摘要：文章從金融生態(tài)學(xué)視角考察了處于不同生態(tài)位上的金融主體間的相互關(guān)系，歸納出它們之間有互利共生的，有偏利共生的，有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的，有偏害關(guān)系的，還有中性關(guān)系的。并指出，這些關(guān)系不是絕對(duì)的，而是相對(duì)的，有時(shí)也不是單一的，而是復(fù)合的。在環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，他們的關(guān)系也會(huì)隨之發(fā)生改變。文章為深入研究這些金融主體間是如何協(xié)同進(jìn)化、發(fā)展演替的提供了新的視角和思路。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)學(xué)；生態(tài)位；金融主體；關(guān)系

金融生態(tài)學(xué)的基本原理，就是將經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域與生態(tài)學(xué)進(jìn)行結(jié)合，將金融機(jī)構(gòu)看成一個(gè)個(gè)有生命的生物體，在這種思維及視角下，借用生態(tài)學(xué)的方法和原理來(lái)仿生的研究金融領(lǐng)域的具體問(wèn)題。

如果我們把中國(guó)近代金融領(lǐng)域看成一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)中，存在著不同的“種群”，它們是錢莊、票號(hào)、銀行、證券交易所等等，這些“種群”之間是如何相互作用的呢？本文試圖用生態(tài)學(xué)的視角來(lái)考察這個(gè)問(wèn)題。

一、 正相互關(guān)系

1. 互利共生?；ダ采∕utualism）是指兩種生物生活在一起，彼此有利，兩者分開以后都會(huì)受損。例如，地衣就是真菌和苔蘚植物的共生體，地衣靠真菌的菌絲吸收養(yǎng)料，靠苔蘚植物的光合作用制造有機(jī)物，如果把地衣中的真菌和苔蘚植物分開，兩者都不能獨(dú)立生活。再比如，根瘤菌與豆科植物之間的關(guān)系，根瘤菌只能固氮而不能利用所固定的氮，但可以供給豆科植物吸收，而植物可以提供能量和養(yǎng)分給根瘤菌，從而形成互利共生關(guān)系。

錢莊與票號(hào)之間在某個(gè)時(shí)期、某個(gè)區(qū)域也存在著互利共生的關(guān)系，比如，19世紀(jì)50年代左右，漢口的錢莊與票號(hào)之間經(jīng)?；ハ嘤们f票或匯票進(jìn)行抵押拆借，互相調(diào)劑頭寸，有時(shí)是錢莊向票號(hào)拆借，有時(shí)是相反，彼此通過(guò)對(duì)方與眾多商號(hào)建立融通資金的關(guān)系，保持互利共贏的局面。但是隨著太平天國(guó)在長(zhǎng)江中游展開激烈攻勢(shì)，漢口的山西票號(hào)為了避免戰(zhàn)爭(zhēng)，在總號(hào)命令下，收縮業(yè)務(wù)，把大量資金向山西和上海轉(zhuǎn)移，從而使?jié)h口的金融力量大大減弱，漢口錢莊因票號(hào)的轉(zhuǎn)移而無(wú)力支持商人所需的大量長(zhǎng)期信用，紛紛倒閉或遷移。這種情況跟自然界中的真菌與苔蘚，或者根瘤菌與植物的互利共生關(guān)系，何其相似。

錢莊與銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上的合作也體現(xiàn)了互利共生關(guān)系。20世紀(jì)20年代前后，商號(hào)可持票據(jù)先向錢莊貼現(xiàn)，然后由錢莊向銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。那么，為什么不直接向銀行貼現(xiàn)呢？因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)的條件下，錢莊機(jī)構(gòu)普遍，網(wǎng)點(diǎn)眾多，有較深的客戶基礎(chǔ)，因此錢莊辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)較多。但是，錢莊與銀行相比，其資金實(shí)力遠(yuǎn)不如銀行雄厚，而且買入?yún)R款和押匯由銀行辦理者居多，因?yàn)檫@兩項(xiàng)業(yè)務(wù)都需要有外地的分支機(jī)構(gòu)，才具有通匯和款項(xiàng)收解的便利，所以錢莊必須與銀行合作，才能完成整個(gè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。在這個(gè)案例中，錢莊利用自身的優(yōu)勢(shì)為銀行拉攏了客戶，而銀行也利用自己的資金優(yōu)勢(shì)為錢莊辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，錢莊和銀行通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)互利互惠，實(shí)現(xiàn)雙贏。

