原交通銀行廣州分行行長劉昌明在任三年，放出累計98億元的違法貸款后出逃，余下的并不僅僅是資產(chǎn)保全問題

《財經(jīng)》記者 方會磊 賀信 羅潔琪 于寧 特約作者 王曉林

盡管檢察機關(guān)的批捕令發(fā)出已達(dá)11個月，劉昌明仍然杳無音信。這位現(xiàn)年45歲的原交通銀行(601328.SH/03328.HK)廣州分行行長，在主政交行廣州分行(下稱廣交行)三年的時間內(nèi)，違規(guī)放貸累計近98億元后，消失在茫茫人海中。

人們普遍相信，劉已匿居海外。中國警方業(yè)已通過國際刑警組織發(fā)出了“紅色通緝令”，追查劉昌明，但他至今尚未歸案?！凹t色通緝令”是國際刑警組織最著名的一種國際通報，其通緝對象是有關(guān)國家的法律部門已發(fā)出逮捕令、要求國際刑警組織成員國引渡的在逃犯。

《財經(jīng)》記者從多個渠道了解到，這起騙貸大案的揭露耗時兩年多，期間頗多曲折，歷經(jīng)財政部例行檢查、交行內(nèi)部審查和公安部深圳直屬總隊刑事偵查，最后由廣州市公安局經(jīng)偵支隊立案主辦，查明涉案累計發(fā)生金額高達(dá)98億元。

7月28日，該案在關(guān)鍵主角失蹤的情況下，在廣州市越秀區(qū)法院開庭。

截至開庭前，交行仍有約46億元違法貸款未追繳。接近交行的知情者稱，今年2月間，交行已向法院申請了資產(chǎn)保全，“賬面上基本沒有損失”。不過，整個事件中暴露出來的風(fēng)控問題以及期間交行承擔(dān)的風(fēng)險成本，并不能因“資產(chǎn)保全”而被一筆帶過。

目前，交行已將案件的有關(guān)情況向董事會作出報告。7月30日，《財經(jīng)網(wǎng)》率先披露了此案的相關(guān)情況;次日，交行A股走勢略弱于銀行股和大盤，股價收于11.10元，微跌0.27%。

截至本刊發(fā)稿，交行未對此案作出公開回應(yīng)。

無主角審判

7月28日上午9時，廣州市越秀區(qū)法院西樓刑事審判庭，書記員正在做開庭前的準(zhǔn)備工作——交行廣州分行違法貸款案即在這里開庭。

45分鐘后，出庭支持公訴的越秀區(qū)檢察院檢察官抵達(dá)法庭，隨行的是一輛三層的手推車，上面堆滿了卷宗材料。

不久，法警押來四名犯罪嫌疑人，其中涉嫌騙貸方兩人，為原廣州市金東源房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、廣州天源投資管理有限公司董事長王勝，原金東源副董事長、副總經(jīng)理張利文;涉嫌違法放貸方兩人，為廣交行授信管理部高級經(jīng)理張立、原廣交行番禺支行行長麥天亮。

交行為中國第五大商業(yè)銀行，注冊地在上海。廣州分行2009年1月升格為廣東省分行，但轄區(qū)和職能保持不變，管理廣東境內(nèi)不包括深圳的交行分支機構(gòu)，包括珠海、汕頭、東莞、中山、佛山、惠州、揭陽等多家分支行。目前，廣交行存款規(guī)模逾1200億元，貸款規(guī)模約600億元，總資產(chǎn)在交行系統(tǒng)內(nèi)排名第三，位居北京和上海兩家分行之后。

這宗案件背后，關(guān)系到屬于同一實際控制人的三家公司與廣交行之間錯綜復(fù)雜的資金往來。

此前，來自司法、公安、交行內(nèi)部的多個渠道消息稱:廣交行違規(guī)發(fā)放貸款涉及金額高達(dá)98億元，案發(fā)時仍有約46億元貸款未追回。今年2月間，涉嫌騙貸人王勝旗下的三大地產(chǎn)項目:廣州地鐵動漫星城、都匯168項目(原名北京路名城商業(yè)廣場)和珠江新城地塊，均被交行向法院申請了資產(chǎn)保全。

