摘要：金融決策生態(tài)系統(tǒng)是指在金融決策活動過程中直接或間接地作用和影響決策活動的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會組織、溝通網(wǎng)、符號系統(tǒng)、金融構(gòu)架等基本生態(tài)環(huán)境要素的總和，它包括決策生態(tài)核、決策內(nèi)生態(tài)和決策外生態(tài)三個關(guān)系圈層。處于第二圈層的金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)作為中樞傳遞層，在整體系統(tǒng)中處于能量流動、物質(zhì)循環(huán)、信息傳遞的關(guān)鍵位置。要促進(jìn)金融決策生態(tài)系統(tǒng)中各關(guān)系圈層之間的良性互動和整體優(yōu)化，真正達(dá)到金融決策的科學(xué)化、民主化和法治化，關(guān)鍵在于通過系統(tǒng)共振優(yōu)化效應(yīng)、民意博弈優(yōu)化效應(yīng)、群協(xié)同優(yōu)化效應(yīng)、流程再造優(yōu)化效應(yīng)等，實現(xiàn)內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中種群要素、制度要素和技術(shù)要素的有機(jī)契合和優(yōu)化效應(yīng)。

關(guān)鍵詞：金融管理；金融決策生態(tài)學(xué)；內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)；金融環(huán)境；優(yōu)化效應(yīng)

中圖分類號：F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006－3544(2010)03－0024－04

所謂金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展的各種因素的總和，它既包括與金融業(yè)發(fā)展相互影響的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、信用環(huán)境等因素，又包括金融體系內(nèi)部各要素，如金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融產(chǎn)品，通過資金媒介和信用鏈條形成相互作用、相互影響的系統(tǒng)。作為一個社會生態(tài)系統(tǒng)，金融決策活動日益受到來自內(nèi)部和外部諸多生態(tài)因素的影響，致使決策難度不斷增加，傳統(tǒng)的理論與方法因其局限性已經(jīng)越來越不適合解決復(fù)雜的金融決策問題。而生態(tài)學(xué)的理論范式與金融運(yùn)行中的由相關(guān)因素組成的系統(tǒng)環(huán)境在學(xué)理上有很大的相似性和可比性。如同生態(tài)學(xué)認(rèn)為任何有機(jī)體都是環(huán)境的產(chǎn)物，必須與其周圍環(huán)境進(jìn)行物質(zhì)交換才能生存一樣，金融生態(tài)學(xué)認(rèn)為，任何一個金融系統(tǒng)也不能孤立于環(huán)境而存在，正確理解金融系統(tǒng)就不能脫離它特定的環(huán)境，必須把它放在與其環(huán)境互動的關(guān)系中加以考察Ⅲ。因此在金融學(xué)的理論研究中，完全可以借用生物界的生態(tài)理論和名詞，以此來為公共金融學(xué)的理論發(fā)展尋找新的源生點。從生態(tài)學(xué)視角出發(fā)，把握金融決策生態(tài)系統(tǒng)的特征與規(guī)律，并通過金融決策內(nèi)生態(tài)的優(yōu)化效應(yīng)，增強(qiáng)金融決策的科學(xué)性、民主性和規(guī)范性，是我國金融決策體制改革的重要內(nèi)容。

一、基于生態(tài)學(xué)的金融決策技術(shù)分析

金融決策是公共金融管理活動的基本環(huán)節(jié)和組成部分，是指金融領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)或金融領(lǐng)導(dǎo)者在一定環(huán)境和條件下，為履行金融職能而進(jìn)行的一種抉擇對策及做出決定的活動與行為。金融決策在公共金融管理系統(tǒng)活動中具有重要的地位和作用，金融系統(tǒng)的作用與成效如何，關(guān)鍵在于金融決策的正確與否。

作為公共金融管理大系統(tǒng)中的一個子系統(tǒng)，金融決策本質(zhì)上是一個典型的、復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)。當(dāng)前，金融決策系統(tǒng)正越來越多地受到來自內(nèi)外各種要素的綜合影響。金融決策環(huán)境的歷史性變遷與金融決策系統(tǒng)原有格局、功能之間的矛盾，導(dǎo)致系統(tǒng)面臨的不適應(yīng)性和不確定性因素增多，決策生態(tài)中還存在諸多風(fēng)險與問題，這些問題主要是由于決策體制不健全、決策參與群體(生態(tài)種群)未形成協(xié)同合力、決策主體與內(nèi)外生態(tài)要素缺乏互動、決策程序不合理、決策技術(shù)手段落后、缺乏對決策的系統(tǒng)性研究和循環(huán)性分析等原因所造成的。這就要求決策者必須轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)的決策思維，開闊決策視野，創(chuàng)新決策方式，從生態(tài)學(xué)的角度研究金融決策生態(tài)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)、內(nèi)在機(jī)理與決策之間的相互關(guān)系，研究優(yōu)化決策生態(tài)的方法與途徑，有效形成和發(fā)揮決策生態(tài)系統(tǒng)的優(yōu)化效應(yīng)，進(jìn)而實現(xiàn)金融決策的科學(xué)化、民主化和法治化。

