摘要：長期護(hù)理保險的給付方式主要有現(xiàn)金給付和實物給付，針對我國面臨的老年人和重慢病人的“護(hù)理危機”，長期護(hù)理保險實施實物給付比現(xiàn)金給付更符合被保險人的需求。但長期護(hù)理保險實物給付的順利實施，需要充分利用社會資源，促進(jìn)社區(qū)護(hù)理網(wǎng)絡(luò)的形成，進(jìn)行長期護(hù)理保險創(chuàng)新，刺激保險需求和防范道德風(fēng)險等。

關(guān)鍵詞：長期護(hù)理保險；實物給付；社區(qū)護(hù)理；護(hù)理服務(wù)

中圖分類號：F840.62 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006－3544(2010)03－0075－05

隨著全球性的人口老齡化以及人們生活方式的改變，疾病譜也在變化，老年人和重慢病人的人口數(shù)增多。然而，家庭的養(yǎng)老和護(hù)理功能在減弱，很多國家都出現(xiàn)了不同程度的“護(hù)理危機”。為了應(yīng)付“護(hù)理危機”，各個國家都采取了多種有效的措施。其中，開展長期護(hù)理保險是一種良好的長效機制。所謂長期護(hù)理保險(Long－Term Care Insurance，簡稱LTCI)，是指為那些因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理費用給付或護(hù)理服務(wù)的保險。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人和重慢病人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品。開展長期護(hù)理保險比較典型的國家有法國、美國、日本和德國。其中法國和美國是運用市場機制，由商業(yè)保險公司開發(fā)、經(jīng)營長期護(hù)理保險，已擁有15年以上發(fā)展經(jīng)驗的市場。德國和日本主要是由政府組織和經(jīng)辦長期護(hù)理保險，使其成為社會保障體系的一個重要部分。經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，不同的國家根據(jù)自己的實際情況，在開展長期護(hù)理保險中實施不同的給付方式，都取得了良好的效果。在我國，也有少數(shù)保險公司涉足這類險種，但基本上還處于萌芽狀態(tài)，大多數(shù)都是在規(guī)定年齡后定期給付一定數(shù)量的保險金作為護(hù)理費，即現(xiàn)金給付，距離國際上的長期護(hù)理保險和中國實際的護(hù)理保障需求有較大差距。

所以，探討長期護(hù)理保險的給付方式，在中國嘗試著實施實物給付方式，也許能給我國長期護(hù)理保險的發(fā)展帶來契機。

一、目前長期護(hù)理保險的給付方式及其比較

在開展長期護(hù)理保險的過程中，由于各國的經(jīng)營環(huán)境和目的不同，采取的給付方式也不同。長期護(hù)理保險的給付方式主要有現(xiàn)金給付(費用補償)和實物給付。現(xiàn)金給付方式相當(dāng)于醫(yī)療保險的間接支付方式，被保險人根據(jù)需要接受相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)，保險機構(gòu)進(jìn)行護(hù)理費用補償。實物給付即直接提供護(hù)理服務(wù)。

(一)現(xiàn)金給付方式

現(xiàn)金給付又分為固定金額給付(固定年金或一次性給付)和實際發(fā)生給付兩種方式。法國主要采用固定金額方式中的固定年金給付，我國主要采用一次性的給付方式。采用固定金額給付方式時，保險公司根據(jù)被保險人需要接受不同等級的護(hù)理服務(wù)，給付不同的保險金，給付金額與實際發(fā)生的費用無關(guān)。發(fā)生額給付方式是保險公司對被保險人接受長期護(hù)理服務(wù)時發(fā)生的實際的、直接的護(hù)理費用進(jìn)行補償。美國主要采取這種方式?，F(xiàn)金給付方式最大的優(yōu)點是：被保險人可以在一定范圍內(nèi)靈活選擇護(hù)理機構(gòu)，以最大限度地滿足護(hù)理需求。

(二)實物給付方式

實物給付方式，即直接提供護(hù)理服務(wù)。保險機構(gòu)根據(jù)被保險人需要護(hù)理的等級提供相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)。實物給付方式的特點是能夠真正滿足被保險人的護(hù)理需求，不需要自己去尋找護(hù)理機構(gòu)。日本和德國主要采用實物給付方式。