接近交行的有關(guān)人士認(rèn)為，以當(dāng)下火熱的房地產(chǎn)市場行情，上述地產(chǎn)項目建成后的估值，將足以保全交行的相關(guān)貸款。

中午12時30分休庭時，以審判長李劍濤為首的三位法官步出法庭時，面露疲憊之色。在短時間內(nèi)厘清這場騙貸大案的來龍去脈，確非易事。

事實上，揭露這起騙貸大案耗時兩年，歷經(jīng)頗多曲折，過程更為跌宕。不過，導(dǎo)演這場騙貸大片的真正主角，卻缺席了此次審判。

身為原廣交行行長的劉昌明，至今音信全無。諸多受訪人士表示，劉最有可能已逃到境外。

失蹤的行長

2007年底、2008年初，交行以干部輪崗的名義，將劉昌明調(diào)至武漢的交銀國際信托投資有限公司，免去其廣交行黨委書記、行長職務(wù)。同時派來原交行昆明分行黨委書記、行長陽烽接任。廣交行內(nèi)部知情人士透露，在陽鋒2007年底就任時，劉昌明尚在廣州，但他從未到武漢履新。之后不久，交行便無法聯(lián)系到劉昌明。

彼時此案已移交司法。劉昌明人脈之深廣、消息之靈通，由此可管窺一斑。至今鮮有人能給出劉昌明“失蹤”的準(zhǔn)確時間。

1965年出生的劉昌明，畢業(yè)于中山大學(xué)數(shù)學(xué)系。上世紀(jì)80年代中期，他供職于當(dāng)時的中國人民銀行深圳分行，后就任深圳眾業(yè)城市信用社法人代表、總經(jīng)理，繼而成為深圳合作銀行上步支行負(fù)責(zé)人及深圳合作銀行行長助理，民生銀行深圳分行黨委書記、行長。

2003年1月，劉昌明由民生銀行深圳行長任上調(diào)往民生銀行總部，先后擔(dān)任行長助理及副行長。僅一年后，劉以南方人不適應(yīng)北京生活為由，從民生銀行辭職，后成為建行廣東分行副行長;2004年底，出任交行廣州分行黨委書記、行長。

交行內(nèi)外多位知情人士告訴《財經(jīng)》記者，劉在各家銀行輾轉(zhuǎn)騰挪之際，制造了大量違規(guī)放貸，這些貸款也隨著他的調(diào)動而得以遷徙。

與劉交往頗多的一位金融界人士告訴《財經(jīng)》記者，劉在民生銀行深圳分行行長任上時，即“膽量很大”，如利用與企業(yè)的關(guān)系，虛增銀行存貸款業(yè)務(wù)，做大規(guī)模。談及劉昌明最終離開民生銀行，該人士認(rèn)為，當(dāng)時民生銀行管理層對劉昌明違規(guī)行為的容忍已至極限，將其調(diào)回總行擔(dān)任副職，屬削去其實權(quán)之舉。

離開民生銀行后，劉昌明進(jìn)入建設(shè)銀行廣東分行擔(dān)任副行長職務(wù)，這一“空降”曾令建行廣東分行的高管們感到非常突然。有建行人士回憶:劉昌明原本打算接班擔(dān)任行長正職，但由于口碑欠佳，“一把手”夢想即告落空。

2004年底，劉昌明轉(zhuǎn)任廣交行黨委書記、行長。

接近劉昌明的人士告訴《財經(jīng)》記者，劉昌明身高1.70米左右，膚色白，重儀表，常年堅持游泳，精力充沛，“一天十單八單的應(yīng)酬都能扛下來”。在幾大行任職期間，劉的辦公室都掛有一幅毛澤東像。

“劉昌明邪得很。相對而坐之時，即使同事多年，也很難摸透他的想法?！鄙鲜鲋槿耸空f，并稱劉是一個相信可以用錢擺平所有事情的人，動不動就說“搞定”，江湖氣頗濃。

與在民生銀行時頗為相似，劉昌明主政廣交行期間，銀行業(yè)績突飛猛進(jìn)。“現(xiàn)在回過頭看，如果正常發(fā)展的話，應(yīng)該沒有那么快?！庇薪恍腥耸咳缡钦f。

