾樓。但是在高達(dá)22%的利率吸引下,宜信仍然放出了這筆貸款。該消息引發(fā)市場(chǎng)嘩然,以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)瞬間成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

        P2P作為一種金融創(chuàng)新模式,因其填補(bǔ)商業(yè)銀行不能觸及的空白地帶,而被市場(chǎng)寄予厚望,希望其能將此前游走于灰色地帶的民間借貸陽光化。然而,近期P2P行業(yè)一系列問題的出現(xiàn),讓這些良好的愿望遭遇挑戰(zhàn)。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示,去年累計(jì)有64家P2P平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或者倒閉、跑路的現(xiàn)象;僅2013年9月至11月的兩個(gè)月時(shí)間里,全國(guó)多地有超過40家P2P企業(yè)資金鏈斷裂或關(guān)閉,而宜信此次事件更是將P2P行業(yè)推向風(fēng)口浪尖。

        中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)李安渝表示,宜信此次壞賬事件本身并不大,但其暴露出來的P2P系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不容小覷,“此前我們所指的壞賬風(fēng)險(xiǎn)通常是由于其收益率不達(dá)預(yù)期,本來說好要20%的收益率,但是最終只有17%或者15%,但是宜信此次事件讓我們看到中國(guó)P2P的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”。

        事實(shí)上,從宜信近些年公開的風(fēng)控體系不難看到,其具有較為保守的風(fēng)險(xiǎn)控制,就在此前的3月底,宜信CEO唐寧曾宣稱,宜信的整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)涉及信貸業(yè)務(wù)拓展部門、貸審風(fēng)險(xiǎn)管理部門、代后管理部門等多部門運(yùn)作。其中,貸后管理部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、逾期客戶催收等,具體該部門利用量化工具,密切關(guān)注客戶的還款行為,結(jié)合數(shù)據(jù)模型開發(fā)客戶的行為評(píng)分模型等,制定不同的催收策略,以及進(jìn)行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。那么看似無懈可擊的業(yè)務(wù)流程為什么卻爆出如此大額的壞賬?

        李安渝認(rèn)為,在整個(gè)社會(huì)信用體系不健全的環(huán)境下,這樣的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難以避免?!暗盅汗臼瞧ぐ?,不僅銀行流水,連法人也是不能值得推敲的,也就是在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的本身數(shù)據(jù)都是虛假的,那如何防控和避免?”李安渝將其稱之為P2P的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),“只有在健全的社會(huì)信用體系下,這種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)才可規(guī)避”他表示,在中國(guó)目前的社會(huì)信用體系下,P2P的發(fā)展必然不會(huì)長(zhǎng)久,“P2P是中國(guó)社會(huì)發(fā)展過程中一種暫時(shí)的過渡性的金融形式?!崩畎灿逭J(rèn)為。

        不容回避的是,監(jiān)管的滯后也是P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻出的重要原因。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民日前在出席博鰲亞洲論壇時(shí)稱,為加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、規(guī)范和監(jiān)管,國(guó)務(wù)院已決定由銀監(jiān)會(huì)牽頭來承擔(dān)對(duì)P2P監(jiān)管的研究。

        或許,對(duì)于P2P行業(yè)來說,披著互聯(lián)網(wǎng)金融的華麗外衣狂奔的時(shí)代正在過去。

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