面對(duì)街上林林總總的銀行網(wǎng)點(diǎn)，你會(huì)選擇把錢存在哪家銀行？你愿意從哪家銀行貸款？相信每個(gè)人心里都有一本賬。

個(gè)人業(yè)務(wù)，往往直接反映著一家銀行的服務(wù)水平，對(duì)銀行樹立良好的口碑有重要影響。個(gè)人業(yè)務(wù)最主要的內(nèi)容當(dāng)屬存貸款業(yè)務(wù)，與人們生活的聯(lián)系也最為緊密。

《投資者報(bào)》對(duì)16家全國性商業(yè)銀行2011年年報(bào)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，從整體情況看，各行的個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)都不同程度的增長。根據(jù)綜合比較，農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)選《投資者報(bào)》2012“最佳個(gè)人業(yè)務(wù)國有銀行”，光大銀行和渤海銀行當(dāng)選2012“最佳個(gè)人業(yè)務(wù)股份制銀行”。

農(nóng)行在客戶數(shù)量方面穩(wěn)居首位。作為中國主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一，農(nóng)行的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)達(dá)23461個(gè)，擁有龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)。截至2011年末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人客戶超過3.95億個(gè)，居大型商業(yè)銀行首位；其中，個(gè)人貴賓客戶1406萬戶。此外，其個(gè)人貸款余額增長率在國有行中居首位。而光大銀行和渤海銀行2011年存款余額增長率均超40%，在股份制銀行中領(lǐng)先。

個(gè)人存款平均占比27%

個(gè)人存款方面，截至2011年末，5家國有行的個(gè)人存款余額均突破1萬億元。其中，工商銀行境內(nèi)儲(chǔ)蓄存款余額為5.8萬億元，居各銀行之首；緊隨其后的是農(nóng)業(yè)銀行，個(gè)人存款余額為5.6萬億元。在11家股份制行中，招行存款余額為7513億元，其他行均在3500億元以下。

面對(duì)2011年市場流動(dòng)性趨緊，通脹高位運(yùn)行，個(gè)人存款分流壓力加大的狀況，農(nóng)行適時(shí)調(diào)整營銷策略，創(chuàng)新存款產(chǎn)品功能，進(jìn)一步優(yōu)化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、資金歸集等產(chǎn)品功能，研發(fā)推廣“禮·道”主題儲(chǔ)蓄、“雙利豐”等特色業(yè)務(wù)；加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄與理財(cái)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。

從存款余額增長率來看，16家銀行平均約為24%。其中國有行平均為12%，股份制行平均為30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國有行。剔除存在整合因素的深發(fā)展后，渤海銀行增長43.4%居首位，光大銀行增長41.5%緊隨其后。2011年末，光大銀行對(duì)私存款余額達(dá)到2355億元，比上年增加691億元；日均余額1887億元，比上年增加418億元，增長28.5%。

據(jù)光大銀行年報(bào)介紹，公司零售業(yè)務(wù)堅(jiān)持“整合客戶、突出負(fù)債、提升效益、加強(qiáng)能力、同業(yè)可比”的總體思路，積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)計(jì)劃，實(shí)施公私聯(lián)動(dòng)機(jī)制，大力拓展模式化批量項(xiàng)目。

而從個(gè)人存款在全部存款余額的比例來看，16家銀行平均占比約為27%。國有行平均占比達(dá)45%，而股份制行平均占比只有18%，存款主要由公司客戶貢獻(xiàn)。

個(gè)人貸款以住房為主

個(gè)人貸款方面，工農(nóng)中建4家國有行的貸款余額都在1.3萬億元以上，交通銀行為5094億元。股份制行中，招商銀行貸款余額為5569億元，其他行均不足3000億元。

各家銀行的個(gè)人貸款余額同樣保持了顯著的增長，16家銀行貸款余額增長率平均約為26%。其中國有行平均為21%，股份制行為28%。

在國有行中，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款余額增長了25%排在首位，其貸款余額為1.43萬億元，較上年末增加了2860.47億元。據(jù)其年報(bào)介紹，為順應(yīng)擴(kuò)大內(nèi)需特別是支持居民消費(fèi)需求的政策導(dǎo)向，其積極發(fā)展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、“房抵貸”、“保捷貸”等重點(diǎn)產(chǎn)品；支持個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以大型優(yōu)質(zhì)專業(yè)市場為依托，開展個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

股份制行中，北京銀行增長最快，接近50%，不過和其15%的個(gè)人存款增長率相比，發(fā)展不太均衡。

從個(gè)人貸款占全部貸款余額的比例來看，16家銀行平均占比約為23%。其中國有行平均為24%，股份制行平均為23%，差距不大。

從個(gè)人貸款的結(jié)構(gòu)來看，16家銀行個(gè)人住房貸款占個(gè)人貸款余額的比例平均達(dá)66%，除了民生銀行外，其他行占比均在50%以上，6家在70%以上。民生銀行個(gè)人貸款則是以商貸通（該行向小微企業(yè)、個(gè)體商戶等經(jīng)營商戶提供的貸款產(chǎn)品）為主。相比之下，個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款在個(gè)人貸款中的占比有限。