接近廣交行高層的人士告訴《財經(jīng)》記者，“劉昌明做事很專斷，直接讓很多信貸員違規(guī)放貸，甚至很多支行行長沒簽字，貸款就放出去了?！比粲邢聦倌懜冶硎静粷M，就會被調(diào)離、打壓。

幾乎在劉出任廣交行行長職務(wù)之初，“舉報信就源源不斷”。在中央紀(jì)委、中組部、審計署、銀監(jiān)會等多個部門巡視調(diào)研廣交行時，就有人舉報，稱劉昌明通過其控制的公司，從廣交行以及當(dāng)?shù)夭糠帚y行套取貸款，異地運作到深圳放高利貸。

知情人士透露，相關(guān)部門調(diào)看劉昌明的出入境記錄時，發(fā)現(xiàn)在2004年至2005年間，劉昌明有多次入境記錄，卻沒有出境記錄，“都是空護(hù)照”。

交行內(nèi)部人士也稱，劉昌明平日行蹤頗為隱秘，節(jié)假日甚至午休時間都無法聯(lián)系。

財政部的兩次調(diào)查

廣交行違規(guī)貸款的行為，由財政部駐廣東省財政監(jiān)察專員辦事處(下稱財政部廣東專員辦)在一次例行檢查中發(fā)現(xiàn)。

2007年三四月間，財政部廣東專員辦根據(jù)財政部統(tǒng)一部署，對交通銀行的資產(chǎn)、負(fù)債等財務(wù)情況進(jìn)行檢查。在抽檢廣交行廣州大道支行及江灣支行時，專員辦發(fā)現(xiàn)，與廣交行往來的一些公司提供了虛假的財務(wù)報表。專員辦同時還接到來自廣交行內(nèi)部關(guān)于劉昌明違規(guī)放貸的舉報材料。

“這些貸款表面上看符合銀行放貸手續(xù)和要求。但到實地一看，企業(yè)的辦公場所和人員、規(guī)模，和報表根本對不上?！币晃唤咏斦康娜耸扛嬖V《財經(jīng)》記者。

然而，這次檢查橫生波折。期間，有人向廣州市檢察院舉報負(fù)責(zé)此次調(diào)查的財政部廣東專員辦副處長肖維舟，稱其收受賄賂。廣州市檢察院因此找肖維舟“談話”，一天后即將其放出，此案也未有下文。

廣交行內(nèi)部知情人士告訴《財經(jīng)》記者，當(dāng)初的舉報究竟系何人所為，財政部至今也未獲得確切消息。但舉報的目的很明確，就是為了干擾專員辦對廣交行的調(diào)查。

事后看來，此舉適得其反，激起了有關(guān)部門徹查此案的決心?！爱?dāng)時，我們也不知道廣東專員辦是否在以前的工作中得罪過哪些人，于是，我們就考慮讓異地專員辦來介入檢查，脫離當(dāng)?shù)氐年P(guān)系網(wǎng)?！币晃唤咏斦康娜耸空f。

財政部隨后委派江西專員辦重啟檢查，檢查范圍鎖定貸款發(fā)放情況，而廣東專員辦僅負(fù)責(zé)對廣交行費用部分的檢查。

有廣交行內(nèi)部知情人士告訴《財經(jīng)》記者，財政部的檢查工作曾遭遇權(quán)限瓶頸。例如，檢查主要從會計和費用角度進(jìn)行，“銀行的業(yè)務(wù)是不能查的”。但調(diào)查仍取得重要突破，“當(dāng)時發(fā)現(xiàn)劉昌明把信貸資金倒了好幾個公司，不停地轉(zhuǎn)貸、加息，在放高利貸?！边@位知情人士稱。

《財經(jīng)》記者曾多次致電財政部廣東專員辦專員助理陳紅雄，他是當(dāng)時廣交行檢查負(fù)責(zé)人之一。但陳紅雄最終婉拒了記者的采訪請求。肖維舟則告訴記者，他僅參加了前半階段的調(diào)查工作，現(xiàn)已調(diào)崗，故不便談?wù)摯耸隆?/p>

