【摘要】新型城鎮(zhèn)化建設(shè)是“十八大”明確制定的發(fā)展戰(zhàn)略，是未來我國擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力，必須強(qiáng)化金融的支持和創(chuàng)新力度。深入分析對金融支持新要求，提出金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的建議和措施。

【關(guān)鍵詞】新型城鎮(zhèn)化 金融支持 金融創(chuàng)新

一、引言

2012年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“全力推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)”，強(qiáng)調(diào)“工業(yè)化和城鎮(zhèn)化良性互動(dòng)”。建設(shè)新型城鎮(zhèn)化是我國現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程中的重要?dú)v史任務(wù)，是擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力。在建設(shè)新型城鎮(zhèn)化過程中，應(yīng)充分發(fā)揮金融支持建設(shè)的作用，使其適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)新要求，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和社會(huì)發(fā)展。

二、金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的必要性、可行性及新要求

（一）金融支持是解決新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中資金制約的重要途徑

加快推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化需要強(qiáng)勁且持續(xù)性的資金支持，這給新型城鎮(zhèn)化的資金供給帶來挑戰(zhàn)。據(jù)研究顯示，每增加一名城鎮(zhèn)人口，就需要10萬元以上城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資，包括基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施和住房等。與推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化需要的巨大的資金量相比，地方財(cái)力不足。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡帶來新型城鎮(zhèn)化推進(jìn)速度和質(zhì)量差異。

從新型城鎮(zhèn)化中的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的角度分析，城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目具有社會(huì)性、公益性、超前性等屬性，周期長、投入量大、成本高，這種特征決定了商業(yè)性金融通常不愿涉足。除了商業(yè)性金融，普遍有兩種融資模式：一是美國模式，即由地方政府發(fā)行市政債券，由信用擔(dān)保公司擔(dān)保，吸引個(gè)人投資者參與城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；另一種是日本模式，即中央財(cái)政為每個(gè)區(qū)域設(shè)定發(fā)展規(guī)劃，以直接介入及補(bǔ)貼地方財(cái)政的方式參與。但對于我國來說，用這兩種模式來緩解城鎮(zhèn)化中的資金困難都受到前提條件的約束。因此，必須積極探索金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的創(chuàng)新途徑和模式。

（二）金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的可行性分析

關(guān)注產(chǎn)業(yè)發(fā)展和解決民生問題是我國新型城鎮(zhèn)化的必然要求。我國當(dāng)前在基礎(chǔ)設(shè)施、支柱產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的建設(shè)仍有諸多不足，“三農(nóng)”、 文教衛(wèi)生、中小企業(yè)等民生問題較多桎梏。對于這些領(lǐng)域，財(cái)政融資作用有限；同時(shí)，市場和信用建設(shè)不完善，商業(yè)金融也不愿投入其中，導(dǎo)致資金支持的匱乏。

新型城鎮(zhèn)化包括兩重涵義：一是城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；二是社會(huì)結(jié)構(gòu)模式由農(nóng)業(yè)為主向以工商業(yè)為主的有效轉(zhuǎn)化，其核心是非農(nóng)就業(yè)人口比重的大幅提高。這些都需要發(fā)揮金融業(yè)的融資支持作用。產(chǎn)業(yè)發(fā)展和民生問題的解決是城鎮(zhèn)化的必然要求，涉及中小企業(yè)、醫(yī)療、住房、就業(yè)、文化、教育、收入分配、社會(huì)保障和環(huán)境保護(hù)等方面。通過政府增信，金融業(yè)發(fā)揮建設(shè)市場、建立機(jī)制的作用，成為國家、社會(huì)、公眾和市場之間的橋梁，使各方受益，將之變成商業(yè)可持續(xù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使之從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)力和增長極，這是金融市場建設(shè)的核心價(jià)值所在。

（三）金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的新要求

（1）重視城市集群發(fā)展，城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施貸款需求增加。注重生態(tài)發(fā)展，建設(shè)節(jié)能環(huán)保。這樣將帶來城鎮(zhèn)建設(shè)、生態(tài)城市、城市及城鎮(zhèn)間軌道交通、高速公路建設(shè)的資金需求大幅增加。

