【摘要】大學(xué)生已經(jīng)具有一定的人生觀和價值觀，自然也對體育保險有不一樣的理解和態(tài)度。本文選擇了西安市6所高校進行調(diào)查，調(diào)查人群涉及高校體育專業(yè)學(xué)生、高校普通專業(yè)學(xué)生和高校的體育教師三大類，運用文獻資料法、問卷調(diào)查法、數(shù)理統(tǒng)計法和專家訪談法進行研究得出問題出現(xiàn)的原因，討論解決辦法，提出相應(yīng)建議，以開拓高校的體育保險市場。

【關(guān)鍵詞】西安 大學(xué)生 保險 體育保險

一、體育保險概述

體育保險在中國發(fā)展已有十余年之久，早在1998年，中國人民保險公司就為參加奧運會的全部國家對運動員提供了運動員意外傷殘保險，體育保險在我國初具雛形。隨著體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，體育保險事業(yè)也在不斷探索和完善。2008年北京奧運會，中國人保專門為奧運會建立了責任保險、財產(chǎn)保險、賽時機動保險單、團體人身保險單和志愿者保險單。完整的奧運保障體系證明了我國保險業(yè)已經(jīng)具備了發(fā)展體育保險的能力。但不可否認的是，我國的體育保險的發(fā)展仍處于初級階段，和歐美發(fā)達國家相比，依然還有很大的差距。

學(xué)校體育是教育活動的重要組成部分之一，隨著高校體育活動的風險不斷增大，事故不斷增多，家庭與學(xué)校之間的責任越來越難以劃分，體育保險在高校推廣勢在必行，有了體育保險，一方面可以減輕學(xué)校和家庭的經(jīng)濟負擔，一方面有利于學(xué)校體育更全面地發(fā)展。

二、西安市高校學(xué)生體育保險現(xiàn)狀

（一）西安市高校學(xué)生體育保險現(xiàn)狀分析

體育風險是體育領(lǐng)域中引致?lián)p失發(fā)生的一種可能性，它具有高頻性、多樣性、不以測定性等特點。體育風險的發(fā)生既有其客觀性，也有其不確定性?？陀^性是指體育風險的發(fā)生不以人的意志為轉(zhuǎn)移，再科學(xué)的訓(xùn)練方法也無法避免風險的發(fā)生；不確定性是指我們無法確定風險是否會發(fā)生，什么時候發(fā)生，會造成怎樣的損傷等等?？梢哉f，體育風險的這兩種特性決定了發(fā)展體育保險產(chǎn)業(yè)的必要性，體育保險有效地將體育風險進行了間接轉(zhuǎn)移。

（二）阻礙高校學(xué)生體育保險發(fā)展的問題及原因

縱觀我國大部分關(guān)于學(xué)校體育保險研究的文章，普遍認為學(xué)校體育保險之所以發(fā)展緩慢，是因為學(xué)校和學(xué)生體育風險認識程度不夠，主觀投保意識差。但通過這次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，西安市大學(xué)生對于體育風險的認識程度還是很高的，而且能夠意識到在體育風險客觀存在的前提下，體育保險能夠有效解決學(xué)生進行體育活動的后顧之憂。那么，按這個調(diào)查結(jié)論來說，大學(xué)生的投保意愿應(yīng)該是很高的，投保情況也應(yīng)該是很好的，但事實并非如此。通過查看統(tǒng)計數(shù)據(jù)，體育專業(yè)學(xué)生中從未購買過體育保險的學(xué)生占58.6%，普通專業(yè)學(xué)生則高達82.1%。為什么理論和現(xiàn)實有如此大的偏差呢？原因主要集中在政府管理部門和學(xué)校重視程度不夠、行業(yè)發(fā)展情況參差不齊、缺乏足夠的投保資金、沒有適合的險種這幾個方面。

