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        融資性擔保公司發(fā)展面臨的困境及應對措施分析

        2013-12-31 00:00:00謝輝
        時代金融 2013年36期

        【摘要】擔保行業(yè)在我國起步較晚,但發(fā)揮了很大的作用,它是緩解我國中小企業(yè)融資難的有效制度安排。近些年來,隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展,融資性擔保公司在迅速發(fā)展的同時也暴露出了一些影響行業(yè)健康發(fā)展的問題。文章從當前融資性擔保企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀入手,介紹當前融資性擔保公司發(fā)展所面臨的困境,并給出相對應的措施對策。

        【關鍵詞】融資性擔保公司 困境 措施

        一、融資性擔保公司發(fā)展所面臨的困境

        (一)處于初創(chuàng)期,行業(yè)異化嚴重

        從整體上看,當前我國融資擔保業(yè)還處在初創(chuàng)階段,相關立法還不完備,行業(yè)監(jiān)管也還存在一些漏洞,在實際的操作中往往會出現(xiàn)一些打擦邊球的情況。這種公司可以向普通的公司那樣進行工商注冊,盡管從事的是金融業(yè)但卻游離在銀監(jiān)會的監(jiān)管之外。這個行業(yè)的準入門檻非常低,甚至有了“注冊擔保公司比開餐館還容易”的說法。

        (二)公司規(guī)模小,難以發(fā)揮應有作用

        眾所周知,金融行業(yè)是一個非常依賴資本的行業(yè),特別是融資擔保業(yè)。通常來說,資金的多少就能夠決定企業(yè)的業(yè)務規(guī)模以及風險的抵御能力。據(jù)統(tǒng)計,廣西省在2010年經(jīng)工信廳批準的擔保機構已有1160家,總資本達到397億元,注冊資本在1億以上和5000萬以下的的分別占到總量的5.6%和73%。而由于監(jiān)管的缺失,違法出資、虛假注資、抽逃資金等違法違規(guī)現(xiàn)象是屢見不鮮。

        (三)主業(yè)收益低,超范圍經(jīng)營普遍

        根據(jù)當前我國法律規(guī)定,融資性擔保公司的擔保金額最大可以放到注冊資本的5-10倍,一旦出現(xiàn)了經(jīng)營問題,就很容易出現(xiàn)壞賬與死賬。再加上服務對象中小企業(yè)自身融資艱難、信用也較差,這樣就大大提高了自身的經(jīng)營風險,降低了企業(yè)利潤。使得銀行金融機構往往不愿同其合作。這樣就使得,一些擔保公司轉(zhuǎn)向民間收益較高的非融資擔保業(yè)務。

        (四)抵御和控制風險能力差

        很多中小規(guī)模的擔保公司由于自身資金、制度的不健全,并沒有建立一套較為完善的風險甄別和分析系統(tǒng),往往對中小企業(yè)的風險評估主要來自業(yè)務員的主觀判斷,這樣就具有非常大的隨意性。在實際的操作中,也沒有按要求提取尚未到期的風險準備金好責任準備金。同時,擔保公司還缺少完善的風險補償和風險分攤措施,這樣絕大多數(shù)的擔保公司就只能依靠報廢來進行資金的補充。客戶集中度過高和銀保之間缺少必要的溝通,從而使擔保公司無法真正弄清企業(yè)的真實情況,壓力也空前加大。

        (五)擔保公司人才匱乏

        融資擔保是一項非常專業(yè)的行業(yè),涉及面也相當廣泛,往往需要一些既具擔保專業(yè)只是又具信貸管理只是的復合型人才,對擔保業(yè)務種類的開發(fā)設計以及擔保風險的控制,也都需要大量的專業(yè)技術隊伍來實現(xiàn)。專業(yè)性強、涉及范圍廣,需要具有擔保專業(yè)知識和信貸管理知識的復合型人才,擔保品種的設計和開發(fā)、擔保風險的控制也要靠專業(yè)技術和專家隊伍來實現(xiàn)。但由于當前從業(yè)人員的資格準入還沒有明確規(guī)定,一些公司通常會聘用幾個有一些金融企業(yè)工作經(jīng)驗的人員為企業(yè)骨干,再聘請幾個非專業(yè)人士,顯然這是不符合行業(yè)發(fā)展需求的,也就不可避免地為擔保公司帶來人為風險。

