熱米拉.熱杰甫

摘要金融法的基本原則反應(yīng)著金融法的精神實(shí)質(zhì)和價(jià)值取向,體現(xiàn)了金融立法的目的、貫穿于整個金融立法過程并對各項(xiàng)金融法律法規(guī)起統(tǒng)帥作用的指導(dǎo)思想和最高標(biāo)準(zhǔn)。本文認(rèn)為為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建立,我國的金融立法應(yīng)遵循以下四個原則:穩(wěn)定幣值以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長原則、金融安全與效率兼顧原則、保護(hù)投資者和債權(quán)人利益原則、與國際慣例接軌原則。

關(guān)鍵詞法律原則 金融法 基本原則

中圖分類號:D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1009-0592(2009)02-134-01

法律原則指在一定法律體系中作為法律規(guī)則的指導(dǎo)思想、基礎(chǔ)或本源的綜合性、穩(wěn)定性的法律原理和準(zhǔn)則,是法律的精神實(shí)質(zhì)和價(jià)值取向的高度概括和集中體現(xiàn)。金融法的基本原則作為指導(dǎo)金融活動的基本準(zhǔn)則,是確立金融法律制度的基礎(chǔ),不僅可彌補(bǔ)金融立法的不足,而且對金融執(zhí)法和金融司法活動具有重要指導(dǎo)意義。就金融立法而言,只有立足科學(xué)的基本原則,才能提高金融立法的質(zhì)量,確保金融法律制度內(nèi)部協(xié)調(diào)統(tǒng)一。與此同時(shí),我國已加入WTO,經(jīng)濟(jì)、金融體制處于轉(zhuǎn)軌的重要?dú)v史時(shí)期,金融法制日趨健全,我們認(rèn)為,金融法應(yīng)包括以下基本原則。

一、穩(wěn)定幣值以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長原則

經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定幣值是市場經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要標(biāo)志,成為越來越多國家和地區(qū)的貨幣政策的主要目標(biāo)。我國中央銀行法明確規(guī)定,我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”,從而使其成為我國金融法的重要原則。要穩(wěn)定幣值就必須貫徹貨幣制度獨(dú)立性和統(tǒng)一性的要求,執(zhí)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則。貨幣制度的獨(dú)立是指貨幣政策的制定和實(shí)施要與其他政策相對獨(dú)立,貨幣的發(fā)行必須與財(cái)政發(fā)行、政府信用分開;貨幣制度的統(tǒng)一是貨幣的發(fā)行與管理要統(tǒng)一由人民銀行負(fù)責(zé)。

穩(wěn)定幣值以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長原則,要求貨幣的發(fā)行、金融活動的開展、金融監(jiān)管與調(diào)控的進(jìn)行,都要有利于為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。歸根到底是要保持貨幣的穩(wěn)定,在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。

二、金融安全與效率監(jiān)管原則

金融業(yè)是從事貨幣資金融通的特種行業(yè),是時(shí)刻面臨多種類型風(fēng)險(xiǎn)威脅的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。這些風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)(轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn))、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)的存在,嚴(yán)重影響著金融業(yè)的安全運(yùn)營,并有可能影響到整個社會的經(jīng)濟(jì)生活和國家安定。因此,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營,維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健,杜絕金融危機(jī),是各國金融立法刻意追求的核心目標(biāo),也是當(dāng)前國際金融監(jiān)管合作的中心議題。

我國《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》在立法目的和宗旨中都有維護(hù)金融秩序、金融穩(wěn)定、金融安全的要求。為此,從立法上而言,要科學(xué)、合理的建立、健全各種金融法律、法規(guī),為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造良好的法律環(huán)境;從執(zhí)法上而言,必須強(qiáng)化金融監(jiān)管部門的地位和職權(quán),改進(jìn)監(jiān)管的方式、完善監(jiān)管措施;從守法方面而言,各金融機(jī)構(gòu)必須健全內(nèi)部控制和各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)制度,實(shí)行規(guī)范運(yùn)做和審慎經(jīng)營。在金融對外開放方面,必須積極穩(wěn)妥,立足于國家主權(quán)和安全,切實(shí)做好涉外金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營和監(jiān)管工作,防范國際金融風(fēng)險(xiǎn)的滲透和轉(zhuǎn)移。效率是市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求效率以安全為前提之一,安全以效率為目標(biāo)之一,金融法應(yīng)該在注重金融安全的同時(shí),兼顧金融系統(tǒng)和金融市場的運(yùn)行效率。

三、保護(hù)投資者和債權(quán)人利益原則

在金融法律關(guān)系中,金融機(jī)構(gòu)總是當(dāng)然主體之一,而作為金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的存款人、投資者等則是分散的,相對處于弱勢。

本文所稱的投資者,指在金融交易中購入金融工具融出資金的所有個人和機(jī)構(gòu),包括存款人。加大對投資者利益的保護(hù),具有十分深遠(yuǎn)的意義。其一,投資者乃一切金融交易的資金來源,如其利益不能得到公平、有效的保護(hù),則資金融通勢必成為無源之水、無根之木。其二,投資者中大部分為小額個人投資者,他們高度分散,力量單薄,多半欠缺信息渠道及準(zhǔn)確判斷市場變化和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。突出對投資者利益的保護(hù),更能體現(xiàn)法律的公平理念。這部分投資者也是消費(fèi)者,理應(yīng)得到消費(fèi)者保護(hù)法的保護(hù)。其三,多數(shù)金融工具所具有的流通性,決定了投資者的不特定性和廣泛性。因此,投資者利益得到保護(hù)的程度,不僅事關(guān)金融秩序的穩(wěn)定,而且會影響到社會的安定。其四,投資者是金融市場不可忽視的社會監(jiān)督力量,用以保護(hù)投資者的各項(xiàng)法律措施,有利于提高金融市場透明度及其規(guī)范運(yùn)作的程度。在我國金融立法中,進(jìn)一步加強(qiáng)保護(hù)投資者特別是既是投資者也是金融服務(wù)的消費(fèi)者的利益具有十分重要的意義。美國《電子資金劃撥法》和英國《消費(fèi)者信用法》規(guī)定有開展ATM和POS業(yè)務(wù)的銀行須進(jìn)行多種信息披露,以保護(hù)作為金融服務(wù)消費(fèi)者的持卡人的權(quán)利。在電子銀行時(shí)代,我國理應(yīng)加強(qiáng)有關(guān)電子銀行的消費(fèi)者保護(hù)立法,以促進(jìn)電子銀行業(yè)的發(fā)展,也更全面地貫徹保護(hù)投資者和消費(fèi)者利益的原則。

四、與國際慣例接軌原則

市場經(jīng)濟(jì)是外向型經(jīng)濟(jì),隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快和我國對外開放的深入,外資金融機(jī)構(gòu)將大量涌入,我國的金融業(yè)也將越來越多地參與到國際金融活動中去。為此 ,一方面我國的金融立法要大膽地借鑒市場經(jīng)濟(jì)國家中的金融立法做法,采用國際金融立法的通例。培養(yǎng)和發(fā)育外項(xiàng)型的金融市場;另一方面,又要從我國的基本國情出發(fā),從維護(hù)國家主權(quán)和促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展入手,對外債、外匯進(jìn)行必要的監(jiān)督管理,并對外資金融機(jī)構(gòu)在華的活動及我國駐外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行立法管理和必要的金融監(jiān)管。

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