劉冬雪　孫一昕

摘 要：美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)，實(shí)質(zhì)上是政府主導(dǎo)和財(cái)政支持下法律制度完善、資源配置優(yōu)化的制度變遷過程。美國的案例說明了政府主導(dǎo)下的強(qiáng)制性制度變遷是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系的最優(yōu)路徑。自2004年開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)至今，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展很快，但制度缺陷明顯。通過借鑒美國經(jīng)驗(yàn)，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支持，出臺農(nóng)險(xiǎn)制度發(fā)展規(guī)劃，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系刻不容緩。

關(guān)鍵詞：制度變遷；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；政府主導(dǎo)

中圖分類號：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）05-0064-04

一、引言

2004年，保監(jiān)會在上海、吉林、黑龍江分別批設(shè)了三家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，之后又在江蘇、四川、遼寧、新疆等地開展保險(xiǎn)公司與政府聯(lián)辦、為政府代辦以及保險(xiǎn)公司自營等多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)階段。目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較快，但在制度上仍然存在一定的缺陷：一是缺乏專門的農(nóng)險(xiǎn)立法、風(fēng)險(xiǎn)管理政策以及再保險(xiǎn)機(jī)制等制度供給；二是經(jīng)營主體職能不明確、經(jīng)營規(guī)范不完備、經(jīng)營隊(duì)伍素質(zhì)不高等原因引起的低效率的制度落實(shí)；三是監(jiān)管出現(xiàn)一定的混亂。

制度變遷理論是研究制度屬性及其變遷路徑的理論，屬于新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇。根據(jù)制度變遷理論，作為公共產(chǎn)品供給的主體，政府進(jìn)行強(qiáng)制性制度變遷，能夠充分發(fā)揮政府強(qiáng)制力等方面的優(yōu)勢，以最快的速度推進(jìn)制度變遷，降低制度變遷的成本。在美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)中，政府所進(jìn)行的強(qiáng)制性制度變遷路徑，對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展完善具有十分重要的借鑒意義。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的屬性分析

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度屬性

本文認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種制度安排，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度劃定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的邊界，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心內(nèi)容。類比其他制度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度由以下內(nèi)容組成：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的對象，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度范圍與指向，包括主體對象與客體對象。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的規(guī)范，即各對象的責(zé)任、義務(wù)、權(quán)利，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的主體內(nèi)容，具有普遍約束力。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的載體，包括以保險(xiǎn)公司、投保人、監(jiān)管人為主體的具體載體和以各種政策、保險(xiǎn)監(jiān)管、技術(shù)創(chuàng)新為主體的抽象載體。四是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的不斷更新完善，或者說生命力。五是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的核心價值觀，即對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的目標(biāo)定位以及價值判定。因此，完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，必須具備完善的五項(xiàng)內(nèi)容。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品屬性

國內(nèi)學(xué)者普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共物品的屬性。王國軍（2002）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是介于私人物品和公共物品之間的一種物品，但更多趨近于公共物品。馮文麗和林寶清（2003）從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，論證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種準(zhǔn)公共物品，揭示了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有生產(chǎn)的正外部性和消費(fèi)的正外部性。費(fèi)友海（2006）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是介于純公共物品和純私人物品之間的準(zhǔn)公共物品，具有效用的不可分割性、消費(fèi)的排他性、取得方式的非競爭性、經(jīng)營的規(guī)模性和成本收益外部性等準(zhǔn)公共品的基本特征。根據(jù)市場失靈理論，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品屬性和正外部性，決定了它由政府介入可以提高社會資源配置效率。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的弱可保性

可保風(fēng)險(xiǎn)要滿足四個條件：一是大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)存在以便保險(xiǎn)人比較精確地預(yù)測損失的平均頻率和程度；二是損失必須是意外的；三是損失必須是可測定的；四是保險(xiǎn)標(biāo)的大部分不能在同時遭受損失。主要針對自然風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來說，它基本滿足了以上四個條件，因此具有可保性。同時，這種可保性較“弱”，主要體現(xiàn)在三個方面：一是逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；二是被保風(fēng)險(xiǎn)過大；三是損失概率難以精算。米蘭達(dá)和格勞伯（Miranda和Glauber，1997）通過模型計(jì)算得出結(jié)論：一般保險(xiǎn)人的加權(quán)平均變異系數(shù)百分?jǐn)?shù)為8.6%，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人的則為84%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)約為一般保險(xiǎn)人的10倍左右。綜上所述，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有弱可保性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的弱可保性，決定了它的實(shí)施必須依靠更多的資金支持。