金融決策及其環(huán)境和影響因素可被視為一個具有生態(tài)學(xué)結(jié)構(gòu)功能單位意義上的系統(tǒng)。生態(tài)系統(tǒng)是指生物群落與其生存環(huán)境之間以及生物種群相互之間密切聯(lián)系、相互作用，通過物質(zhì)交換、能量轉(zhuǎn)換和信息傳遞，成為占據(jù)一定空間、具有一定結(jié)構(gòu)、執(zhí)行一定功能的動態(tài)平衡整體。金融決策作為一項系統(tǒng)性、動態(tài)性的社會活動，其生態(tài)特性在于：(1)金融決策中包含著人、信息、制度、技術(shù)等要素，深受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會組織、溝通網(wǎng)絡(luò)、符號系統(tǒng)、金融構(gòu)架等基本環(huán)境直接或間接的作用和影響。這些要素和環(huán)境在生態(tài)學(xué)意義上即從種群、群落、人與環(huán)境的關(guān)系等方面構(gòu)成了金融決策生態(tài)系統(tǒng)。(2)金融決策始終處于協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的動態(tài)過程中，要維系這種動態(tài)性的平衡與良性循環(huán)，必須實現(xiàn)金融決策系統(tǒng)內(nèi)外的能量、信息與資源的共享與交換，這就如同能量流動、物質(zhì)循環(huán)和信息傳遞是生態(tài)系統(tǒng)的三大功能，其實質(zhì)是在對資源進(jìn)行優(yōu)化整合和分配的進(jìn)程中實現(xiàn)生態(tài)效能的最大化。

從生態(tài)學(xué)的視角來研究金融決策，要轉(zhuǎn)換金融決策的傳統(tǒng)思維定勢，樹立決策生態(tài)觀念，實現(xiàn)金融決策的理念重塑。長期以來，在“權(quán)力本位”思維的支配下，一部分金融部門的領(lǐng)導(dǎo)干部將金融決策視之為“金融首長負(fù)責(zé)制”制度條件下金融權(quán)力運(yùn)用的具體體現(xiàn)，金融決策的主觀性、隨意性和排他性較強(qiáng)，缺乏協(xié)同理念、環(huán)境意識與科學(xué)決策觀念，“急功近利”、“長官意志”、“個別人或小群體隨機(jī)拍板”等現(xiàn)象時有出現(xiàn)，這都嚴(yán)重影響了金融決策的效能與質(zhì)量，也扭曲了金融決策“以人為本”的公共服務(wù)價值取向。

金融決策活動從“隨意性”和“非理性”的決策狀態(tài)，走向科學(xué)、民主、有效的決策新境界，就要求決策者在金融決策活動過程中理性地把握和遵循生態(tài)學(xué)定律。作為現(xiàn)代金融決策者，須充分意識到金融決策的任何行動都不是孤立的，決策的主體、客體、目標(biāo)與環(huán)境之間有著密切的“關(guān)系效應(yīng)”；金融決策系統(tǒng)中的影響因素與其他因素形成了相互聯(lián)系和相互交融的格局；所制定的任何金融決策方案均不能有違生態(tài)發(fā)展和社會發(fā)展的規(guī)律，不應(yīng)對符合生態(tài)、社會發(fā)展規(guī)律與趨勢的自然進(jìn)程產(chǎn)生任何干擾。只有準(zhǔn)確把握和依循現(xiàn)代金融決策活動這些生態(tài)學(xué)意義上的基本準(zhǔn)則，金融決策活動才能符合生態(tài)法則，并獲得決策生態(tài)系統(tǒng)的優(yōu)化效應(yīng)。

