【摘要】大學(xué)生已經(jīng)具有一定的人生觀和價(jià)值觀，自然也對(duì)體育保險(xiǎn)有不一樣的理解和態(tài)度。本文選擇了西安市6所高校進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查人群涉及高校體育專業(yè)學(xué)生、高校普通專業(yè)學(xué)生和高校的體育教師三大類，運(yùn)用文獻(xiàn)資料法、問(wèn)卷調(diào)查法、數(shù)理統(tǒng)計(jì)法和專家訪談法進(jìn)行研究得出問(wèn)題出現(xiàn)的原因，討論解決辦法，提出相應(yīng)建議，以開(kāi)拓高校的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)。

【關(guān)鍵詞】西安 大學(xué)生 保險(xiǎn) 體育保險(xiǎn)

一、體育保險(xiǎn)概述

體育保險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展已有十余年之久，早在1998年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就為參加奧運(yùn)會(huì)的全部國(guó)家對(duì)運(yùn)動(dòng)員提供了運(yùn)動(dòng)員意外傷殘保險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)在我國(guó)初具雛形。隨著體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，體育保險(xiǎn)事業(yè)也在不斷探索和完善。2008年北京奧運(yùn)會(huì)，中國(guó)人保專門為奧運(yùn)會(huì)建立了責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、賽時(shí)機(jī)動(dòng)保險(xiǎn)單、團(tuán)體人身保險(xiǎn)單和志愿者保險(xiǎn)單。完整的奧運(yùn)保障體系證明了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)具備了發(fā)展體育保險(xiǎn)的能力。但不可否認(rèn)的是，我國(guó)的體育保險(xiǎn)的發(fā)展仍處于初級(jí)階段，和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，依然還有很大的差距。

學(xué)校體育是教育活動(dòng)的重要組成部分之一，隨著高校體育活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)不斷增大，事故不斷增多，家庭與學(xué)校之間的責(zé)任越來(lái)越難以劃分，體育保險(xiǎn)在高校推廣勢(shì)在必行，有了體育保險(xiǎn)，一方面可以減輕學(xué)校和家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一方面有利于學(xué)校體育更全面地發(fā)展。

二、西安市高校學(xué)生體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀

（一）西安市高校學(xué)生體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

體育風(fēng)險(xiǎn)是體育領(lǐng)域中引致?lián)p失發(fā)生的一種可能性，它具有高頻性、多樣性、不以測(cè)定性等特點(diǎn)。體育風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生既有其客觀性，也有其不確定性。客觀性是指體育風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不以人的意志為轉(zhuǎn)移，再科學(xué)的訓(xùn)練方法也無(wú)法避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；不確定性是指我們無(wú)法確定風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)發(fā)生，什么時(shí)候發(fā)生，會(huì)造成怎樣的損傷等等?？梢哉f(shuō)，體育風(fēng)險(xiǎn)的這兩種特性決定了發(fā)展體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的必要性，體育保險(xiǎn)有效地將體育風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了間接轉(zhuǎn)移。

（二）阻礙高校學(xué)生體育保險(xiǎn)發(fā)展的問(wèn)題及原因

縱觀我國(guó)大部分關(guān)于學(xué)校體育保險(xiǎn)研究的文章，普遍認(rèn)為學(xué)校體育保險(xiǎn)之所以發(fā)展緩慢，是因?yàn)閷W(xué)校和學(xué)生體育風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不夠，主觀投保意識(shí)差。但通過(guò)這次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，西安市大學(xué)生對(duì)于體育風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度還是很高的，而且能夠意識(shí)到在體育風(fēng)險(xiǎn)客觀存在的前提下，體育保險(xiǎn)能夠有效解決學(xué)生進(jìn)行體育活動(dòng)的后顧之憂。那么，按這個(gè)調(diào)查結(jié)論來(lái)說(shuō)，大學(xué)生的投保意愿應(yīng)該是很高的，投保情況也應(yīng)該是很好的，但事實(shí)并非如此。通過(guò)查看統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，體育專業(yè)學(xué)生中從未購(gòu)買過(guò)體育保險(xiǎn)的學(xué)生占58.6%，普通專業(yè)學(xué)生則高達(dá)82.1%。為什么理論和現(xiàn)實(shí)有如此大的偏差呢？原因主要集中在政府管理部門和學(xué)校重視程度不夠、行業(yè)發(fā)展情況參差不齊、缺乏足夠的投保資金、沒(méi)有適合的險(xiǎn)種這幾個(gè)方面。