2. 偏利共生。偏利共生（Commensalism），亦稱共棲，是指在生物界中，某兩物種間的生態(tài)關(guān)系，其中一種的生物會(huì)因這個(gè)關(guān)系而獲得生存上的利益，而另一方的生物在這個(gè)關(guān)系中，獲得的利益少于另一方，或者不獲利。比如，蘭花附著生長(zhǎng)在喬木的枝上，使自己更易獲得陽(yáng)光和養(yǎng)分，而又不影響喬木的生存。還有，某些蛤貝的外套腔內(nèi)共棲著豆蟹，豆蟹可以以蛤貝的殘食和排泄物為食，不僅養(yǎng)活了自己，同時(shí)對(duì)宿主也無(wú)害，還幫助其清理了糞便。

錢莊用莊票向外商銀行拆款，實(shí)際上就是一種偏利共生。由于錢莊在中國(guó)發(fā)展較早，有較好的客戶基礎(chǔ)，商戶對(duì)其有認(rèn)同感，因此通過(guò)錢莊來(lái)貸款是當(dāng)時(shí)中國(guó)的普遍行為。一般數(shù)額的款項(xiàng)錢莊尚有能力籌措，但是大額款項(xiàng)錢莊不得不借助銀行，尤其是外商銀行來(lái)調(diào)劑頭寸，而外商銀行也樂(lè)于利用它們多余的頭寸來(lái)獲利。更為要害的是，中國(guó)在喪失主權(quán)和貿(mào)易不平等的條件下，外商通過(guò)拆款將錢莊置于掌控之內(nèi)，因此錢莊具有更多的殖民地色彩。在錢莊業(yè)務(wù)蒸蒸日上的同時(shí)，它對(duì)外商銀行的拆借依賴程度也日益加深，獨(dú)立性越來(lái)越小，其后果是不得不聽(tīng)命于外國(guó)金融勢(shì)力，使國(guó)家利益受損。錢莊向外商銀行的拆款，雖然對(duì)雙方都有利，但是錢莊受制于外商銀行，顯然利益是不對(duì)等的。因此，它們的關(guān)系只能算是偏利共生，這是不同于錢莊與票號(hào)的互利共生關(guān)系的。

在近代中國(guó)，外國(guó)銀行先于華人銀行的產(chǎn)生。兩者之間在某些業(yè)務(wù)上也互有往來(lái)，比如短期的拆借、匯兌等。同樣的道理，由于主權(quán)的喪失和不平等條約的枷鎖，華人銀行很難從外國(guó)銀行那里獲得對(duì)等的權(quán)益。外國(guó)銀行除了與生俱有的利益最大化的天然屬性外，還充當(dāng)著在殖民地國(guó)家控制附屬國(guó)經(jīng)濟(jì)命脈的重要角色。在外國(guó)銀行開辦之初，是為本國(guó)商人辦理貨款匯兌與資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的，到了后來(lái)，可以操縱中國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易，控制匯兌，吸取游資，放高利貸盤剝?nèi)A人，有的外國(guó)銀行有權(quán)發(fā)行紙幣，操縱金融，壟斷市場(chǎng)，成為外商進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的后臺(tái)。在這樣的強(qiáng)勢(shì)下，華人銀行很難從外國(guó)銀行那里分得一碗羹的，大多都是被外國(guó)銀行所控制和利用。因此，這也只是一種偏利的共生。

