【摘要】我國(guó)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，除了要繼續(xù)保持一定力度的基礎(chǔ)設(shè)施投資以外，還需在公共服務(wù)方面彌補(bǔ)缺口，實(shí)現(xiàn)基本公共服務(wù)對(duì)進(jìn)城農(nóng)民的全覆蓋以及公共服務(wù)的均等化，資金量需求量非常龐大。本文分析了我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融支持不足的具體表現(xiàn)和成因，并從制定促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)融資策略、改革完善支持城鎮(zhèn)化的現(xiàn)有金融體制等方面闡述了支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的相關(guān)對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)化 金融支持 融資策略 金融體制

城鎮(zhèn)化可以有效促進(jìn)資源、人口集聚，解決我國(guó)經(jīng)濟(jì)由非均衡向均衡發(fā)展的轉(zhuǎn)變，有效促進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，是擴(kuò)大內(nèi)需、改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、主要依靠外需和投資的格局、構(gòu)建“內(nèi)需主導(dǎo)、消費(fèi)支撐”發(fā)展模式的重要支點(diǎn)。城鎮(zhèn)化建設(shè)資金需求量巨大，而同時(shí)城鎮(zhèn)化過程中的很多項(xiàng)目具有公共產(chǎn)品特征，金融企業(yè)的逐利性特點(diǎn)和城鎮(zhèn)化建設(shè)的社會(huì)性特點(diǎn)在短期內(nèi)存在矛盾，城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融支持不夠，嚴(yán)重制約了城鎮(zhèn)化建設(shè)的進(jìn)程。

一、我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融支持不足的表現(xiàn)

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金需求主要分為農(nóng)民市民化的社會(huì)公共服務(wù)需求、基礎(chǔ)設(shè)施投資需求、保障房投資需求以及以往城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的貸款利息支付需求等四大類需求，在未來的新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，除了要繼續(xù)保持一定力度的基礎(chǔ)設(shè)施投資外，政府還需在公共服務(wù)方面彌補(bǔ)資金缺口，實(shí)現(xiàn)公共服務(wù)對(duì)進(jìn)城農(nóng)民的全覆蓋以及公共服務(wù)的均等化，所需要的資金量非常龐大。金融應(yīng)在城鎮(zhèn)化發(fā)展中發(fā)揮“輸血”和“造血”的重要功能，充分滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的資金需求。然而目前我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中存在比較嚴(yán)重的金融支持不足問題，具體表現(xiàn)為：

（一）現(xiàn)有融資格局難以有效匹配城鎮(zhèn)化建設(shè)資金供求雙方的需要

目前我國(guó)金融市場(chǎng)資金總量非?？捎^，但在投融資體制框架內(nèi)，城鎮(zhèn)化建設(shè)資金供需雙方的資金調(diào)配需求并沒有得到有效匹配。

首先，地方融資平臺(tái)因被廣泛認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)偏高，正受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格控制；第二，我國(guó)法律禁止發(fā)行市政債，我國(guó)地方政府發(fā)行城投債的平均利率在2012年高于7%，超過了國(guó)際公認(rèn)的安全標(biāo)準(zhǔn)，地方政府通過城投債的方式從債券市場(chǎng)獲得資金的空間正被壓縮；第三，現(xiàn)有城鎮(zhèn)化建設(shè)的投融資體制長(zhǎng)期忽視民間資本的重要作用，甚至對(duì)民間資本進(jìn)入城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域設(shè)置了很多障礙與歧視性條件，投資渠道狹窄與經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化大大抑制了民間資本投資城鎮(zhèn)化建設(shè)的熱情，大量民間資本游離于城鎮(zhèn)化建設(shè)之外，形成了社會(huì)資源的巨大浪費(fèi)。

（二）城鎮(zhèn)化建設(shè)資金來源單一加劇了政府財(cái)政負(fù)擔(dān)