二、金融決策生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型

金融決策生態(tài)系統(tǒng)是指在金融決策活動過程中直接或間接地作用和影響決策活動的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會組織、溝通網(wǎng)、符號系統(tǒng)、金融構(gòu)架等基本生態(tài)環(huán)境要素的總和。其基本構(gòu)成要素包括內(nèi)外兩個層面：金融、經(jīng)濟(jì)、社會、文化、自然等外部層面要素對金融決策活動具有重要影響；決策者、制度、技術(shù)等內(nèi)部層面要素則發(fā)揮著決定性的作用。這些要素之間相互聯(lián)系、相互作用、互利共生、動態(tài)平衡，構(gòu)成了一個有機(jī)的金融決策整體生態(tài)系統(tǒng)。

根據(jù)現(xiàn)實生態(tài)擬建的金融決策生態(tài)系統(tǒng)是決策生態(tài)核、決策內(nèi)生態(tài)和決策外生態(tài)三個關(guān)系圈層的構(gòu)成與集合，如圖l所示。在該系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中，核心圈層是處于中樞地位的決策者和決策機(jī)構(gòu)，亦即決策生態(tài)核；第二圈層是影響決策活動的直接環(huán)境圈，即決策內(nèi)生態(tài)，包括決策生態(tài)種群、政策、機(jī)制、流程、信息、知識和技術(shù)等生態(tài)環(huán)境要素；第三圈層是金融決策生態(tài)系統(tǒng)的外部支持環(huán)境圈，包括金融、經(jīng)濟(jì)、文化、社會、自然等外部生態(tài)要素，是金融決策的外圈層生態(tài)環(huán)境，亦即決策外生態(tài)或原生態(tài)。

由于涉及金融決策整體生態(tài)系統(tǒng)中諸如種群、制度、技術(shù)等核心生態(tài)因子，金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)在整體系統(tǒng)的三個圈層中處于重要的地位。它通過自身要素的整合和優(yōu)化，影響和制約著核心圈中決策者的判斷和選擇行為，并推動決策者做出正確決策，進(jìn)而間接地對外生態(tài)系統(tǒng)要素產(chǎn)生優(yōu)化效應(yīng)。

在金融決策整體生態(tài)系統(tǒng)中，核心圈的決策者雖具有主導(dǎo)和決定作用，但有其特定的運(yùn)作范圍，金融決策的制定、選擇、執(zhí)行、完善等有賴于內(nèi)生態(tài)諸要素尤其是咨詢輔助種群發(fā)揮基礎(chǔ)作用。同時，決策內(nèi)生態(tài)又是將決策外生態(tài)相關(guān)影響因素傳輸給決策者的重要紐帶，從而為決策者進(jìn)行正確決策提供經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、人文背景、金融秩序、社會環(huán)境等方面的保障。

從金融決策整體生態(tài)系統(tǒng)三個關(guān)系圈層(決策生態(tài)核、決策內(nèi)生態(tài)和決策外生態(tài))的邏輯活動過程來看，決策者通過決策內(nèi)生態(tài)中的利益博弈、規(guī)則約束和方法選擇，形成科學(xué)決策，達(dá)致決策外生態(tài)的優(yōu)化。在決策外生態(tài)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，種群對決策者又會提出新的政策訴求，要求其繼續(xù)通過發(fā)揮內(nèi)生態(tài)優(yōu)化效應(yīng)來制定更好的政策，對決策外生態(tài)進(jìn)行新一輪的優(yōu)化。這是一個“漣漪”式正向放大、內(nèi)外關(guān)系互動的過程，全部決策活動的價值導(dǎo)向是促進(jìn)決策外生態(tài)中的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融文明、社會和諧、文化進(jìn)步、人與自然的和諧相處。

決策生態(tài)核以決策內(nèi)生態(tài)為依托和平臺，整合決策外生態(tài)的相關(guān)影響因素，促進(jìn)以利益聚合、表達(dá)、協(xié)調(diào)為核心的協(xié)商和對話機(jī)制的建立，讓各決策利益相關(guān)者“在憲法、法律、習(xí)慣與傳統(tǒng)等框架或規(guī)則范圍內(nèi)，利用他們所掌握的信息，在充分比較各種可能情況下，采取相應(yīng)行動以獲得滿足效用最大化結(jié)果”，進(jìn)而實現(xiàn)各個種群及其所代表的各社會階層利益的良性互動與總體平衡。

三、金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)