三、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論

1.高校學(xué)生作為高等教育的接受者，對于體育風險的認識是有一定程度的了解的，承認體育活動中體育風險的客觀存在性。但是面對可能發(fā)生的、不確定的體育風險，高校學(xué)生并沒有合適的回避方法和解決辦法。同時他們也認為購買體育保險是可以對體育風險進行一定程度的保障的。

2.高校體育專業(yè)的學(xué)生，因為所學(xué)專業(yè)的原因，和體育活動接觸時間最長，也最容易發(fā)生體育傷害，體育風險最大。但他們除了參加大型體育賽事時，學(xué)?；蛘咧鬓k方會為其購買暫時性的體育保險，日常的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練則沒有任何的保護措施，學(xué)生主動為學(xué)習(xí)和訓(xùn)練購買的體育保險的人也寥寥無幾。

3.高校普通專業(yè)學(xué)生中，除了個別能代表學(xué)校參賽的學(xué)生以外，其他學(xué)生的體育活動時間都相對較少，發(fā)生體育傷害的可能性也就相對較低，所以大部分人幾乎從未接觸過體育保險，因此參保比例相對體育專業(yè)學(xué)生來說更低，主動投保的意識也很差。

4.我國的保險業(yè)起步晚、發(fā)展慢，體育保險業(yè)更是如此，且主要集中在競技體育方面，群眾體育和學(xué)校體育的體育保險基本上就是一片空白。同時相關(guān)法律的滯后使學(xué)生購買保險時風險重重，維權(quán)不易，再加上學(xué)生自身的特點，體育保險在高校市場中舉步維艱。

5.大學(xué)生經(jīng)濟來源單一，支配費用有限，消費特點又往往具有盲目性和沖動性，沒有合理的理財觀念，外加缺乏相關(guān)管理部門及學(xué)校的補助，難以滿足投保需求。

6.西安市的高校里，學(xué)校及教師很少向?qū)W生傳授體育保險的相關(guān)知識及其重要性，學(xué)校也未要求和建議學(xué)生購買體育保險，致使學(xué)生對體育保險不了解也不信任。且現(xiàn)有的體育保險沒有針對學(xué)校特點，險種單一，不符合學(xué)生需求。

7.保險行業(yè)發(fā)展良莠不齊，服務(wù)不盡人意，缺乏信用等有損保險行業(yè)形象和信譽的事件屢有發(fā)生，導(dǎo)致消費者對保險行業(yè)的不信任，降低購買度。其次，由于專業(yè)的體育保險人才的嚴重缺乏，使保險業(yè)和消費者之間的隔閡加深，需求也得不到滿足，降低了消費者投保的欲望。

（二）建議

1.加大宣傳，強化意識

體育保險現(xiàn)處于亟需發(fā)展和拓展的階段，宣傳手段不容忽視，必須要讓學(xué)生在短期內(nèi)能夠充分了解到體育保險的重要性和購買后的合理性，以及對自身的保障，強化學(xué)生購買保險的意識。

2.努力開發(fā)適合高校學(xué)生體育的保險險種

國家應(yīng)出臺相關(guān)政策，鼓勵體育保險在學(xué)校體育中的發(fā)展，對開展學(xué)校體育保險的公司予以政策上的優(yōu)惠，扶持體育保險公司和體育保險中介公司的成立，設(shè)置具有針對性的保險險種，并且在資金上予以扶持，幫助保險公司制定出適合學(xué)生的保險價位，既減輕學(xué)生的經(jīng)濟壓力，又達到保障學(xué)生體育活動安全的目的。

3.法律和監(jiān)管部門雙管齊下，規(guī)范保險行業(yè)

通過制定完善的保險行業(yè)的專門法律，以及相關(guān)監(jiān)管部門的嚴格執(zhí)法，規(guī)范保險行業(yè)，消除現(xiàn)有的不良風氣，提高保險業(yè)的信譽度，增強學(xué)生購買保險的安全感和保障學(xué)生購買保險后權(quán)利的享受。

（編輯：張慧）