        (六)公司內(nèi)部管理松弛,各種制度不健全

        一些擔保公司還未形成良好的內(nèi)控制度,法人治理結構非常混亂,企業(yè)內(nèi)部監(jiān)事會形同虛設,一些規(guī)章制度不到位,各種應公布的信息不透明,相關的風險預警控制機制也都沒有真正建立起來。

        二、完善融資性擔保公司制度設計的措施和對策

        (一)明確和規(guī)范擔保業(yè)務的操作

        首先,應當明確企業(yè)的業(yè)務目標定位,融資性擔保公司的首要任務就是要扶植中小企業(yè)的發(fā)展,改善其融資環(huán)境,使其走出當前的融資困境,這也是政府制定相關扶植擔保行業(yè)發(fā)展的措施的本意。其次,進一步規(guī)范業(yè)務的操作流程。就當前反映最為強烈的業(yè)務收費問題而言,大型的或者國有的擔保公司收費要更加規(guī)范,一般只是簡單收取擔保費,而中小型的擔保公司則是收費項目和收費標準都不統(tǒng)一,存在一定的差異。最后,加強對非融資性擔保公司的立法規(guī)范。明確這類企業(yè)應當從事哪種營業(yè)進行明確的立法。一般來說應當包含五個方面的業(yè)務內(nèi)容:主要是現(xiàn)有《合同法》《擔保法》中所規(guī)定的擔保業(yè)務、訴訟保函業(yè)務、相關融資咨詢、財務顧問等中介服務、自有資金的投資以及合作擔保業(yè)務等。

        (二)銀企合作,建立風險聯(lián)動機制

        依據(jù)市場的公平與誠信原則,通過市場這個大平臺在銀行與企業(yè)之間建立一個利益共享、風險共擔的合作關系,銀行與擔保企業(yè)共同加強對貸款項目的監(jiān)督管理,并在不斷的墨盒中,不斷創(chuàng)新相互之間的合作方式,推出更多的適合融資需求的金融產(chǎn)品與服務項目。

        (三)加強企業(yè)人才建設

        企業(yè)的發(fā)展在很大程度都要依賴于人才,融資擔保作為專業(yè)性非常強的行業(yè),大量的高素質(zhì)的技術從業(yè)人員是企業(yè)發(fā)展壯大必不可少的條件。

        (四)完善監(jiān)管體制,加強依法監(jiān)督

        當前我國實行的屬地管理原則,這樣就使得市場蛋糕分的非常細致,各級地方政府應當利用好手中的權力,恰當進行行政審批與行業(yè)監(jiān)管,為融資性擔保行業(yè)的健康發(fā)展提供一個有效的保障。完善具體的監(jiān)管細則,以法律為準繩,依法加強對市場的監(jiān)督管理,創(chuàng)制一系列制度,建立一些行業(yè)自律組織,強化政府的監(jiān)管作用與行業(yè)的自律協(xié)作作用。

        當然,我國當前的擔保行業(yè)規(guī)范大多都是部委規(guī)章和地方法規(guī),普遍性較差,立法水平低,制度的設計存在一定的缺陷,缺少了法律法規(guī)應有的效力和權威,不足以發(fā)揮出本應有的規(guī)范調(diào)整市場的作用。因而,立法部門應當在充分調(diào)查和科學論證的基礎上,加快建立一套較為完善的擔保行業(yè)的法律規(guī)范體系,從而使國家的監(jiān)管能夠真正做到有法可依、有法必依。

        參考文獻

        [1]張玲.淺析融資擔保公司設立之若干條款[J].法制與社會,2010(04).

        [2]賈茜.融資性擔保公司風險控制探討[J].商業(yè)會計,2011(27).

        作者簡介:謝輝(1971-),漢族,廣西賀州人,本科,經(jīng)濟師,研究方向:金融。

        (編輯:陳岑)

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