摘要： 農(nóng)村資金互助社的發(fā)展需要解決兩個(gè)難題：一是如何保持其合作金融的特性不發(fā)生變異，二是如何保證其發(fā)展的可持續(xù)。專業(yè)合作基礎(chǔ)上發(fā)展資金互助社，是解決這兩個(gè)難題的有益探索。鑒于目前我國專業(yè)合作實(shí)力有限，這條發(fā)展路徑在保持資金互助社合作特性的同時(shí)，仍然難以保證其可持續(xù)發(fā)展。浙江平湖農(nóng)村資金互助社的成功，一方面是因循“農(nóng)戶—專業(yè)合作社—資金互助社”的內(nèi)生軌跡，另一方面得到政府強(qiáng)力支持，并且與農(nóng)村合作銀行、供銷合作社等相關(guān)利益主體緊密協(xié)作，保持合作特性的同時(shí)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在案例考察的基礎(chǔ)上，結(jié)合國外成功發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提出了發(fā)展我國農(nóng)村資金互助社的政策建議。

關(guān)鍵詞：專業(yè)合作；資金互助社；合作金融

中圖分類號：F324文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-9107（2013）03-0023-05

國外許多國家的經(jīng)驗(yàn)表明，合作金融是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)有效金融制度：它發(fā)源于底層的農(nóng)民及其他中小投資者，是一種內(nèi)生性的制度需求；具有合作互助、充分信息、客戶剩余索取權(quán)以及契約的自我實(shí)施等特性；能夠盡可能將金融服務(wù)環(huán)節(jié)的利潤留在農(nóng)村、留給農(nóng)民，等等。鑒于此，近年來國家多次發(fā)文引導(dǎo)和鼓勵(lì)真正的合作金融——農(nóng)村資金互助社的發(fā)展，而就各國經(jīng)驗(yàn)來看，需要解決兩個(gè)難題：一是需要保持其合作特性不發(fā)生異化，以充分發(fā)揮其制度適應(yīng)性效率優(yōu)勢；二是需要保證其能夠生存下來，即實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

張德元，張亞軍^[1]分析目前國內(nèi)農(nóng)村資金互助社發(fā)展存在四條路徑：（1）外因推動(dòng)型，（2）公益型，（3）內(nèi)生型集成合作型，（4）生產(chǎn)合作社內(nèi)生型。并且認(rèn)為前兩條是外生型的發(fā)展路徑，難以保留資金互助社的合作特性，第三條路徑雖然可以保持合作特性，但難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，而第四條路徑，則是既可以保留合作特性、又可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效路徑。

生產(chǎn)合作社內(nèi)生型發(fā)展路徑，即為專業(yè)合作基礎(chǔ)上發(fā)展資金互助社，也是目前國家所大力鼓勵(lì)的資金互助社發(fā)展路徑，得到了許多學(xué)者的推崇^[26]，認(rèn)為它一方面保持了合作特性，另一方面由于立足于專業(yè)生產(chǎn)，有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

但是現(xiàn)實(shí)中我國專業(yè)合作自我積累十分有限，業(yè)務(wù)規(guī)模小，盈利能力弱^[7]，以其為基礎(chǔ)的資金互助社，雖然保留了合作金融特性，但其可持續(xù)發(fā)展能力仍然不足。因此，從整體上看，目前我國農(nóng)村資金互助社發(fā)展仍不如意。

本文通過考察浙江平湖農(nóng)村資金互助社的成功案例，對專業(yè)合作基礎(chǔ)上發(fā)展資金互助社的發(fā)展路徑，進(jìn)行深入分析，以期對我國發(fā)展可持續(xù)性的農(nóng)村資金互助社，提供一些有益的參考。

一、案例簡介：平湖農(nóng)村資金互助社的內(nèi)生軌跡

浙江省平湖市位于東海之濱，地處浙江省東北部杭嘉湖平原腹地，2010年，在全國百強(qiáng)縣中位列第28位。如圖1所示，平湖農(nóng)村資金互助社的成立因循“農(nóng)戶—專業(yè)合作社—資金互助社”的內(nèi)生軌跡：在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的背景下，生產(chǎn)發(fā)展到一定程度，產(chǎn)生了專業(yè)合作的需求，農(nóng)戶自發(fā)組建專業(yè)合作社，之后隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平不斷提高，農(nóng)民收入也不斷提高，而正規(guī)金融不能滿足農(nóng)戶日益強(qiáng)烈的金融需求，于是，在專業(yè)合作社的基礎(chǔ)上，農(nóng)村資金互助社應(yīng)運(yùn)而生。

