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        優(yōu)化縣域發(fā)展環(huán)境營造經(jīng)濟騰飛氛圍

        2012-12-31 00:00:00唐劉平
        經(jīng)濟研究導(dǎo)刊 2012年9期

        摘 要:近年來各級政府加大對非公經(jīng)濟政策引導(dǎo)、扶持力度,為非公經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了寬松的環(huán)境。金融機構(gòu)對非公經(jīng)濟的信貸支持力度也有所加強,但由于金融部門在信貸制度、機制及非公經(jīng)濟自身因素,突出地存在著非公經(jīng)濟組織渴求貸款,銀行信貸如履薄冰,形成信貸雙方“既愛又恨”,“一家歡喜一家愁”的局面。解決這一難題勢在必行。

        關(guān)鍵詞:金融;信貸;非公經(jīng)濟;發(fā)展

        中圖分類號:F121.2 文獻標(biāo)志碼:A 文章編號:1673-291X(2012)09-0177-02

        把加快非公有制經(jīng)濟的發(fā)展當(dāng)做經(jīng)濟工作的重中之重,既符合初級階段的經(jīng)濟制度,符合市場經(jīng)濟的運行規(guī)律,又符合貧困地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟的特點。近年來各級政府加大對非公經(jīng)濟政策引導(dǎo)、扶持力度,為非公經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了寬松的環(huán)境。金融機構(gòu)對非公經(jīng)濟的信貸支持力度也有所加強,但突出地存在著非公經(jīng)濟組織渴求貸款,銀行信貸如履薄冰,形成信貸雙方“既愛又恨”,“一家歡喜一家愁”的局面。

        一、存在的問題及原因分析

        (一)金融制度性缺陷:信貸約束

        1.機構(gòu)收縮集約,縣域金融邊緣化。近年來國有商業(yè)銀行進行股份制改造,實施扁平化管理,減少機構(gòu)層次和管理鏈條,在提高企業(yè)風(fēng)險管理水平的同時卻無形將縣域金融推入邊緣化困境中。一是機構(gòu)的集約化。2000年宕昌縣域內(nèi)還設(shè)有開展信貸業(yè)務(wù)的工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社等金融機構(gòu),到2010年末,宕昌縣國有商業(yè)銀行僅剩農(nóng)業(yè)銀行,而且撤并了縣以下經(jīng)營網(wǎng)點12個,農(nóng)村信用社撤并了8個,與2000年比,減幅達49%。二是信貸權(quán)限的集約化。突出表現(xiàn)為信貸管理權(quán)限的高度集中和信貸支持過度審慎,抑制了信貸的增長,使基層金融機構(gòu)信貸功能萎縮化,特別是國有商業(yè)銀行,近幾年貸款余額呈不增反降態(tài)勢,金融資源從縣域經(jīng)濟的退出之勢進一步加劇了中小企業(yè)的融資緊張狀態(tài)。

        2.非公有制企業(yè)信貸準(zhǔn)入門檻高,信貸歧視化。一是信貸經(jīng)營策略歧視。國有商業(yè)銀行“抓大放小”經(jīng)營策略,偏好“批發(fā)業(yè)務(wù)”,重點支持大集團、大企業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶,“規(guī)模論”、“成分論”的經(jīng)營理念,強化了中小企業(yè)的信貸歧視。據(jù)對宕昌縣兩家金融機構(gòu)調(diào)查,每年中小企業(yè)向銀行申貸,只有約1/3能得到落實,制約了非公有制企業(yè)申請貸款的積極性。二是貸款程序歧視。商業(yè)銀行在辦理貸款時沒有遵循客戶是市場的原則,沒有主動適應(yīng)中小企業(yè)在資金需求上時間緊、要求急、周轉(zhuǎn)快的特點,仍單純沿用對大企業(yè)的審查標(biāo)準(zhǔn)和辦法,審批環(huán)節(jié)多,程序冗長,企業(yè)一筆貸款至少等一個多月,使企業(yè)貽誤商機。

        3.信貸管理責(zé)權(quán)利不對等,激勵機制軟弱化。金融機構(gòu)實行的貸款責(zé)任人及風(fēng)險終身追究制度,一味強調(diào)貸款的風(fēng)險管理,忽視相應(yīng)的激勵機制建設(shè),使信貸管理責(zé)權(quán)利失衡,抑制基層行和信貸人員放貸欲望,產(chǎn)生“懼貸”的扭曲心理。

        4.農(nóng)村信用社受經(jīng)營規(guī)模和管理能力等方面的制約,還不能完全承擔(dān)起支持非公經(jīng)濟發(fā)展的重任。

        (二)貸款保障機制缺陷:風(fēng)險難控

        成長性中小企業(yè)風(fēng)險大的特點與銀行審慎經(jīng)營企業(yè)原則在一定程度上相悖。從貸款保障的角度來說,融資時僅靠企業(yè)自身所具有的信用擔(dān)保條件,是難以防范融資風(fēng)險。 貧困地區(qū)信用擔(dān)保機構(gòu)的缺失及信用擔(dān)保體系的尚未啟動,限制了金融機構(gòu)的信貸支持力度,在某種意義上中介機構(gòu)的不健全,放大了中小企業(yè)信貸風(fēng)險的不確定性,也降低了金融配置資源的信心。

