摘要:金融統(tǒng)計(jì)是中央銀行的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作，尤其對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集和運(yùn)用工作能對中央銀行制定貨幣政策、改善金融服務(wù)、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮較大作用。銀監(jiān)分離后，隨著人民銀行職能的調(diào)整，對金融統(tǒng)計(jì)工作效率、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、時(shí)效性要求更高，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的運(yùn)用范圍也更廣，使對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集和運(yùn)用工作在實(shí)際操作中面臨著更大的困難，如何解決存在的問題，較好地發(fā)揮對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集和運(yùn)用功效，是我們亟待研究的課題。

關(guān)鍵詞:金融經(jīng)濟(jì);金融統(tǒng)計(jì);數(shù)據(jù)采集;運(yùn)用

一、基層央行對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集與運(yùn)用中存在的問題

(一)對外采集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)困難，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高

1.采集數(shù)據(jù)困難。具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是人民銀行部分統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集部門與調(diào)查企業(yè)沒有任何服務(wù)職能和約束力，調(diào)查企業(yè)參與調(diào)查的積極性不高，配合程度下降，數(shù)據(jù)采集困難。如基層央行的調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門與貨幣信貸部門和企業(yè)沒有業(yè)務(wù)往來，這2個(gè)部門的統(tǒng)計(jì)員向企業(yè)單方面采集數(shù)據(jù)時(shí)，如果對方不愿意配合，統(tǒng)計(jì)員沒有有效的制約手段要求對方協(xié)助工作，數(shù)據(jù)采集工作很被動。另一方面，采集數(shù)據(jù)包含企業(yè)產(chǎn)值、利潤、成本、借貸、匯率等核心經(jīng)營數(shù)據(jù)，涉及商業(yè)秘密，企業(yè)不愿意透露。甚至有的企業(yè)明確規(guī)定，凡是對外材料涉及經(jīng)營數(shù)據(jù)的，一律需經(jīng)總經(jīng)理審閱簽字。企業(yè)調(diào)查員對外發(fā)出調(diào)查表需要經(jīng)過層層審核，直接影響了數(shù)據(jù)采集工作的順利開展。

2.數(shù)據(jù)真實(shí)性、完整性難以保障。國家統(tǒng)計(jì)部門可以依據(jù)《中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法》向被調(diào)查對象采取數(shù)據(jù)，并依法確保統(tǒng)計(jì)資料的真實(shí)性和完整性。而央行對外采集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)屬于部門統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目，被調(diào)查單位沒有法定義務(wù)向基層央行提供經(jīng)營數(shù)據(jù)，即使提供了數(shù)據(jù)，其真實(shí)性、完整性也難以保證。

3.調(diào)查樣本數(shù)量較少，代表性不強(qiáng)，增擴(kuò)或調(diào)整調(diào)查樣本困難。企業(yè)景氣調(diào)查24個(gè)樣本單位、物價(jià)調(diào)查13個(gè)樣本單位、匯率波動承受力監(jiān)測4個(gè)樣本單位與某市約4.9個(gè)工商企業(yè)相比，樣本比例偏低，代表性不強(qiáng)。為提高樣本代表性，就必須增加或調(diào)整樣本。但增加或調(diào)整樣本的工作難度大，主要原因是基層央行與企業(yè)沒有任何行政或經(jīng)濟(jì)的約束力，人行調(diào)查部門只有依靠企業(yè)的開戶銀行，通過開戶銀行出面協(xié)調(diào)，企業(yè)才會勉強(qiáng)答應(yīng)成為調(diào)查對象。

4.各類調(diào)查樣本重復(fù)現(xiàn)象較普遍。5個(gè)由基層央行業(yè)務(wù)部門直接實(shí)施的統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目涉及44個(gè)樣本，其中有8個(gè)樣本重復(fù)。有2個(gè)企業(yè)需要向基層央行3個(gè)部門提供4個(gè)項(xiàng)目數(shù)據(jù)，有2個(gè)企業(yè)需要向基層央行2個(gè)部門提供2個(gè)項(xiàng)目數(shù)據(jù)。由于不同時(shí)間、不同部門、不同調(diào)查員向企業(yè)采集相同或不同的數(shù)據(jù)，重復(fù)的調(diào)查，使監(jiān)測企業(yè)調(diào)查員意見較大，直接影響其配合采集數(shù)據(jù)的積極性，甚至出現(xiàn)拒絕配合采集數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。

