摘要：作為農(nóng)業(yè)大國，“三農(nóng)”問題是我國經(jīng)濟發(fā)展的關鍵，金融業(yè)必須參與支持“三農(nóng)”發(fā)展。通過對金融業(yè)支農(nóng)的現(xiàn)狀分析，指出當前仍然存在的問題，在此基礎上，提出一系列解決措施與方法。

關鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟；“三農(nóng)”問題；金融業(yè)支持

中圖分類號：F832 文獻標志碼：Ａ文章編號：１６７３－２９１Ｘ（２０11）08－０105－02

一、“三農(nóng)”問題與金融業(yè)的關系

中國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民——“三農(nóng)”問題始終是關系到整個現(xiàn)代化建設和國家長治久安的大問題，也是我黨全部工作的重中之重。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎，農(nóng)村是社會進步、國家安定的重要環(huán)節(jié)，農(nóng)民是工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的必要力量。而“三農(nóng)”問題中最核心的就是經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展直接關系到國內(nèi)市場，從而關系到整個國民經(jīng)濟發(fā)展的前提性。因此，要采取有效措施，切實解決農(nóng)村經(jīng)濟問題。這件事事關全局，意義重大。

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心支柱，理應運用其自身的優(yōu)勢和特點，牢固樹立以農(nóng)為本、為農(nóng)服務的宗旨，突出支農(nóng)重點，不斷加強金融服務，大力支持“三農(nóng)”發(fā)展，以創(chuàng)新的思維、多維的視角、綜合的措施推動農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的經(jīng)濟增長。

二、金融業(yè)支農(nóng)的現(xiàn)狀

（一）金融業(yè)支農(nóng)以農(nóng)信社為主

目前，我國農(nóng)村的金融市場已初步形成了以農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行、政策性銀行、郵政儲蓄機構(gòu)為主體的金融支農(nóng)機構(gòu)組織體系，部分農(nóng)村金融市場已出現(xiàn)以農(nóng)業(yè)擔保公司、中小企業(yè)擔保公司、保險公司、支農(nóng)風險基金為主體的中介擔保體系和風險補償體系，推出了以農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、抵質(zhì)押貸款為主體的金融支農(nóng)產(chǎn)品系列，在一定程度上滿足了農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的金融需求。在所有金融支農(nóng)機構(gòu)中，農(nóng)村信用社已成為最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是新形勢下農(nóng)村金融的主力軍，在支持農(nóng)村經(jīng)濟、改善農(nóng)民生活質(zhì)量上起著決定性的作用，足見其在支持“三農(nóng)”方面的地位與作用。

（二）金融支農(nóng)產(chǎn)品多樣性

面對農(nóng)村對金融產(chǎn)品需求的多樣性，各金融機構(gòu)不斷推出農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額農(nóng)戶信用借款、倉儲質(zhì)押貸款、塑機按揭貸款、個人和農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款、速貸通、個私通、貸易通、好興旺、助業(yè)通等貸款品種。這些貸款往往采用一次授信、循環(huán)使用，較好地滿足了農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的資金需求。

三、制約金融業(yè)支農(nóng)的障礙

（一）農(nóng)村金融市場機構(gòu)尚不完備

第一，服務于農(nóng)村的金融機構(gòu)數(shù)量少，且覆蓋面不足，尤其是偏遠欠發(fā)達的農(nóng)村尚未開立銀行網(wǎng)點。

第二，服務于農(nóng)村的金融機構(gòu)單一，且開辦業(yè)務單一。以儲蓄所居多，大多為存取款業(yè)務，貸款業(yè)務開辦少之又少，理財、基金及保險業(yè)務更是空白。

（二）支農(nóng)貸款工作復雜且風險度較大

首先，推行信貸支農(nóng)工作量大，需要信貸人員投入大量的時間和精力，信貸隊伍與其承擔的農(nóng)戶貸款工作量不相匹配，其工作難以細化到位，而且貸款的發(fā)放和催收工作直接成本過高，直接影響到小額農(nóng)貸的管理質(zhì)量，加上交通、文化結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟狀況等一些復雜因素，無一不影響到信貸支農(nóng)工作質(zhì)量。

其次，農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢群體，受自然條件及市場影響較大，存在著較大的自然及市場風險。一旦農(nóng)業(yè)受災、農(nóng)業(yè)減產(chǎn)、產(chǎn)品銷售受阻，將直接導致農(nóng)業(yè)減產(chǎn)，農(nóng)民還貸能力減弱，農(nóng)業(yè)的自然及市場風險將直接轉(zhuǎn)化為貸款風險。

