縣域金融是經(jīng)濟(jì)金融的重要組成部分，是推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的重要力量，在支持縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的、積極的、不可替代的作用。同時(shí)，貧困地區(qū)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題也不容忽視。

一、貧困地區(qū)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題

一是存款規(guī)模小，增長(zhǎng)緩慢。以寧蒗縣為例，到2013年6月末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額342815萬(wàn)元，比年初增加6286萬(wàn)元，增幅1.87%，新增額同比減少518萬(wàn)元。其中：?jiǎn)挝淮婵钣囝~167178萬(wàn)元，比年初減少953萬(wàn)元，下降0.57%；個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額172233萬(wàn)元，比年初增加6783萬(wàn)元，增長(zhǎng)4.10%；財(cái)政性存款余額1274萬(wàn)元，比年初減少1285萬(wàn)元，下降50.21%。由于經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，存款減少，居民收入減緩造成存款增速創(chuàng)歷史新低。人民幣存款余額比年初增幅全市3.65%，其中古城區(qū)2.30%、玉龍縣5.42%、永勝縣12.45%、華坪縣-0.89%，寧蒗縣1.87%，是全市倒數(shù)第二位，低于全市1.8個(gè)百分點(diǎn)。

二是貸款基數(shù)小，增量少，期限錯(cuò)配，信貸資金流動(dòng)性差，信貸資源存在外流現(xiàn)象。截止2013年6月末，金融機(jī)構(gòu)貸款余額154517萬(wàn)元（含郵儲(chǔ)行貸款5884萬(wàn)元，下同），比年初增加18913萬(wàn)元，增長(zhǎng)13.95%；其中：短期貸款余額15487萬(wàn)元，占比10.02%，比年初增長(zhǎng)1.02%；中長(zhǎng)期貸款余額139030萬(wàn)元，占比89.98%，比年初增長(zhǎng)15.60%，增幅遠(yuǎn)高于短期貸款的增幅。貸款長(zhǎng)期化，信貸資金流動(dòng)性差。存貸比45.1%，扣除應(yīng)提的存款準(zhǔn)備金后，全縣約15億信貸資金外流。

三是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新阻力顯現(xiàn)，創(chuàng)新不足困難較多。近年來(lái)，寧蒗縣雖然按照“一創(chuàng)兩建”的要求，在開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新方面，推出了農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，農(nóng)村宅基地抵押貸款等業(yè)務(wù)，開辦了“貸免扶補(bǔ)”貸款、勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款、扶貧貼息貸款等民生金融業(yè)務(wù)，但由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和信貸政策變化，金融創(chuàng)新阻力顯現(xiàn)，業(yè)務(wù)發(fā)展受到較大影響。林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，目前余額僅有36萬(wàn)元；銀擔(dān)合作機(jī)制不完善，寧蒗縣僅有1家融資擔(dān)保公司，目前僅與農(nóng)村信用社有合作關(guān)系，國(guó)有商業(yè)銀行未能與擔(dān)保公司建立合作關(guān)系；缺少新型金融產(chǎn)品，金融服務(wù)能力和水平不高。

四是金融機(jī)構(gòu)少，網(wǎng)點(diǎn)少，人員少，金融服務(wù)能力不足。寧蒗縣現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)5家，實(shí)際具備信貸能力的機(jī)構(gòu)三家，網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)，從業(yè)人員130余人，全縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有農(nóng)村信用社，其余10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有固定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)，金融服務(wù)能力明顯不足。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)少、企業(yè)少，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活躍程度不夠，縣域信用環(huán)境較差，吸引外來(lái)金融機(jī)構(gòu)在寧蒗設(shè)立分支機(jī)構(gòu)難度較大。

五是金融支持“三權(quán)三證”方面存在客觀困難。按照全市“三農(nóng)”金融服務(wù)改革創(chuàng)新工作會(huì)議精神，明年將全面推廣“三權(quán)三證”的金融服務(wù)工作，但林權(quán)以及農(nóng)村土地承包使用權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán)、農(nóng)村房屋使用權(quán)在寧蒗縣的確權(quán)環(huán)節(jié)、發(fā)證環(huán)節(jié)以及人員和機(jī)構(gòu)設(shè)置等基礎(chǔ)性工作比較薄弱，金融支持“三權(quán)三證”存在較大困難。

六是銀企對(duì)接面臨著現(xiàn)實(shí)困難。企業(yè)興，產(chǎn)業(yè)興，經(jīng)濟(jì)興，則金融興，由于寧蒗縣小微企業(yè)較少，能與銀行對(duì)接的小微企業(yè)更少，從銀行角度，信貸支持小微企業(yè)存在缺乏有效擔(dān)保、銀企之間信息不對(duì)稱等問題。