下面從農(nóng)戶、專業(yè)合作社、資金互助社三個(gè)角度分析平湖農(nóng)村資金互助社的內(nèi)生軌跡。

（一）農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化背景

資金互助社成員必須是圖1中所示的3個(gè)專業(yè)合作社社員，這樣保證了一定的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)條件。平湖有代表性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)有蘑菇（食用菌）、南美白對蝦以及生豬養(yǎng)殖。蘑菇產(chǎn)業(yè)經(jīng)過近30年的發(fā)展，已經(jīng)達(dá)到了相當(dāng)?shù)囊?guī)模和水平。蘑菇產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為該市農(nóng)業(yè)的優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民收入的重要來源，2010年全市9個(gè)鎮(zhèn)（街道）、42個(gè)村的1 150戶種植企業(yè)和菇農(nóng)，蘑菇種植面積達(dá)到180萬平方米，總產(chǎn)值達(dá)到1.6億元；南美白對蝦養(yǎng)殖是該市農(nóng)業(yè)的特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)；生豬養(yǎng)殖是傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，全市生豬存欄100萬頭，常年生豬存欄50頭以上規(guī)模養(yǎng)豬場650多戶。

發(fā)展良好的專業(yè)合作社為圖1中的3個(gè)專業(yè)合作社，在平湖市頗具代表性。其中，平湖食用菌專業(yè)合作社創(chuàng)辦于2002年12月，注冊資金52萬元，現(xiàn)有合作社社員727個(gè)；平湖市四季對蝦專業(yè)合作社成立于2004年9月，合作社注冊資金80萬元，社員93戶，社員養(yǎng)殖面積253.3公頃；平湖市新中大生豬產(chǎn)銷合作社創(chuàng)建于2004年3月，注冊資金8萬元，現(xiàn)有社員103戶，合作社年出欄生豬2.5萬頭以上，已占平湖市鐘埭街道生豬出欄的70%以上。由此可見，這3個(gè)專業(yè)合作社都經(jīng)歷了多年的合作發(fā)展，積累了豐富的辦社經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展勢頭良好。

（二）資金需求引致資金互助社

專業(yè)合作社雖然發(fā)展良好，但還普遍存在設(shè)施差、實(shí)力弱、帶動(dòng)能力不強(qiáng)等問題，且服務(wù)范圍和內(nèi)容還十分有限，僅局限于技術(shù)、信息、市場營銷等方面，農(nóng)民迫切需要解決的融資問題成為專業(yè)合作社的發(fā)展瓶頸。資金互助社的設(shè)立提供了農(nóng)村合作金融支撐，進(jìn)一步拓展和提升了農(nóng)民專業(yè)合作社的服務(wù)功能，增強(qiáng)合作社的凝聚力和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)能力，并在一定程度上解決了合作社社員發(fā)展產(chǎn)業(yè)的資金需求，為農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展提供保障。據(jù)調(diào)查測算，2010年，平湖市農(nóng)民專業(yè)合作社及種養(yǎng)大戶貸款需求約9 000萬元，而當(dāng)?shù)亟鹑趩挝粌H解決貸款2 620萬元，一些生產(chǎn)項(xiàng)目因無法通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)解決資金問題而不能實(shí)施，有的只能通過民間借貸或商業(yè)賒銷來解決。農(nóng)民貸款難問題制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因而，資金互助社是專業(yè)合作社發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

二、成功原因分析：多元主體緊密協(xié)作

通過上文分析可見平湖農(nóng)村資金互助社的發(fā)展路徑，因循“農(nóng)戶—專業(yè)合作社—資金互助社”內(nèi)生軌跡，也即國家所鼓勵(lì)的生產(chǎn)合作社基礎(chǔ)上建立資金互助社的路徑。這種發(fā)展路徑抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，體現(xiàn)了生產(chǎn)服務(wù)與金融服務(wù)的結(jié)合。不僅如此，外部環(huán)境上，得到了政府的政策支持，還與外部的供銷合作社、農(nóng)村合作銀行形成了緊密的協(xié)作關(guān)系。

