在金融領(lǐng)域中，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，許多專家與學(xué)者都對(duì)之加以討論，并將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)概括為不可分散性、不可控性等。區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)在金融領(lǐng)域和房地產(chǎn)領(lǐng)域均有論述，有些學(xué)者將其特點(diǎn)概括為可分散性、可控性等。流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)是兩個(gè)全新的概念，欲對(duì)之定義，應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)人手，綜合考慮系統(tǒng)性和區(qū)域性的意義和功能，方可對(duì)其內(nèi)涵與外延進(jìn)行論證。本文欲從風(fēng)險(xiǎn)的概念人手，討論流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)問題。并分析成因，提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

一、基本概念

流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指，在流通環(huán)節(jié)中，市場受到的由于監(jiān)管部門不可控的不確定性因素所導(dǎo)致的系統(tǒng)性危害。這一定義將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)界定為一種結(jié)果，其特征有客觀性、系統(tǒng)性、不可控性、關(guān)聯(lián)性、階段性等。此概念的形成主要基于以下幾點(diǎn):

第一，流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出了限定，使它應(yīng)具有兩方面的涵義:一方面“流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中”將風(fēng)險(xiǎn)限定于對(duì)流通環(huán)節(jié)的市場秩序、市場環(huán)境的危害;另一方面“系統(tǒng)性”將風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置在對(duì)整個(gè)體系的功能產(chǎn)生的影響，并讓不相干的第三方也承擔(dān)了一定的成本。

第二。我們考量系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的目的在于探尋應(yīng)對(duì)方法與應(yīng)對(duì)機(jī)制，避免損失的擴(kuò)大。在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中，人們總能從風(fēng)險(xiǎn)中清理出引起風(fēng)險(xiǎn)的因素，透過這些不確定因素，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生基本上是由于系統(tǒng)構(gòu)成要素、運(yùn)作規(guī)則和發(fā)展環(huán)境的異化而導(dǎo)致的。這些不確定性因素具有不可控性，我們能夠做到的不是控制這些不確定性因素，而是防止損失的加劇。

第三，將流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)界定為結(jié)果的意義在于:它更準(zhǔn)確地反映了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，有利于我們加深對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的理解;它明確了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方向——異化狀態(tài)的控制與正常狀態(tài)的恢復(fù);明確了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重是建立危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制，而不是突發(fā)事件的處理。

流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)是指，在流通環(huán)節(jié)中，導(dǎo)致市場受到非系統(tǒng)性損害的具有區(qū)域性特征的不確定性因素。這一定義將區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)界定為一個(gè)事件，其特征有普遍性、區(qū)域性和可控性等。此概念的形成主要是基于以下幾點(diǎn):

第一，流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出了限定，使它同樣具有兩方面的涵義:一方面，“流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中”將風(fēng)險(xiǎn)限定在與流通環(huán)節(jié)的市場相關(guān)聯(lián):另一方面“區(qū)域性”將風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置在對(duì)區(qū)域的功能產(chǎn)生的影響，并在可以控制的范圍內(nèi)，而未影響到整個(gè)系統(tǒng)。

第二，我們考量區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的目的在于防止此類風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，避免損失的發(fā)生。在區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果不同于風(fēng)險(xiǎn)本身，透過風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生就是主觀的過錯(cuò)、背離運(yùn)作規(guī)則和履職能力不強(qiáng)等因素而導(dǎo)致的。這些因素具有可控性，我們能夠通過制度的完善，隊(duì)伍建設(shè)的加強(qiáng)來控制這些因素，并對(duì)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生負(fù)有責(zé)任之人加以處罰。

第三，將流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)界定為事件的意義在于:它明確了區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，避免了概念的混淆;它明確了區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)管理的方向——對(duì)不確定性因素的控制和沖突調(diào)節(jié);明確了區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)是防范機(jī)制和處置機(jī)制的建立與完善。

二、流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要有:法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)、制度性風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)等，其中，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)包括社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn);區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)主要包括:廉政風(fēng)險(xiǎn)、執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)等，其中，執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)包括執(zhí)法手段不足的風(fēng)險(xiǎn)、執(zhí)法不到位的風(fēng)險(xiǎn)和履職能力弱的風(fēng)險(xiǎn)等。

(一)流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因

流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的客觀性在于該類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不以人的意志為轉(zhuǎn)移，超越了人們的控制能力，其發(fā)生原因有以下幾點(diǎn):

1.社會(huì)發(fā)展的階段性是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的現(xiàn)實(shí)原因