在金融決策生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中，處于第二圈層的金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)作為中樞傳遞層，在整體系統(tǒng)中處于能量流動、物質(zhì)循環(huán)、信息傳遞的關(guān)鍵位置，對金融決策產(chǎn)生直接的作用力和影響力。因此，準(zhǔn)確把握金融決策內(nèi)生態(tài)的結(jié)構(gòu)定位，切實發(fā)揮其對整個決策生態(tài)系統(tǒng)生命維系的功能作用，是保證金融決策正確性和有效性的基本前提。

金融決策內(nèi)生態(tài)是一個由“三層面七要素”構(gòu)成的具體生態(tài)系統(tǒng)，如圖2所示。

(一)種群層面：決策生態(tài)種群

在生態(tài)學(xué)意義上，種群是指在一定時間內(nèi)占據(jù)一定空間的同種生物的所有個體。金融決策的生態(tài)種群是一個由金融管理部門智囊機(jī)構(gòu)(如金融管理部門、研究部門、金融學(xué)院、社科院等)、高校學(xué)者專家、社會獨(dú)立研究咨詢機(jī)構(gòu)、民意代表與利益表達(dá)機(jī)柯(如人大、政協(xié)等)組成的生態(tài)群落，其構(gòu)成與關(guān)系整合的合理性和優(yōu)化程度，直接影響和決定著核心圈決策者的行為。

生態(tài)種群動態(tài)發(fā)展過程中最基本的關(guān)系是競爭博弈和協(xié)同共生，金融決策生態(tài)種群的動態(tài)發(fā)展同樣也依循這一生態(tài)法則。在金融決策過程中，作為利益相關(guān)方的各決策種群之間通過競爭活動，形成一種生態(tài)位分化和博弈的格局。在此基礎(chǔ)上，決策生態(tài)系統(tǒng)的多樣性、穩(wěn)定性和抗干擾能力不斷增強(qiáng)，內(nèi)部要素與外部環(huán)境不斷相適應(yīng)，從而逐步趨向于一定的平衡狀態(tài)。在這種平衡狀態(tài)中，金融決策活動的協(xié)同共生是競爭博弈的一種高級形式的呈現(xiàn)，是各利益相關(guān)方在博弈中達(dá)到協(xié)調(diào)、協(xié)作與和諧的一種關(guān)系狀態(tài)，具體又表現(xiàn)為系統(tǒng)自身的調(diào)節(jié)適應(yīng)和動態(tài)平衡。

(二)制度層面：政策、機(jī)制、流程

金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)的制度層面主要包括政策、決策機(jī)制和決策流程。從決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)要素關(guān)系及其整合的角度視之，金融決策要保障行之有效的現(xiàn)有政策繼續(xù)發(fā)揮其功效，要在政策精神、基本原則、內(nèi)容要求等方面與現(xiàn)有政策相契合，一項新的金融決策不能與正確有效的現(xiàn)行政策相沖突；對于因政策目標(biāo)和政策環(huán)境發(fā)生了變化、政策局限性基本顯現(xiàn)、政策主體認(rèn)識不斷深化而需要進(jìn)行調(diào)整的現(xiàn)有政策，金融決策要通過增擴(kuò)或縮減、合并或分解等方式對政策目標(biāo)、政策實施方案和政策關(guān)系等方面做出調(diào)整；對于已經(jīng)完全失去正面效用的現(xiàn)有政策，金融決策要通過政策替代、廢止等方式來予以終止。

決策機(jī)制既是金融決策核心圈進(jìn)行決策活動的制度基礎(chǔ)，更是金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中的決策種群所形成的結(jié)構(gòu)關(guān)系有機(jī)體參與決策活動的一系列規(guī)范。具體是指對決策和參與決策的責(zé)任主體、意見表達(dá)者與咨詢者、決策監(jiān)督者等方面的行為與關(guān)系所確定的規(guī)則規(guī)范。現(xiàn)代金融決策機(jī)制是金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中重要的生態(tài)要素，其有效運(yùn)作的前提是領(lǐng)導(dǎo)決策、公民磋商與參與、專家咨詢和信息支持四方面的密切配合與有機(jī)統(tǒng)一。

作為生態(tài)流在金融決策內(nèi)生態(tài)中的體現(xiàn)，流程是指一個或一系列連續(xù)有規(guī)律的行動，這些行動以確定的方式發(fā)生或執(zhí)行，導(dǎo)致特定結(jié)果的實現(xiàn)，它包括輸入資源、活動、活動的相互作用、輸出結(jié)果、顧客、價值六個構(gòu)成要素。金融決策活動是一個提出問題、分析問題、解決問題的運(yùn)作過程，具體體現(xiàn)為按照“發(fā)現(xiàn)決策問題——確立決策目標(biāo)——進(jìn)行決策調(diào)研——制定決策方案——選擇最優(yōu)方案——組織監(jiān)督實施”的金融決策流程進(jìn)行決策活動。