(三)影響給付方式的因素

各個國家的給付方式取決于保險的目的和保險的經(jīng)營環(huán)境

法國是單純采用每月支付固定金額的方式，提供固定的補助金保障。之所以采取固定金額給付方式，有以下兩個原因：(1)法國是世界上最早進(jìn)人老齡化的國家，社會保障體系比較完善，而且“銀發(fā)”市場開發(fā)得很好。目前在法國60歲以上的老年人占全國人口的比例高達(dá)20.6％。單單從為老人服務(wù)方面來講，一是機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)非常發(fā)達(dá)，大體分為收容所、老年公寓、護(hù)理院、中長期老年醫(yī)院和養(yǎng)老院，各服務(wù)機構(gòu)設(shè)施完備、服務(wù)周到；二是社區(qū)為老年人服務(wù)內(nèi)容豐富，包括生活服務(wù)、醫(yī)療保健服務(wù)和文化娛樂服務(wù)等；三是為老人服務(wù)社會化。正因為有如此完善的護(hù)理服務(wù)和護(hù)理機構(gòu)，法國的養(yǎng)老及護(hù)理服務(wù)可以有許多選擇，對于長期護(hù)理保險的需求者來說，最好的保障就是經(jīng)濟。(2)固定金額給付方式相對于實際發(fā)生給付方式來說，一是比較容易控制風(fēng)險，對風(fēng)險控制等經(jīng)營技術(shù)的要求相對較低，操作相對簡便，更具有彈性。二是有利于保險公司控制成本，減少保險合同糾紛。

美國主要是以費用補償為主，實物給付為輔。因為：第一，美國的長期護(hù)理產(chǎn)業(yè)十分發(fā)達(dá)，老年人可以根據(jù)自己的身體狀況和生活需要選擇不同等級的服務(wù)和服務(wù)環(huán)境。第二，美國的公共護(hù)理保障計劃只為老年人提供短期的專業(yè)護(hù)理和貧困人口的長期護(hù)理費用補償，廣大中產(chǎn)階級長期護(hù)理需求無法得到滿足，同時老齡化使得護(hù)理需求上升。第三，美國是自由市場經(jīng)濟體制，大部分的人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險保險通過商業(yè)保險獲得保障，長期護(hù)理保險也不例外。

德國和日本都是把長期護(hù)理保險納入社會保障體系，采取實物給付為主，現(xiàn)金給付為輔的支付方式。德國實施“護(hù)理保險跟從醫(yī)療保險”的原則，從1995年開始實施法定護(hù)理保險，覆蓋了全國92％的人口。日本從2000年4月1日起實施法定的長期護(hù)理保險，保障了40歲以上的人口的長期護(hù)理需求。這兩個國家都以政府為管理主體，通過立法，由政府和個人或政府、雇主和個人分擔(dān)費用的方式，使兩個國家的護(hù)理事業(yè)不斷發(fā)展，有效地發(fā)揮了社區(qū)護(hù)理、居家護(hù)理和醫(yī)院護(hù)理的作用，合理利用護(hù)理資源，為老年人和重慢病人提供完善、周到甚至個性化的護(hù)理服務(wù)，使實物給付方式能夠順利實施，滿足被保險人生活上、精神上的多種需求，真正解除了被保險人及其家屬的后顧之憂。

二、我國長期護(hù)理保險實施實物給付的有利條件

我國的長期護(hù)理保險最早實踐包括：2005年國泰人壽的“康寧長期護(hù)理健康保險”、2006~6月由中國人保健康公司推出“全無憂長期護(hù)理個人健康保險”和之后太平人壽、瑞福德等健康公司陸續(xù)推出類似的險種。除了瑞福德公司的長期護(hù)理保險是首個純粹的長期護(hù)理保險外，大部分的險種保障內(nèi)容都包括：長期護(hù)理、癌癥、身故、老年護(hù)理、老年疾病等保險金。給付方式多采用固定金額方式的現(xiàn)金給付。