整體檢查工作直至2007年11月才告終結(jié)。事后，財政部向交行總行發(fā)出整改通知，稱在檢查過程中發(fā)現(xiàn)兩家支行共存在27筆、總額達(dá)17億元的涉嫌違規(guī)及違法放貸，主要表現(xiàn)為大量虛假注冊公司通過各種形式貸出款項。這些公司大部分存在假地址、假財務(wù)報表、假項目等現(xiàn)象，互相以虛假擔(dān)保的形式從銀行套出貸款。

《財經(jīng)》記者獲悉，財政部初步查實的17億元違規(guī)貸款，最終流向了廣州天源投資、廣州金東源房地產(chǎn)公司以及廣東三誠經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司(下稱三誠公司)，其中包括三家公司分別以自己名義向交行貸得的共計9億元的款項，且三家公司均涉嫌提供虛假財務(wù)報表。

財政部的兩次檢查揭開了劉昌明案的冰山一角。囿于檢查手段、人力和資源不足，財政部不再擴(kuò)大檢查范圍。2007年底，財政部專員辦決定將此案正式移交公安部門。

從17億元到46億元

在財政部發(fā)現(xiàn)廣交行內(nèi)部問題后，2007年年中，交行總行亦派出工作組對劉昌明及廣交行進(jìn)行內(nèi)部審計。內(nèi)審范圍由廣州大道支行、江灣支行，擴(kuò)大至廣州市內(nèi)的中山四路、流花、黃埔、海印、番禺，以及廣州之外的東莞、惠州、汕頭等十余個分支行。

交通銀行內(nèi)審發(fā)現(xiàn)，廣交行違規(guī)放貸金額，比財政部檢查的結(jié)果更嚴(yán)重。一種說法稱，當(dāng)時認(rèn)定的違規(guī)貸款達(dá)48億元，但這種說法未獲交行方面證實。內(nèi)審還明確其中一筆貸款直接流向深圳一家公司用于高息放貸，而該公司的實際控制人就是劉昌明。

2007年底，交行總行隨即對廣交行的管理班子進(jìn)行了整頓，除免去劉昌明廣交行黨委書記、行長職務(wù)，那些與違規(guī)貸款相關(guān)的分管副行長、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、支行行長均被總行召去“談話”，最終，有多人被免職或被裁撤。

在財政部檢查與交行內(nèi)審交叉進(jìn)行的幾個月間，隨著調(diào)查的不斷深入，劉昌明漸漸感到失去了對局勢的控制，于是催促有關(guān)公司用 “借新?lián)Q舊”抹平賬面，一些后期才涉嫌違規(guī)放貸的支行，即是在此時卷入了這場如“擊鼓傳花”一般的游戲。因此，從賬面上看，這些違法貸款沒有出現(xiàn)逾期未能還本付息的情況，交行因此一直未將這些貸款納入不良。

此后，廣交行事件繼續(xù)升級。在2007年底財政部轉(zhuǎn)交此案后，公安部門正式介入調(diào)查廣交行違規(guī)貸款案件。當(dāng)時，劉昌明案件被列入公安部2008年重點督導(dǎo)大案，由公安部經(jīng)偵局深圳直屬總隊負(fù)責(zé)，廣州市公安局具體偵辦。

此時，交行內(nèi)審還未告結(jié)束，“還在配合公安調(diào)查?！苯恍袃?nèi)部有關(guān)人士稱。但就在案件偵辦過程中，劉昌明旋告“失蹤”。

公安部門介入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，經(jīng)由劉昌明違法發(fā)放的貸款累計發(fā)生額高達(dá)98億元。截至目前，公安部門確認(rèn)仍有約46億元未收回。

2008年9月，公安部門正式發(fā)出針對劉昌明的批捕令。此后，劉還受到公安部門發(fā)出的“紅色通緝令”國際追查，但始終未能將其捉拿歸案。

王璟與王勝

在劉昌明騙貸案的另一端，是原廣州市金東源房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、廣州天源投資管理有限公司的董事長王勝，后者擁有一個結(jié)構(gòu)復(fù)雜的公司網(wǎng)，最終所有公司均落在一家小型海外上市公司廣東置地(Canton Property)的旗下。