5.采集數(shù)據(jù)的部門較多，項(xiàng)目較雜。目前，基層央行主要有3個(gè)部門6個(gè)項(xiàng)目向外采集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。其中，除民間借貸利率監(jiān)測委托國家統(tǒng)計(jì)局某調(diào)查隊(duì)調(diào)查外，其它5個(gè)項(xiàng)目分別由調(diào)查統(tǒng)計(jì)、貨幣信貸和外匯管理3個(gè)部門直接實(shí)施。

6.采集數(shù)據(jù)報(bào)酬不一致?；鶎友胄?個(gè)對外采集數(shù)據(jù)項(xiàng)目中有4個(gè)是付費(fèi)項(xiàng)目，分別是:調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門的企業(yè)景氣調(diào)查、企業(yè)商品價(jià)格調(diào)查;貨幣信貸管理部門的民間借貸利率監(jiān)測;外匯管理部門的出口換匯成本監(jiān)測。而其它2個(gè)項(xiàng)目則是無償?shù)摹?/p>

(二)對外采集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)運(yùn)用效果欠佳，分析質(zhì)量不高

目前，通過對對外采集數(shù)據(jù)的整理、分析，基層央行形成的材料分別為:進(jìn)出口企業(yè)家問卷、工業(yè)景氣企業(yè)家問卷、企業(yè)商品價(jià)格等3個(gè)調(diào)查分析報(bào)告，以及企業(yè)對匯率波動的承受力、利率、重點(diǎn)進(jìn)出口企業(yè)等3個(gè)監(jiān)測報(bào)告。由于對外統(tǒng)計(jì)調(diào)查樣本小，代表性差，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性有限的現(xiàn)狀，基層央行調(diào)查員處于“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。一方面每月每季需要頻繁撰寫調(diào)查分析報(bào)告，但缺乏數(shù)據(jù)和材料，另一方面，時(shí)間緊，任務(wù)重，專業(yè)分析能力欠缺，導(dǎo)致現(xiàn)有的調(diào)查報(bào)告質(zhì)量普遍不高。

為提高經(jīng)濟(jì)調(diào)查分析報(bào)告質(zhì)量，減輕基層央行調(diào)查員的工作量，充分發(fā)揮各市中支為全省分析報(bào)告提供素材的作用，提高全省分析報(bào)告的廣度和深度，從2008年起，一些省會中支采取了“減量提質(zhì)”的措施。各市中支報(bào)送制度性分析除工業(yè)企業(yè)景氣調(diào)查月度指標(biāo)變動說明外，其它各項(xiàng)調(diào)查分析材料只需按照指定安排，在相應(yīng)的月份上報(bào)即可，其它月份只需按時(shí)上服數(shù)據(jù)。該措施實(shí)施以來，取得了一定的效果，但從檢查情況來看，仍存在一些不足，主要反映在:一是調(diào)查員數(shù)據(jù)審核不嚴(yán)、分析不透。二是個(gè)別基層央行統(tǒng)計(jì)調(diào)查人員配備不足、設(shè)備更新不及時(shí)、經(jīng)費(fèi)沒有足額落實(shí)。

(三)部分對外經(jīng)濟(jì)監(jiān)測項(xiàng)目與國家統(tǒng)計(jì)部門調(diào)查項(xiàng)目重復(fù)，項(xiàng)目質(zhì)量存在一定差距。在上述6個(gè)對外采集數(shù)據(jù)的項(xiàng)目中，我們將某中支實(shí)施的企業(yè)景氣調(diào)查和企業(yè)商品價(jià)格調(diào)查與國家統(tǒng)計(jì)局某調(diào)查隊(duì)實(shí)施的企業(yè)景氣狀況調(diào)查和工業(yè)品品出廠價(jià)格調(diào)查進(jìn)行了綜合比較，從中發(fā)現(xiàn)比較大的差距:

