【摘要】銀行卡業(yè)務(wù)作為各大銀行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開(kāi)展的基本任務(wù)，其業(yè)務(wù)量的多少反映著銀行業(yè)務(wù)人員的工作能力和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。在某些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展還面臨著較大的困難，業(yè)務(wù)開(kāi)展受到的制約性因素較多，業(yè)務(wù)量完成度較低，怎樣解決這一問(wèn)題是目前需要各大銀行思考的問(wèn)題。筆者將以欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，簡(jiǎn)要分析其開(kāi)展的困境與發(fā)展措施。

【關(guān)鍵詞】欠發(fā)達(dá)地區(qū) 銀行卡 業(yè)務(wù)開(kāi)展 困境

欠發(fā)達(dá)地區(qū)指的是經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，群眾生活水平較低的地域范圍。銀行卡辦理業(yè)務(wù)量在這些地區(qū)大多發(fā)展較緩慢，群眾辦理積極性差，業(yè)務(wù)開(kāi)展困難。而銀行卡作為便捷的存儲(chǔ)與支付一體式電子物品，其在日常生活中所能起到的作用是很大的，本文將簡(jiǎn)要分析銀行卡在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的開(kāi)展情況，結(jié)合其困境和發(fā)展措施做簡(jiǎn)單說(shuō)明。

一、欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)困境及原因分析

（一）欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行卡辦理現(xiàn)狀

欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡辦理情況大多不合人意。一方面，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的群眾生活水平并不高，業(yè)務(wù)員在進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理時(shí)較難說(shuō)服當(dāng)?shù)厝罕?，?dǎo)致辦理人員少；另一方面，當(dāng)?shù)氐你y行卡辦理業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠，群眾對(duì)銀行的業(yè)務(wù)辦理情況不了解，導(dǎo)致較少群眾愿意主動(dòng)辦理銀行卡。

與發(fā)展較為迅速的地區(qū)相比，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡辦理工作難以開(kāi)展，部分工作人員的熱情度不高，業(yè)務(wù)完成量較少。

（二）欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展困境分析

1.政策支持的缺乏。銀行卡辦理業(yè)務(wù)的發(fā)展需要政府積極地政策引導(dǎo)，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展才是政府著重關(guān)注的內(nèi)容，因此，在相配套的政策支持方面，政府沒(méi)有做到位，導(dǎo)致銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，不能較好的吸引群眾的關(guān)注，導(dǎo)致銀行卡辦理情況不樂(lè)觀。同時(shí)，政府沒(méi)有根據(jù)各銀行卡的特點(diǎn)開(kāi)放對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠政策，直接影響了群眾辦理業(yè)務(wù)的積極性。

2.辦卡環(huán)境差。欠發(fā)達(dá)地區(qū)在進(jìn)行相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，更多的看重經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，較少關(guān)注到對(duì)地區(qū)銀行卡辦理業(yè)務(wù)環(huán)境的支持。首先，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡辦理網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置較少，群眾辦卡出行不方便。為推進(jìn)當(dāng)?shù)氐你y行卡業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)幅度，各大銀行在開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合地段的不同設(shè)置相應(yīng)數(shù)目的銀行網(wǎng)點(diǎn)，但這一基礎(chǔ)設(shè)施在欠發(fā)達(dá)地區(qū)較難設(shè)置齊全，除開(kāi)政府的影響外，地區(qū)性特點(diǎn)也是影響因素之一。其次，銀行的政策對(duì)群眾開(kāi)展銀行卡的利潤(rùn)影響較大。銀行在進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)辦理時(shí)，還需要根據(jù)國(guó)家政策進(jìn)行儲(chǔ)蓄優(yōu)惠政策的微調(diào)，防止出現(xiàn)因相關(guān)業(yè)務(wù)不到位產(chǎn)生的群眾拒絕刷卡消費(fèi)的現(xiàn)象。

3.社會(huì)環(huán)境的影響。社會(huì)環(huán)境對(duì)銀行業(yè)務(wù)辦理的影響是較大的。欠發(fā)達(dá)地區(qū)的社會(huì)環(huán)境大多存在著一定的問(wèn)題。第一，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信用環(huán)境構(gòu)建不完善。銀行信用卡辦理需要持卡人具備一定的信用意識(shí)，在進(jìn)行刷卡消費(fèi)的過(guò)程中，及時(shí)的開(kāi)展還款工作，但地區(qū)群眾信用意識(shí)淡薄，導(dǎo)致社會(huì)上的信用環(huán)境受到較大的威脅。第二，隨著科技的進(jìn)步，銀行卡使用上的被盜用風(fēng)險(xiǎn)加大。欠發(fā)達(dá)地區(qū)群眾在開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)時(shí)，大多都會(huì)全面的考慮業(yè)務(wù)利弊，確保自身的利益。但在科技進(jìn)步的今天，銀行卡使用的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，群眾對(duì)辦卡還有猶疑，導(dǎo)致當(dāng)?shù)劂y行卡業(yè)務(wù)發(fā)展慢。