二、增強(qiáng)貧困地區(qū)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議

一是保持信貸投放合理增長(zhǎng)，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資需求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“盤活存量、優(yōu)化增量”的原則，優(yōu)化信貸資源的配置，加快資金周轉(zhuǎn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性融資需求，保持月度、季度間貸款平穩(wěn)投放，把握好重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)項(xiàng)目信貸投放，適時(shí)提供有力信貸支持，通過(guò)調(diào)節(jié)信貸投放節(jié)奏，提高信貸資金的使用效率，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。各銀行機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，突出信貸支持重點(diǎn)，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，加大對(duì)工業(yè)園區(qū)、重點(diǎn)項(xiàng)目、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、水利和林業(yè)改革等的金融支持，完善綠色信貸機(jī)制。加大對(duì)城鎮(zhèn)化發(fā)展中的基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域的金融服務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，積極支持保障性安居工程建設(shè)。加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持，向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等綜合性金融服務(wù)。加大對(duì)“三農(nóng)”有效投入，重點(diǎn)支持核桃、花椒、中藥材為主的生態(tài)農(nóng)業(yè)基地建設(shè)，以及生豬、肉牛、黑山羊、烏骨雞養(yǎng)殖為主的優(yōu)質(zhì)畜禽養(yǎng)殖基地和優(yōu)質(zhì)煙葉基地建設(shè)，扶持發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。

三是加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。人民銀行做好金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，高度重視信息溝通和反饋，認(rèn)真落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)報(bào)送重大信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)事件和金融穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)有關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)。各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查和調(diào)研分析，有針對(duì)性地加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)完善金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，做好金融風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告和配合處置工作，建立金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)機(jī)制和應(yīng)急協(xié)調(diào)預(yù)案，搭建金融信息安全聯(lián)席會(huì)議平臺(tái)，整體聯(lián)動(dòng)，保障轄區(qū)金融業(yè)信息安全，有效防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。

四是改善金融基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)現(xiàn)代化支付體系。繼續(xù)改善銀行卡受理環(huán)境，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，維護(hù)轄區(qū)良好的支付結(jié)算秩序。做好重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)推廣應(yīng)用工作。強(qiáng)化反假貨幣工作長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，豐富反假宣傳措施，增強(qiáng)反假宣傳效果。積極開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，完善惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)宣傳，擴(kuò)大農(nóng)民對(duì)非現(xiàn)金支付的認(rèn)知度，培養(yǎng)農(nóng)民的非現(xiàn)金支付習(xí)慣，不斷拓展惠農(nóng)支付服務(wù)的廣度和深度。

五是積極推進(jìn)貧困縣域金融市場(chǎng)保障體系建設(shè)。努力發(fā)展農(nóng)村新型金融產(chǎn)品，創(chuàng)新農(nóng)村信貸品種，適當(dāng)放寬對(duì)農(nóng)村金融分支機(jī)構(gòu)的限制，發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，健全縣域金融市場(chǎng)。大力培育和發(fā)展擔(dān)保、評(píng)估、公證等中介機(jī)構(gòu)，完善中小企業(yè)抵押、質(zhì)押機(jī)制，建立健全農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。試點(diǎn)開辦對(duì)有財(cái)產(chǎn)而無(wú)產(chǎn)權(quán)證明的居民的貸款，給予鄉(xiāng)鎮(zhèn)及縣域那些實(shí)際存在而沒有“出生證”和“身份證”的小產(chǎn)權(quán)房合法的“出生證”和“身份證”，擴(kuò)大農(nóng)村貸款抵押擔(dān)保品范圍。積極推動(dòng)農(nóng)村宅基地抵押貸款，農(nóng)村集體土地權(quán)益抵押貸款，農(nóng)村集體林權(quán)抵押貸款，農(nóng)村和城鎮(zhèn)特殊商品經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，擴(kuò)大農(nóng)民貸款面，增強(qiáng)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的效能。整合目前分散在扶貧、林業(yè)、農(nóng)業(yè)、畜牧、民政，民宗等部門的貼息貸款，統(tǒng)一到財(cái)政或金融部門，重點(diǎn)支持有規(guī)模，能發(fā)展，可持續(xù)發(fā)展，有帶動(dòng)作用，可促進(jìn)就業(yè)，有經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的產(chǎn)業(yè)及個(gè)人，充分發(fā)揮貼息貸款“四兩撥千斤”的帶動(dòng)和推動(dòng)作用。