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        從經(jīng)濟(jì)學(xué)看明天如何養(yǎng)老

        2013-12-31 00:00:00王亮
        時代金融 2013年36期

        【摘要】中國已進(jìn)入老齡化社會,“未富先老”,“未備先老”仍存在,明天如何養(yǎng)老?本文從老有所養(yǎng)需落實(shí)好生活待遇、病有所醫(yī)需保障好醫(yī)療需求、老有所依需發(fā)揮好社區(qū)作用、老有所助需建立好幫扶機(jī)制、開發(fā)“老齡人口紅利”等方面論述了如何養(yǎng)老,對實(shí)踐具有指導(dǎo)意義。

        【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì) 養(yǎng)老 管理

        據(jù)《2013-2017年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場需求與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示,中國已進(jìn)入老齡化社會,60歲以上的老年人占中國人口10%左右,人口老齡化以每年3%的速度遞增,到2050年,中國老年人口比例將超過30%。據(jù)預(yù)測,“十二五”末年我國人均預(yù)期壽命將為74.5歲,比改革開放初期的67.7歲提高6.8歲。老齡化進(jìn)程進(jìn)一步加快。我國人口老齡化呈現(xiàn)“未富先老”的特點(diǎn),發(fā)達(dá)國家進(jìn)入老齡化時人均GDP在5000-1萬美元,我國僅1000美元。經(jīng)濟(jì)社會及養(yǎng)老事業(yè)面臨諸多問題:一是適齡勞動力人口相應(yīng)減少,第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示,2010年,0-14歲兒童占總?cè)丝诘谋戎貫?6.6%,而1990年為27.7%,新生兒童快速下降,大城市人口出生率明顯下降,人口結(jié)構(gòu)中老年化比重偏大;二是社會養(yǎng)老保障基金壓力增大,加重了國家財(cái)政負(fù)擔(dān)。社保層面凸顯“未備先老”,養(yǎng)老保障制度處建立過程中,覆蓋面窄,保險額低,護(hù)理保險為空白。延長法定退休年齡和放寬生育政策, 延長養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限和養(yǎng)老金實(shí)行并軌也成為近年討論的熱點(diǎn);三是家庭主要勞動力承擔(dān)的養(yǎng)老責(zé)任和壓力加大。特別是雙獨(dú)子女組成的家庭,父輩已逐步到達(dá)退休年齡,2個青壯年養(yǎng)4個父輩,1-2個子女,甚至包括2-4個祖父輩,這樣2個青壯年養(yǎng)7-10個老人及小孩,壓力很大,有的子女也無能為力。而老齡人口體質(zhì)差、長壽不健康凸顯,失能和部分失能的老人占1/5。明天如何養(yǎng)老?

        一、老有所養(yǎng)需落實(shí)好生活待遇

        (一)社會基本養(yǎng)老保險金養(yǎng)老

        2013年2月27日,人力資源和社會保障部副部長胡曉義在全國社保工作會上說,城鄉(xiāng)居民參加養(yǎng)老保險人數(shù)如今已達(dá)到4.84億人。養(yǎng)老保險由社會統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成,是社會保障制度的重要組成部分,是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險費(fèi)用來源一般由國家、企業(yè)或單位、個人三方共同負(fù)擔(dān)。我國現(xiàn)行養(yǎng)老保障制度實(shí)行“雙軌制”,即企業(yè)養(yǎng)老保障制度,企業(yè)在職職工按照工資的8%繳納養(yǎng)老保險費(fèi);公務(wù)員和事業(yè)單位的退休金由財(cái)政統(tǒng)一支付。

        (二)商業(yè)保險養(yǎng)老

        是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保養(yǎng)老險,是社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。被保險人在交納了一定的保險費(fèi)之后,就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。市場上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險產(chǎn)品主要有四種:傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能型壽險、投資連結(jié)保險。萬能型壽險和投資連結(jié)保險的領(lǐng)取方式比較靈活,可根據(jù)自己的需要隨時提出申請,傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險和分紅型養(yǎng)老保險通常有保證領(lǐng)取、終身領(lǐng)取或一次性躉領(lǐng)3種方式。商業(yè)養(yǎng)老保險提供了更多種返還計(jì)劃的選擇, 險種兼具儲蓄與投資的功能, 使理財(cái)主體更加多元化, 提高了養(yǎng)老規(guī)劃的保障水平。