二、 負(fù)相互關(guān)系

1. 競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系（Competitive Relationship），是生態(tài)學(xué)物種間關(guān)系之一，強(qiáng)調(diào)在兩者或兩者以上發(fā)生的行為，是指為了己方的利益而跟對(duì)方爭(zhēng)勝，是個(gè)體或者團(tuán)體，為了達(dá)到某種目標(biāo)，努力爭(zhēng)取其所需求的一種行為。比如，在一個(gè)山體上，存在著兩群猴子，一個(gè)群體在山頂棲息，另一個(gè)群體在山腳活動(dòng)，如果到了冬天，山頂沒(méi)有了食物，山上的猴群為了覓食，跑下山來(lái)活動(dòng)，這時(shí)，兩群猴子就可能為了食物資源以及領(lǐng)地而發(fā)生撕咬，最終強(qiáng)者勝，占據(jù)有利地盤。這就是一種競(jìng)爭(zhēng)。再比如，我們經(jīng)常吃的小龍蝦，它其實(shí)是通過(guò)生物入侵進(jìn)入中國(guó)的。小龍蝦原產(chǎn)于美國(guó)南部路易斯安那州，腐食性動(dòng)物，20世紀(jì)初隨國(guó)外貨輪等途徑進(jìn)入我國(guó)境內(nèi)。因其食性雜、生長(zhǎng)速度快、適應(yīng)能力強(qiáng)而在當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境中形成絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。由于自然界里的天敵在我國(guó)范圍內(nèi)還沒(méi)有形成，經(jīng)幾十年的擴(kuò)散，已成為全國(guó)性的最常見(jiàn)的淡水經(jīng)濟(jì)蝦類，廣泛分布于長(zhǎng)江中下游各省市。

前面提到，華人銀行與外國(guó)銀行之間有偏利共生關(guān)系，其實(shí)，那只是就某項(xiàng)業(yè)務(wù)而言，總體來(lái)說(shuō)，兩者之間更多的是一種競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。外國(guó)銀行在近代中國(guó)的誕生要早于華人銀行，加之資金雄厚和母國(guó)的撐腰，長(zhǎng)期掌控了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融命脈。華人銀行是在民族壓迫和民族工商業(yè)急需發(fā)展的刺激下誕生的，從一開始就處于和外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的地位，首先，是國(guó)與國(guó)之間的不平等，喪權(quán)辱國(guó)條約的簽訂將腐敗的清王朝置于任人宰割的地位，何來(lái)平等？其次，晚清社會(huì)封建落后，經(jīng)濟(jì)凋敝不振，華人銀行脫胎于此等條件下，造成先天的不足，這不足包括資金、管理、人才等各個(gè)方面。因此，無(wú)論從融資能力，還是從貸款匯兌方面，都難與外國(guó)銀行匹敵。

華商證券交易所與外商證券交易所之間，同樣也存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，表現(xiàn)在對(duì)客戶、分布網(wǎng)點(diǎn)以及交易品種發(fā)行權(quán)等的競(jìng)爭(zhēng)上。值得一提的是，在交易所發(fā)展的數(shù)量和延續(xù)的時(shí)間方面，不同于中外銀行間競(jìng)爭(zhēng)的是，似乎這一局華人略勝洋人一籌。關(guān)于外商證券交易所在華的報(bào)道并不多見(jiàn)，主要集中在幾家有影響力的交易所，這里面有英商上海眾業(yè)公所、日商上海取引所、青島取引所、大連取引所、天津取引所等。而這些證交所大多存在時(shí)間都不長(zhǎng)。

2. 偏害關(guān)系。偏害關(guān)系（Partial Harm Relationship），當(dāng)兩個(gè)物種在一起時(shí)，由于一個(gè)物種的存在，可以對(duì)另一個(gè)物種產(chǎn)生拮抗作用，而自身獲利或者無(wú)影響。例如，青霉菌可以分泌次生代謝產(chǎn)物--青霉素（抗生素）來(lái)抑制其他細(xì)菌的生長(zhǎng)，又如胡桃科的植物分泌胡桃醌來(lái)抑制其他植物在附近生長(zhǎng)。再比如，很多南方城市一到夏天，在自然水體中就會(huì)暴發(fā)水葫蘆，這種植物也是一種外來(lái)入侵種，由于其生命力極強(qiáng)，一旦有合適的溫度及養(yǎng)分，就會(huì)瘋長(zhǎng)，覆蓋整個(gè)水面，這對(duì)水體生態(tài)是極大的破壞。首先，由于它的瘋長(zhǎng)，會(huì)消耗水體中的溶解氧，這樣水體中的水生動(dòng)物會(huì)因缺氧而死亡，腐敗的尸體又會(huì)進(jìn)一步惡化水質(zhì)，破壞生態(tài)平衡。其次，水葫蘆的瘋長(zhǎng)會(huì)使水體發(fā)臭，破壞景觀。滇池、太湖、黃浦江及武漢東湖等著名水體，均出現(xiàn)過(guò)水葫蘆泛濫成災(zāi)的情況。

