摘要：住房問題是中國特色國計民生的重要問題，也是和諧社會發(fā)展的重要問題。九十年代以來我國在實施住房公積金制度基礎(chǔ)上，國家為解決民生問題，在全國大力推廣實施以經(jīng)濟適用房、廉租房和公租房建設(shè)為主體的住房保障制度。在此期間，住房公積金制度成為推動我國住房制度改革的重要力量，隨著這一住房制度改革進程的逐步推進，住房公積金制度未來發(fā)展定位成為社會各界普遍關(guān)注的熱點問題。

關(guān)鍵詞：住房保障制度；住房公積金；發(fā)展與定位

一、當(dāng)前國家住房保障體制分析

近年來我國住房保障建設(shè)成效明顯，但由于體制尚未成熟，無論制度建設(shè)、機構(gòu)管理、保障范圍及配套信息服務(wù)方面都存在一定局限性。

一是制度設(shè)計有待進一步完善。最低收入家庭住廉租住房，中低收入家庭住經(jīng)濟適用住房，其他家庭購買、租賃市場價商品住房。這種粗略劃分并未涵蓋日益增加的流動人口和夾心層。同時經(jīng)濟適用房售后交易沒有明確規(guī)定，以及個人收入申報制度不健全等。住房保障的法律法規(guī)體系不完善，缺乏長期和具有約束力的基本住房保障規(guī)則。保障體系的覆蓋范圍相對較小。主要原因政府認識存在一定偏差。地方政府更多關(guān)注GDP增長指標情況，對廣大百姓住房等民生問題缺少足夠重視。

二是相關(guān)制度執(zhí)行不到位。近年來保障房建設(shè)速度比較快，但后續(xù)資金支持及工程質(zhì)量保障情況相對滯后，同時經(jīng)濟適用住房管理不到位。上述情況主要原因為住房制度改革一定程度是政府和市場關(guān)系的探索。國家調(diào)控政策的變化體現(xiàn)對政府和市場關(guān)系認識的轉(zhuǎn)化，從而出現(xiàn)政府職責(zé)越位現(xiàn)象，社會大眾普通住房需求及特殊人群的住房問題得不到有效保障。

第三，保障對象及范圍不匹配。收入較高的群體可以購買商品房，本地戶籍、中低收入者可按照自身情況申請經(jīng)濟適用房、廉租房或公共租賃住房。對于數(shù)量較多的城市流動人口以及中低收入家庭，既買不起商品房，又夠不上保障房。大部分中低收入職工沒有足夠的支付能力去購房建房，沒有足夠的償還能力申請貸款，只能把錢存著，為別人提供貸款資金。他們實際上是以損失自己的購買力而為這個制度作出貢獻，支撐這個制度正常運作和發(fā)揮作用。主要因為社會經(jīng)濟高速發(fā)展，城市流動人口不斷增加，尤其是農(nóng)民工等特殊群體的邊緣城市化，如何保障這部分人群的購房需求，成為和諧社會發(fā)展的瓶頸問題。

二、住房公積金機制體制存在問題

住房公積金是我國住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式，住房公積金制度也是我國住房社會保障制度重要組成部分。其機制體制存在問題主要表現(xiàn)如下。

一是全國公積金管理中心缺乏明確統(tǒng)一的機構(gòu)定性，管理體制、機構(gòu)性質(zhì)，不符合國家條例的有關(guān)要求，與住房公積金管理機構(gòu)實質(zhì)性質(zhì)更是相去甚遠。住房公積金缺乏制度定位，是住房公積金管理面臨的主要原因。

二是住房公積金存在劫貧濟富問題。中低收入職工本身難以獲得公積金貸款，其收入又達不到住廉租房標準，繳存資金收益事實上資助了比他們收入更低的群體。這導(dǎo)致中低收入職工既幫助比起收入高的人貸款，又幫助比其收入低的人住廉租房，導(dǎo)致社會收入分配嚴重不均衡，對和諧社會的發(fā)展帶來一定的問題。

三是低存低貸運作模式存在的弊端。住房公積金低存低貸政策，存在較多問題。低存帶來問題就是繳存者收益過低，按照規(guī)定，住房公積金增值只有三種：一是住房公積金貸款，賺取存貸利差；二是存在銀行作中長期存款；三是投資國債。三種渠道無法保證較高的收益水平。低于銀行一年期存款利率，更低于市面理財產(chǎn)品收益率。對于繳存人來講，大量沉淀資金如果無法及時取出，事實上相對CPI指數(shù)而言，處于貶值狀態(tài)。

三、住房公積金制度發(fā)展與定位

一是加強立法建設(shè)，逐步向制度化法規(guī)化發(fā)展軌道。我國的住房公積金制度目前仍停留在行政法規(guī)層面上，還沒有一部關(guān)于這方面基本法，應(yīng)該制定住房公積金管理法，使住房公積金管理法律化、制度化，并通過立法理順公積金繳納人與公積金管理中心法律關(guān)系。

二是逐步推進理順管理體制，建立有效激勵機制。建議住房公積金制度分為管理和運作兩個機構(gòu)，中心成為一個稱職的監(jiān)管者，而公積金的運作和經(jīng)營交給金融管理部門具體來操作，引入公司化法人治理結(jié)構(gòu)，成立風(fēng)險管理委員會，按照商業(yè)化的原則運作。同時建立有效激勵機制，建設(shè)培養(yǎng)精英團隊，構(gòu)建和諧企業(yè)文化。

三是穩(wěn)步實施制度改革，制定逐步向中低收入群體傾斜的制度政策。住房公積金宗旨應(yīng)為住房困難群體提供住房保障，盡可能針對中低收入群體制定一些特惠政策，如可以提取住房公積金用于繳納房租外，同時根據(jù)職工資信情況，進行貸款實行分級貼息，避免資金不斷流向高收入群體傾向，維護社會公平正義。（作者單位：中原油田住房公積金中心）