城鎮(zhèn)化的本質(zhì)在于社會(huì)性，即城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力、提升內(nèi)需、改善民生、拉動(dòng)投資和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著積極的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)意義，而金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)主旨在于追求盈利。正是由于城鎮(zhèn)化的社會(huì)性本質(zhì)與金融業(yè)逐利性本質(zhì)存在直接矛盾，我國(guó)金融業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的動(dòng)力明顯不足。所以在過去較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金主要由財(cái)政負(fù)擔(dān)，對(duì)財(cái)政資金的依賴性過重，城鎮(zhèn)化建設(shè)資金來源的單一性不僅加重了財(cái)政負(fù)擔(dān)，還導(dǎo)致城鎮(zhèn)化建設(shè)受困于財(cái)政資源局限，缺乏可持續(xù)性。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，城鎮(zhèn)化過程中財(cái)政資金的確應(yīng)該作為最重要的資金來源。但目前我國(guó)現(xiàn)有財(cái)政能力與城鎮(zhèn)化未來的資金需求相比，存在著巨大差距。我國(guó)很多地區(qū)的財(cái)政實(shí)力還非常薄弱，一些落后地區(qū)的財(cái)政甚至尚處于保證基本需求層面，不具備大規(guī)模投入城鎮(zhèn)化建設(shè)的能力，而且未來很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度有可能放緩。對(duì)于地方政府來說，城鎮(zhèn)化建設(shè)資金壓力加大。所以僅僅依靠財(cái)政資金難以在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)。

（三）農(nóng)村整體金融服務(wù)水平嚴(yán)重滯后于城鎮(zhèn)化建設(shè)需求

首先，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)單一、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低。目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要由農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社等銀行構(gòu)成，其他銀行機(jī)構(gòu)布點(diǎn)少，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的分布就更少了，且地區(qū)間農(nóng)村金融供求嚴(yán)重失衡，欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)更少；第二，適應(yīng)農(nóng)村特點(diǎn)的金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)非常欠缺。金融機(jī)構(gòu)大多傾向于開發(fā)滿足城市高端客戶的創(chuàng)新型產(chǎn)品，而忽視了適合于農(nóng)村尤其是普通農(nóng)戶的金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和供給，針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)開展的業(yè)務(wù)基本局限于傳統(tǒng)存貸和匯兌業(yè)務(wù)，新興的代收代繳、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)等服務(wù)相對(duì)較少，理財(cái)咨詢、外匯業(yè)務(wù)等更為鮮見，農(nóng)村金融服務(wù)多樣性不足問題較為突出。

二、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融支持不足的原因

（一）金融支持城鎮(zhèn)化的戰(zhàn)略眼光短缺

部分金融服務(wù)部門或機(jī)構(gòu)對(duì)支持城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的認(rèn)識(shí)不夠深入，缺乏主動(dòng)和有效地運(yùn)用金融杠桿引導(dǎo)和調(diào)控城鎮(zhèn)化的戰(zhàn)略，沒有把推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展與城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略緊密結(jié)合：（1）金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位與城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略存在矛盾。近年來，國(guó)有大型控股商業(yè)銀行撤并了分布于是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣級(jí)的一些基層網(wǎng)點(diǎn)，而其他商業(yè)銀行也大多為大中城市居民和企業(yè)提供服務(wù)，對(duì)于小城市、城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度不夠，同時(shí)，即使原縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)依然存在的金融機(jī)構(gòu)，也隨著信貸管理機(jī)制的調(diào)整和轉(zhuǎn)變，其信貸自主權(quán)大大縮小，加大了小城鎮(zhèn)建設(shè)的融資難度?？h域金融體系缺乏完整性，金融服務(wù)弱化，不利于城鎮(zhèn)化建設(shè)。（2）金融服務(wù)缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)無序、金融資源集聚程度不夠，貸款類型貸款對(duì)象趨同，市場(chǎng)配置和金融資源配置的機(jī)制作用受限，還帶來城鎮(zhèn)低水平重復(fù)建設(shè)投資問題，浪費(fèi)了寶貴資金。（3）對(duì)與城鎮(zhèn)化推進(jìn)隨之而來的金融需求變化規(guī)律認(rèn)識(shí)不足。城鄉(xiāng)一體化的過程中打破了原有的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)和布局，現(xiàn)有的城鄉(xiāng)二元金融格局必然隨之調(diào)整，但當(dāng)前對(duì)此問題的關(guān)注不夠，沒有深入研究金融服務(wù)需求格局的變化規(guī)律，金融支持城鎮(zhèn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)形式方面，風(fēng)險(xiǎn)管理類金融服務(wù)明顯落后于現(xiàn)實(shí)和未來發(fā)展需要。