在近代中國(guó)，票號(hào)與外國(guó)銀行的關(guān)系，非常符合生態(tài)學(xué)上的偏害關(guān)系。票號(hào)的誕生早于外國(guó)在華銀行，也曾經(jīng)紅極一時(shí)，是近代中國(guó)最重要的金融機(jī)構(gòu)之一。然而，到了后期，由于自身經(jīng)營(yíng)管理模式等原因，以及外國(guó)在華開創(chuàng)新式銀行對(duì)其造成的生境脅迫，最終票號(hào)這一行業(yè)內(nèi)外交困，黯然退出歷史舞臺(tái)。其自身原因我們暫且不論，主要考察下外國(guó)銀行的產(chǎn)生對(duì)票號(hào)的偏害作用。外國(guó)銀行僅憑借高息攬存、拉攏客戶這一條就擊中了票號(hào)的要害。在開創(chuàng)初期，為了拉存款、拉客戶，外國(guó)銀行不惜提高存款利息，憑借其雄厚的資金，欲拖垮票號(hào)。蔚豐厚票號(hào)經(jīng)理李宏齡在《山西票商成敗記》中就有關(guān)于銀行通過(guò)高息攬存打壓票號(hào)的描述，如“放款者以彼利多，遂提我之款，移于彼處……彼實(shí)施操作之權(quán)，我時(shí)時(shí)從人之后，其吃虧容有數(shù)乎？”。這一招，就好比青霉菌放出了青霉素，對(duì)周邊其他細(xì)菌產(chǎn)生極強(qiáng)的拮抗作用，置其于死地。當(dāng)然，外國(guó)銀行除了高息攬存外，還用其它手段打壓票號(hào)，比如低利貸款、發(fā)行紙幣、控制匯兌等，這里不再贅述。

除了票號(hào)、錢莊的消亡在很大程度上受到外國(guó)銀行的偏害影響外，就連外國(guó)人自己的洋行也受到外國(guó)在華銀行的排擠，這也符合弱肉強(qiáng)食的自然規(guī)律。洋行，是近代外商在中國(guó)從事進(jìn)出口貿(mào)易的代理機(jī)構(gòu)。18世紀(jì)60年代興起散商貿(mào)易，隨之產(chǎn)生外商代理行號(hào)，被稱為“商業(yè)大王”，也是外國(guó)對(duì)華進(jìn)行經(jīng)濟(jì)侵略的重要工具。外國(guó)在華銀行的異軍突起，憑借其雄厚的資金實(shí)力，不斷蠶食、排擠中國(guó)的票號(hào)、錢莊等舊式金融機(jī)構(gòu)，由于利益最大化的資本天然屬性，即使對(duì)洋行這種外國(guó)人自己的機(jī)構(gòu)，也逐步打壓、吞并，最后取而代之。首先，銀行不斷增設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)，由通商口岸向內(nèi)地滲透。洋行的總部大多在廣州等通商口岸，而銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布大江南北，有貿(mào)易的地方就有銀行。這樣一來(lái)，銀行的勢(shì)力就得到了極大的擴(kuò)張。其次，銀行不斷經(jīng)營(yíng)匯兌業(yè)務(wù)，而且效率高，業(yè)務(wù)專業(yè)，將洋行的外匯經(jīng)營(yíng)完全排擠出局。最后，洋行與銀行相比，最主要的弱勢(shì)還是資本金的不足。洋行要開展業(yè)務(wù)也不得不經(jīng)常向銀行借款，融通資金周轉(zhuǎn)，這樣就難免要被強(qiáng)勢(shì)的新興銀行吞并和取代了。