（2）新工業(yè)化成為發(fā)展的動(dòng)力。在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，金融需求因產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展而發(fā)生新變化。一是新工業(yè)化中，成長型企業(yè)眾多、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移集聚也將加速，要求金融發(fā)揮更為重要的支持作用，創(chuàng)造更多與之相適應(yīng)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。二是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、國內(nèi)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)、工業(yè)園區(qū)建設(shè)和技術(shù)升級創(chuàng)新等領(lǐng)域之于金融的需求將愈加明顯。

（3）更加注重以人為本。要切實(shí)解決農(nóng)民“進(jìn)城”問題，金融業(yè)既要加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持，也要支持農(nóng)民進(jìn)入城市就業(yè)、創(chuàng)業(yè)。同時(shí)，還要解決農(nóng)民“融入”問題，這就要求我們必須在保障性住房建設(shè)、提供公共金融服務(wù)、強(qiáng)化生態(tài)保護(hù)、創(chuàng)造良好的教育環(huán)境、大力推進(jìn)娛樂文化建設(shè)等諸多方面提高標(biāo)準(zhǔn)，這些都為金融的支持作用提出了新的要求。

三、政策建議及措施

（一）完善金融體系，擴(kuò)展金融服務(wù)領(lǐng)域

第一，大力推動(dòng)政策金融、商業(yè)金融、民營金融等多元金融業(yè)格局的形成，進(jìn)一步擴(kuò)大金融支持與服務(wù)的輻射面和受眾面。第二，重視對地域內(nèi)城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行的扶持和發(fā)展，在適度范圍內(nèi)加大對中小村鎮(zhèn)銀行的支持力度。第三，包括證券、保險(xiǎn)、信托、租賃在內(nèi)的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將服務(wù)范圍延伸至中小城鎮(zhèn)，為城鎮(zhèn)客戶提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

（二）著力金融創(chuàng)新和融資渠道創(chuàng)新，用創(chuàng)新推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)

積極推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新和新型融資品開發(fā)，諸如基建貸款、地方政府城投債、股權(quán)投資等金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，設(shè)立新型城鎮(zhèn)化建設(shè)專項(xiàng)基金，不斷拓寬融資渠道，將直接融資與間接融資相結(jié)合，鼓勵(lì)發(fā)行企業(yè)債券、集合票據(jù)和區(qū)域集優(yōu)計(jì)劃等多種融資模式。發(fā)揮平臺(tái)公司在發(fā)行城鎮(zhèn)建設(shè)債券、基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化等方面的作用。金融機(jī)構(gòu)可考慮在融資投向和服務(wù)品種等角度加大支持力度。鼓勵(lì)和支持創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，通過提供信貸授信、融資咨詢、擔(dān)保增信等多種金融服務(wù)，切實(shí)起到對這類企業(yè)的扶持和推動(dòng)，同時(shí)要針對創(chuàng)新型企業(yè)的實(shí)際情況研究風(fēng)險(xiǎn)控制和管理新模式。

（三）發(fā)揮城鎮(zhèn)建設(shè)的金融支持作用

一是加大對城鎮(zhèn)道路改造、物流網(wǎng)絡(luò)、供水供氣等設(shè)施的金融支持力度，增加環(huán)境保護(hù)、居民服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障、文化教育等領(lǐng)域的資金投入。二是加大城市集群發(fā)展的支持力度，完善城市群的金融體系和結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融資源在城鎮(zhèn)共享。積極支持城鎮(zhèn)群之間的運(yùn)輸管道建設(shè)和道路干線，強(qiáng)化城市群的集聚作用和輻射能力。因地制宜地給予差異化金融支持。三是重視綠色金融和綠色信貸，支持生態(tài)化城鎮(zhèn)發(fā)展。

（四）積極推進(jìn)產(chǎn)城互動(dòng)，以金融引導(dǎo)服務(wù)功能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，增強(qiáng)新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)生動(dòng)力

