郝演蘇

十八大報(bào)告提出在2020年全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)，并且要實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民收入翻一番，提高居民收入占國民收入分配中的比重。實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)和要求，需要經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域的共同努力。其中，社會(huì)保障作為建成小康社會(huì)的一個(gè)最基本的量化指標(biāo)要有較大幅度的增長，而保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的重要補(bǔ)充也將在其中獲得較大的發(fā)展。

傳統(tǒng)意義上衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指標(biāo)主要是保險(xiǎn)費(fèi)收入和保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)，這兩項(xiàng)指標(biāo)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部統(tǒng)計(jì)及財(cái)務(wù)核算，保險(xiǎn)費(fèi)收入與保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)非常重要，是評(píng)價(jià)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行結(jié)果的基本量化指標(biāo)體系。但是，對(duì)于民眾與社會(huì)而言，保險(xiǎn)費(fèi)收入與保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)的意義非常有限。如同對(duì)于居民收入和GDP指標(biāo)，老百姓更關(guān)注收入水平增長狀況、全社會(huì)更關(guān)注居民收入占國民收入分配比重一樣，對(duì)于有關(guān)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，老百姓更關(guān)注的是保險(xiǎn)金額占個(gè)人財(cái)富的比重、全社會(huì)更關(guān)注的保險(xiǎn)賠款占自然災(zāi)害和意外損失補(bǔ)償?shù)谋戎?。因此，在建成小康社?huì)的過程中，保險(xiǎn)金額占國民財(cái)富的比重、保險(xiǎn)賠款占經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償?shù)谋戎貞?yīng)當(dāng)成為衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)。

十八大報(bào)告提出要適應(yīng)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢新變化，加快形成新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，把推動(dòng)發(fā)展的立足點(diǎn)轉(zhuǎn)到提高質(zhì)量和效益上來。質(zhì)量和效益一直是困擾包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域的發(fā)展問題，十八大報(bào)告之所以將質(zhì)量放在效益之前，表達(dá)了對(duì)于轉(zhuǎn)變我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和推動(dòng)發(fā)展的立足點(diǎn)的基本立場和態(tài)度。在我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，長期存在著保險(xiǎn)費(fèi)中心論的現(xiàn)象，保險(xiǎn)業(yè)的一切工作都圍繞著保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)，而很少考慮保險(xiǎn)費(fèi)背后所代表的實(shí)際內(nèi)涵。保險(xiǎn)作為特殊的金融產(chǎn)品，與其他金融產(chǎn)品最大的區(qū)別就是通過保險(xiǎn)保障功能實(shí)現(xiàn)以少量的保險(xiǎn)費(fèi)支出形成具有一定規(guī)模保險(xiǎn)金額的經(jīng)濟(jì)保障水平。如果不認(rèn)識(shí)和理解保險(xiǎn)的職能和作用，將保險(xiǎn)混同于普通的理財(cái)產(chǎn)品，就偏離了保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行與發(fā)展的基本軌道，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)金額占國民財(cái)富的比重較低，在災(zāi)害和事故發(fā)生之后，保險(xiǎn)賠款占經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償?shù)谋戎剌^低，甚至出現(xiàn)在大災(zāi)之后保險(xiǎn)行業(yè)的慈善捐款大于保險(xiǎn)賠款的尷尬現(xiàn)象。

小康社會(huì)是通過實(shí)現(xiàn)相關(guān)涉及民生的各項(xiàng)具體指標(biāo)而體現(xiàn)的。保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充，對(duì)于建成小康社會(huì)作用巨大。按照十八大加快形成新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的要求，在建成小康社會(huì)過程中，要更多依靠現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)。保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)借助十八大所確立的發(fā)展目標(biāo)，圍繞經(jīng)濟(jì)保障做文章，努力轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)行業(yè)重保費(fèi)輕保障的發(fā)展方式，充分提高城鄉(xiāng)居民和全社會(huì)所擁有的保險(xiǎn)金額比重，使保險(xiǎn)真正發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹匾饔?，從而帶?dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步和發(fā)展的步伐。因此，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)利用建成小康社會(huì)的有利契機(jī)，更多地關(guān)注保險(xiǎn)金額，更多地關(guān)注損失補(bǔ)償，更多地關(guān)注民生保障，借助于十八大所提出的推動(dòng)服務(wù)業(yè)特別是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展壯大的政策指向，抓住機(jī)遇，積極參與社會(huì)保障體系的建設(shè)，加快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型，使我國盡快從保險(xiǎn)大國成為保險(xiǎn)強(qiáng)國。