耿永志

[摘要]農(nóng)村社會保障可分為提供安全功能的社會保障項目和提供公平功能的社會保障項目。影響農(nóng)村社會保障需求的因素主要有個人收入水平、個人繳費比例、偏好等因素。具體到不同層次的社會保障項目來講，這些因素的影響方式又是不同的。

[關鍵詞]農(nóng)村社會保障；需求：影響因素

一、問題的提出

農(nóng)村社會保障是以法律為依據(jù)，以國家、集體、農(nóng)民的投入為主體，對暫時或永久喪失勞動能力或因意外事故而在生活上比較困難的農(nóng)民給予物質幫助的制度。作為農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展的一項重要內容，農(nóng)村社會保障對于保障農(nóng)民基本生活、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進農(nóng)村全面發(fā)展具有重要意義。我國農(nóng)村社會保障的總體情況是：農(nóng)村養(yǎng)老保障基本制度尚不完善；新型農(nóng)村醫(yī)療合作制度雖然已基本實現(xiàn)全面覆蓋，但農(nóng)村社會保障資金不足：城鄉(xiāng)差距較大。我國早在1992年就頒布實施了《農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》，但由于各地條件存在差異，在執(zhí)行過程中遇到不少困難，效果并不明顯。到2007年末，參加農(nóng)村養(yǎng)老保險人數(shù)僅為5171萬人，比上年減少203萬人(目前我國部分省份又開始進行建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險工作的試點工作)。相對來講，農(nóng)村醫(yī)療保障制度的改革是比較成功的。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度已逐漸成為我國農(nóng)村醫(yī)療保障的主要形式。

我們注意到這樣一個事實：農(nóng)村傳統(tǒng)保障以土地保障和家庭保障為主要內容。土地家庭承包經(jīng)營制則不僅是這一制度的基礎更是農(nóng)戶和政府之間的一種理性選擇。農(nóng)村現(xiàn)代社會保障制度的不完善以及對土地保障的過度依賴，已經(jīng)嚴重影響了農(nóng)村剩余勞動力向城鎮(zhèn)的穩(wěn)定轉移；影響了農(nóng)業(yè)土地規(guī)模經(jīng)營的實現(xiàn)和土地承包關系的穩(wěn)定；甚至影響了農(nóng)村經(jīng)濟的長遠發(fā)展，破壞了整個社會經(jīng)濟的發(fā)展進程。加上現(xiàn)代社會保障體制的高成本及農(nóng)民收入的有限性，使得現(xiàn)代社會保障制度在農(nóng)村的建立面臨著諸多困難。

二、從功能角度對農(nóng)村社會保障的分層

一般來說，農(nóng)村社會保障主要包括農(nóng)村社會保險、農(nóng)村社會救助、農(nóng)村社會福利等幾個方面(有些學者認為，也應把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險包括進來)。其中，農(nóng)村社會保險又包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等內容。(1)社會保險是整個社會保障的核心，是由國家通過立法，由勞動者、用人單位(或集體)、國家三方共同籌集資金，在勞動者遇到年老、疾病、工傷、生育、殘疾、失業(yè)、死亡等風險時給予一定物質幫助，以保障其基本生活的制度安排。(2)社會救濟是一種最低層次的保障，是國家和社會在公民不能維持最低限度的生活水平時，向其提供的各種形式的幫助。(3)社會福利則是國家或社會通過有關政策或立法，向全體成員提供的、旨在改善和不斷提高其物質文化生活水平和質量的一種社會保障制度。在社會保障制度安排中，社會福利部分的項目安排處于最高層次。

從社會保障所發(fā)揮的功能來看，農(nóng)村社會保障發(fā)揮著兩大功能：安全和公平。大部分的社會保障項目同時具有安全和公平的功能，不過，各種社會保障項目的功能側重不同。有些社會保障項目側重于為個人和社會提供安全目的的保障；而有些社會保障項目則主要為個人和社會提供公平目的保障。農(nóng)村社會保障的功能層次可以用(下圖)表達出來，較高層次的社會保障項目側重于發(fā)揮公平功能，而較低層次的社會保障項目側重于發(fā)揮安全功能。在大多數(shù)情形下，安全功能和公平功能總是交織在一起的。

三、影響農(nóng)村社會保障需求的因素

嚴格來講，農(nóng)村社會保障是一種半公共物品。政府是整個社會保障制度的設計和供給方，社會保障的一部分資金是由政府提供的，任何符合條件的農(nóng)民都有資格享有社會保障所帶來的效用。從這個意義上說：一方面農(nóng)村社會保障具有消費的非競爭性；另一方面，加入農(nóng)村社會保障項目，需要農(nóng)民支付一定數(shù)量的資金，每個參保者又有相應的保險帳戶與之對應，誰加入誰受益。我們在分析社會保障的需求時，除了考慮其發(fā)揮的內在功能和性質外，應重點考慮社會保障品的價格、個人的收入水平、偏好等因素對需求的影響。