（二）金融支持城鎮(zhèn)化的供給總量不足

（1）對(duì)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金供給不足。作為城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要巨大的資金投入。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，政策性金融資金、商業(yè)性金融資金與合作性金融資金是支持城鎮(zhèn)的三大資金來源并需要密切配合。然而從我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況看，城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的財(cái)政投入欠賬太多而且普遍具備公共產(chǎn)品特點(diǎn)，這就與金融業(yè)逐利性存在矛盾。城市商業(yè)銀行很少為小城鎮(zhèn)煩人基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供金融支持，而農(nóng)村信用社向基礎(chǔ)設(shè)施提供貸款也受到很多限制。我國(guó)原有三大政策性金融機(jī)構(gòu)中業(yè)務(wù)為城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金的只有國(guó)家開發(fā)銀行。然而國(guó)家開發(fā)銀行的宗旨和定位是支持國(guó)家基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等政策性項(xiàng)目，與城鎮(zhèn)化也存在一定的差距，所以政策性金融在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的作用也相對(duì)有限。

另一方面對(duì)作為城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重要推動(dòng)力——中小企業(yè)的資金供給也明顯缺乏。目前中小企業(yè)的資金來源多為依靠自身收益留存等內(nèi)部融資，外部融資明顯不足，由于缺少專門為城鎮(zhèn)中小企業(yè)提供融資服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)，城鎮(zhèn)中小企業(yè)的壯大與發(fā)展缺乏助推劑，進(jìn)而嚴(yán)重影響城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)和城鎮(zhèn)化進(jìn)程，而服務(wù)于“三農(nóng)”并亟需資金支持的涉農(nóng)企業(yè)獲得商業(yè)貸款的難度就更大了。

（三）金融支持城鎮(zhèn)化手段單一

改革開放以來，我國(guó)金融行業(yè)不斷發(fā)展，但仍然存在市場(chǎng)化程度不高、資本市場(chǎng)發(fā)展不均衡、貨幣和資本市場(chǎng)之間缺乏聯(lián)動(dòng)機(jī)制等問題，城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融資源配置效用的沒有充分發(fā)揮出來，從金融業(yè)支持城鎮(zhèn)化的方式看，傳統(tǒng)的信貸手段和模式還是占主流。從城鎮(zhèn)化建設(shè)的融資結(jié)構(gòu)看，通過銀行進(jìn)行的間接融資居主導(dǎo)地位，直接融資比率低，城鎮(zhèn)化進(jìn)程中對(duì)金融服務(wù)的多樣化需求難以得到有效滿足。

（四）金融支持城鎮(zhèn)化著力點(diǎn)不多

銀行出于“三性”考慮，會(huì)把信貸資金投向優(yōu)質(zhì)客戶，而對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金投入上，由于資金需求量大、資金回收期長(zhǎng)、缺少還款來源而被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大、不愿放貸。同時(shí)，就算是金融部門同意對(duì)小城鎮(zhèn)開發(fā)項(xiàng)目提供貸款支持，也難以找到合適的貸款主體，因?yàn)榘凑瘴覈?guó)現(xiàn)有相關(guān)規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府作為一級(jí)行政組織，不能作為貸款的主體，所以即使銀行有貸款投放的愿望，也難以真正把資金落實(shí)實(shí)處。另一方面，由于農(nóng)村城鎮(zhèn)缺乏完善的政府和金融機(jī)構(gòu)之間的信息溝通渠道和機(jī)制，而且由于基層地方政府領(lǐng)導(dǎo)換屆更迭頻繁，追求政績(jī)的沖動(dòng)容易決策行為短期化，結(jié)果就是金融部門難以找到合適的貸款對(duì)象，貸款償還保障機(jī)制也不夠健全，從而導(dǎo)致金融支持城鎮(zhèn)化力度減弱。

三、加大金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的對(duì)策與建議

（一）重新審視和制定與農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)相適應(yīng)的信貸融資策略

為了充分發(fā)揮農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融的支持作用，各級(jí)政府有必要與金融部門簽訂有關(guān)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的相關(guān)合作協(xié)議，在認(rèn)真考慮當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)發(fā)展規(guī)劃的基礎(chǔ)上制定融資規(guī)劃，在融資過程中要盡量按項(xiàng)目實(shí)際需要和進(jìn)度融資，防止過度融資造成的資金閑置或浪費(fèi)。同時(shí)，充分利用地方政府部門的組織優(yōu)勢(shì)來強(qiáng)化信用管理以防范并化解融資風(fēng)險(xiǎn)。為了更好地適應(yīng)市場(chǎng)的需求，金融機(jī)構(gòu)有必要對(duì)現(xiàn)行的信貸管理體制進(jìn)行深化改革，放寬貸款審批條件，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，適當(dāng)下放權(quán)力，轉(zhuǎn)變?cè)械男刨J管理權(quán)限過于集中的局面，提高辦事效率，重新制定信貸政策及相應(yīng)的貸款操作辦法，適應(yīng)城鎮(zhèn)化需要，充分滿足貸款者的需要，根據(jù)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中不同階段的特點(diǎn)安排好相應(yīng)的信貸支持重點(diǎn)和目標(biāo)。