由于長期護(hù)理保險的被保險人是一個特殊的群體：部分或全部喪失日常生活自理能力的人，保險給付方式肯定與傳統(tǒng)的健康保險給付方式不同。客觀上要求直接提供一種護(hù)理服務(wù)。這種護(hù)理服務(wù)需求與醫(yī)療保險的醫(yī)療需求不一樣，專業(yè)性和技術(shù)性的要求相對較低，作為保險公司在提供實物給付方式上有相當(dāng)?shù)挠欣麠l件。

(一)護(hù)理需求市場規(guī)模巨大

1.老齡人群護(hù)理需求：老年人是最需要獲得護(hù)理保障需求的群體。根據(jù)1998年全國衛(wèi)生服務(wù)總調(diào)查結(jié)果顯示：長期臥床與活動受限的失能人群主要集中在65周歲以上的老年人。在城市中，空巢老人家庭占有老人家庭的49.7％。全國第三屆老人院院長論壇上，專家們對未來的養(yǎng)老形勢表示擔(dān)憂，北京市老齡委的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，49.8％的年輕人認(rèn)為最大的困難是工作忙沒有時間照顧老人。據(jù)民政部門統(tǒng)計，中國有3250萬老年人需要長期護(hù)理。

將來老年人的長期護(hù)理需求更大：我國目前有獨生子女大約9000萬，加上他們的父母18 000萬。大城市中約有60萬丁克家庭，還有一些單身貴族，他們應(yīng)對老年、疾病或者傷殘而需要長期護(hù)理的可能性不可避免。而且，這個群體由于經(jīng)濟條件比較好，是長期護(hù)理保險的目標(biāo)客戶。據(jù)上海市經(jīng)濟學(xué)會的一項最新保險市場調(diào)查結(jié)果顯示：希望開發(fā)老年護(hù)理保險的占45.33％，可見，老年長期護(hù)理保險市場的需求是相當(dāng)大的。

2.傷殘人員護(hù)理需求：我國傷殘人員接近6000萬，都是需要全部或部分護(hù)理的殘疾人。他們由于某種組織或功能喪失或不正常，行動不方便，往往需要家人的照顧，或者來自專業(yè)護(hù)理人員的護(hù)理。

(二)護(hù)理服務(wù)市場化的趨勢為居家護(hù)理和社區(qū)護(hù)理提供良好條件

根據(jù)國際上的經(jīng)驗，社區(qū)護(hù)理和居家護(hù)理是滿足長期護(hù)理的最好形式，我國也體現(xiàn)出這種趨勢。根據(jù)2007年對武漢市民護(hù)理保險需求的調(diào)查，接受調(diào)查對象在對護(hù)理方式的選擇中，對“在家中由親人護(hù)理”、“在家中由專業(yè)人員護(hù)理”、“在醫(yī)院由專業(yè)人員護(hù)理”的選擇所占比例相近，都占總調(diào)查對象的30％左右，總體而言，人們還是更加傾向于在家中接受護(hù)理。

市場經(jīng)濟的勞務(wù)市場化催生了護(hù)理服務(wù)的市場化，為護(hù)理保險的實施提供了市場條件。護(hù)理服務(wù)進(jìn)入市場是一種必然趨勢。隨著傳統(tǒng)的生物醫(yī)學(xué)模式轉(zhuǎn)變?yōu)樯铩睦?~會醫(yī)學(xué)模式，護(hù)理工作也由單純以疾病為護(hù)理為中心轉(zhuǎn)向以人為中心的整體護(hù)理，護(hù)理服務(wù)范圍從以醫(yī)院為中心轉(zhuǎn)向地區(qū)、社會、家庭、社區(qū)。同時，為實現(xiàn)世界衛(wèi)生組織“人人享有衛(wèi)生保健”的目標(biāo)，各國開始社區(qū)護(hù)理改革，改善衛(wèi)生服務(wù)。國際經(jīng)驗表明，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心可以診治80％以上的常見病與多發(fā)病。社區(qū)衛(wèi)生機構(gòu)分布在居民的居住地，就診方便，還可以進(jìn)行入戶服務(wù)和定期健康檢查和預(yù)防保健，它的這些功能特別適用于老年人和重慢病人的就醫(yī)需要。老年人和重慢病人多患有非傳染性慢性疾病，一經(jīng)確診和手術(shù)后，就可以轉(zhuǎn)入社區(qū)醫(yī)院進(jìn)行長期性的常規(guī)治療。這樣，既可以充分利用社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的資源，又可以節(jié)省費用。社區(qū)護(hù)理的目標(biāo)主要是增加個體、家庭、團(tuán)體抗病能力，提供各類人群所需要的護(hù)理服務(wù)，控制威脅健康或降低生活興趣的社會環(huán)境及協(xié)助居民早期發(fā)現(xiàn)健康問題，早期治療。

