李巧莎

摘 要：農(nóng)村金融服務(wù)的缺失，尤其是投資的匱乏已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展瓶頸，應(yīng)深化農(nóng)村金融改革，加大對金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的政策支持力度。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)分工合作，根據(jù)自身經(jīng)營特點支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，建立金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中的風險分散機制，滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中對金融產(chǎn)品和服務(wù)的多元化需求。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；金融支持；融資模式

中圖分類號：F830文獻標識碼：Ａ文章編號：１００６－３５４４（２０12）０2－００30－02

當前，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程逐步加快，各級政府也在采取各種措施大力推進。從實際情況來看，金融服務(wù)不足仍是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的主要障礙之一。 金融業(yè)應(yīng)抓住農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化這一主題，提高金融的支農(nóng)效率，積極支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變。

一、金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中存在的問題

1. 金融支農(nóng)的服務(wù)功能薄弱。目前，各商業(yè)銀行逐步退出了農(nóng)村金融市場， 在農(nóng)村市場業(yè)務(wù)大幅收縮，對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展服務(wù)功能弱化。如在河北省保定市，工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行中，只有農(nóng)行在轄區(qū)各縣都有營業(yè)網(wǎng)點，其他銀行只在一些發(fā)達縣保留分支機構(gòu)；保定市商業(yè)銀行只有4家縣支行，華夏、中信、河北、交通、浦發(fā)等5家股份制銀行均是這一兩年設(shè)立， 且只位于市區(qū)， 支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的基礎(chǔ)不足；郵政儲蓄銀行成立時間較短，能否真正在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中發(fā)揮重要作用尚待檢驗； 農(nóng)村信用社是保定農(nóng)村金融市場的主力軍，但是自身實力不強，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對比較落后，結(jié)算渠道不暢，影響了資源向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域配置，并阻礙了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。

2. 金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足。 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過程也是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變過程， 它不僅包括物質(zhì)裝備、產(chǎn)業(yè)體系的現(xiàn)代化，更包括農(nóng)民的現(xiàn)代化。在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程中，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展對資金的潛在需求被激發(fā)出來。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等都需要金融服務(wù)的支持，這對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)提出了新要求，需要我們不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。 但是， 在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中， 金融產(chǎn)品少、 服務(wù)方式單一仍然不同程度地存在。如，有些金融機構(gòu)只是對原有的業(yè)務(wù)重新包裝宣傳，推出的創(chuàng)新產(chǎn)品主要是信貸產(chǎn)品，在貸款方式、抵押擔保形式及具體的手續(xù)辦理上并沒有太大的突破，咨詢服務(wù)類、投融資類等技術(shù)含量高的服務(wù)提供得比較少等。缺乏適銷對路的金融產(chǎn)品，金融服務(wù)創(chuàng)新不足， 使得農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化對金融的需求不能得到很好的滿足。

3. 還未建立有效的農(nóng)業(yè)風險轉(zhuǎn)移和分散機制。經(jīng)過多年發(fā)展，農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力進一步提高，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整扎實推進，在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展的同時逐步推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。而農(nóng)業(yè)既面臨旱澇、凍害、風雹等自然災(zāi)害風險， 又面臨農(nóng)產(chǎn)品價格起伏等市場風險， 這就需要我們通過建立有效的農(nóng)業(yè)風險轉(zhuǎn)移和分散機制， 把各種風險轉(zhuǎn)移和分擔出去。但是，政府防范農(nóng)業(yè)風險投入的資金少， 開辦農(nóng)業(yè)保險的僅有人保財險、中華聯(lián)合財險等寥寥幾家保險公司，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展落后，能規(guī)避自然災(zāi)害風險的優(yōu)良品種少，科技成果轉(zhuǎn)化率低，農(nóng)產(chǎn)品市場體系不完善難以規(guī)避市場風險等等都表明有效的農(nóng)業(yè)風險轉(zhuǎn)移和分散機制尚未建立。

4. 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的自身特點在一定程度上制約了金融機構(gòu)的投入。 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化既要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施更加完備和農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的大幅提高，還要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)機械化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)信息化、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)科學化。但是，在現(xiàn)代化進程中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入高、風險大、收益低，產(chǎn)出具有較大不確定性，與金融機構(gòu)自身安全性、營利性的經(jīng)營原則相悖，影響了金融機構(gòu)貸款的積極性。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以后，產(chǎn)業(yè)鏈將進一步延長，一個周期可能要從科研、農(nóng)戶的生產(chǎn)、收購初級產(chǎn)品一直到銷售等環(huán)節(jié)， 任何一個環(huán)節(jié)的失敗， 都會導(dǎo)致整個鏈條的失敗，而這引起的損失將更加巨大，這在一定程度上制約了金融機構(gòu)的投入； 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目投資周期長、投資規(guī)模大而且風險高、回報率低，管理機制不健全， 承載主體不明晰， 極易形成貸款風險隱患； 為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了強大的技術(shù)支撐的農(nóng)業(yè)科技進步研發(fā)周期長，受自然條件、生物特性的影響大， 農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的效果具有很大的不確定性， 這都使得金融機構(gòu)沒有足夠的動力滿足各項資金需求。