(三)技術(shù)層面：技術(shù)、信息、知識

金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中的技術(shù)、信息和知識，屬于決策方法與技術(shù)的范疇，只有充分掌握了科學(xué)的決策知識、豐富的決策信息和先進(jìn)的決策技術(shù)，才能為決策活動提供強(qiáng)大的技術(shù)支撐，保證決策的科學(xué)性、有效性和合理性。在科學(xué)知識應(yīng)用上，現(xiàn)代金融決策活動集成運(yùn)用金融知識、法律知識、經(jīng)濟(jì)知識與人文知識等勢在必行；在方法技術(shù)抉擇上，改變傳統(tǒng)的經(jīng)驗決策方法，采用和實施頭腦風(fēng)暴法、“決策樹”法、德爾菲法等現(xiàn)代科學(xué)方法，運(yùn)用現(xiàn)代預(yù)測技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，亦在現(xiàn)代金融決策活動中蔚為普遍。通過發(fā)揮金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中的技術(shù)、信息和知識的綜合作用，有助于正確把握決策對象發(fā)展演化規(guī)律，預(yù)測和掌握系統(tǒng)內(nèi)各要素的本質(zhì)特征、內(nèi)在聯(lián)系和發(fā)展趨勢，做出定性或定量的決策評估，為優(yōu)化決策提供科學(xué)的依據(jù)m。

金融決策內(nèi)生態(tài)的三個層面對金融決策活動的基本訴求是不同的：種群層面要求活動體現(xiàn)民意訴求(民主化)；制度層面要求活動體現(xiàn)規(guī)則訴求(制度化或法治化)；技術(shù)層面則要求活動體現(xiàn)科學(xué)訴求(科學(xué)化)。惟有體現(xiàn)民意、遵循規(guī)則、方法科學(xué)的金融決策活動與行為，才能使三個方面的決策有機(jī)統(tǒng)一，進(jìn)而實現(xiàn)科學(xué)化、民主化和法治化的現(xiàn)代金融決策高境界。

四、金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)及各要素的優(yōu)化效應(yīng)

要有效發(fā)揮金融決策生態(tài)系統(tǒng)的優(yōu)化效應(yīng)，促進(jìn)決策生態(tài)核、內(nèi)生態(tài)與外生態(tài)各關(guān)系圈層之間的良性互動和整體優(yōu)化，真正達(dá)到金融決策的科學(xué)化、民主化和法治化，關(guān)鍵在于實現(xiàn)內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中種群要素、制度要素和技術(shù)要素的有機(jī)契合和優(yōu)化效應(yīng)。

1.系統(tǒng)共振優(yōu)化效應(yīng)(金融決策整體生態(tài)系統(tǒng))。共振一般是指兩個振動頻率相同的物體，當(dāng)一個發(fā)生振動時，引起另一個物體振動的現(xiàn)象。在金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中，一個要素發(fā)生改變也會引起其他要素的改變。系統(tǒng)的優(yōu)化在于改變某些不足要素和優(yōu)化各要素之間的關(guān)系狀態(tài)，集成發(fā)揮正效應(yīng)要素的作用，控制和減少負(fù)效應(yīng)要素對金融決策目標(biāo)的負(fù)面影響。金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)的系統(tǒng)共振優(yōu)化效應(yīng)體現(xiàn)在三個方面：一是金融決策種群中各利益相關(guān)者的利益共振。在金融決策過程中，各利益相關(guān)者的利益表達(dá)通過利益聚合和利益博弈的方式在系統(tǒng)內(nèi)產(chǎn)生利益共振，有利于形成體現(xiàn)各方利益訴求的公共政策，進(jìn)而使金融決策更好地體現(xiàn)民意性。二是金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中種群、制度和技術(shù)的三元共振。惟有三者發(fā)生了正效應(yīng)共振，才能保證種群利益訴求在制度、技術(shù)的保障和支撐下實現(xiàn)法治化和科學(xué)化的表達(dá)。三是內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)與外生態(tài)系統(tǒng)的圈層共振。因金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)要素優(yōu)化而產(chǎn)生的振動，必然會帶動金融決策原生態(tài)發(fā)生振動，內(nèi)外生態(tài)系統(tǒng)的共振效應(yīng)，可以使正確決策的真正價值在金融、經(jīng)濟(jì)、社會、文化、自然的協(xié)調(diào)發(fā)展中得以體現(xiàn)。