(三)政府的推動為開展長期護(hù)理保險的實物給付提供了難得的機會

1.社會關(guān)注，政府推動。政府組織建立了愛心護(hù)理工程。在2005年兩會期間，李寶庫等46位全國政協(xié)委員聯(lián)名提案，建議在全國建立一批為城市高齡老人提供專業(yè)護(hù)理服務(wù)的愛心護(hù)理站，2006年3月，愛心護(hù)理工程正式被列入國家《“十一五”規(guī)劃綱要》。到目前為止，已有25個省、80多個大中城市舉辦了愛心護(hù)理院。愛心護(hù)理工程試辦單位120多個，用于資助孤寡、貧困、空巢老人。2007年10月，全國老齡工作者代表團(tuán)赴英法考察，了解西方國家社區(qū)養(yǎng)老工作。2009年7月江蘇省出臺了有關(guān)加快老齡事業(yè)發(fā)展的意見，提出要加快建立以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)服務(wù)為依托、機構(gòu)養(yǎng)老為補充的養(yǎng)老服務(wù)體系。把大力發(fā)展居家養(yǎng)老服務(wù)作為重點的三大措施之一。同時指出，依托社區(qū)為居家老年人提供生活照料、家政、康復(fù)護(hù)理和精神慰籍等服務(wù)，讓老人既不脫離家庭，又能獲得專業(yè)化的護(hù)理。這些都說明，我國的養(yǎng)老及社區(qū)護(hù)理和居家護(hù)理問題都得到了社會的廣泛關(guān)注和政府的極力推動，這對于開展長期護(hù)理保險的實物給付是一個非常難得機會。

2.各地職業(yè)性護(hù)理人員的培訓(xùn)發(fā)展迅速。連云港近年來家庭護(hù)理人員需求增加，勞動部門要求家政公司提供的家政工要經(jīng)過崗前培訓(xùn)，持證上崗，保證護(hù)理服務(wù)的質(zhì)量。2008年黑龍江哈爾濱市首次對養(yǎng)老護(hù)理人員進(jìn)行職業(yè)資格專業(yè)培訓(xùn)，在勞動和社會保障局職業(yè)技能鑒定基地正式開課。培訓(xùn)護(hù)理人員不僅要為老人做生活護(hù)理和康復(fù)護(hù)理，還要對老人進(jìn)行心理護(hù)理和情緒疏導(dǎo)。“養(yǎng)老護(hù)理員”作為一個新的持證上崗職業(yè)，是國家勞動和社會保障部近年推出的新職業(yè)培訓(xùn)項目。杭州也在勞動保障部門的支持下組織人員進(jìn)行專門的養(yǎng)老護(hù)理人員培訓(xùn)，社區(qū)出現(xiàn)了養(yǎng)老護(hù)理員。天津也進(jìn)行了類似的養(yǎng)老護(hù)理人員的培訓(xùn)，為居家養(yǎng)老和居家護(hù)理提供專業(yè)、規(guī)范的服務(wù)。所有這些都預(yù)示著：居家養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)作為老齡社會的一種新型專業(yè)和職業(yè)，有著很大的發(fā)展前景，意味著保險公司可以通過與社區(qū)護(hù)理機構(gòu)的合作，提供實物給付。

三、我國長期護(hù)理保險實施實物給付的主要制約因素

雖然我國長期護(hù)理保險實物給付的實施有一定的有利條件，但是，在具體操作過程中，仍然存在一些制約因素，阻礙其順利進(jìn)行。

(一)缺乏規(guī)范、健全的社區(qū)護(hù)理網(wǎng)絡(luò)

