中國經(jīng)濟(jì)下行趨勢明顯，這對(duì)企業(yè)的財(cái)資管理者帶來挑戰(zhàn)，表現(xiàn)為多元化、綜合性、全鏈條的資金管理壓力。

與此同時(shí)，這也給商業(yè)銀行以現(xiàn)金管理為界面的企業(yè)綜合財(cái)富管理帶來機(jī)會(huì)，現(xiàn)金管理的目的是幫助企業(yè)提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益。銀行為了滿足企業(yè)客戶的新需求而創(chuàng)新出“交易銀行”這一業(yè)務(wù)，重要意義在于改變了傳統(tǒng)的銀行盈利模式，從依靠存貸款利差轉(zhuǎn)向更多依靠中間業(yè)務(wù)。

《投資者報(bào)》根據(jù)16家全國性商業(yè)銀行2011年年報(bào)數(shù)據(jù)，經(jīng)過綜合考察，評(píng)選出工商銀行和建設(shè)銀行為2012“最佳現(xiàn)金管理國有銀行”。

工行客戶數(shù)超66萬

工行是國內(nèi)最早推出現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的銀行，起步于1998年。但是行業(yè)整體開始大力發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)不過是近四五年的事情。

各銀行紛紛在現(xiàn)金管理方面推出多種創(chuàng)新服務(wù)及品牌?，F(xiàn)金管理正在成為商業(yè)銀行拓展公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域、爭奪高端企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶的新陣地。

目前來看，工行現(xiàn)金管理客戶數(shù)最多，截至2011年末達(dá)66.1萬戶，同比增長30.1%，建立了“財(cái)智賬戶”這一工行的現(xiàn)金管理品牌，工行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的原因之一是行動(dòng)較早，另外還有幾個(gè)因素使得工行在該業(yè)務(wù)上占據(jù)優(yōu)勢。

第一，有廣泛的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)。截至2011年末，工行在境內(nèi)擁有16648個(gè)機(jī)構(gòu)，包括總行、31個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、26個(gè)一級(jí)分行營業(yè)部、396個(gè)二級(jí)分行、3076個(gè)一級(jí)支行、13075個(gè)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、34個(gè)總行直屬機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)以及4 個(gè)主要控股子公司，境外機(jī)構(gòu)有239家。第二，有先進(jìn)的科技平臺(tái)。工行擁有中國金融界最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)，在國內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)全國經(jīng)營數(shù)據(jù)的統(tǒng)一、實(shí)時(shí)處理，技術(shù)能力達(dá)到國際先進(jìn)水平。第三，有高效的清算系統(tǒng)，工行擁有遍布全國、通達(dá)全球的人民幣資金匯劃清算系統(tǒng)和外匯匯款清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)同城、異地本外幣資金匯劃實(shí)施到賬。第四，有靈活的接入渠道，工行通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等，為客戶提供多元化的接入渠道，突破時(shí)間、空間障礙，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)的不間斷服務(wù)，為客戶提供高度自動(dòng)化的現(xiàn)金管理服務(wù)。

建行和農(nóng)行客戶增速較快，2011年建行現(xiàn)金管理客戶數(shù)增幅達(dá)89%，農(nóng)行現(xiàn)金管理客戶數(shù)增幅達(dá)51.5%。

為中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)收入

發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)有助于銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入，在財(cái)務(wù)報(bào)表中，現(xiàn)金管理收入被歸納在“手續(xù)費(fèi)及傭金收入”項(xiàng)下的“結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)”科目。

毫無懸念，工行的結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入最高，為254億元，增幅達(dá)32.62%。

農(nóng)行的現(xiàn)金管理客戶數(shù)雖不及建行、招行等銀行的客戶數(shù)多，但其結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入?yún)s僅次于工行位列第二，達(dá)到197億元，增幅為29.69%。該行在2011年年報(bào)中稱，原因是“現(xiàn)金管理等新興業(yè)務(wù)收入增加”，還進(jìn)一步解釋道，“本行繼續(xù)擴(kuò)大高端集團(tuán)客戶基礎(chǔ)，強(qiáng)化縣域客戶營銷，積極推進(jìn)跨行和跨境現(xiàn)金管理產(chǎn)品開發(fā)，拓展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的覆蓋群體和服務(wù)領(lǐng)域。截至2011年末，現(xiàn)金管理交易量達(dá)75.81萬億元，較上年增長48.2%?！?/p>

建行2011年實(shí)現(xiàn)結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入135億元，排名第三，但同比增幅卻在國有行中位列第一，達(dá)到40.25%。建行認(rèn)為，主要是隨著現(xiàn)金管理系統(tǒng)、對(duì)公一戶通、實(shí)時(shí)現(xiàn)金池、國內(nèi)信用證、單位結(jié)算卡等產(chǎn)品的持續(xù)投放與推廣，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)帶動(dòng)對(duì)公人民幣結(jié)算收入較快發(fā)展。

股份制行中，招行結(jié)算與清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入最高，為20.42億元，增幅達(dá)27.33%。興業(yè)銀行該項(xiàng)收入在股份制行中增幅最高，達(dá)249.69%。興業(yè)銀行2011年持續(xù)推進(jìn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)體系建設(shè)，深化現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)內(nèi)涵，夯實(shí)現(xiàn)金管理客戶群體，提高現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)金融客戶的滲透率，促進(jìn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升。