        (三)非公經(jīng)濟自身素質(zhì)缺陷:先天不足

        1.企業(yè)規(guī)模小,抵御風(fēng)險能力弱。由于非公經(jīng)濟起步較晚,生產(chǎn)經(jīng)營、管理水平和科技發(fā)展、生產(chǎn)經(jīng)營技能方面同先進地區(qū)相比都有較大差距,使貧困地區(qū)的非公經(jīng)濟在發(fā)展總量和經(jīng)濟效益上都低于平均水平,非公企業(yè)基本屬于科技含量與市場占有率較低的小企業(yè),產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,抗風(fēng)險能力不強,難以贏得銀行支持。

        2.信息不對稱,財務(wù)管理能力弱。貧困地區(qū)大部分中小企業(yè)為家族式管理模式,財務(wù)會計制度不健全,財務(wù)信息失真,難以提供銀行所需要的各項完整財務(wù)資料,銀企信息的不對稱,阻礙了金融的支持。

        3.融資要素不足,獲取資金能力弱。貧困地區(qū)的非公經(jīng)濟絕大多數(shù)處于創(chuàng)業(yè)階段、處于成長期,存在資本金不足,可用于貸款抵押的固定資產(chǎn)少等融資要素欠缺問題,加上信用等級低,使企業(yè)難以獲得銀行信貸支持。

        二、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,營造雙贏機制

        銀行與各類市場經(jīng)濟組織是一對歡喜冤家,一贏俱贏,一損皆損,經(jīng)濟的發(fā)展離不開銀行的支持,銀行的健康運營離不開企業(yè)的創(chuàng)利,攜手共進,互惠雙贏才是唯一的選擇。

        1.不斷推進和完善農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革,大力強化農(nóng)業(yè)銀行為三農(nóng)服務(wù)的市場定位和責(zé)任,充分利用農(nóng)業(yè)銀行在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢,更好地為三農(nóng)和縣域經(jīng)濟服務(wù)。

        2.提高金融監(jiān)管能力,強化金融企業(yè)內(nèi)部管理,保障金融穩(wěn)定和安全。調(diào)整并進一步完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能。應(yīng)把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位于農(nóng)業(yè)綜合性開發(fā)貸款、扶貧開發(fā)貸款等,同時還應(yīng)把涉及縣域政策性的金融業(yè)務(wù),諸如助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款等都納入農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能中去。

        3.創(chuàng)造寬松的政策環(huán)境,金融減負。政府應(yīng)通過對金融機構(gòu)實行與招商引資同樣的優(yōu)惠政策,將金融機構(gòu)與外來投資同等對待;通過設(shè)立政府專項獎勵基金,實行信貸投入獎勵制度;通過減免金融機構(gòu)依法維護債權(quán)費用等為金融減負,調(diào)動金融機構(gòu)和信貸人員支持中小企業(yè)的能動性。

        4.營造嚴(yán)明的制度環(huán)境,放水養(yǎng)魚。政府一方面要規(guī)避職能部門干擾企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營,另一方面要對成長企業(yè)減免行政規(guī)費、落實相關(guān)稅收優(yōu)惠政策,出資對成長型企業(yè)辦理驗資登記、資產(chǎn)評估、土地房產(chǎn)等證明,為企業(yè)向金融機構(gòu)申請信貸資金開辟綠色通道。

        5.打造良好的信用環(huán)境,培植載體。一是要積極開展信用工程創(chuàng)建,創(chuàng)建“信用企業(yè)”,通過打造良好的信用環(huán)境來優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。二是要夯實企業(yè)信用基石,培植企業(yè)信用。對企業(yè)惡意逃廢債務(wù)的行為,采取措施,聯(lián)手打擊,促使企業(yè)提高信用意識。三是應(yīng)積極籌措擔(dān)?;穑闪?dān)保公司,破解非公經(jīng)濟貸款擔(dān)保難的“瓶頸”。

        6.金融機構(gòu)要切實改善金融服務(wù),加大信貸營銷力度,主動培育信貸市場。一方面政府要積極儲備和推薦有市場、有效益、還款有保障的項目,備金融機構(gòu)選擇;另一方面金融機構(gòu)要結(jié)合本地實際,轉(zhuǎn)變觀念,積極營銷貸款,采取多種方式加大對地方經(jīng)濟的有效信貸投入,力求銀企雙方在破解縣域金融邊緣化與解決中小企業(yè)貸款難的過程中找到最佳結(jié)合點,切準(zhǔn)聯(lián)接點,達到金融與企業(yè)共贏。

        7.要加快技改步伐,提高科技含量,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),增強市場競爭能力。政府應(yīng)進一步加大對非公經(jīng)濟的政策扶持和資金扶持力度,非公經(jīng)濟各類組織也應(yīng)采取措施吸納人才,引進資金,改造工藝,不斷提高生產(chǎn)效率,使非公經(jīng)濟從簡單的量的擴張變?yōu)橘|(zhì)和量的同步擴張上來,從而增強非公經(jīng)濟的市場競爭力和尋求金融支持的籌碼。

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