1.調(diào)查項(xiàng)目與國家統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目重復(fù)?；鶎友胄袑?shí)施的企業(yè)景氣調(diào)查和企業(yè)商品價(jià)格調(diào)查，屬于部門統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目，與國家統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目??企業(yè)景氣狀況調(diào)查和工業(yè)品品出廠價(jià)格調(diào)查重復(fù)。

2.調(diào)查樣本重復(fù)。某市中支企業(yè)景氣調(diào)查樣本24戶工業(yè)企業(yè)中有12戶與國家統(tǒng)計(jì)局某調(diào)查隊(duì)企業(yè)景氣狀況調(diào)查樣本相同，樣本重復(fù)率達(dá)50%;企業(yè)商品價(jià)格調(diào)查樣本13戶企業(yè)中有7戶企業(yè)與國家統(tǒng)計(jì)局某調(diào)查隊(duì)工業(yè)品出廠價(jià)格調(diào)查樣本相同，樣本重復(fù)率達(dá)54%。

3.調(diào)查樣本量偏小，調(diào)查樣本的代表性不足，導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)分析失真。某市中支企業(yè)景氣調(diào)查樣本24戶工業(yè)企業(yè)與國家統(tǒng)計(jì)局某調(diào)查隊(duì)2009年企業(yè)景氣狀況調(diào)查樣本50戶企業(yè)相比，僅占48%;物價(jià)調(diào)查對象13戶企業(yè)的35種產(chǎn)品與國家統(tǒng)計(jì)局某調(diào)查隊(duì)2009年工業(yè)品出廠價(jià)格調(diào)查樣本76戶企業(yè)相比，僅占17%。

4.收集數(shù)據(jù)困難。人民銀行統(tǒng)計(jì)部門與調(diào)查企業(yè)沒有任何服務(wù)職能和約束力，監(jiān)測企業(yè)參與調(diào)查的積極性不高，增加了經(jīng)濟(jì)調(diào)查工作的難度和經(jīng)濟(jì)調(diào)查員的工作量，影響了監(jiān)測數(shù)據(jù)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。而國家統(tǒng)計(jì)部門能依法確保統(tǒng)計(jì)工作的正常開展。

5.收集數(shù)據(jù)成本高。依據(jù)《中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司關(guān)于人民銀行制度性經(jīng)濟(jì)調(diào)查費(fèi)用調(diào)整的通知》(銀調(diào)發(fā)[2008]6號)，按照月度企業(yè)財(cái)務(wù)調(diào)查費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)每月每個(gè)調(diào)查企業(yè)200元，企業(yè)商品價(jià)格調(diào)查費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)每月每個(gè)調(diào)查企業(yè)200元計(jì)算，為完成上述2項(xiàng)制度性經(jīng)濟(jì)調(diào)查任務(wù)，人行某市中支直接支付給調(diào)查對象的費(fèi)用為88800元/年。相比之下，如果能利用國家統(tǒng)計(jì)部門已有的渠道，委托其開展有償調(diào)查(雖然其中也存在一些困難，但終究可以通過協(xié)調(diào)溝通得到解決)，資金利用效率則高得多。例如，人行某市中支委托國家統(tǒng)計(jì)部門開展的民間借貸利率監(jiān)測，調(diào)查樣本為10戶企業(yè)和100戶農(nóng)戶，每年委托費(fèi)用達(dá)12000元。

6.數(shù)據(jù)利用率低。因是部門統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目，通過統(tǒng)計(jì)調(diào)查取得的統(tǒng)計(jì)資料只限于人民銀行系統(tǒng)內(nèi)使用，不得對外公布，利用范圍和利用率偏低。

二、改進(jìn)基層央行對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集與運(yùn)用工作的建議

(一)調(diào)整對外統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目，變劣勢為優(yōu)勢，減少對外統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目，增加并完善金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目，強(qiáng)化基層央行金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查和分析工作。

