[摘要]現(xiàn)在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用危機(jī)較為普遍，從經(jīng)濟(jì)交往角度講主要是失信的機(jī)會(huì)成本過(guò)低，信用危機(jī)已經(jīng)給經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行造成了極大的危害，因此，對(duì)失信行為進(jìn)行追究和懲治成為必要，還需要加強(qiáng)法制建設(shè)，建立完善的信用系統(tǒng)，從根本上解決我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用危機(jī)。

[關(guān)鍵詞]信用危機(jī)；失信；機(jī)會(huì)成本；法制建設(shè)

一、社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用危機(jī)的根本原因：失信的機(jī)會(huì)成本過(guò)低

從經(jīng)濟(jì)交往的角度來(lái)看，守信與不守信是一種經(jīng)濟(jì)行為選擇，社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用程度低的根本原因在于不守信用的機(jī)會(huì)成本過(guò)低。經(jīng)濟(jì)交往中，違約一般能取得短期的直接利益，對(duì)這種違約行為，在中國(guó)目前法律不夠健全、執(zhí)法效益不高、地方保護(hù)主義嚴(yán)重等環(huán)境下，受害者難以追究其責(zé)任，破壞信用的一方在經(jīng)濟(jì)上、法律上沒有受到應(yīng)有的追償和處罰。造成失信成本過(guò)低的局面。政府部門一般不會(huì)介入這種經(jīng)濟(jì)糾紛中，就是想管也管不過(guò)來(lái)。按“經(jīng)濟(jì)人”的假設(shè)，在這種杯境下，選擇不守信是合理的。此外，各類經(jīng)濟(jì)欺詐犯罪行為，只要沒有發(fā)生群死群傷或嚴(yán)重危害國(guó)家利益和社會(huì)穩(wěn)定的惡性事件，也難以得到應(yīng)有的懲處，更助長(zhǎng)了不守信用風(fēng)氣的滋長(zhǎng)蔓延。

二、改變失信機(jī)會(huì)成本過(guò)低的根本手段：對(duì)失信行為進(jìn)行嚴(yán)厲的追究和懲治

既然社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用程度過(guò)低的根本原因是不守信用的機(jī)會(huì)成本過(guò)低，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用水平的努力也必須從這個(gè)方面入手，重點(diǎn)是通過(guò)建立經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)游戲的規(guī)則等一系列手段，追究失信行為的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，給予嚴(yán)厲的法律懲治，改變守信與失信兩種行為方式機(jī)會(huì)成本，使守信者獲得公允回報(bào)，失信者得不償失，甚至付出法律上和經(jīng)濟(jì)上的沉重代價(jià)。由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)紛繁復(fù)雜，對(duì)失信行為的追究及懲治、維護(hù)正常的信用秩序，不可能只靠政府或某一機(jī)構(gòu)的力量，還須靠經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各個(gè)微觀主體在積極維護(hù)自身利益，自覺恪守信用規(guī)則的過(guò)程中來(lái)完成。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者面臨的困難正是維權(quán)手段不夠、維權(quán)能力微弱。提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用水平的努力應(yīng)該是重在創(chuàng)造一種信用宏觀秩序環(huán)境，營(yíng)造守信為榮、失信為恥的社會(huì)氛圍，同時(shí)提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者追究和懲治失信交往對(duì)手的能力和維護(hù)自身經(jīng)濟(jì)利益的能力。

三、解決信用危機(jī)的必要措施

1.迅速建立起個(gè)人、企業(yè)信用狀況查詢信息系統(tǒng)，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。信息不對(duì)稱問(wèn)題，是不守信者能夠生存延續(xù)的一個(gè)重要原因，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，人們交往前往往不可能掌握對(duì)方所有的情況，特別是對(duì)其商業(yè)交往中是否守信很難獲得相關(guān)資料，從而容易造成判斷失誤或者受到欺騙，給不良信用者以可乘之機(jī)；另一方面信息不對(duì)稱也是阻礙經(jīng)濟(jì)交往發(fā)生的一個(gè)重要原因，由于對(duì)對(duì)方信用把握不足，即使達(dá)成交易也會(huì)設(shè)置保證條件。應(yīng)大力動(dòng)員各種社會(huì)力量參與社會(huì)信用征信及查詢系統(tǒng)的建設(shè)，還應(yīng)該鼓勵(lì)商辦信用信息系統(tǒng)，即企業(yè)以營(yíng)利為目的，自己組織信用調(diào)查，建立專項(xiàng)信用信息查詢系統(tǒng)，為使用者提供有償服務(wù)。

2.進(jìn)一步整肅信用中介機(jī)構(gòu)，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，提高和發(fā)揮各類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在信用建設(shè)中應(yīng)有的作用，成為征信系統(tǒng)重要的把關(guān)環(huán)節(jié)。一些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)本身信用程度就很差，常常提供不真實(shí)信用信息，全面整肅信用中介機(jī)構(gòu)，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)厲打擊失信的中介機(jī)構(gòu)，是建立正常信用秩序的一個(gè)重要措施。首先要加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的立法，明確其對(duì)失信結(jié)果的法律和經(jīng)濟(jì)責(zé)任；其次要盡快培養(yǎng)出一批信譽(yù)可靠的咨詢公司、信用調(diào)查評(píng)估公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所，資信估價(jià)公司等中介機(jī)構(gòu)，提高其評(píng)估、調(diào)查資信的可靠性，提高其對(duì)社會(huì)披露信息的可信性。同時(shí)通過(guò)立法允許根據(jù)企業(yè)或個(gè)人需要，對(duì)交往對(duì)手的信用情況進(jìn)行專門調(diào)查，提供專業(yè)征信服務(wù)，提高企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)交往中信用判斷的準(zhǔn)確性，有利于排除失信者。

3.加強(qiáng)信用法制建設(shè)，為企業(yè)和個(gè)人等行為主體提供申張正義、懲罰失信者的法律保障。(1)加快建立、修改和完善法律體系，建立有利于保護(hù)債權(quán)人、守信方，打擊負(fù)債、失信方的信用規(guī)則，使經(jīng)濟(jì)行為主體在維護(hù)正當(dāng)權(quán)益上有法可依。當(dāng)前特別需要加快建立和修改的法規(guī)應(yīng)該是《合同法》、《公司法》、《信貸法》、《賠償法》、《商業(yè)銀行法》、《訴訟法》等。立法上不僅要考慮各種實(shí)體法的建立、修改和完善，明確各主體的權(quán)利和義務(wù)，訴訟程序上也應(yīng)采取一些有利于保護(hù)債權(quán)人的措施和法規(guī)或條款。(2)采取各種措施、切實(shí)解決訴訟難、執(zhí)行難的問(wèn)題。司法應(yīng)該是維護(hù)信用秩序的最后鐵腕手段。但是目前訴訟難、執(zhí)行難的問(wèn)題，已成為信用建設(shè)的重大障礙。兩難的存在導(dǎo)致大量的經(jīng)濟(jì)糾紛得不到及時(shí)解決，違法違信者逍遙法外，最突出的還是執(zhí)行難的問(wèn)題，表現(xiàn)為：一是執(zhí)行效率不高；二是執(zhí)行中存在不公正現(xiàn)象。

提高司法效率，加大執(zhí)法力度，依法公正積極的執(zhí)法，講求法律信用維護(hù)債權(quán)人的利益，警示和懲罰違約、違法者，及時(shí)有效地追究失信者經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任，消除僥幸的避債心理和失信可占便宜的不正常狀況，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)正義、建立正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用秩序的基本保障。