三、美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)路徑

（一）私營農(nóng)險(xiǎn)階段（1938年之前）

19世紀(jì)末20世紀(jì)初期，美國的保險(xiǎn)公司開始嘗試經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。最早的美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是由私營保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營的，沒有政府任何介入。早期萌芽的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并沒有形成較為統(tǒng)一和固定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，只是私營保險(xiǎn)公司對不同受保農(nóng)作物的保險(xiǎn)規(guī)定。由于資金薄弱，農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性和風(fēng)險(xiǎn)難以分散等原因，私營公司難以支持農(nóng)險(xiǎn)發(fā)生時的保費(fèi)賠償，私人經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都以失敗告終。

美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度早期萌芽的失敗，充分說明了對具有弱可保性和準(zhǔn)公共物品屬性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來說，高交易成本和低資源配置效率下的私人保險(xiǎn)制度難以存活，也就是說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度必須有政府介入。

（二）政府獨(dú)營農(nóng)險(xiǎn)階段（1938—1980年）

19世紀(jì)30年代，經(jīng)濟(jì)大蕭條下的農(nóng)業(yè)危機(jī)以及干旱引起的自然災(zāi)害，給美國農(nóng)民帶來了巨大的損失，而美國私人農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的失敗造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的缺失，致使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度安全功能嚴(yán)重缺位，迫使政府不得不出面制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。1938年，美國政府頒布《1938年聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，實(shí)質(zhì)上是通過法律的形式建立了政府單獨(dú)經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。該法律確立了美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)為“聯(lián)邦作物保險(xiǎn)公司”（FCIC），并規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體的實(shí)施辦法以及綜合農(nóng)作物保險(xiǎn)的范圍與條件，本階段美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的變更是通過不斷修訂和完善該法規(guī)進(jìn)行的，截至1980年共計(jì)修改了12次。

政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的單獨(dú)經(jīng)營，解決了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品的正外部性問題，與私人農(nóng)險(xiǎn)相比提高了社會福利，美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度得到了極大的發(fā)展。但是，由于美國政府單獨(dú)經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)還處于試驗(yàn)與摸索階段，本階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長期面臨著兩個問題：制度不完善造成的農(nóng)戶低參保率問題以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)弱可保性造成的相對過高的保險(xiǎn)成本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1956—1980年間，美國農(nóng)戶的參保率不到總可承保面積的10%。從表1可以看出，多數(shù)年份的損失率（損失率為一段時間內(nèi)總的賠償費(fèi)用除以總的保險(xiǎn)成本）超過1，也就是說保費(fèi)賠償超過保費(fèi)的總成本。

（三）公私共營農(nóng)險(xiǎn)階段（1980—1996年）

1974—1980年，美國經(jīng)歷了較為嚴(yán)重的通貨膨脹，里根總統(tǒng)就職后放松了政府對經(jīng)濟(jì)的管制和干預(yù)，標(biāo)志著美國從凱恩斯主義向新自由主義的轉(zhuǎn)變。在此背景下，針對政府單獨(dú)經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)階段的弊端，1980年美國通過了《l980年聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法案》，實(shí)質(zhì)上是建立了公私共同經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。該法案主要進(jìn)行了三方面的創(chuàng)新：一是將政策重點(diǎn)從災(zāi)難援助計(jì)劃轉(zhuǎn)移到大力發(fā)展農(nóng)作物保險(xiǎn)上來；二是允許私人保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)作物保險(xiǎn)，F(xiàn)CIC在親自經(jīng)營的同時，對私人保險(xiǎn)公司和參保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進(jìn)行補(bǔ)貼，并提供再保險(xiǎn)；三是將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍在地域和產(chǎn)品上極大地?cái)U(kuò)大。之后美國政府頒布了《食物、農(nóng)業(yè)、資源保護(hù)和貿(mào)易法案》、《1994年作物保險(xiǎn)改革法案》等一系列的相關(guān)規(guī)范法案。

私人保險(xiǎn)公司的介入，在一定程度上解決了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)弱可保性中存在的信息不對稱、道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度得到了迅速的發(fā)展。一方面美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍迅速擴(kuò)大，聯(lián)邦作物保險(xiǎn)計(jì)劃的承保面積、銷售的保險(xiǎn)單、農(nóng)戶的參保率、總收取保費(fèi)等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都有了較大的進(jìn)步，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率有了長足的進(jìn)展；另一方面，美國實(shí)現(xiàn)了從災(zāi)難援助項(xiàng)目為主到以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，災(zāi)害援助項(xiàng)目成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充的制度演進(jìn)。但是，弱可保性引起的相對較高的保險(xiǎn)成本問題并未得到改善。美國聯(lián)邦作物保險(xiǎn)計(jì)劃的總管理費(fèi)從1981年的不到1億美元增加到了1994年的3.19億美元，1981—1996年間，聯(lián)邦作物保險(xiǎn)計(jì)劃的費(fèi)用總體超出了102.99億美元，作物保險(xiǎn)的費(fèi)用隨著增加的保費(fèi)補(bǔ)貼和較高的計(jì)劃參與率也在成比例地增加。與此同時，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的損失率仍然居高不下，1981—1993年均超過1，最高達(dá)到2.45。這說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的弱可保性問題沒有改善，也表明美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度仍需進(jìn)一步改革。