（一）內(nèi)生發(fā)展

1.專業(yè)合作社的生產(chǎn)服務(wù)。資金互助社的三個(gè)專業(yè)合作社的發(fā)展模式因產(chǎn)業(yè)而異，并不統(tǒng)一，其中平湖食用菌專業(yè)合作社涵蓋了全市49.8%的菇農(nóng)，規(guī)模以上農(nóng)戶數(shù)十戶，種植面積占全市60.1%，屬于“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”發(fā)展模式。平湖市四季對蝦專業(yè)合作社則依托骨干農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)——嘉興市四季水產(chǎn)食品有限公司，通過探索建立了“龍頭企業(yè)+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的發(fā)展模式。而平湖市新中大生豬產(chǎn)銷專業(yè)合作社，則在養(yǎng)豬大戶沈水明的帶領(lǐng)下，組建生產(chǎn)合作社，帶領(lǐng)102戶社員共同致富，屬于“致富能人+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”模式。

2.資金互助社的金融服務(wù)。平湖農(nóng)村資金互助社將“為社員提供金融需求服務(wù)、滿足成員共同利益”作為經(jīng)營宗旨，積極推動(dòng)各項(xiàng)政策落實(shí)、發(fā)展存款保險(xiǎn)、增強(qiáng)互助社社會(huì)信用，具體包括：開展社員間的存款和貸款服務(wù)，滿足社員的基本金融需求；同時(shí)，繼續(xù)開展技術(shù)、信息、營銷等方面的服務(wù)，逐步提高食用菌、白對蝦及相關(guān)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營水平，以防范貸款風(fēng)險(xiǎn)；并與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，建立起農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，組織社員開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。資金互助社提供的金融服務(wù)可以劃分為三個(gè)層次：一是支持社員的簡單再生產(chǎn)需求，這部分資金借貸額度小，交易頻率高，以信用貸款為主，加速資金周轉(zhuǎn)，滿足更多的互助需求；二是支持社員專業(yè)化和擴(kuò)大再生產(chǎn)，通過本社內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，完善擔(dān)保與保險(xiǎn)體制，發(fā)揮擔(dān)保與保險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)功能，促進(jìn)增加信貸投入，擴(kuò)大農(nóng)戶生產(chǎn)，增加收入；三是支持發(fā)展本互助社的專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，通過聯(lián)合進(jìn)入市場，提高市場談判主體地位和交易能力，提高防范市場風(fēng)險(xiǎn)能力，化解互助社貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）外部協(xié)作

由于這些專業(yè)合作社自身實(shí)力有限，以其為基礎(chǔ)而建立的資金互助社，如果僅僅依靠自身力量，其可持續(xù)發(fā)展能力仍然不強(qiáng)?，F(xiàn)實(shí)中，平湖資金互助社之所以獲得了成功，是在其發(fā)展過程中，一方面，得到了政府的政策支持，另一方面，與農(nóng)村合作銀行、供銷合作社等相關(guān)利益主體建立了緊密的協(xié)作關(guān)系。

1.政府的政策支持。對合作金融進(jìn)行支持，是各國政府通行的做法^[812]，政府對平湖農(nóng)村資金互助社的政策支持，主要體現(xiàn)在如下三個(gè)方面： （1）前期：在資金互助社的籌建期間，為了切實(shí)加強(qiáng)對其領(lǐng)導(dǎo)工作，平湖市政府建立了籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由政府分管金融、農(nóng)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，由相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)作為小組成員，為籌建工作提供組織保障。同時(shí)，籌建工作也得到了市銀監(jiān)辦、金融辦、人民銀行、供銷社（農(nóng)合聯(lián)）、農(nóng)辦（農(nóng)經(jīng)局）、財(cái)政局、工商局和農(nóng)村合作銀行等單位的大力支持。（2）中期：平湖市人民政府在政策上予以傾斜，在開辦費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)助，以及所得部分稅收等方面給予支持。（3）后期：承擔(dān)平湖農(nóng)村資金互助社風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作，并且針對性地成立了平湖市農(nóng)村資金互助社風(fēng)險(xiǎn)防范和突發(fā)事件應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

2.供銷合作社的購銷服務(wù)。供銷合作社為社員代購農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，代銷農(nóng)產(chǎn)品，進(jìn)行產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，把農(nóng)戶小批量購銷集中成大批量購銷，在市場上形成大宗買賣，在競爭中處于有利地位。這樣既保護(hù)了每個(gè)農(nóng)戶的利益，又為他們節(jié)省時(shí)間和精力，提高了經(jīng)濟(jì)效益。這一職能具體表現(xiàn)如下：（1）擴(kuò)大了農(nóng)產(chǎn)品的銷售市場。（2）隨著批發(fā)市場的建立，與之有關(guān)的農(nóng)產(chǎn)品挑選、分解、整理、包裝、儲(chǔ)存、運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)應(yīng)運(yùn)而生，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了推動(dòng)作用。（3）批發(fā)市場溝通了全國各地農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格信息，按照市場供求規(guī)律，形成了各類農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格體系。（4）為了保證供求，各地都有不同規(guī)模的冷藏庫、加工儲(chǔ)存設(shè)施，為農(nóng)戶提供方便。