根據(jù)國際經(jīng)驗，德國和日本的實物給付前提是普惠制的長期護(hù)理保險，護(hù)理機構(gòu)的發(fā)展與成熟得益于政府及相關(guān)部門的支持與推動。我國社區(qū)護(hù)理的主要機構(gòu)本應(yīng)該是社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。但是，目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心卻屬于政府的下屬機構(gòu)，其目標(biāo)定位在預(yù)防、保健、基本醫(yī)療、健康教育、康復(fù)、計劃生育技術(shù)指導(dǎo)的綜合性衛(wèi)生服務(wù)功能。導(dǎo)致社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心面向社區(qū)護(hù)理的改革思路已經(jīng)提出許多年，至今，還沒有落實的措施。我國總體上缺乏社區(qū)護(hù)理主體，目前國內(nèi)只有上海、天津和北京等幾個大城市有社區(qū)護(hù)理服務(wù)組織，如老人院、護(hù)理中心、老人公寓和部分家政公司根據(jù)市場需求分別提供住院護(hù)理和居家護(hù)理服務(wù)。根據(jù)目前中國的情況，如果要等待國家經(jīng)濟條件允許，把長期護(hù)理保險納入社會保障體系，通過行政力量，把社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)護(hù)理的主要機構(gòu)，那是不現(xiàn)實的。因為這是一個龐大的系統(tǒng)工程，涉及到諸多的部門與利益，也需要長時間的調(diào)查與計劃。長期護(hù)理保險實物給付的實施，不借助社區(qū)護(hù)理服務(wù)組織而直接由保險人提供是不現(xiàn)實的。

(二)現(xiàn)實的長期護(hù)理保險購買需求不足

根據(jù)武漢市接受調(diào)查人群對現(xiàn)階段在中國開展長期護(hù)理保險的時機成熟度的選擇結(jié)果顯示，4.7％的人認(rèn)為現(xiàn)階段沒必要，36.3％的人認(rèn)為為時過早，19.5％的人認(rèn)為時機已經(jīng)成熟，39.5％的人則表示不清楚。可見，大部分人都已經(jīng)認(rèn)識到長期護(hù)理保險的必要性，說明潛在需求很大。但是，對長期護(hù)理保險需求迫切性的選擇上，在190個調(diào)查對象中有109人認(rèn)為他們現(xiàn)在不必要購買長期護(hù)理保險，占57.4％，有49人不清楚自己是否購買，占25.8％，有32人認(rèn)為自己現(xiàn)在有一定的必要性購買，占16.8％，沒有任何一個人認(rèn)為自己現(xiàn)在迫切需要購買。究其原因：(I)目前中國保險市場上長期護(hù)理保險種類少，人們對長期護(hù)理保險缺乏了解和認(rèn)識。由于需要護(hù)理的程度具有個體差異，客觀上要求保險公司提供多樣化的險種選擇和不同層次的服務(wù)。在歐美等一些家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項目的費用支出為保險責(zé)任的長期護(hù)理保險，經(jīng)過近30年的發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)成為健康保險市場上最為重要的產(chǎn)品之一。國內(nèi)保險公司也在開拓護(hù)理保險市場，先后推出了相應(yīng)的產(chǎn)品。但這些險種基本上都是作為其他人身險的附加險而出現(xiàn)的，品種少，條款粗糙，大部分以固定年金的支付方式，并不能為被保險人提供專業(yè)的健康管理服務(wù)，從根本上說，還并沒有真正地為被保險人解決后顧之憂。(2)相對于居民收入來說，長期護(hù)理保險的費率偏高。比如：人保健康開發(fā)的“全無憂長期護(hù)理個人健康保障計劃”，投保人30歲，保險金額10萬元，20年繳費期，年交保費15600元，有長期護(hù)理保險金、老年護(hù)理保險金和身故保險金。但是，2008年我國城市居民人均可支配收入只有15781元。年交保費高，又不能滿足護(hù)理服務(wù)需求。況且，護(hù)理保險一般期限長，容易受通貨膨脹的影響，存在一定的替代品。權(quán)衡之下，人們可能優(yōu)先選擇考慮疾病保險和醫(yī)療保險等，至于養(yǎng)老及護(hù)理，人們可能會選擇進(jìn)養(yǎng)老院。因此，多數(shù)人沒有將長期護(hù)理保險納入其財務(wù)規(guī)劃。