（四）政府監(jiān)管下的私營農(nóng)險(xiǎn)階段（1996年至今）

1992年克林頓成為美國總統(tǒng)以后，美國逐漸采取介于凱恩斯主義與新保守主義之間的折中主義經(jīng)濟(jì)政策。為了減輕農(nóng)業(yè)的財(cái)政預(yù)算壓力，加強(qiáng)并完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)市場導(dǎo)向，1996年，美國政府制定了《1996年聯(lián)邦農(nóng)業(yè)完善與改革法案》，創(chuàng)建了“風(fēng)險(xiǎn)管理局”（RMA）對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，逐漸將FCIC從農(nóng)險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)中撤出，美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)入了政府監(jiān)管下的私營保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)階段。這段時期頒布的《2000年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障法》、《2008年農(nóng)場法案》以及對之前法律的修改，帶有明顯的市場化特征。

本階段美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展具有了政府政策支持引導(dǎo)、私人保險(xiǎn)公司市場化運(yùn)營的特點(diǎn)，與公私合營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度相比更進(jìn)了一步。一是進(jìn)一步擴(kuò)大了美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，這從承保面積買高比例的增加可以看出。2009年，美國10種主要農(nóng)作物承保面積的92%具有買高保險(xiǎn)，比1999年增長19個百分點(diǎn)。二是政府投入的相對較高的保險(xiǎn)成本問題得到了改善，1996年以后，聯(lián)邦作物保險(xiǎn)計(jì)劃的損失率基本控制在了1以下，而且購買的保險(xiǎn)形式正在向更加綜合的盈利保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，2009年美國盈利保險(xiǎn)占了承保面積的57%，比1999年增長了30個百分點(diǎn)。

四、美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演進(jìn)的基本邏輯

研究美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)路徑可以看出，美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和變遷與美國政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的演變密不可分，是一種政府主導(dǎo)的強(qiáng)制性制度變遷。制度演進(jìn)中對于其制度安排的路徑選擇，根源是美國政府追求社會福利最大化而實(shí)現(xiàn)的社會資源的優(yōu)化再分配，具體體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度屬性的不斷完善，這就是美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演進(jìn)的基本邏輯。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度屬性的完善過程

美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)，實(shí)質(zhì)上是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度屬性的完善過程。根據(jù)前文所述，該制度變遷主要體現(xiàn)在五個方面的完善：一是對象的完善，逐漸形成包括農(nóng)業(yè)部、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局、聯(lián)邦作物保險(xiǎn)公司、州政府、農(nóng)業(yè)部總監(jiān)察辦公室等多個部門的主體對象，以及包括養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的客體對象。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善，通過不斷出臺新的法律規(guī)定以及修改完善之前的法律規(guī)定完成。三是載體的完善，逐漸形成包括保險(xiǎn)公司、投保人、保險(xiǎn)代理人、監(jiān)管人在內(nèi)的具體載體，以及包括補(bǔ)貼政策、財(cái)稅政策、再保險(xiǎn)政策、保險(xiǎn)教育培訓(xùn)、保險(xiǎn)監(jiān)管、技術(shù)研發(fā)等在內(nèi)的抽象載體。四是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的不斷創(chuàng)新，逐漸提高了資源配置效率。五是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度核心價值觀的完善，逐漸形成政策主導(dǎo)型的農(nóng)險(xiǎn)制度，以及基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬性下提高社會福利并兼顧效率的價值判定。

（二）政府主導(dǎo)下的強(qiáng)制性制度變遷過程

不難看出，美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的變遷是強(qiáng)制性的制度變遷。由私營農(nóng)險(xiǎn)階段到政府獨(dú)營農(nóng)險(xiǎn)階段，再到公私共營農(nóng)險(xiǎn)階段，以及之后的政府監(jiān)管下的私營農(nóng)險(xiǎn)階段，各階段之間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷的時序安排、制度模式、以及啟動的方式完全取決于美國政府的能力和意愿，具有明顯的制度設(shè)計(jì)的特征。隨著美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的不斷發(fā)展與改革，作為主導(dǎo)的政府依靠其強(qiáng)制力進(jìn)行制度供給及制度執(zhí)行，其集權(quán)性特征在具有準(zhǔn)公共物品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資源的配置過程中表現(xiàn)十分明顯。制度變遷理論認(rèn)為，強(qiáng)制性制度變遷的優(yōu)勢在于，政府能夠以最快的速度和最短的時間推動制度變遷，可以用“暴力潛能”與強(qiáng)制力等優(yōu)勢，減少制度變遷的成本，使制度變遷更有效率。