烏爾里?！へ惪苏J(rèn)為。“風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)是指在全球化發(fā)展背景下。由于人類實(shí)踐所導(dǎo)致的全球性風(fēng)險(xiǎn)占據(jù)主導(dǎo)地位的社會(huì)發(fā)展階段”。這一概念強(qiáng)調(diào)了以理性、自由、民主、市場化、科學(xué)技術(shù)等為特征的現(xiàn)代性社會(huì)發(fā)展過程中，人類實(shí)踐由于追求現(xiàn)代性對(duì)解放人類、推動(dòng)全球發(fā)展的作用，而導(dǎo)致現(xiàn)代性悖論和異化所造成的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前的社會(huì)發(fā)展階段，流通環(huán)節(jié)的市場主體實(shí)踐活動(dòng)呈現(xiàn)的是一種無序的狀態(tài)，這一方面是競爭的結(jié)果，同時(shí)也是社會(huì)發(fā)展階段的現(xiàn)實(shí)情況。那么，對(duì)于流通環(huán)節(jié)的市場監(jiān)管來說，這一因素使得監(jiān)管總是要面臨各類市場主體的創(chuàng)新活動(dòng)，有時(shí)還要面對(duì)新的市場主體和新的經(jīng)營業(yè)態(tài)，這種不確定性導(dǎo)致了損失的不確定性，即流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能發(fā)生。而對(duì)于監(jiān)管主體來說，其職責(zé)就在于防止此類損失的擴(kuò)大。

2.法律的滯后性與制度缺陷是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀原因

法律的滯后性與制度缺陷可以使我們陷入系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我國流通環(huán)節(jié)中現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管制度、執(zhí)法準(zhǔn)則是以社會(huì)實(shí)踐不斷提出問題的前提下，不斷完善的。有的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管制度即使完全得到貫徹執(zhí)行。其相應(yīng)的監(jiān)管工作也很難做到全面、客觀。在現(xiàn)實(shí)工作中，我們的執(zhí)法準(zhǔn)則由于滯后性，更難得到及時(shí)的修正與完善。監(jiān)管實(shí)踐會(huì)提出什么問題?在什么時(shí)間提出問題?這些都是客觀存在的情況。對(duì)于監(jiān)管部門來說，要在監(jiān)管實(shí)踐行動(dòng)之前準(zhǔn)確分析、判斷這些問題，并及時(shí)完善法律、彌補(bǔ)制度是不可能的，防止損失的擴(kuò)大才是我們能夠做到，并且應(yīng)該做到的。

3.認(rèn)識(shí)能力有限是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的基本原因

認(rèn)識(shí)能力是指人腦對(duì)客觀事物的反映能力，它具有主觀性，同時(shí)也具有客觀性，是自然性和社會(huì)性的統(tǒng)一。認(rèn)識(shí)過程就是人的認(rèn)識(shí)能力發(fā)揮作用的過程。風(fēng)險(xiǎn)存在是與人的認(rèn)識(shí)能力分不開的，對(duì)于一個(gè)事物的認(rèn)識(shí)程度決定著我們對(duì)之控制的程度。我們對(duì)市場自身的了解并不像我們想象的那樣多，流通環(huán)節(jié)也并不像我們想象的那樣能夠輕易地被我們把握，這是認(rèn)識(shí)能力的客觀性決定的。也就是說，我們的認(rèn)識(shí)受環(huán)境、經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)、設(shè)備等客觀因素的制約，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)無法達(dá)到完整、全面的程度。使得我們?cè)谑袌霰O(jiān)管過程中，往往因監(jiān)管、執(zhí)法問題處理不當(dāng)，被媒體、公眾廣泛關(guān)注后，沒有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生了，決策遲緩、無法妥善控制風(fēng)險(xiǎn)。

4.監(jiān)管體制不夠完善是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的重要原因

流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管體制是市場監(jiān)管的職責(zé)劃分和權(quán)力劃分的方式和組織制度，是國家和國情的產(chǎn)物。監(jiān)管體制是關(guān)系到市場監(jiān)管工作得以正常運(yùn)行的根本性問題。能夠直接影響市場監(jiān)管的效率和作用。流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管工作的體制不完善具有客觀性，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場環(huán)境、市場發(fā)育程度和執(zhí)法資源等條件的制約。監(jiān)管體制不完善引起的損害必定是系統(tǒng)性的，不是單個(gè)區(qū)域或單元的混亂。對(duì)于流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管部門來說，其監(jiān)管體制不完善引起的損害具有關(guān)聯(lián)性，不僅僅局限在監(jiān)管部門之內(nèi)。必定會(huì)影響與之相聯(lián)系的領(lǐng)域。同時(shí)，監(jiān)管體制機(jī)制的不完善導(dǎo)致的損害是階段性的，不可能始終存在。社會(huì)管理的自我調(diào)節(jié)和修復(fù)可以達(dá)到控制損害的效果。所以，監(jiān)管體制不夠完善是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的重要原因。

