給一架正在飛行的“飛機(jī)”更換引擎？

這個(gè)話題聽上去讓人覺得十分不可思議，因?yàn)閷?shí)施難度非常大。但作為一家擁有一萬多家網(wǎng)點(diǎn)、數(shù)億賬戶的大型商業(yè)銀行，中國銀行實(shí)施的IT藍(lán)圖項(xiàng)目，正像是給飛行中的“飛機(jī)”更換引擎，雖然難度極大，中行卻成功地將這一項(xiàng)目實(shí)施。

在中國人民銀行舉辦的“2011年度銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)中，中國銀行核心銀行系統(tǒng)一舉獲得特等獎(jiǎng)。

憑借IT藍(lán)圖項(xiàng)目，中行從各家商業(yè)銀行中脫穎而出，榮登《投資者報(bào)》評(píng)出的2012“最佳科技創(chuàng)新國有銀行”。

兩步并作一步走

作為中國國際化、多元化程度最高的商業(yè)銀行，中行曾是國內(nèi)第一家使用計(jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù)的銀行，其IT建設(shè)在相當(dāng)長的一段時(shí)期內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

但在20世紀(jì)90年代末，同業(yè)已使數(shù)據(jù)大集中。當(dāng)時(shí)，中行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有6個(gè)版本，若在全行范圍推廣一個(gè)新產(chǎn)品，就要開發(fā)6個(gè)不同版本，周期較長。而那些數(shù)據(jù)大集中、系統(tǒng)版本統(tǒng)一的銀行，已經(jīng)可以做到一次開發(fā)全行推廣。相比之下，當(dāng)時(shí)中行推出新產(chǎn)品的速度緩慢，科技成為業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。

面對(duì)日趨激烈的內(nèi)外部競(jìng)爭環(huán)境和自身健康可持續(xù)發(fā)展的迫切要求，2003年，中國銀行決定加大IT建設(shè)力度，建設(shè)中國銀行IT藍(lán)圖，實(shí)現(xiàn)全行信息系統(tǒng)轉(zhuǎn)型和版本統(tǒng)一、數(shù)據(jù)集中。

中國銀行新的IT藍(lán)圖從應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施、IT治理機(jī)制和安全架構(gòu)四個(gè)方面對(duì)中行的信息科技發(fā)展進(jìn)行了規(guī)劃，提出了包括交付渠道、客戶管理、產(chǎn)品管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和決策支持五個(gè)層次的目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)，確定了信息安全體系的整體框架，指明從“以賬戶為中心”轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)思路，由此確定了藍(lán)圖規(guī)劃的核心。

其他銀行一般先進(jìn)行數(shù)據(jù)集中，再進(jìn)行核心系統(tǒng)的升級(jí)、替換?！锻顿Y者報(bào)》了解到，中行啟動(dòng)IT藍(lán)圖建設(shè)，則是同步實(shí)施核心銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)集中上收，兩步并作一步走，由此，中行也徹底扭轉(zhuǎn)了信息科技建設(shè)被動(dòng)落后的局面，實(shí)現(xiàn)了信息科技的跨越式發(fā)展，并推動(dòng)了中行在經(jīng)營模式、管理理念、客戶服務(wù)、流程再造、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行深層次變革，實(shí)現(xiàn)核心競(jìng)爭力的全面提升。

轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”

中行IT藍(lán)圖規(guī)劃的核心是，從“以賬戶為中心”轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”，這二者之間僅差一個(gè)字，它們究竟存在什么區(qū)別？

據(jù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人向《投資者報(bào)》介紹，以賬戶為中心，是銀行從自身角度出發(fā)，系統(tǒng)以賬戶為基準(zhǔn)點(diǎn)，圍繞賬戶處理開展功能設(shè)計(jì)，這一方向多出于內(nèi)部會(huì)計(jì)核算考慮，系統(tǒng)只是對(duì)不同的賬戶完成不同交易處理，主要考慮會(huì)計(jì)記賬原則。柜員需要熟悉銀行的基本會(huì)計(jì)平衡原理以及記賬規(guī)則，對(duì)柜員要求相對(duì)較高?？蛻粜畔⒃谙到y(tǒng)間、區(qū)域間分散，不利于客戶信息的統(tǒng)一管理。

而以客戶為中心是從客戶的角度出發(fā)，系統(tǒng)設(shè)計(jì)以客戶為基準(zhǔn)點(diǎn)，圍繞向客戶提供金融產(chǎn)品及金融服務(wù)開展功能設(shè)計(jì)。出于客戶需求考慮，是銀行從單純交易服務(wù)型向市場(chǎng)導(dǎo)向營銷型轉(zhuǎn)變的必然趨勢(shì)。

IT藍(lán)圖系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的“以客戶為中心”，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是以全行唯一的客戶號(hào)識(shí)別客戶，通過客戶號(hào)勾連所有業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，為有效識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶、分析客戶行為，向客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、多元化的金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

二是客戶信息的集中管理；三是業(yè)務(wù)處理以客戶作為基礎(chǔ)，賬戶與客戶號(hào)緊密關(guān)聯(lián)；四是交易與核算分離，在客戶交易系統(tǒng)中，不做銀行賬務(wù)處理，銀行內(nèi)部賬務(wù)不會(huì)對(duì)客戶服務(wù)產(chǎn)生影響。

繼續(xù)向智能化方向發(fā)展

2011年10月30日，中國銀行總行IT藍(lán)圖總行本級(jí)成功投產(chǎn)并順利對(duì)外運(yùn)行，至此，中行歷時(shí)8年的IT藍(lán)圖建設(shè)完美收官?！锻顿Y者報(bào)》了解到，IT藍(lán)圖項(xiàng)目成功投產(chǎn)以來，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，員工和客戶反映良好，業(yè)務(wù)處理效率和客戶滿意度大幅提升。

隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和客戶對(duì)金融服務(wù)要求的不斷提高，中國銀行還將在IT藍(lán)圖項(xiàng)目實(shí)施成果的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)從客戶體驗(yàn)、數(shù)據(jù)挖掘、流程再造三個(gè)方面，穩(wěn)步推進(jìn)系統(tǒng)升級(jí)，持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)功能，不斷挖掘系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，并積極推進(jìn)新技術(shù)、新理念在中行的創(chuàng)新應(yīng)用，充分發(fā)揮信息科技對(duì)業(yè)務(wù)更大的支撐和引領(lǐng)作用，推動(dòng)中行向智能化方向發(fā)展。

目前，中國銀行已啟動(dòng)海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，計(jì)劃將IT藍(lán)圖建設(shè)成果逐步推廣延伸到海外機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)全球一體化的信息科技戰(zhàn)略布局。