3.農(nóng)村合作銀行的融資服務(wù)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策規(guī)定，農(nóng)村資金互助社主要靠吸收社員存款來積累資金，同時(shí)也主要給內(nèi)部社員提供貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。這種“內(nèi)源性”資金來源的“準(zhǔn)正規(guī)”金融機(jī)構(gòu)，其可持續(xù)發(fā)展能力值得懷疑。平湖市設(shè)在農(nóng)村的銀行不少，但對農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)的只有農(nóng)村合作銀行。平湖農(nóng)村資金互助社設(shè)立后，與農(nóng)村合作銀行進(jìn)行合作，發(fā)揮各自機(jī)構(gòu)特點(diǎn)和優(yōu)勢，彌補(bǔ)相互不足?；ブ缭趪艺咧С窒拢c農(nóng)村合作銀行一起，建立起農(nóng)村合作銀行+農(nóng)村資金互助社+生產(chǎn)合作社+社員的運(yùn)行模式和機(jī)制，互助社通過向農(nóng)村合作銀行融資，能及時(shí)、方便滿足社員需求，并帶動(dòng)和吸引更多的農(nóng)戶加入資金互助社，增強(qiáng)自我余缺調(diào)劑能力，促進(jìn)有效需求增加，形成不斷擴(kuò)大的服務(wù)能力。

三、擴(kuò)展分析：專業(yè)合作基礎(chǔ)上多元主體協(xié)同發(fā)展路徑

在當(dāng)前中國農(nóng)村，以家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制為主體的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，規(guī)模小、融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，迫切需要把分散的農(nóng)戶組織起來，擴(kuò)展資金融通渠道，提倡產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，抵御風(fēng)險(xiǎn)，增加收益，其中，融資障礙是約束農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心問題。國家通過強(qiáng)制（早年的農(nóng)信社）或者誘導(dǎo)（當(dāng)前的資金互助社）手段，希望發(fā)展適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的合作金融制度。不過這兩種都限于合作金融范圍的發(fā)展手段，建立的合作金融都沒有實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，其結(jié)果是農(nóng)信社改革的商業(yè)化導(dǎo)向，以及資金互助社的緩慢發(fā)展。顯然，需要突破囿于合作金融的約束，探索一條可持續(xù)發(fā)展的合作金融之路，而日本成功的農(nóng)協(xié)模式給我們提供了有益的參考。

（一）日本農(nóng)協(xié)職能

1.技術(shù)推廣和生產(chǎn)服務(wù)職能（專業(yè)合作社職能）。農(nóng)協(xié)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中提供一系列的服務(wù)，比如購置一些大型農(nóng)機(jī)具，租賃給農(nóng)戶使用，或者為農(nóng)戶代耕；還培育種苗、種畜禽，向農(nóng)戶提供優(yōu)良品種的種苗和畜禽良種；派營農(nóng)指導(dǎo)員，負(fù)責(zé)向農(nóng)民介紹先進(jìn)農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)，幫助農(nóng)戶提高技術(shù)水平；培養(yǎng)農(nóng)業(yè)技術(shù)人員、管理人員進(jìn)行科學(xué)研究，等等。

2.信用、保險(xiǎn)服務(wù)職能（資金互助社職能）。農(nóng)協(xié)的金融機(jī)構(gòu)是組員存、貸款的主要業(yè)務(wù)部門，以較低利率放貸給農(nóng)戶，開展各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如火災(zāi)保險(xiǎn)、汽車事故保險(xiǎn)、定期生產(chǎn)保險(xiǎn)等短期保險(xiǎn)及養(yǎng)老、生命、健康、建筑等長期保險(xiǎn)。

3.農(nóng)協(xié)的購銷服務(wù)職能（供銷合作社職能）。農(nóng)協(xié)有比較完善的流通體系，為農(nóng)民提供購銷服務(wù)，為組合員代購農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，代銷農(nóng)產(chǎn)品，進(jìn)行產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，把農(nóng)戶小批量購銷集中成大批量購銷，在市場上形成大宗買賣，在競爭中處于有利地位。這樣既保護(hù)了每個(gè)農(nóng)戶的利益，又為他們節(jié)省時(shí)間和精力，提高了經(jīng)濟(jì)效益。