新型城鎮(zhèn)化要以產(chǎn)業(yè)升級為基石，以產(chǎn)業(yè)能夠提供的就業(yè)崗位來合理統(tǒng)籌城鎮(zhèn)化的速度和節(jié)奏，以實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)城互動(dòng)、產(chǎn)城融合，以產(chǎn)帶城，以城促產(chǎn)”。一是加大對各類中小微企業(yè)的支持力度，尤其是那些符合產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)吸納能力強(qiáng)的中小微企業(yè)?？梢酝ㄟ^開展企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，解決中小微企業(yè)的融資困境和經(jīng)營難題。二是大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和工業(yè)園區(qū)建設(shè)。從融資、結(jié)算、資產(chǎn)管理等角度提供全方位服務(wù)，提升服務(wù)品質(zhì)，滿足客戶的多元金融需求。三是重視對現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持，嘗試運(yùn)用林權(quán)抵押、訂單農(nóng)業(yè)等新模式解決農(nóng)業(yè)客戶的融資需求，對于區(qū)域內(nèi)從事農(nóng)業(yè)的龍頭企業(yè)和核心企業(yè)，要充分發(fā)揮金融服務(wù)對其擴(kuò)大經(jīng)營、提升競爭力和品牌效應(yīng)的重要推動(dòng)作用。

（五）堅(jiān)持以人為本，加大對人口遷移的金融支持，推動(dòng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程

一是滿足新移民自我提升和實(shí)現(xiàn)的金融需求。重視城鎮(zhèn)新移民在教育、技能培訓(xùn)、職業(yè)規(guī)劃等問題，切實(shí)加大對此方面的金融支持。通過提供小額擔(dān)保貸、扶貧貼息貸、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸、聯(lián)保貸等方便靈活的融資新模式，支持城鎮(zhèn)新移民就業(yè)和創(chuàng)業(yè)以及城鎮(zhèn)失業(yè)和就業(yè)困難居民實(shí)現(xiàn)再就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。二是努力滿足城鎮(zhèn)新移民的基本居住需求。加大對城鎮(zhèn)保障性住房建設(shè)的資金支持，在審批和利率設(shè)定環(huán)節(jié)，應(yīng)給予保障房建設(shè)項(xiàng)目適當(dāng)?shù)膬A斜和優(yōu)惠。在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的前提下，適當(dāng)調(diào)低居民個(gè)人住房貸款的門檻，力爭滿足城鎮(zhèn)新移民首套自居住房的剛性需求。三是不斷健全城鎮(zhèn)金融服務(wù)系統(tǒng)。強(qiáng)化金融支付渠道的建設(shè)和維護(hù)，增加區(qū)域內(nèi)ATM、自助銀行等設(shè)備的數(shù)量，積極推廣銀行卡的普及。重視對網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等新型支付方式的推廣。鼓勵(lì)證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)在中小城鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。

（六）完善配套機(jī)制和政策，營造良好金融環(huán)境

一是提高產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的科學(xué)性和可持續(xù)性，解決城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)集群度較低的問題，對于先進(jìn)制造業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)應(yīng)合理布局，優(yōu)先發(fā)展，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和規(guī)模效益，由此不斷吸引穩(wěn)定充裕的金融資源向新型城鎮(zhèn)化建設(shè)集聚。二是設(shè)計(jì)科學(xué)的財(cái)政投入規(guī)劃和方案，進(jìn)一步完善財(cái)稅分配體制。對于建設(shè)周期較長、投資回報(bào)較慢的項(xiàng)目建設(shè)，各級財(cái)政適度增加其投入占比，充分發(fā)揮政府預(yù)算的資金引導(dǎo)作用。三是提高政府服務(wù)能力和效率，在土地審批等行政許可方面應(yīng)不斷簡化程序，減輕投資主體的成本費(fèi)用負(fù)擔(dān)，為其提供便利。四是推出財(cái)政和稅收優(yōu)惠政策和激勵(lì)措施，通過貼息、稅收減免、返還等方式，對由信貸風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的投資損失給予補(bǔ)償，鼓勵(lì)和引導(dǎo)外資、民資等各類型資金投入新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。五是進(jìn)一步規(guī)范和發(fā)展投融資平臺(tái)的重要作用，鼓勵(lì)平臺(tái)公司發(fā)行新型城鎮(zhèn)建設(shè)債、基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化等標(biāo)準(zhǔn)化債券融資產(chǎn)品，關(guān)注投融資平臺(tái)的運(yùn)行情況和償債能力，規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。

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作者簡介：班允浩（1978-），男，遼寧沈陽人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，中國社科院金融所博士后，高級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融理論及實(shí)踐等。楊智璇（1980-），女，遼寧大連人，管理學(xué)博士，講師。

（編輯：陳岑）