【摘 要】我國國有銀行業(yè)的改革是一種新制度改革變遷。目前國有商業(yè)銀行是金融業(yè)的主體，為經(jīng)濟(jì)體制改革和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了巨大的作用。但是隨著市場經(jīng)濟(jì)改革的深入及國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融等環(huán)境的不斷變化，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況日趨惡化，大量的不良資產(chǎn)制約著銀行的發(fā)展。而銀行又是金融的核心。銀行是否安全和穩(wěn)健，對于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定具有非常重要的影響，筆者通過分析國有商業(yè)銀行當(dāng)前改革及改革的總體思路做一些探討。

【關(guān)鍵字】新思路；國有商業(yè)銀行；改革

一、國有商業(yè)銀行改革中存在的主要問題

1.金融產(chǎn)權(quán)殘缺，落實不到位

雖然建設(shè)銀行、中國銀行和工商銀行已成功上市，實現(xiàn)了股份多元化，但國有股權(quán)仍處于絕對控股地位，這三家銀 行仍然是國有銀行的本質(zhì)沒有改變。在這種股權(quán)結(jié)構(gòu)和我國日前國有資產(chǎn)管理模式下，政府行政管理體系嚴(yán)重影響甚至掌握銀行各個方而的決策權(quán)的狀況就不可避免地依然存在，國有商業(yè)銀行的金融產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)殘缺，落實不到位，無法以自身擁有的資產(chǎn)去實現(xiàn)自負(fù)盈虧，嚴(yán)重阻礙了國有商業(yè)銀行的 順利快速發(fā)展。

2.法人治理改革仍需深入

建設(shè)銀行、工商銀行和中國銀行成功上市，完成了引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化的任務(wù)，也建立了山董事會、經(jīng)營者、監(jiān)事會等組成的科學(xué)的公司治理機(jī)制，建立了較為有效的監(jiān)督管理機(jī)制，向著“自主經(jīng)營、自我約束、自求平衡、自我發(fā)展”的現(xiàn)代金融企業(yè)邁出了重要一步，做到了建立完善的公司法人治理組織結(jié)構(gòu)的“形似”。

3.激勵約束機(jī)制不健全

（1）激勵方面。目前物質(zhì)激勵手段過于單一，除工資、獎金和福利激勵等短期手段外，缺乏股票期權(quán)激勵、限制性股票激勵等長期激勵手段。其次對銀行高層員工的激勵存在不足。在國有商業(yè)銀行員工的收入中包括合同收益和控制權(quán)收益兩個部分，合同受益具有合法性和穩(wěn)定性特征，控制權(quán)收益具有合法性差和不穩(wěn)定的特征，且員工的職務(wù)越高，控制權(quán)收益在其總收益中所占的比重越大，加上我國長期的官本位歷史和濃厚的官本位文化，升官就成為了國有商業(yè)銀行激勵的重要手段。

（2）約束方面。由于我國的法律法規(guī)體系不夠完善，且存在大量的執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究現(xiàn)象；另外國有商業(yè)銀行的規(guī)章制度也不完善，執(zhí)行也不夠嚴(yán)格，造成制度約束不嚴(yán)。而且契約約束不完備，雖然國有商業(yè)銀行的員工現(xiàn)在都實行了合同制，但合同更多的是象征意義，而非可執(zhí)行合同，除非員工嚴(yán)重違規(guī) 違紀(jì)，否則很難被辭退。

二、國有商業(yè)銀行改革的新思路

雖然經(jīng)過了數(shù)次改革包括股份制改革，四大商業(yè)銀行卻一直無法脫出國有銀行和政府第二財政的陰影，筆者認(rèn)為，問題主要出在銀行沒有迫切的對盈利性的追求和銀行的管理運營經(jīng)驗缺乏兩個方面，需要政府、社會和銀行三方的共同互動。

1.金融體系平穩(wěn)運行的監(jiān)管

長久以來，政府一直將國有銀行當(dāng)做政府的附屬物和第二財政，在經(jīng)濟(jì)不振時強(qiáng)令銀行多放貸款，必然影響到貸款的質(zhì)量；在經(jīng)濟(jì)通貨膨脹壓力較大時則屢次調(diào)整經(jīng)濟(jì)政策，不斷調(diào)整利率和準(zhǔn)備金率等，一定程度上影響了銀行的正常經(jīng)營，政府在面對經(jīng)濟(jì)壓力時缺乏經(jīng)驗，一直不認(rèn)可國有商業(yè)銀行的獨立法人地位，將銀行作為自己的附屬物不時進(jìn)行一定干預(yù)。

2.銀行迫切需要改變其對盈利性的認(rèn)知

現(xiàn)今的中國國有商業(yè)銀行依靠壟斷，依然對盈利性的認(rèn)知停留在改革開放階段。筆者期望在政府放開對國有銀行的干預(yù)之后，銀行能夠在運營時時刻以安全、平穩(wěn)、盈利為準(zhǔn)則。改換銀行管理層，增加對銀行管理層和普通工作人員的盈利激勵，筆者認(rèn)為商業(yè)銀行可試點高薪聘請國外商業(yè)銀行管理層與中國的新一代留學(xué)歸國的人員一同平級管理，同時銀監(jiān)會和銀行本身應(yīng)提高對銀行內(nèi)部的監(jiān)管控制。

3.深化銀行股份制改革

如今的銀行股份制改革，與其說是明確產(chǎn)權(quán)多方管理，倒不如說是銀行的一個融資工具而已。股份制改革并沒有為銀行內(nèi)部的管理和鞭策帶來作用。首先政府不應(yīng)追求對銀行的控股權(quán)，其次，政府應(yīng)著重引進(jìn)外資金融企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系以謀求其先進(jìn)的管理經(jīng)驗和明確的決策帶來的銀行盈利性的變化。最后，股份制改革中應(yīng)保護(hù)本國銀行的發(fā)展，給予更多的扶持和幫助。

4.強(qiáng)化社會信用體系建設(shè)

不良貸款的產(chǎn)生與社會、銀行、政府三方面的驕縱皆有關(guān)系，由于現(xiàn)階段不良貸款，尤其是超過千萬的不良貸款，所帶來的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于冒險所帶來的成本乘以其發(fā)生概率，社會在看到不良貸款所帶來的收益后紛紛效仿，銀行作為不良貸款的產(chǎn)生部門無執(zhí)法權(quán)，政府在追討時效率不高，導(dǎo)致了社會上信用缺失普遍，不良貸款仍屢屢出現(xiàn)。政府應(yīng)廣泛為企業(yè)和個人建立誠信檔案，對不良貸款者建立網(wǎng)上追討制度，對出入境者增強(qiáng)其財務(wù)方面的審核。

三、總結(jié)

總之，鑒于國有銀行在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位，它的改革必將是牽一發(fā)而動全身的，必須循序漸進(jìn)的進(jìn)行，先解決產(chǎn)權(quán)歸屬的問題，同時相關(guān)的配套改革必須跟上，否則在市場機(jī)制還不成熟的情況下就進(jìn)行競爭機(jī)制的引入會對市場造成難以預(yù)期的巨大的沖擊。

作者簡介：

王敏（1986-），漢族，籍貫：安徽蚌埠，職稱初級，學(xué)位：學(xué)士（碩士在讀），單位：安徽商貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院。