(三)護(hù)理需求等級鑒定困難

被保險人如果需要護(hù)理服務(wù)，關(guān)鍵的問題是確定被保險人需要護(hù)理服務(wù)的級別以及居家護(hù)理還是在護(hù)理機構(gòu)接受護(hù)理。從被保險人的角度來看，傾向于選擇更好的但自己并不一定需要的護(hù)理服務(wù)；從護(hù)理機構(gòu)來說，由于利益的驅(qū)動，可能會提供過渡的服務(wù)。

四、我國長期護(hù)理保險實施實物給付的對策建議

1.充分利用社會資源，促進(jìn)社區(qū)護(hù)理網(wǎng)絡(luò)的形成。從保險公司的角度來說，既然長期護(hù)理保險有現(xiàn)實的需求，就會有市場，保險業(yè)務(wù)就有發(fā)展的空間?？梢酝ㄟ^發(fā)揮市場的作用機制，首先滿足部分人的護(hù)理保障需求。保險公司可以利用社會力量，嘗試成立專門的社區(qū)護(hù)理站，為直接提供護(hù)理服務(wù)打下基礎(chǔ)。例如德國的社區(qū)護(hù)理站就有公立、教會、紅十字會等團(tuán)體開辦，也有私人開設(shè)的，主要由家政人員、護(hù)理員和護(hù)士組成。保險公司可以推廣哈爾濱、天津、杭州和連云港等地的經(jīng)驗，利用醫(yī)院、醫(yī)科大學(xué)、中醫(yī)藥院校和營養(yǎng)協(xié)會等師資的優(yōu)勢，培訓(xùn)專業(yè)護(hù)理員，包括給藥觀察、康復(fù)護(hù)理、心理護(hù)理等方面的培訓(xùn)，將部分醫(yī)院、養(yǎng)老院等場所作為實習(xí)基地，盡快地促進(jìn)社區(qū)護(hù)理的發(fā)展。因為老人、重慢病人和傷殘者由于疾病的痛苦和活動能力的受限，大部分有孤獨感、抑郁感和衰老感等消極情緒，心理健康水平較低。只有提供專業(yè)、規(guī)范的護(hù)理服務(wù)，才能真正滿足他們迫切的護(hù)理需求，也有利于長期護(hù)理保險的發(fā)展。

2.進(jìn)行長期護(hù)理保險創(chuàng)新，刺激保險需求。保險產(chǎn)品的特殊性決定了保險公司必須通過保險創(chuàng)新來挖掘保險市場，包括產(chǎn)品、銷售與服務(wù)的創(chuàng)新。為了把長期護(hù)理保險巨大的潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實需求，保險公司必須進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，突出長期護(hù)理的特色，保險單要給予被保險人更多的選擇權(quán)利，護(hù)理內(nèi)容多樣化，根據(jù)市場需求設(shè)計產(chǎn)品，盡量滿足投保人的個性化保障需求。

3.采取多種措施，防范道德風(fēng)險。為了避免來自護(hù)理機構(gòu)和被保險人方面的道德風(fēng)險，保險公司除了在保險條款中明確地、詳細(xì)地列出各個護(hù)理級別和標(biāo)準(zhǔn)以外，最有效的辦法是與護(hù)理機構(gòu)合作，由護(hù)理機構(gòu)提供護(hù)理服務(wù)，保險公司支付護(hù)理費，兩者建立利益共享機制，引入管理式護(hù)理，既提高了服務(wù)質(zhì)量，又節(jié)省了費用，避免了護(hù)理資源的浪費。同時，也可以借鑒日本的“護(hù)理預(yù)防”措施，減少或避免癥狀較輕的被保險人與癥狀較重的被保險人接受同樣的服務(wù)。即要求癥狀較輕的被保險人幫助護(hù)理人員做些力所能及的事情，阻止那些不需要護(hù)理的人或癥狀較輕者病情惡化，提高老人或者重慢病人的生活水平，起到抑制護(hù)理費用增加的作用。日本的經(jīng)驗證明，護(hù)理預(yù)防確實具有改善身體機能的效果。

責(zé)任編輯、校對：盧艷茹