2007年2月，廣東置地在英屬維爾京群島成立，總部設(shè)于香港，王璟(Keng Wong)擔(dān)任董事會主席。六個月后，廣東置地登陸無需三年業(yè)績要求的倫敦中小企業(yè)板，發(fā)行5500萬股股份，每股價格約為0.9美元，融資4950萬美元。但公開資料顯示，廣東置地90%以上的股份為四個自然人持有，包括王璟和該公司的副董事長陳妙君。上市后該公司一直交投非常清淡。廣東業(yè)界人士分析，此舉實際只是為該公司能夠在內(nèi)地獲得項目披上一層炫目的外衣。

廣東置地上市之時，搭建了以BVI公司控股香港公司、香港公司控股內(nèi)地公司的資本結(jié)構(gòu)。其在境外有十家殼公司，包括六家BVI公司和四家香港公司。在中國大陸，廣東置地?fù)碛腥夜?，分別是天源投資、金東源以及天源投資下屬的地源(Di Yuan)物業(yè)管理有限公司。其中，天源投資負(fù)責(zé)開發(fā)動漫星城項目，金東源公司負(fù)責(zé)開發(fā)都匯168項目。2008年3月，王璟將個人控制的三誠公司負(fù)責(zé)開發(fā)的廣東金融中心項目，即尚未開發(fā)的珠江新城B1-1地塊，注入廣東置地。

2008年10月1日，廣東置地突然宣布將摘牌，原因是董事會主席王璟已失蹤兩個月，“無法取得聯(lián)系”。

《財經(jīng)》記者從廣州律師界人士處獲知，正是在2008年8月，廣州市公安局經(jīng)偵部門開始對廣東置地及王璟進(jìn)行調(diào)查。

廣東置地上市時王璟的照片顯示，這是一個個頭不高，身形單薄，頭頂微禿，臉部頗為瘦削的中年男子。

廣東置地的官方文件稱，王璟生于1965年，畢業(yè)于南京大學(xué)，主修英國文學(xué)，于1987年至2001年任職廣東省政府部門，36歲時下海，早期曾在廣東恒升房地產(chǎn)開發(fā)公司擔(dān)任助理總裁，目前持有澳門護(hù)照。

不過，在廣東置地內(nèi)地子公司文件中，無論是天源投資還是金東源，控制人卻是王勝。

公開資料顯示，王勝出生于1964年11月，基本情況與王璟相仿。廣東置地的上市文件稱，2005年4月，王璟獲得了天源投資90%的股權(quán)，實際上天源投資的工商登記資料顯示，此時持有該公司90%的股權(quán)正是自然人股東王勝。

知情人士告訴《財經(jīng)》記者，王璟和王勝實際同為一人，正是此次廣交行貸款詐騙案的主角之一。

劉昌明與王勝相識甚久。公開資料顯示，劉昌明的名字第一次出現(xiàn)在廣東置地的項目中，便是在金東源公司負(fù)責(zé)開發(fā)的都匯168項目里。該項目2005年抵押給民生銀行時，由時任民生銀行副行長的劉昌明負(fù)責(zé)最終審核及簽字。也正是在2005年間，劉昌明與金東源及天源投資的董事長王勝共同出席社會活動的報道，開始見諸報端。

知情人士還透露，負(fù)責(zé)追回都匯168項目的相關(guān)質(zhì)押款，是劉昌明離開民生時和“老東家”商定的一個條件。在劉昌明輾轉(zhuǎn)建行、最終落腳廣交行后，金東源公司隨即歸還了在民生的質(zhì)押款，而成為交行的“貸款客戶”。

違法貸款疑云

廣交行巨額違法貸款流向廣東置地旗下多個項目，很難想象在多年來竟以正常貸款的形式，躲過了交行內(nèi)審、外部審計師和監(jiān)管部門的眼睛。

“廣州分行最多向一個客戶貸出3億元，超過這個數(shù)目就要上報總行審批?！敝槿耸糠Q，正因為此，王勝控制的三個項目公司天源投資、金東源和三誠，分別從廣交行直接貸款總計約9億元。