（二）開辟多元融資渠道支持城鎮(zhèn)化

1.積極普及農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈融資模式，發(fā)揮政策性銀行的支持作用

首先，需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)支農(nóng)觀念，從支持單一的種植、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)向支持產(chǎn)銷一體化全產(chǎn)業(yè)鏈過程，促進(jìn)涉農(nóng)企業(yè)向?qū)I(yè)化發(fā)展，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力。其次，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行要明確支持“三農(nóng)”責(zé)任，確保服務(wù)側(cè)重點(diǎn)不偏離農(nóng)村，積極落實(shí)有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的政策，提高惠農(nóng)服務(wù)效率。

2.充分利用和發(fā)揮小銀行優(yōu)勢(shì)，滿足中小企業(yè)融資需求

在緩解中小企業(yè)在向大銀行貸款時(shí)遭遇信貸配給困難時(shí)，可以充分發(fā)揮小銀行的優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)這一缺陷，小銀行可以通過與中小企業(yè)保持長(zhǎng)期密切關(guān)系，來獲得各種非公開的關(guān)聯(lián)信息，因而在向信息不透明的中小企業(yè)發(fā)放關(guān)系型貸款上擁有比較優(yōu)勢(shì)。

3.發(fā)展民營(yíng)小型信貨金融機(jī)構(gòu)，使民間融資渠道合法化

由于城鎮(zhèn)中小企業(yè)資金需求分散、信息隱蔽、抵押品缺乏，中小企業(yè)特別是一些小微民營(yíng)企業(yè)更加傾向于選擇對(duì)其控制和干預(yù)程度小的融資方式。而民間金融機(jī)構(gòu)具有經(jīng)營(yíng)低成本、自發(fā)激勵(lì)機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制等我國(guó)正規(guī)融資市場(chǎng)無可比擬的優(yōu)勢(shì)，所以民間金融機(jī)構(gòu)非常適合中小企業(yè)。首先，可以允許達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的民間金融組織以股份制或者股份合作制的方式進(jìn)行注冊(cè)，使其轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏ǖ拿耖g金融機(jī)構(gòu)。其次，通過金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，使其在運(yùn)營(yíng)上制度化、規(guī)范化、合法化。另外，還可以通過定期公布民間加權(quán)平均借貸利率，使民間借貸市場(chǎng)公開化、透明化。

（三）改革完善支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的現(xiàn)有金融體制

發(fā)揮“政策性金融”在城鎮(zhèn)化過程中的主導(dǎo)作用。為順利推進(jìn)和實(shí)施具有重要戰(zhàn)略意義的城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略，政府應(yīng)出臺(tái)與之相適應(yīng)相配套的政策措施，鼓勵(lì)國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)開展針對(duì)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的低息優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)。在城鎮(zhèn)化水平高、經(jīng)濟(jì)自我發(fā)展能力強(qiáng)、金融環(huán)境較好的地區(qū)，可以試點(diǎn)建立新的開發(fā)性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專門為中小城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供大力支持。

各類金融機(jī)構(gòu)，特別是商業(yè)銀行要抓住農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的難得發(fā)展機(jī)遇，在建立健全城鎮(zhèn)金融服務(wù)體系和功能方面尋找商機(jī)與突破。農(nóng)村信用社要把工作的重點(diǎn)放在促進(jìn)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展、穩(wěn)步增加農(nóng)民收入、提高社區(qū)金融服務(wù)水平方面，加強(qiáng)并努力改善與農(nóng)民之間互惠互利的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系；進(jìn)一步研究“三農(nóng)”的特殊性，幫助涉農(nóng)企業(yè)搞好農(nóng)產(chǎn)品深加工，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值，大力提高農(nóng)民的收入，特別是在農(nóng)產(chǎn)品育種、儲(chǔ)存、種植結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面要給予重點(diǎn)支持，縮小城鄉(xiāng)差別、采取優(yōu)惠措施促進(jìn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在資金供應(yīng)上對(duì)農(nóng)村城鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)率提高的各類服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)給予政策性支持，增強(qiáng)農(nóng)村城鎮(zhèn)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