（三）財(cái)政支持下的福利提升過程

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的弱可保性引起的高額保險(xiǎn)成本決定了其順利實(shí)施必須引入大量的資金支持。從美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷過程來看，美國政府通過財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政支持、稅收優(yōu)惠、保費(fèi)打折等一系列的政策承擔(dān)了主要的資金支持。美國政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大量資金投入的目的是提升社會福利。從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的變遷過程實(shí)際上是政府對社會資源配置的優(yōu)化過程。政府投入實(shí)際上是對社會資源進(jìn)行合理的再分配，這種資源再分配的結(jié)果是消費(fèi)者得到更多的消費(fèi)者剩余，農(nóng)民通過購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方式將生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)降到了最低，私營保險(xiǎn)公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中獲得了政府給予的補(bǔ)貼剩余，最終，在這種社會資源配置中社會福利實(shí)現(xiàn)了最大化。正如庹國柱（2011）所指出的，美國農(nóng)作物保險(xiǎn)是美國社會福利制度的一部分。

五、結(jié)論與啟示

目前我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度處于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)階段，并沒有形成統(tǒng)一和成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。雖然目前已經(jīng)允許部分私營保險(xiǎn)組織形式進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行試點(diǎn)，但是并沒有建立健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系，也沒有制定科學(xué)合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展規(guī)劃，國家財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持也有待提高。因此，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然處于較為初級的發(fā)展階段。借鑒美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)，我們可以得到以下啟示：

（一）建立政府主導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系

綜觀美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)過程，政府作為制度供給和制度支持的角色一直發(fā)揮著不可或缺的作用。如果沒有美國政府長期不斷的支持，就沒有美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度如今的發(fā)展成就。我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展還處在較為初級的探索階段，政府更應(yīng)該承擔(dān)起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展的主導(dǎo)地位。作為強(qiáng)制性制度變遷的主體，政府的當(dāng)務(wù)之急是遵循“先保障后福利”、“先安全后發(fā)展”、“一體化和區(qū)域化并存”的原則，分階段、分步驟地逐步建立和完善適合我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系。要加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法進(jìn)程，確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度邊界；建立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，完善經(jīng)營和監(jiān)管主體；開發(fā)出適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)和金融業(yè)的有效結(jié)合，最終建立較為完善的政府主導(dǎo)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系。

（二）合理規(guī)劃我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)路徑

通過對美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演進(jìn)路徑的研究，本文認(rèn)為，經(jīng)過長達(dá)70多年的制度演進(jìn)，美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前的經(jīng)營管理體制選擇已經(jīng)較為合理和有效。美國目前的經(jīng)營管理體制是政府提供政策規(guī)范并給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼，私人保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體，在政府監(jiān)督下接近于市場化運(yùn)營。目前我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度還處在初級的探索發(fā)展階段，我們不能從一開始就盲目照搬美國目前較為先進(jìn)的農(nóng)險(xiǎn)制度，而是應(yīng)該根據(jù)我國國情，通過學(xué)習(xí)美國的制度變遷經(jīng)驗(yàn)，合理規(guī)劃我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演進(jìn)路徑，設(shè)計(jì)出分階段、分步驟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演進(jìn)計(jì)劃，在實(shí)施中不斷改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，最終建立中國特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系。目前，我國正在進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，各試點(diǎn)可以嘗試多種模式的經(jīng)營管理體制，綜合比較各種組織形式的農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)績，完善和推廣優(yōu)秀的農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式?？梢钥紤]成立類似于美國FCIC、RMA這樣的農(nóng)險(xiǎn)專門管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)研究、制定和完善我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策。

（三）加大政府對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持。

美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的變遷是建立在美國充足的財(cái)政資金支持基礎(chǔ)上的以社會福利為取向的演進(jìn)，政府的財(cái)政支持對美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展和完善不可或缺。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展，同樣離不開政府對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持。雖然目前我國已經(jīng)開始實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼，但是財(cái)政補(bǔ)貼的力度、資金來源、地區(qū)差異、制度設(shè)計(jì)等問題仍需要進(jìn)一步完善。此外，我國政府還可以從涉農(nóng)貸款政策優(yōu)惠、涉農(nóng)稅收減免、保費(fèi)打折以及對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持等方面增大財(cái)政支持力度。雖然同經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的美國相比，目前我國還不能將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度作為社會福利制度的一部分，但應(yīng)該首先建立政策性農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼的長效機(jī)制。

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（責(zé)任編輯 劉西順；校對 XY，XS）