2.民意博弈優(yōu)化效應(yīng)(內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中的種群和制度層面)。在現(xiàn)代社會中，大量的社會機(jī)構(gòu)和全體民眾都要參與到政策制定的過程中來，所以，金融產(chǎn)品是金融力量與社會力量相互博弈的結(jié)果，只有在各利益主體博弈達(dá)到利益均衡的狀態(tài)下所作出的決策，才有助于實現(xiàn)社會的平衡態(tài)。金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)本身就是一個種群利益根據(jù)博弈規(guī)則相互博奕的系統(tǒng)。博弈優(yōu)化具有兩方面的效應(yīng)：一方面，可以實現(xiàn)民意表達(dá)“規(guī)制”渠道的暢通優(yōu)化效應(yīng)。金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)通過構(gòu)建金融管理部門、社會、網(wǎng)絡(luò)(論壇)等各種制度化的“公共通道”，在保證“民意流量”的制度前提下.使各決策種群的利益訴求可以暢通地輸送到?jīng)Q策核心圈。另一方面，可以實現(xiàn)民意聚合方式的博弈優(yōu)化效應(yīng)?！肮餐ǖ馈笔拱ü駛€體在內(nèi)的各社會群體都能在金融管理部門決策活動中集聚起來，通過制度化路徑合理有序地表達(dá)利益訴求，促使決策者在決策過程中注意平衡各種利益需求，達(dá)成一個各方共同接受的結(jié)果。

3.群協(xié)同優(yōu)化效應(yīng)(內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中的種群和技術(shù)層面)。運(yùn)用生態(tài)學(xué)理論方法分析金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)的問題，不難發(fā)現(xiàn)，諸如資源利用低效的“生態(tài)流”問題，要素關(guān)系不協(xié)調(diào)的“生態(tài)網(wǎng)”問題，自我調(diào)節(jié)能力較弱的“生態(tài)序”問題，仍然困擾著系統(tǒng)自身的優(yōu)化。解決這些問題的基本途徑在于依據(jù)生態(tài)學(xué)中協(xié)同進(jìn)化理論，切實發(fā)揮群協(xié)同決策模式的優(yōu)化效應(yīng)。具體而言之，即以決策核心圈中的決策者協(xié)同內(nèi)生態(tài)咨詢輔助種群中的各機(jī)構(gòu)、專家和公眾代表為共同主體，以保證群體充分協(xié)商與溝通為制度規(guī)程，以金融管理為運(yùn)作平臺，以群(體)決策方法和決策支持系統(tǒng)為核心技術(shù)，建立基于決策生態(tài)流(程)的群體協(xié)同決策模式。有效發(fā)揮與利用群協(xié)同優(yōu)化效應(yīng)，可以加速決策活動中的各種資源、信息、能量利用和交換所形成的人流、物流、信息流等的運(yùn)轉(zhuǎn)，能夠平衡流入量與流出量，保證內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)的“血脈”充盈和良性循環(huán)；可以加深金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中各種群之間的利益關(guān)聯(lián)與利益互動，促進(jìn)決策生態(tài)因子的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，提高金融決策“生態(tài)網(wǎng)”的自構(gòu)性和適應(yīng)性；可以優(yōu)化內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中各生態(tài)因子的生態(tài)位順序，能夠形成具備自適應(yīng)、自催化的“競爭序”來保證系統(tǒng)的發(fā)生、發(fā)展和優(yōu)化，形成具備自調(diào)節(jié)、自抑制的“共生序”保證系統(tǒng)的持續(xù)和穩(wěn)定。