財政部查出三家公司實際從交行違法貸款達(dá)到17億元，另外的貸款獲取方式則手法多變。

“通過關(guān)聯(lián)的殼公司擔(dān)保，讓目的公司從銀行獲得貸款;再通過目的公司股權(quán)質(zhì)押獲得貸款，方法不一而足?！敝槿耸扛嬖V《財經(jīng)》記者，通過虛假擔(dān)保、反擔(dān)保、無效的股權(quán)質(zhì)押、甚至關(guān)聯(lián)公司的委托貸款等諸多方式，項目公司可從銀行套取資金。

目前，劉昌明制造的46億元違法貸款余額，最終均歸結(jié)在了廣東置地名下。知情人士告訴《財經(jīng)》記者，廣東置地這三個地產(chǎn)項目前后實際投入資金不足20億元。有分析認(rèn)為，劉昌明事實上從交行套現(xiàn)的資金至少有20億至30億元。

接近交行的知情人士稱，今年2月間，交行終于對46億元違法貸款對應(yīng)的三個地產(chǎn)項目進(jìn)行了資產(chǎn)保全。這三個項目即為廣東置地控制的動漫星城、都匯168項目和珠江新城地塊。按照交行的匡算，這三個項目的價值雖可對應(yīng)于相關(guān)貸款金額，但卻把未來可能的現(xiàn)金流全部折算進(jìn)來。至于需要追加的投資乃至其中的風(fēng)險，勢將由交行承擔(dān)。

公開資料顯示，2005年9月，天源投資購得動漫星城時，交易金額為5億元;都匯168項目土地原為金東源所有，所需資金主要是支付征地拆遷和后期投資建設(shè)，整個項目投資應(yīng)在4億至5億元之間;珠江新城地塊，系由2008年3月廣東置業(yè)通過關(guān)聯(lián)交易、收購?fù)醐Z控制的三誠公司股權(quán)而來，名義金額為25億元左右，但實際交易金額為9億元，仍有16億元需在2012年前付清。

廣東置地上市之時，曾邀請仲量機構(gòu)Knight Frank抯公司對動漫星城和都匯168項目進(jìn)行評估，截至2007年4月30日，上述項目的估值分別為13.6億元和19.01億元，加上2008年3月珠江新城地塊關(guān)聯(lián)交易易手時的價格24.9億元，三個項目總計為57.5億元。但這一估值建立在三大項目完工投產(chǎn)之后，顯然較為樂觀。

知情人士告訴《財經(jīng)》記者，案發(fā)之前，王勝和劉昌明之間也有約定。珠江新城地塊規(guī)劃中的廣東金融中心包括兩棟30層的寫字樓，一棟50層高的五星級酒店。其中，一棟近6萬平方米的寫字樓，將由交行以每平方米2.4萬元的價格買下，總價逾14億元。這一賣高樓還貸款的設(shè)想，已隨違法貸款東窗事發(fā)而破滅。

《財經(jīng)》記者實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣東置地目前已投入運營的項目僅有動漫星城一處，系以租代售方式運營，由于位于地下，經(jīng)營手法上的特殊性可能使有意向的接盤者望而卻步。廣東置地2008年上半年近3298萬元的綜合收入即來源于此。

都匯168項目截至目前仍在招商，并無收入，該項目在征地期間即數(shù)次因沒有及時給予拆遷補償，而被拆遷戶告上法庭。占地的珠江新城B1-1地塊，目前只是一片平地，總用地面積為23951平方米，規(guī)劃總建筑面積為28.8萬平方米，要建成規(guī)劃中的廣東金融中心，尚待數(shù)以十億元計的后續(xù)投入。

這些項目是否能運作成功，存在真實風(fēng)險。這對致力于資產(chǎn)保全的交行而言，是一道不小的難題?！?/p>

本刊記者沈乎、張曼，本刊駐香港記者王端對此文亦有貢獻(xiàn)