三、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論

1.高校學(xué)生作為高等教育的接受者，對(duì)于體育風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是有一定程度的了解的，承認(rèn)體育活動(dòng)中體育風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在性。但是面對(duì)可能發(fā)生的、不確定的體育風(fēng)險(xiǎn)，高校學(xué)生并沒(méi)有合適的回避方法和解決辦法。同時(shí)他們也認(rèn)為購(gòu)買體育保險(xiǎn)是可以對(duì)體育風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度的保障的。

2.高校體育專業(yè)的學(xué)生，因?yàn)樗鶎W(xué)專業(yè)的原因，和體育活動(dòng)接觸時(shí)間最長(zhǎng)，也最容易發(fā)生體育傷害，體育風(fēng)險(xiǎn)最大。但他們除了參加大型體育賽事時(shí)，學(xué)?；蛘咧鬓k方會(huì)為其購(gòu)買暫時(shí)性的體育保險(xiǎn)，日常的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練則沒(méi)有任何的保護(hù)措施，學(xué)生主動(dòng)為學(xué)習(xí)和訓(xùn)練購(gòu)買的體育保險(xiǎn)的人也寥寥無(wú)幾。

3.高校普通專業(yè)學(xué)生中，除了個(gè)別能代表學(xué)校參賽的學(xué)生以外，其他學(xué)生的體育活動(dòng)時(shí)間都相對(duì)較少，發(fā)生體育傷害的可能性也就相對(duì)較低，所以大部分人幾乎從未接觸過(guò)體育保險(xiǎn)，因此參保比例相對(duì)體育專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)更低，主動(dòng)投保的意識(shí)也很差。

4.我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)起步晚、發(fā)展慢，體育保險(xiǎn)業(yè)更是如此，且主要集中在競(jìng)技體育方面，群眾體育和學(xué)校體育的體育保險(xiǎn)基本上就是一片空白。同時(shí)相關(guān)法律的滯后使學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)重重，維權(quán)不易，再加上學(xué)生自身的特點(diǎn)，體育保險(xiǎn)在高校市場(chǎng)中舉步維艱。

5.大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一，支配費(fèi)用有限，消費(fèi)特點(diǎn)又往往具有盲目性和沖動(dòng)性，沒(méi)有合理的理財(cái)觀念，外加缺乏相關(guān)管理部門及學(xué)校的補(bǔ)助，難以滿足投保需求。

6.西安市的高校里，學(xué)校及教師很少向?qū)W生傳授體育保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)及其重要性，學(xué)校也未要求和建議學(xué)生購(gòu)買體育保險(xiǎn)，致使學(xué)生對(duì)體育保險(xiǎn)不了解也不信任。且現(xiàn)有的體育保險(xiǎn)沒(méi)有針對(duì)學(xué)校特點(diǎn)，險(xiǎn)種單一，不符合學(xué)生需求。

7.保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展良莠不齊，服務(wù)不盡人意，缺乏信用等有損保險(xiǎn)行業(yè)形象和信譽(yù)的事件屢有發(fā)生，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的不信任，降低購(gòu)買度。其次，由于專業(yè)的體育保險(xiǎn)人才的嚴(yán)重缺乏，使保險(xiǎn)業(yè)和消費(fèi)者之間的隔閡加深，需求也得不到滿足，降低了消費(fèi)者投保的欲望。

（二）建議

1.加大宣傳，強(qiáng)化意識(shí)

體育保險(xiǎn)現(xiàn)處于亟需發(fā)展和拓展的階段，宣傳手段不容忽視，必須要讓學(xué)生在短期內(nèi)能夠充分了解到體育保險(xiǎn)的重要性和購(gòu)買后的合理性，以及對(duì)自身的保障，強(qiáng)化學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)。

2.努力開(kāi)發(fā)適合高校學(xué)生體育的保險(xiǎn)險(xiǎn)種

國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)體育保險(xiǎn)在學(xué)校體育中的發(fā)展，對(duì)開(kāi)展學(xué)校體育保險(xiǎn)的公司予以政策上的優(yōu)惠，扶持體育保險(xiǎn)公司和體育保險(xiǎn)中介公司的成立，設(shè)置具有針對(duì)性的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，并且在資金上予以扶持，幫助保險(xiǎn)公司制定出適合學(xué)生的保險(xiǎn)價(jià)位，既減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)壓力，又達(dá)到保障學(xué)生體育活動(dòng)安全的目的。

3.法律和監(jiān)管部門雙管齊下，規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)

通過(guò)制定完善的保險(xiǎn)行業(yè)的專門法律，以及相關(guān)監(jiān)管部門的嚴(yán)格執(zhí)法，規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)，消除現(xiàn)有的不良風(fēng)氣，提高保險(xiǎn)業(yè)的信譽(yù)度，增強(qiáng)學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)的安全感和保障學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)后權(quán)利的享受。

（編輯：張慧）