4.流程再造優(yōu)化效應(yīng)(內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)中的制度和技術(shù)層面)。一個生態(tài)系統(tǒng)是否具有活力和張力，關(guān)鍵在于“生態(tài)流”的暢通、生態(tài)系統(tǒng)的能量流動和物質(zhì)循環(huán)(具體體現(xiàn)為生物鏈的穩(wěn)定、生物網(wǎng)的平衡和物質(zhì)流通管道)的順暢。模擬構(gòu)建金融決策的內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)，目的在于對生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行仿生，根據(jù)金融決策的動力來源與制度安排，疏通和優(yōu)化金融決策的“輸入—輸出”機(jī)制和公共政策生產(chǎn)的“流水線”，再造金融決策流程。金融決策內(nèi)生態(tài)中的流程再造優(yōu)化效應(yīng)主要體現(xiàn)在：金融決策以長期發(fā)展戰(zhàn)略為出發(fā)點，以價值增值流程(使客戶滿意)的再設(shè)計為中心，運(yùn)用生態(tài)系統(tǒng)科學(xué)的微觀定位與精細(xì)作業(yè)方法，重新組合生態(tài)系統(tǒng)中的要素資源，建立首尾相接、整合連貫的業(yè)務(wù)流程，取代以往的各部門相互割裂或封閉的破碎性業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)調(diào)金融決策完成的整合性與連貫流暢。目標(biāo)是通過重新設(shè)計金融決策的流程，使這些流程的增值內(nèi)容最大化，其他方面的內(nèi)容最小化，從而獲得績效改善的躍進(jìn)，增強(qiáng)金融決策內(nèi)生態(tài)系統(tǒng)的適應(yīng)彈性和生命活力，形成金融決策的良好生態(tài)環(huán)境，提高決策的科學(xué)化、民主化和法治化水平，從而對金融決策外生態(tài)(原生態(tài))產(chǎn)生“正效應(yīng)”，推動經(jīng)濟(jì)、金融、社會、文化、自然等方面的科學(xué)發(fā)展與和諧發(fā)展，增進(jìn)社會公共利益和公眾福祉。

五、完善我國金融生態(tài)系統(tǒng)環(huán)境的對策

1.建立金融企業(yè)破產(chǎn)和退市機(jī)制。一方面要加快金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法及配套法規(guī)體系的建立與完善，加強(qiáng)執(zhí)行和監(jiān)督力度，建議盡快出臺《破產(chǎn)法》，為資本市場改革和發(fā)展建立必要的制度保障。另一方面要建立和完善破產(chǎn)退市的善后和穩(wěn)定機(jī)制，妥善解決破產(chǎn)和退市后有關(guān)債務(wù)清償、員工安置等問題。如果相關(guān)的善后穩(wěn)定機(jī)制不健全，會使金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)影響范圍擴(kuò)廣，處理上困難更大。因此，建立完備的破產(chǎn)、退市的善后與穩(wěn)定機(jī)制，對于增強(qiáng)金融生態(tài)的自我調(diào)節(jié)功能意義重大。

2.培育金融機(jī)構(gòu)的良性競爭機(jī)制。培育金融機(jī)構(gòu)的良性競爭機(jī)制，一方面，要規(guī)范金融競爭行為，改變金融機(jī)構(gòu)的市場營銷策略，通過細(xì)化市場、錯位競爭防止惡性價格戰(zhàn)重演。另一方面，要進(jìn)一步加強(qiáng)宏觀調(diào)控，完善傳導(dǎo)機(jī)制。要強(qiáng)化對貨幣信貸政策傳導(dǎo)機(jī)制的研究，必要時要通過有意識的“讓利”，通過利益導(dǎo)向引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，提高金融調(diào)控效率。

3.加快股份制改革，為資本市場的外部約束提供足夠的產(chǎn)權(quán)支持。明晰和界定產(chǎn)權(quán)是建立有效公司治理結(jié)構(gòu)的前提和基礎(chǔ)，但明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系并不能自動帶來企業(yè)的有效治理和高效率。實踐表明，一個良好的公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該保持商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)的多元化，保證商業(yè)銀行有一個合理的資本結(jié)構(gòu)，合理配置和行使企業(yè)控制權(quán)，打破原有金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)權(quán)虛置的局面。

4.轉(zhuǎn)換職能，規(guī)范政府行為。政府以多種身份(監(jiān)管者、融資者、地方和企業(yè)利益的保護(hù)者等)和金融業(yè)發(fā)生著復(fù)雜的聯(lián)系，在金融生態(tài)環(huán)境中具有重要地位。在過去30年的改革中，政府一直強(qiáng)調(diào)“減政放權(quán)”、“政企分離”、“轉(zhuǎn)變政府職能”，但實際上在很長時期內(nèi)政府支配資源的能力在不斷增強(qiáng)。要從體制上和機(jī)制上改善我國的金融生態(tài)環(huán)境，關(guān)鍵在于轉(zhuǎn)換地方政府職能，著重調(diào)整政府行為的激勵機(jī)制、約束機(jī)制和協(xié)調(diào)機(jī)制。

