農(nóng)商行都是由農(nóng)村信用社發(fā)展到一定階段后轉(zhuǎn)變而來的，農(nóng)村信用社承擔(dān)著支農(nóng)服務(wù)主力軍重任，在部分農(nóng)村地區(qū)是農(nóng)民獲得金融服務(wù)的唯一渠道，地位不可替代。

但是多年來，農(nóng)信社發(fā)展艱難，歷史包袱的重壓是改革前農(nóng)村信用社舉步維艱的重要原因。特別是受中西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，以及前些年體制性因素導(dǎo)致經(jīng)營不慎的影響，全國因歷史包袱過重形成的監(jiān)管評(píng)級(jí)6級(jí)及以下的機(jī)構(gòu)還有一百多家。

獲得一定發(fā)展且已經(jīng)改制的農(nóng)商行，近年來發(fā)展相對(duì)較快，《投資者報(bào)》對(duì)已發(fā)布2011年年報(bào)的9家農(nóng)商行進(jìn)行了甄選，最終評(píng)出北京農(nóng)商行為2012“最佳農(nóng)商行”。

“三巨頭”規(guī)模破3000億

由于地域局限性以及歷史因素影響，農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小，總體水平排在城商行之后。

據(jù)《投資者報(bào)》統(tǒng)計(jì)，截至2011年末，9家農(nóng)商行平均資產(chǎn)規(guī)模為1585億元。其中有3家農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模在3000億元以上，6家都不足千億。

資產(chǎn)規(guī)模最大的是北京農(nóng)商行，達(dá)3773億，資產(chǎn)增長率為13.86%。這與該行的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模有很大關(guān)系，截至去年末該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全面覆蓋全北京市182 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有203家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)該行“3110”渠道工程建設(shè)計(jì)劃，報(bào)告期末，已建成財(cái)富管理中心5 家，貴賓理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)85家，普通理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)253家，單一功能網(wǎng)點(diǎn)50家，初步實(shí)現(xiàn)覆蓋高、中、低端客戶的渠道建設(shè)目標(biāo)。

其次是重慶農(nóng)商行，該行總資產(chǎn)規(guī)模3448億元，增長率20.76%。該行目前是唯一一家在港上市的農(nóng)商行。

上海農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模排列第三，為3089億元，同比增長22.92%。

資產(chǎn)規(guī)模增速最快的是蘇州銀行，該行資產(chǎn)總額為831億元，同比增幅達(dá)50.46%。該行最初于2004年12月成立，成立時(shí)名稱為江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，2010年9月經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，更名為蘇州銀行，于2011年將其隸屬關(guān)系由農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管序列調(diào)整為中小商業(yè)銀行監(jiān)管序列。由于其剛剛更改隸屬關(guān)系，所以暫時(shí)還將其列入農(nóng)商行隊(duì)列。

農(nóng)商行由于改制不久，資本充足率還比較高，存貸比也離監(jiān)管紅線較遠(yuǎn)。

整體盈利能力偏弱

整體來看，農(nóng)商行盈利能力偏弱。9家農(nóng)商行去年平均凈利潤為16億元，事實(shí)上，凈利潤在16億元以上的只有資產(chǎn)規(guī)模上千億的那3家。剩下的6家中，凈利潤最高的蘇州銀行也只有10億元。

盈利能力強(qiáng)弱也并不與銀行資產(chǎn)規(guī)模完全成正比，在凈利潤在16億以上的3家農(nóng)商行中，凈利潤最高的是重慶農(nóng)商行，2011年凈利潤42億元，增幅為38.77%。

其次是上海農(nóng)商行，凈利潤為32億元，增幅為43.36%；最后是北京農(nóng)商行，獲凈利潤22億元，但增速是 9家農(nóng)商行中最高的，達(dá)131.62%。

雖然凈利潤有所不及，但是北京農(nóng)商行的營業(yè)收入高于上海農(nóng)商行。

2011年末，北京農(nóng)商行營業(yè)收入為102億元，同比增長46.68%；而上海農(nóng)商行營業(yè)收入為90億元，增幅為41.56%。

為何最終凈利潤卻是上海農(nóng)商行更高？主要原因在于北京農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理費(fèi)及其他業(yè)務(wù)支出增加。

北京農(nóng)商行2011年業(yè)務(wù)管理費(fèi)為45億元，增長32.93%，其他業(yè)務(wù)支出也表現(xiàn)為增加；而上海農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理費(fèi)為35億元，其他業(yè)務(wù)支出則減少了兩千多萬。

9家農(nóng)商行中凈利潤最低的是無錫農(nóng)商行，為7.37億元。凈利潤增速最低的是江蘇江陰農(nóng)商行，2011年凈利潤為8.97億元，同比增幅僅為4.3%。

不過，從人均盈利能力角度看，資產(chǎn)規(guī)模大的銀行并不一定占優(yōu)。

人均盈利能力最強(qiáng)的是江蘇江陰農(nóng)商行，人均盈利114萬元；其次是江蘇張家港農(nóng)商行，人均盈利105萬元；位列第三的是常熟農(nóng)商行，人均盈利100萬元。

重慶農(nóng)商行雖然凈利潤最高，但其人均盈利能力最弱，只有41萬元，該行員工人數(shù)也最多，有13524名員工，而其他有數(shù)據(jù)的農(nóng)商行員工人數(shù)均在1000人左右。