努力降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)創(chuàng)建和發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立專營(yíng)中小企業(yè)信貸的中小微型金融機(jī)構(gòu)，為民間資本順利進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)掃清障礙。充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融組織熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)它們與城鎮(zhèn)中小企業(yè)結(jié)為緊密的銀企合作關(guān)系，并以此為基礎(chǔ)嘗試建立小額貸款公司、擔(dān)保公司和村鎮(zhèn)銀行等專門為城鎮(zhèn)中小企業(yè)服務(wù)的新型金融組織。

（四）改善和優(yōu)化支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

大力發(fā)展資本市場(chǎng)，穩(wěn)步擴(kuò)大證券化融資的份額，盡快改變目前資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中間接融資比重偏大的局面?？梢越梃b國(guó)外城鎮(zhèn)化建設(shè)的融資經(jīng)驗(yàn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)嘗試實(shí)行和探索以基礎(chǔ)設(shè)施為標(biāo)的的資產(chǎn)證券化融資模式。而且從世界各國(guó)城市化的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，為了解決城鎮(zhèn)化建設(shè)中資金不足問題，發(fā)行市政建設(shè)債券是一種非常有效、較為普遍的方法。發(fā)行市政建設(shè)債券后，債權(quán)人可以較為有效的約束與監(jiān)督政府行為，從而促使地方政府的行為更具理性和穩(wěn)定性，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，創(chuàng)建和發(fā)展市政建設(shè)債券市場(chǎng)也是城鎮(zhèn)化過程中必需的金融基礎(chǔ)要素，可以成分資本市場(chǎng)未來發(fā)展的潛在方向。

金融機(jī)構(gòu)要不斷提高金融創(chuàng)新力度，及時(shí)推出個(gè)性化金融服務(wù)產(chǎn)品。銀行、證券、保險(xiǎn)、投資基金行業(yè)之間加強(qiáng)緊密合作，滿足客戶多方面的金融需求。在做精、做好傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，努力拓展證券資金結(jié)算、投資銀行業(yè)務(wù)、股票質(zhì)押貸款、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理以及代收保險(xiǎn)費(fèi)等新型金融服務(wù)產(chǎn)品和領(lǐng)域，不斷滿足農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程中農(nóng)民日益增長(zhǎng)的對(duì)金融服務(wù)的多樣化要求。

（五）完善城鎮(zhèn)化金融扶持政策

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí)調(diào)整，勞動(dòng)密集型企業(yè)占比降低，對(duì)技術(shù)水平要求較低的就業(yè)崗位越來越少，失地農(nóng)民在城鎮(zhèn)的就業(yè)機(jī)會(huì)大大減少、難度變大。處于城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)的失地農(nóng)民，因?yàn)樗幍貐^(qū)的信息、工業(yè)、商貿(mào)、服務(wù)以及交通等條件較為發(fā)達(dá)，所以鼓勵(lì)這些地區(qū)失地農(nóng)民充分發(fā)揮特長(zhǎng)就近創(chuàng)業(yè)，將是實(shí)現(xiàn)有效再就業(yè)的基本途徑。但從現(xiàn)有的金融政策看，農(nóng)民一旦失地，進(jìn)入城鎮(zhèn)以后，卻面對(duì)非常尷尬的局面：因?yàn)椴痪叱擎?zhèn)戶籍，既不屬于城鎮(zhèn)下崗職工小額貸款的幫扶范圍，有因?yàn)闊o地可耕可用，所以也不適用小額農(nóng)戶信用貸款的優(yōu)惠政策，從銀行獲得優(yōu)惠利率貸款的機(jī)會(huì)更是渺茫。由于得不到各類信貸資金的支持，在一定程度上已嚴(yán)重影響了失地農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)的積極性，不僅不利于城鎮(zhèn)化推進(jìn)，也為社會(huì)穩(wěn)定埋下隱患。政府部門應(yīng)參照下崗職工小額貸款的管理模式，及時(shí)出臺(tái)專門針對(duì)失地農(nóng)民的優(yōu)惠貸款政策，為他們自主創(chuàng)業(yè)提供保證。

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作者簡(jiǎn)介：胡星城（1972-），男，湖北人，博士，研究方向：國(guó)際金融、銀行管理。

（編輯：陳岑）