5.建立良好的社會信用環(huán)境。規(guī)范社會信用秩序，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，維護(hù)信用主體的合法權(quán)益是金融可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)運(yùn)行的重要保障。一是要建立良好的信用維護(hù)機(jī)制，形成銀行、法院、公安、工商、財政、稅務(wù)、新聞宣傳等各部門分工合作，共同維護(hù)社會信用的局面。二是要加強(qiáng)法律約束，規(guī)范信用秩序，通過建立完善的信用法律體系，切實保障信用主體的合法權(quán)益。同時司法部門應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化司法公正，加大對失信行為的打擊力度，特別是要提高案件執(zhí)結(jié)率，增強(qiáng)法律的威懾力。三是要建立完善的信用評價和征信體系。加快推進(jìn)全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，培育企業(yè)資信評級市場，開展信用社區(qū)建設(shè)，為強(qiáng)化信用管理提供保證。

6.建立健全法制保障體系。周小川(2005)認(rèn)為法律環(huán)境會直接影響金融生態(tài)，在某種程度上從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中的基本問題是“財務(wù)軟約束”，它是否依然會繼續(xù)存在，在很大程度上要靠法制的轉(zhuǎn)變和完善。從我國目前情況看，當(dāng)前要理順的法律關(guān)系有：(1)以完善金融產(chǎn)權(quán)為核心，改善金融主體法律制度，促進(jìn)現(xiàn)代金融企業(yè)的形成和發(fā)展。(2)以強(qiáng)化信用管理為中心，完善金融業(yè)務(wù)的法律規(guī)范，為金融生態(tài)生存和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。(3)以提高市場效率為重點，完善金融監(jiān)管法律制度，促進(jìn)金融生態(tài)平衡和優(yōu)化。(4)以優(yōu)化金融環(huán)境為目標(biāo)，推動相關(guān)法律制度調(diào)整和完善，建立和諧金融生態(tài)環(huán)境”。

7.建立規(guī)范的中介服務(wù)體系。金融可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的運(yùn)行需要規(guī)范的中介服務(wù)體系，因而必須提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平。一是加強(qiáng)對中介評估機(jī)構(gòu)的管理。由有關(guān)部門牽頭建立涉及金融活動的中介評估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)測體系，規(guī)范中介評估市場，規(guī)范有關(guān)當(dāng)事人的金融行為。二是從政策上鼓勵和扶持與金融業(yè)密切相關(guān)的一系列專業(yè)化中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。三是積極引進(jìn)國內(nèi)外資信等級高的大型中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)提高中介服務(wù)水平。

8.建立嚴(yán)格的信息披露和監(jiān)管體系?！缎掳腿麪枀f(xié)議》將市場約束作為其三大支柱之一，認(rèn)為“有定期發(fā)布資本水平和風(fēng)險狀況方面的準(zhǔn)確信息，市場參與者才能準(zhǔn)確判斷銀行抵御風(fēng)險的能力”，并提出了全面信息披露的理念。首先，金融可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的運(yùn)行必須以嚴(yán)格的會計、審計準(zhǔn)則和信息披露體系為基礎(chǔ)。其次，應(yīng)從內(nèi)容、原則、標(biāo)準(zhǔn)、方式等具體層面上人手，逐步與國際金融業(yè)接軌，真正建立市場約束機(jī)制，有效預(yù)防與降低金融風(fēng)險。第三，要建立完善的金融監(jiān)管體系，建立適合我國國情的存款保險制度，加強(qiáng)國際監(jiān)管協(xié)調(diào)合作，加強(qiáng)對涉外金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

金融管理沒有一成不變的，對于通用模式，需要根據(jù)金融環(huán)境的特點和變化，根據(jù)對金融管理挑戰(zhàn)的判定，根據(jù)應(yīng)戰(zhàn)的意愿，來相機(jī)決定、動態(tài)調(diào)整，提出我國金融管理的策略。金融管理金融生態(tài)學(xué)的理論方法，有助于相關(guān)學(xué)術(shù)理論的發(fā)展，也具有明顯的應(yīng)用價值；把我國的金融管理放在全球化的復(fù)雜背景和歷史發(fā)展的動態(tài)演進(jìn)之中，科學(xué)地把握金融管理及其政務(wù)環(huán)境間的互動關(guān)系，有助于深化我們的認(rèn)識，正確制定、實施和完善金融管理的戰(zhàn)略和政策。

責(zé)任編輯：龍會芳；校對：李丹