1.建議取消企業(yè)景氣調(diào)查和企業(yè)商品價(jià)格調(diào)查或調(diào)整統(tǒng)計(jì)口徑。主要理由有二條。一是調(diào)查項(xiàng)目與國家統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目部分?jǐn)?shù)據(jù)重復(fù)。央行實(shí)施的上述2個(gè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查屬于部門統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目，與國家統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目??企業(yè)景氣狀況調(diào)查和工業(yè)品品出廠價(jià)格調(diào)查重復(fù)，不符合《中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法》的相關(guān)規(guī)定。二是從項(xiàng)目質(zhì)量來看，基層央行實(shí)施的上述2個(gè)經(jīng)濟(jì)調(diào)查項(xiàng)目由于各種客觀原因，從某種意義上來說調(diào)查數(shù)據(jù)質(zhì)量可能低于國家統(tǒng)計(jì)部門。

2.建議加強(qiáng)與國家統(tǒng)計(jì)部門的統(tǒng)計(jì)信息共享機(jī)制建設(shè)，從該部門獲取企業(yè)景氣和企業(yè)商品價(jià)格數(shù)據(jù)和分析資料。主要理由也有三條。一是有法律支持。新的統(tǒng)計(jì)法第二十條明確規(guī)定:“縣級以上人民銀行政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門以及鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立統(tǒng)計(jì)資料的保存、管理制度，建立健全統(tǒng)計(jì)信息共享機(jī)制。”二是基層央行與地方國家統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)一直有業(yè)務(wù)聯(lián)系，例如民間借貸利率監(jiān)測就是委托其進(jìn)行調(diào)查。現(xiàn)在與其洽談共享企業(yè)景氣調(diào)查和企業(yè)商品價(jià)格調(diào)查數(shù)據(jù)和分析材料事宜，也應(yīng)是水到渠成。三是地方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)愿意增加委托項(xiàng)目，擴(kuò)大統(tǒng)計(jì)信息的利用效率。

3.建議弘揚(yáng)中央銀行在金融系統(tǒng)開展統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作的優(yōu)勢，擴(kuò)大基層央行金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查項(xiàng)目數(shù)量和樣本規(guī)模，切實(shí)抓好微觀金融分析和預(yù)測工作。目前，可考慮從2 個(gè)調(diào)查項(xiàng)目入手。

(1)普及城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查。城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查制度從1993年實(shí)施以來，為人民銀行及時(shí)了解我國居民的投資、儲蓄和消費(fèi)意向，制定貨幣政策提供了大量參考信息。但該調(diào)查制度的調(diào)查范圍不廣，目前人民銀行總行僅要求50個(gè)城市開展此項(xiàng)調(diào)查，其中江西省有宜春和吉安2個(gè)城市被納入調(diào)查范圍。基層央行需要通過城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查了解當(dāng)?shù)鼐用竦耐顿Y、儲蓄和消費(fèi)意向，從而做好轄區(qū)內(nèi)微觀金融分析和預(yù)測工作。建議在人民銀行地市中支推廣城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查，提高樣本的代表性。

(2)增加銀行家問卷調(diào)查樣本數(shù)量，切實(shí)提高問卷調(diào)查質(zhì)量。目前，某市銀行家問卷調(diào)查樣本為5位銀行家，即轄內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和4大國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)行長。截止2009得6月底，上述5 家機(jī)構(gòu)人民幣存款和貸款余額占同期某市各項(xiàng)存款和貸款余額的比重分別為68%、76%。尚有農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等3家銀行金融機(jī)構(gòu)未納入銀行家問卷調(diào)查范圍。其中，某市農(nóng)村信用社存款余額和貸款余額分別占同期某市存款余額和貸款余額的17%、19%。農(nóng)村信用社是某市金融體系的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)將農(nóng)村信用社納入銀行家問卷調(diào)查樣本。在增加調(diào)查樣本的同時(shí)，還應(yīng)提高調(diào)查的質(zhì)量。

(二)整合對外統(tǒng)計(jì)調(diào)查資源，變多個(gè)職能部門向外調(diào)查為一個(gè)單位向外調(diào)查，鞏固基層央行對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集與運(yùn)用工作基礎(chǔ)。