(二)流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因

廉政風(fēng)險(xiǎn)、執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致市場受到非系統(tǒng)性損害的具有區(qū)域性特征的不確定性因素。這些不確定性因素具有普遍性，可能會(huì)在各個(gè)地區(qū)、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)階段出現(xiàn)，需要普遍關(guān)注與防范。它具有區(qū)域性，即它的發(fā)生和影響是在一定區(qū)域內(nèi)，不會(huì)引起系統(tǒng)的混亂。同時(shí)，它具有可控性。能夠通過執(zhí)法人員的努力防止發(fā)生。能夠通過相關(guān)執(zhí)法人員控制風(fēng)險(xiǎn)后果的范圍。能夠通過相關(guān)制度確定責(zé)任單位，并排除不確定性因素。它們產(chǎn)生的原因有以下幾點(diǎn):

1.監(jiān)管執(zhí)法人員素質(zhì)有限是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)存在的首要原因

在監(jiān)管過程中，實(shí)施監(jiān)管工作的是各級(jí)執(zhí)法人員，當(dāng)監(jiān)管人員缺乏監(jiān)管知識(shí)，未能對(duì)新的監(jiān)管方式方法進(jìn)行有效研究和運(yùn)用的時(shí)候，就會(huì)在監(jiān)管執(zhí)法過程中，出現(xiàn)履職越位、缺位和錯(cuò)位的情況，影響履職效應(yīng)，降低市場監(jiān)管工作的有效性，引發(fā)執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。這是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)存在的首要原因。

2.管理機(jī)制不夠健全是流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀原因

機(jī)制是指一個(gè)工作系統(tǒng)的組織或部分之間相互作用的過程和方式?？陀^地看，干部任用機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制等管理機(jī)制對(duì)于執(zhí)法人員的廉政意識(shí)、責(zé)任意識(shí)具有重要的影響。這些機(jī)制不健全是導(dǎo)致有些監(jiān)管執(zhí)法干部內(nèi)無動(dòng)力、外無壓力，工作只重形式、不重實(shí)效的重要原因，也是導(dǎo)致流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀原因。

三、流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的管理

流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的存在考量著我們的發(fā)展程度、認(rèn)識(shí)能力、自我修復(fù)水平和執(zhí)法能力。加強(qiáng)對(duì)流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的管理，既包括管理措施的完善，也包括管理程序的科學(xué)化與合理化。

1.樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

它是管理風(fēng)險(xiǎn)的第一步，流通環(huán)節(jié)的市場監(jiān)管部門應(yīng)該牢固樹立監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)觀念，加強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)，使全體監(jiān)管執(zhí)法人員在監(jiān)管工作中必須保持應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎和恰當(dāng)?shù)穆殬I(yè)懷疑，從每一項(xiàng)監(jiān)管工作上防范和控制監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

2.風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)分析

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一般要根據(jù)監(jiān)管事項(xiàng)的性質(zhì)，從潛在的事件及其產(chǎn)生的后果和潛在的后果及其產(chǎn)生的原因來檢查風(fēng)險(xiǎn)。收集、整理監(jiān)管事項(xiàng)可能的風(fēng)險(xiǎn)并充分征求各方意見。在確定了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)列表后，就可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析了。風(fēng)險(xiǎn)分析的目的是確定每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)市場秩序的影響大小，一般是對(duì)已經(jīng)識(shí)別出來的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化估計(jì)。

3.制定風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控辦法

在流通環(huán)節(jié)市場監(jiān)管過程中，需要時(shí)刻監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展與變化情況，并確定隨著某些風(fēng)險(xiǎn)的消失而帶來的新風(fēng)險(xiǎn)。主要包括兩個(gè)層面的工作:其一是跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的后果變化，衡量風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃;其二是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別、分析，并采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施。

4.防范與化解風(fēng)險(xiǎn)

一是要盡量避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，要通過完善預(yù)防制度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。二是最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)造成的不良影響，要審時(shí)度勢(shì)，盡快做出正確的決策和行動(dòng)。三是積極溝通，包括與相關(guān)部門的溝通和媒體的溝通，爭取有利的輿論導(dǎo)向，減少風(fēng)險(xiǎn)防范工作的阻力。四是在風(fēng)險(xiǎn)消除后，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，進(jìn)一步規(guī)范市場監(jiān)管中的各項(xiàng)工作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平。