5. 需求主體對金融產(chǎn)品和服務(wù)了解不夠。 隨著農(nóng)民收入的增加， 農(nóng)民對金融服務(wù)的需求也越來越多，但是許多農(nóng)民對金融業(yè)務(wù)的認知僅限于存取款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對于消費信貸、網(wǎng)上銀行、電話銀行等幾乎不了解，甚至不會用自動柜員機，對銀行新推出的業(yè)務(wù)品種甚至是信用貸款、 擔保貸款等跟他們切身相關(guān)的知識也是一知半解， 這就加大了金融支持的難度。由于缺乏有效的溝通，農(nóng)業(yè)企業(yè)對于銀行提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)不了解， 即使符合銀行的貸款條件，也由于信息溝通的不順暢而不能獲得貸款。一些農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)符合上市融資條件， 但是對于什么是上市、上市的相關(guān)知識知之甚少，也失去了很好的通過資本市場直接融資的機會。

二、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中的金融支持路徑

1. 加大政策扶持力度以鼓勵金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。由于農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的高風險、低收益，金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的積極性要低于支持高收益產(chǎn)業(yè)， 因此， 需要我們充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用，綜合運用財政補貼、稅收減免等手段為金融機構(gòu)提供政策扶持， 吸引金融機構(gòu)加大對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的投入，鼓勵他們提高服務(wù)質(zhì)量，而這也是國外的通行做法。如，對金融機構(gòu)開發(fā)的適合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展需要的金融產(chǎn)品給予政策支持； 對在縣及縣以下地區(qū)增設(shè)分支機構(gòu)或金融服務(wù)網(wǎng)點的， 給予一定的優(yōu)惠政策； 鼓勵新型農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立等等。

2. 推進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。 隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的加快， 資金的需求也呈現(xiàn)出了與以往不同的特點。但是，目前銀行提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)比較單一，不能滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需求，這就需要我們不斷推陳出新，開發(fā)出適銷對路的金融產(chǎn)品，適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展、農(nóng)業(yè)科技推廣及農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化等對金融產(chǎn)品的需要，提供高效率、高質(zhì)量的金融服務(wù)。如，擴大擔保品的范圍，推廣林權(quán)抵押、倉單抵押、應(yīng)收賬款抵押等抵押方式；利用自身的信息優(yōu)勢，為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)等資金需求主體提供與農(nóng)業(yè)相關(guān)的市場、 政策等信息咨詢服務(wù)；加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化支付結(jié)算環(huán)境，提高服務(wù)水平；適應(yīng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需要，推出如排污權(quán)貸款、許可權(quán)貸款、碳交易貸款等多品種貸款。

3. 疏通農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化風險分散渠道。 充分發(fā)揮政府在分散農(nóng)業(yè)風險中的作用， 加強災(zāi)害管理投入的計劃性和預(yù)見性，改善農(nóng)業(yè)經(jīng)營環(huán)境，增強農(nóng)業(yè)抵御風險的能力；發(fā)展多層次、多渠道、全方位的農(nóng)業(yè)保險，擴大保險范圍和保險對象，構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)保險體系，鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險和商業(yè)保險，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務(wù)，分散農(nóng)業(yè)保險中的農(nóng)業(yè)風險，建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金， 增強抵抗巨災(zāi)風險的能力； 強化農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，加大農(nóng)業(yè)科技投入，盡快獲得能抵御災(zāi)害的優(yōu)良品種，并加大支持農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化力度。

4. 因地制宜發(fā)展農(nóng)業(yè)價值鏈融資模式。 農(nóng)業(yè)價值鏈融資是指一個或幾個金融機構(gòu)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的不同主體提供金融服務(wù)， 通過對價值鏈各環(huán)節(jié)的深入分析，提供符合需求的產(chǎn)品，降低金融服務(wù)風險。 一是根據(jù)不同地區(qū)的特點發(fā)展農(nóng)業(yè)價值鏈融資模式。農(nóng)業(yè)價值鏈在不同地區(qū)有不同的特點，具有很強的地方特色， 金融機構(gòu)應(yīng)該從整個價值鏈的角度深入研究當?shù)剞r(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的現(xiàn)狀和各個環(huán)節(jié)經(jīng)濟主體的實際需求，了解潛在的風險，使得價值鏈融資模式更加適銷對路。 二是對符合要求的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、儲運、營銷等環(huán)節(jié)提供一攬子金融服務(wù)，而不是僅僅針對某一環(huán)節(jié)提供服務(wù)。三是針對產(chǎn)業(yè)鏈條上的各個環(huán)節(jié)提供差異化的金融服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)鏈條上，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等活動具有明顯的季節(jié)性，而儲運、銷售等活動則不具季節(jié)性，這就需要針對不同的活動特點設(shè)計符合需求的金融產(chǎn)品。

5. 通過搭建金融創(chuàng)新服務(wù)平臺等形式增進需求主體對金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解。由政府牽頭，協(xié)調(diào)人行等部門搭建金融創(chuàng)新服務(wù)平臺，形成聯(lián)動機制，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供全方位的服務(wù)。該平臺可以借鑒屏南經(jīng)驗 [10] ，與移動公司合作， 由移動公司提供技術(shù)、設(shè)備、人員等開發(fā)基于短信、WAP的信息服務(wù)平臺， 為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)等需求主體提供資金、 技術(shù)和信息服務(wù)； 還可以把金融機構(gòu)新推出的金融產(chǎn)品和服務(wù)通過信息服務(wù)平臺發(fā)給農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)等，使他們第一時間了解到新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 金融機構(gòu)應(yīng)深入農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)講解宣傳， 增加他們對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認識。此外，還可以通過電視、網(wǎng)絡(luò)、 廣播、 報紙等新聞媒體加大金融知識的宣傳力度， 提高資金需求方的金融知識水平， 增加其對創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的接受能力。

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（責任編輯：郄彥平；校對：盧艷茹）