三、 中性關(guān)系

中性關(guān)系（Neutralism），指兩種或兩種（下轉(zhuǎn)第99頁(yè)）以上不同種類的生物經(jīng)常一起出現(xiàn)而彼此無(wú)明顯影響的關(guān)系。比如草原上的獅子和湖泊里的魚，兩者誰(shuí)對(duì)誰(shuí)也不構(gòu)成直接威脅，也沒(méi)有互惠作用。再比如，天上飛的鳥類與陸地生活的各種動(dòng)物，也幾乎沒(méi)有利益沖突。這里講的沒(méi)有關(guān)系，其實(shí)是相對(duì)的，宇宙萬(wàn)物之間都存在著聯(lián)系。無(wú)論是獅子與魚，還是飛禽與走獸，看似沒(méi)有關(guān)系，實(shí)則同處一個(gè)生態(tài)網(wǎng)中，只不過(guò)它們所處的生態(tài)位不同，沒(méi)有直接聯(lián)系罷了。

票號(hào)與華商證券交易所的關(guān)系，可以算是為數(shù)不多的中性關(guān)系了。票號(hào)的消亡年代大致在20世紀(jì)的20年代左右，而第一家華商證券交易所——北京證券交易所的誕生是1918年。兩者幾乎沒(méi)有交集，因此也就沒(méi)有直接的正相互關(guān)系或者負(fù)相互關(guān)系。

本文將近代中國(guó)金融領(lǐng)域看成一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，考察了處于不同生態(tài)位上的金融主體間的相互關(guān)系，歸納出它們之間有互利共生的，有偏利共生的，有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的，有偏害關(guān)系的，還有中性關(guān)系的。需要指出的是，我們必須用辯證的、全面的和發(fā)展的觀點(diǎn)來(lái)看待這些關(guān)系。要認(rèn)識(shí)到這些關(guān)系不是絕對(duì)的，而是相對(duì)的，有時(shí)也不是單一的，而是復(fù)合的。在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、時(shí)局等環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，他們的關(guān)系也會(huì)隨之發(fā)生改變。比如，錢莊與外國(guó)在華銀行的關(guān)系，既有互利共生的關(guān)系，又有偏利共生的關(guān)系。再比如，華人銀行與外國(guó)銀行之間，既有偏利共生的關(guān)系，又有競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。外界條件改變，互利可能變?yōu)槠?jìng)爭(zhēng)也可能變?yōu)槠?，生態(tài)學(xué)的思維，就是要將研究對(duì)象與其所處的環(huán)境緊密結(jié)合，具體問(wèn)題具體分析。

生命的發(fā)展有其自身特點(diǎn)，遵循從低級(jí)到高級(jí)、從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從水生到陸生的規(guī)律。將金融主體看做有生命的種群，研究它們之間的相互作用關(guān)系，為深入研究這些金融主體間在不斷相互作用過(guò)程中是如何協(xié)同進(jìn)化、發(fā)展演替的提供了新的視角和思路。

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基金項(xiàng)目：陜西省教育廳專項(xiàng)科研計(jì)劃項(xiàng)目（項(xiàng)目號(hào)：12JK0813），咸陽(yáng)師范學(xué)院2011年度專項(xiàng)科研基金項(xiàng)目（項(xiàng)目號(hào)：11XSYK107），陜西省教育廳2012年度“春筍計(jì)劃”項(xiàng)目，山東省社科規(guī)劃項(xiàng)目會(huì)計(jì)專項(xiàng)（項(xiàng)目號(hào)：11DKJ J09）。

作者簡(jiǎn)介：王文博，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院博士生，咸陽(yáng)師范學(xué)院生物系副教授；郝宏展，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院博士生，石河子大學(xué)商學(xué)院講師；李勝，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院博士生，中國(guó)建設(shè)銀行四川省分行職員。

收稿日期：2013-02-05。