        (三)病有所醫(yī)需保障好醫(yī)療需求

        老年人由于年齡、身體等原因,特別是對于高齡、患病的老年人來說,是否能夠得到及時有效的醫(yī)療保障是關(guān)系到老年人安全的最大問題。老年人的醫(yī)療待遇主要通過醫(yī)療保險制度落實(shí)?;踞t(yī)療保障制度是社會保障體系的重要組成部分,是由用人單位和職工共同參加的一種社會保險。此外,老年人也可以參加商業(yè)醫(yī)療保險。依一定數(shù)額交納保險金,遇到重大疾病時,可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。

        二、老有所依需發(fā)揮好社區(qū)作用

        有資料顯示,目前全國離休人員平均年齡約84歲,退休人員平均年齡接近70歲,“空巢”比例在50%以上。調(diào)查顯示,100%老干部選擇居家養(yǎng)老(不足1%在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的人員未在調(diào)查之列)。在居家養(yǎng)老中,和老伴一起生活及兩代人一起生活的占81%,獨(dú)自生活的占19%。居家就與社區(qū)聯(lián)系在了一起。社區(qū)養(yǎng)老融合了傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老和集中院舍養(yǎng)老之長,更注重對老年人心理和情感關(guān)懷,彌補(bǔ)家庭養(yǎng)老的不足,是目前各地政府大力倡導(dǎo)的一種新型養(yǎng)老模式。社區(qū)應(yīng)建立專業(yè)管理人員和志愿者助老服務(wù)人員兩支隊(duì)伍。由單一的生活服務(wù)變?yōu)樯罘?wù)與精神服務(wù)相結(jié)合的綜合服務(wù),由封閉式的服務(wù)方式變?yōu)殚_放式的服務(wù)方式。細(xì)化服務(wù)內(nèi)容,做好“整合醫(yī)療資源,構(gòu)建醫(yī)療保健網(wǎng)”、“整合社區(qū)行業(yè)資源,構(gòu)建社區(qū)生活服務(wù)網(wǎng)”、“整合社區(qū)人才資源,構(gòu)建社區(qū)志愿者扶助網(wǎng)”這三項(xiàng)資源整合工作,完善醫(yī)療服務(wù)、家政服務(wù)、學(xué)習(xí)活動服務(wù)、精神服務(wù)等四項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容。

        三、老有所助需建立好幫扶機(jī)制

        隨著高齡老人、“空巢”、孤寡增多,目前,老年人面臨的主要困難包括:重病導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)壓力大,看病難,子女不在身邊,精神比較孤寂等,為此單位需要建立離退休人員困難幫扶機(jī)制,社區(qū)需要建立老年人的困難幫扶機(jī)制。探索幫扶的多種路徑。主要通過困難補(bǔ)助,緩解經(jīng)濟(jì)壓力,生活上多關(guān)懷,提供精神文化滋養(yǎng)。社區(qū)可對70歲以上、有特殊困難、子女長期不在身邊的老人安裝“家庭緊急呼叫系統(tǒng)”,以便老人在突發(fā)緊急情況時能得到及時救助。

        四、開發(fā)“老齡人口紅利”

        “老齡人口紅利”是指老年人口通過第二次人力資源開發(fā),轉(zhuǎn)變社會角色,從賦閑人員轉(zhuǎn)變?yōu)橛兴鳛榈闹驹刚摺⒐ぷ髡?,為?jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出貢獻(xiàn),從而收獲人口轉(zhuǎn)型紅利。從世界角度看,老齡化社會的國家都很重視這一塊。

        1.退休干部再就業(yè)可以補(bǔ)充人力資源的不足。退休干部已經(jīng)過幾十年的工作、學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn),對其適時開發(fā)、合理運(yùn)用,可以最大限度地保證人力資源的產(chǎn)出,延長其發(fā)揮作用的時間,又可消除他們的失落感和孤獨(dú)感,有利于身心健康。

        2.打造健全完善的平臺幫助老年人老有所為。社會工作和社區(qū)服務(wù)是老年人參與面最廣、發(fā)揮作用時間最長的領(lǐng)域。老年人根據(jù)自身的身體條件、志趣愛好,發(fā)揮作用。一是參與社會公益事業(yè);二是參與社區(qū)建設(shè);三是參與關(guān)心下一代工作;四是依托涉老協(xié)會,開展科研與咨詢服務(wù)。

        作者簡介:王亮(1958-),男,漢族,本科,經(jīng)濟(jì)師,中國建設(shè)銀行重慶市分行系統(tǒng)工會高級財(cái)務(wù)師。

        (編輯:陳岑)

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