四、促進金融業(yè)支農(nóng)的對策措施

（一）確立金融業(yè)是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的思想認識

首先，我們要更新思路，明確新農(nóng)村建設還需要金融機構(gòu)的大力支持，支持“三農(nóng)”、服務新農(nóng)村絕不是做虧本生意，而是挖掘發(fā)展機遇。新農(nóng)村建設其中就蘊藏著大量的有效金融需求，金融機構(gòu)積極去挖掘這塊金融需求就能夠發(fā)展壯大自身、獲取經(jīng)營利潤。也就是說，金融機構(gòu)支持新農(nóng)村建設是可以有所為的。

其次，我們支持新農(nóng)村建設的眼光必須更寬廣一點，不能局限于傳統(tǒng)概念的“小三農(nóng)”。要把握城鄉(xiāng)一體化特點，重點支持為城市服務的都市農(nóng)業(yè)等；要把握縣域經(jīng)濟發(fā)達的特點，通過支持縣域經(jīng)濟來支持“三農(nóng)”發(fā)展。

最后，金融支農(nóng)必須確立創(chuàng)新的方式方法

（二）健全銀行機構(gòu)服務

第一，拓展銀行業(yè)務發(fā)展，服務“三農(nóng)”的定位不能變，要始終確立以服務農(nóng)村經(jīng)濟為主旨的服務理念，時時事事都要以此為出發(fā)點和落腳點。

第二，農(nóng)村信用社要深化改革、強化管理、改進服務，通過多方融資，增強自身綜合實力，發(fā)揮金融業(yè)支持“三農(nóng)”主力軍的作用，充分利用農(nóng)信社與農(nóng)村的紐帶關系，積極推進一系列惠民惠農(nóng)的業(yè)務開展，同時，國家應在政策上給予農(nóng)信社傾斜。

第三，強化政策性銀行——農(nóng)業(yè)銀行的職能。重點支持大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)及市場建設，支持支持農(nóng)田水利基本建設，支持農(nóng)業(yè)開發(fā)和基礎設施建設，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設進程。支持農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設，促進農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

第四，隨著農(nóng)村改革的逐步深化，農(nóng)村多層次的金融需求在不斷增加，商業(yè)銀行應充分利用自身優(yōu)勢，爭取在農(nóng)村獲得更大發(fā)展空間。農(nóng)業(yè)政策性金融必須結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，扶持農(nóng)業(yè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，促進農(nóng)村健康穩(wěn)步發(fā)展。

第五，國有商業(yè)銀行要加大對龍頭企業(yè)的信貸投入，重點滿足其生產(chǎn)建設資金需求。要根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)營思路，扶持支柱企業(yè)的發(fā)展。對資信好的龍頭企業(yè)，要采取綜合授信等方式，簡化貸款手續(xù)，開辟綠色通道，滿足企業(yè)合理資金需求；要通過銀行承兌匯票、推介現(xiàn)金管理業(yè)務等多種手段，為企業(yè)提供全方位金融服務。要繼續(xù)做好信貸扶貧工作，積極探索扶貧貸款到戶的多種形式，并大力支持有利于改善貧困地區(qū)生產(chǎn)生活條件的中小型基礎設施建設項目。

（三）健全農(nóng)村金融保障體系

發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險制度。要加強農(nóng)業(yè)保險的法制建設，加大對農(nóng)業(yè)保險的政策扶持力度；要積極開發(fā)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，拓寬業(yè)務范圍，使農(nóng)業(yè)保險成為農(nóng)民在災害面前減產(chǎn)不減收的可靠保障；要完善農(nóng)業(yè)貸款風險補償機制，分散和轉(zhuǎn)移部分由于自然災害和市場波動所帶來的風險，提高農(nóng)村信貸資金整體營運效益和農(nóng)村金融業(yè)自我修復能力；要建立農(nóng)民存款保險機制，切實保障農(nóng)民的經(jīng)濟利益。

（四）關注農(nóng)村經(jīng)濟的投資及其經(jīng)濟理財

作為金融業(yè)支柱之一的證券可逐步涉入農(nóng)村經(jīng)濟，發(fā)揮其投資盈利的作用，使農(nóng)村經(jīng)濟更活更有效地發(fā)展。隨著農(nóng)民生活水平提高、經(jīng)濟富裕，可以對其“閑錢”進行理財，因此，理財投資渠道也是進一步發(fā)展提高農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑和有力措施。

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Analysis of the finance promoting the development of the rural economy

LI Juan，LI Dong-sheng

(Economy college，Changjiang university，Jingzhou 434023，China)

Abstract: As a big agricultural country， the \"san nong\" problem is the key to economic development， our financial industry must participate in support of the \"san nong\". After the development of aid-agriculture of the present analysis， pointed out that currently there are still problems in this basis， a series of measures and methods.

Key words: rural economy; \"san nong\" problem;finance suport