（二）專業(yè)合作基礎(chǔ)上多元主體協(xié)同發(fā)展

顯然，日本農(nóng)協(xié)的職能是全方位的，包含了專業(yè)合作社、資金互助社、供銷合作社的全部功能，是小合作基礎(chǔ)上的大合作，大合作之中有小合作，它從各個(gè)方面滿足了農(nóng)戶各種不同的需要，使農(nóng)戶離不開農(nóng)協(xié)，從而在農(nóng)村形成了關(guān)系密切的合作體系。

作為解決中國農(nóng)村金融問題的關(guān)鍵制度，資金互助社本質(zhì)上仍是一種信用合作性質(zhì)的金融制度。就國際經(jīng)驗(yàn)而言，在類似于中國這樣的小農(nóng)社會(huì)條件下，沒有專業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)以及供銷合作的輔助，單獨(dú)發(fā)展資金互助的信用合作是行不通的。而一步到位發(fā)展具有綜合職能的日本式農(nóng)協(xié)^[13]，也是不現(xiàn)實(shí)的，但是其綜合協(xié)調(diào)發(fā)展的模式，仍是我們有益的參考。平湖農(nóng)村資金互助社的成功發(fā)展路徑：從專業(yè)合作社發(fā)展而來，與供銷合作社協(xié)作，同時(shí)還獲得了農(nóng)村合作銀行的融資支持，是結(jié)合中國農(nóng)村特點(diǎn)，借鑒該模式下的一種有益探索。

因此，通過對平湖農(nóng)村資金互助社的考察，本文提出專業(yè)合作基礎(chǔ)上發(fā)展資金互助社的發(fā)展路徑（如圖2所示），該發(fā)展路徑充分發(fā)揮了多主體的優(yōu)勢，協(xié)同發(fā)展、共同克服農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的種種障礙。例如，專業(yè)合作社具有生產(chǎn)指導(dǎo)、技術(shù)服務(wù)等發(fā)展生產(chǎn)提高社員經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的優(yōu)勢；供銷合作社具有集體購銷服務(wù)的團(tuán)體優(yōu)勢；農(nóng)村合作銀行作為強(qiáng)大的存量金融勢力，具有資金充足的優(yōu)勢，可以克服資金互助社發(fā)展過程中的資金不足^[1416]；資金互助社面對專業(yè)合作社社員服務(wù)，具有農(nóng)戶信息優(yōu)勢、監(jiān)督管理優(yōu)勢、交易成本優(yōu)勢。因此，這種協(xié)同發(fā)展的新路徑，突破了傳統(tǒng)的、孤立的農(nóng)村資金互助社發(fā)展路徑，對于發(fā)展我國真正的合作金融，是一種有益的借鑒。

四、政策建議

各國經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)表明，合作金融是適宜于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)有效金融制度，但是如何保持合作金融的合作特性，以及保證合作金融的可持續(xù)性，是發(fā)展農(nóng)村合作金融的兩大難題。無論早期的農(nóng)信社強(qiáng)制性制度變遷，以及目前的資金互助社誘致性制度變遷，都是僅僅囿于合作金融的思路，難以突破這兩大難題的枷鎖。而專業(yè)合作基礎(chǔ)上發(fā)展資金互助社，是解決這兩個(gè)難題的一種有益探索：一方面可以保持合作金融特性，另一方面有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，利于其可持續(xù)發(fā)展。

不過，具體到中國，鑒于目前我國專業(yè)合作的實(shí)力都不強(qiáng)，在此基礎(chǔ)上建立的資金互助社，僅僅依靠其自身力量，仍然難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因而發(fā)展農(nóng)村資金互助社，要突破傳統(tǒng)的就合作金融談合作金融的視角桎梏，從一個(gè)更寬泛的視野、更系統(tǒng)規(guī)劃來入手。本文案例中的浙江平湖農(nóng)村資金互助社，基于專業(yè)合作社的內(nèi)生發(fā)展而來，并且與相關(guān)的利益主體，即農(nóng)村合作銀行、供銷合作社等協(xié)同發(fā)展，輔之以外部的政府政策支持，為我國建立真正的、有效的農(nóng)村合作金融提供了一條有益的路徑參考。

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