建議將對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集的工作均劃歸一個(gè)職能部門進(jìn)行操作，實(shí)行“事權(quán)和物權(quán)”統(tǒng)一，一個(gè)窗口對外。這樣做有幾大好處:一是強(qiáng)化調(diào)查分析力量。3個(gè)涉及對外調(diào)查的部門的6名工作人員，可進(jìn)行統(tǒng)一分工，強(qiáng)化“AB”角工作制，提高數(shù)據(jù)采集和運(yùn)用效率。二是集中物力和財(cái)力?，F(xiàn)存的4個(gè)付費(fèi)調(diào)查項(xiàng)目可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)統(tǒng)一，集中對外支付，提高資金使用效率;6個(gè)對外調(diào)查項(xiàng)目的辦公設(shè)備可統(tǒng)一調(diào)配，集中使用，提高設(shè)備使用效率。三是對外采集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)由3個(gè)部門操作變?yōu)?個(gè)部門操作，該部門能夠更好地代表基層央行開展對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集工作，避免調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門和貨幣信貸部門因與企業(yè)沒有業(yè)務(wù)往來而采集數(shù)據(jù)困難的現(xiàn)象。四是便于調(diào)整調(diào)查樣本，有效避免調(diào)查樣本重復(fù)，提高樣本普及率。五是減少企業(yè)負(fù)擔(dān)，避免因不同時(shí)間、不同部門、不同調(diào)查員向企業(yè)采集數(shù)據(jù)從而導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)人員抵觸的現(xiàn)象。

(三)設(shè)計(jì)對外統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和指標(biāo)體系，變多份統(tǒng)計(jì)報(bào)表為一份統(tǒng)計(jì)報(bào)表，增強(qiáng)基層央行對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集與運(yùn)用工作的實(shí)效性。

按照“企業(yè)一套表”的思路規(guī)范統(tǒng)計(jì)報(bào)表，將基層央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)、貨幣信貸、外匯管理等3個(gè)職能部門的對外常規(guī)性統(tǒng)計(jì)報(bào)表合并為一份統(tǒng)計(jì)報(bào)表。按照從實(shí)際出發(fā)，精簡適用的原則設(shè)計(jì)統(tǒng)計(jì)報(bào)表指標(biāo)體系，該體系應(yīng)注意與會計(jì)核算、業(yè)務(wù)核算的指標(biāo)體系銜接，相互使用，避免重復(fù)。同時(shí)，加強(qiáng)報(bào)表管理工作，切實(shí)提高報(bào)表質(zhì)量。在堅(jiān)持有償采集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)原則的同時(shí)，應(yīng)采取獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的措施，督促企業(yè)調(diào)查員按時(shí)按質(zhì)報(bào)送報(bào)表。

(四)改變對外統(tǒng)計(jì)調(diào)查方式，變單方面向經(jīng)濟(jì)監(jiān)測企業(yè)索取數(shù)據(jù)為雙向互惠互利的新型銀企合作關(guān)系，構(gòu)建良好的對外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集渠道。

在為監(jiān)測企業(yè)提供個(gè)性化金融服務(wù)過程中，可以采取多種方式。一是搭建服務(wù)平臺，為企業(yè)融資牽線搭撟。二是整合內(nèi)部資源，為企業(yè)提供便捷服務(wù)?？沙浞滞诰蛉嗣胥y行的內(nèi)部資源，從征信管理和外匯管理等方面為監(jiān)測企業(yè)提供情報(bào)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。三是舉辦專題講座，為企業(yè)增強(qiáng)避險(xiǎn)能力。四是反饋專業(yè)信息，為企業(yè)提供決策參考。可向監(jiān)測企業(yè)提供人民銀行的內(nèi)部調(diào)研成果，反饋當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，收集和整理相關(guān)區(qū)域、行業(yè)的動態(tài)信息，幫助企業(yè)及時(shí)掌握本企業(yè)所在地區(qū)、所在行業(yè)的發(fā)民動態(tài)，調(diào)整企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，支持企業(yè)加快又快又好發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]《應(yīng)用統(tǒng)計(jì)》賈懷勤 主編 對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 2001年

[2]《市場調(diào)查與分析》柯惠新 等主編中國統(tǒng)計(jì)出版社 2000年

[3]《統(tǒng)計(jì)調(diào)查理論方法與實(shí)務(wù)》——何光瑤 主編 中國經(jīng)濟(jì)出版社 1998年

(作者單位:中國人民銀行萍鄉(xiāng)市中心支行)