4.銀行卡辦理不確定因素多。部分銀行的銀行卡業(yè)務(wù)辦理所需花費(fèi)的成本存在一定的差異，使用過(guò)程中的跨行收費(fèi)等都對(duì)群眾的辦卡熱情有影響。同時(shí)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡業(yè)務(wù)品種單一，沒(méi)有提供給群眾更多的咨詢機(jī)會(huì)，而銀行卡使用范圍在欠發(fā)達(dá)地區(qū)是有限的，這些因素都直接導(dǎo)致當(dāng)?shù)劂y行卡業(yè)務(wù)量的低下。

二、推進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展措施分析

（一）推動(dòng)政府的作用發(fā)揮

政府的政策支持對(duì)于銀行的發(fā)展十分有利。加強(qiáng)政府在銀行卡辦理中的推動(dòng)作用十分重要。首先，政府需要將重點(diǎn)從經(jīng)濟(jì)發(fā)展中跳出來(lái)，綜合考慮能夠促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的各方面。政府需要安排相應(yīng)的工作人員對(duì)各銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的了解，綜合各大銀行的特色制定相應(yīng)的銀行卡使用優(yōu)惠政策。其次，政府需要充分調(diào)動(dòng)各大機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作，確定銀行卡使用所能享受的優(yōu)惠范圍，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的管理。

（二）規(guī)范銀行卡使用市場(chǎng)

銀行卡使用環(huán)境的安全問(wèn)題是影響群眾辦卡熱情的關(guān)鍵。社會(huì)上出現(xiàn)的銀行卡盜用等現(xiàn)象以及部分群眾信用意識(shí)不夠等方面都需要政府和銀行做積極的引導(dǎo)。第一，政府需要加大對(duì)銀行卡犯罪的打擊力度，提高新技術(shù)在打擊犯罪中的利用率，盡可能的維護(hù)群眾的利益。第二，政府需要為銀行卡使用環(huán)境的構(gòu)建提供便利，如適當(dāng)?shù)臑殂y行網(wǎng)點(diǎn)等的建設(shè)提供支持等。第三，培養(yǎng)群眾的信用意識(shí)。政府需要利用媒體等手段向群眾講解信用額度的重要性，并結(jié)合經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的特征進(jìn)行信用市場(chǎng)的規(guī)范；銀行則需要將本銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)向群眾做詳細(xì)的講解，讓群眾了解銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)的辦理。

（三）豐富銀行卡的品種

欠發(fā)達(dá)地區(qū)雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，但群眾的各種消費(fèi)需求還是存在的，銀行需要結(jié)合當(dāng)?shù)氐那闆r進(jìn)行銀行卡品種的豐富。首先，銀行需要分析當(dāng)?shù)厝罕姷南M(fèi)需求和消費(fèi)心理，將社保、醫(yī)保等積極的與銀行卡綁定，增加銀行卡的增值服務(wù)。第二，銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理時(shí)，需要確保銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量，增加群眾的滿意度。

（四）完善銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

銀行卡的辦理網(wǎng)點(diǎn)要符合交通便捷，出行方便的原則。欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)較少，在開(kāi)發(fā)相應(yīng)業(yè)務(wù)時(shí)，不利于銀行的發(fā)展，因此，銀行需要根據(jù)地段的不同設(shè)置不同數(shù)目的銀行網(wǎng)點(diǎn)，確保群眾辦卡的便利。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置齊全后，銀行需要對(duì)群眾的使用情況做科學(xué)的分析，結(jié)合分析結(jié)果適當(dāng)?shù)脑鎏磴y行卡的增值服務(wù)項(xiàng)目，確保群眾的利益。

三、結(jié)束語(yǔ)

欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)展困難的情況不僅是因當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)落后影響的，更多的關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的方式以及配套的增值服務(wù)。推進(jìn)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡業(yè)務(wù)需要銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)辦理的特點(diǎn)，融合欠發(fā)達(dá)地區(qū)群眾的心理進(jìn)行適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)辦理改革，保障開(kāi)戶人員的利益。因此，不斷推進(jìn)該項(xiàng)工作是十分必要的。

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