社會保障需求函數(shù)可用下式表示：D=f(p，y，λ，δ)。其中：p表示是社會保障項目的自身價格，可以用農(nóng)民加入某一社會保障項目所個人所繳納的費用；y表示收入水平，是影響農(nóng)民對某一社會保障項目需求的主要因素；λ表示對某一社會保障項目的偏好程度；δ表示其它因素。當某一社會保障項目的總費用確定后，p取決于政府和個人的分擔比率，政府分擔費用的比率提高時，p會降低，反之，分擔比率向個人傾斜時，p會提高。顯然，需求量D與p成反向變動關系，總費用提高或分擔比率向個人傾斜，都會導致農(nóng)民對某一社會保障項目需求的減少。不同社會保障項目的自身價格是不同的，享有最低生活保障的人群無需支付任何費用。醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險等社會保障項目，需要個人按照一定比率支付費用。但是，對于不同的社會保障項目，其影響方向可能不同。對于提供公平效用的社會保障項目，人們對其需求量將隨收入的增加而增加；對于提供安全效用的社保品，人們的需求量很可能隨收入的增加而減少。不同收入群體對社會保障品的需求是不同的，高收入群體偏重于提供公平效用的社會保障項目，如養(yǎng)老保險、社會福利等；而低收入群體則更偏重于提供安全效用的社會保障項目，如社會救濟等。

國內有些學者等對社會保障品進行了分類，認為養(yǎng)老保險項目屬于恒定正常的社會保障品，一般情況下居民不會隨收入增加而降低對它的需求。醫(yī)療保險項目也屬于一般正常品，人們對醫(yī)療保險項目的需求會隨著收入的增加而提高，但當收入增加到一定程度時，可能會減少對它的需求。致于社會救濟項目，則屬于低檔社會保障品，隨著人們收入的提高會減少對它的需求。失業(yè)保險在農(nóng)村則具有特殊性，由于大部分農(nóng)民主要以耕種土地為業(yè)，失業(yè)風險的可能性很小，失業(yè)保險對于農(nóng)民來講更像一種奢侈品，失業(yè)保險對失地農(nóng)民和農(nóng)民工更有吸引力。從影響因素λ來看，不同風險偏好、不同文化背景、不同健康狀況的人對不同社會保障項目的需求也會存在差異。

通過以上分析我們可以看到，當收入水平較低時，最低生活保障等低檔社會保障品更有吸引力；而隨著收入水平的提高，人們對社會保障項目的需求層次不斷上升，對醫(yī)療保險等項目的需求將增加；當收入水平繼續(xù)增加到一定程度時，養(yǎng)老保險、社會福利方面的需求就會日益凸顯出來。

四、抽樣調查基礎上的分析

我們抽取了河北省40個縣(市)的289個農(nóng)戶進行調查，重點對最低生活保障、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險三個層次的社會保障項目進行分析(由于社會福利在農(nóng)村并未普及，調查和分析中不再涉及此項目)。

(一)對農(nóng)村低生活保障的分析

表1是根據(jù)調查問卷整理出來的分組數(shù)據(jù)。最低生活保障作為最低層次的社會保障項目，在需求函數(shù)D=f(p，y'λ，δ)中，由于繳費比例p=O，個人無需付費，收入水平y(tǒng)成為影響需求的最主要因素，在某種程度上甚至可以理解為惟一因素。

首先，考察了A4欄數(shù)據(jù)與A2欄數(shù)據(jù)之間的關系，發(fā)現(xiàn)兩者的相關系數(shù)為－0.96，這表明隨著收入水平的提高，感覺生活無保障的人數(shù)所占比率在不斷下降。當人均純收入跨過7000元所在組以后，對最低生活保障的需求幾乎降到了0。這無疑為我們制定農(nóng)村最低生活保障政策提供了一個重要信息。

其次，我們考察了A6欄數(shù)據(jù)與A2欄數(shù)據(jù)之間的關系，通過觀察散點圖，我們確定了回歸方程，A₆=B(A₂7000)²Y，經(jīng)過EViews統(tǒng)計軟件的分析，我們求得β=8.42×10^-9，y=0.0846，擬合優(yōu)度評為0.9354，各項統(tǒng)計檢驗指標均在0.01的顯著水平下通過檢驗。這是一個開口向上的拋物線，在人均純收入增加的開始階段，“感覺自己應當享受最低生活保障”的人數(shù)所占比率不斷下降。在人均純收入7000元組達到了最低點，隨后呈上升趨勢。后半部分的變化與高收入人群的心理變化密切相關，也與農(nóng)村最低生活保障制度的管理不完善有關。調查顯示，有35％的被調查者認為，“享有低保的人員是村干部等少數(shù)人確定的，農(nóng)村低保并沒有給那些真正需要的人”。由于政策執(zhí)行過程中的違規(guī)操作，使得部分高收入人群體感覺自己應當享有低保，他們通過一些非正常手段從村干部手中獲得享有低保的資格)。

最后，我們考察了A5欄數(shù)據(jù)和A6欄數(shù)據(jù)之間的關系，發(fā)現(xiàn)在不同收入人群中，享有低保人數(shù)所占比率均低于感覺自己應享有低保的人數(shù)所占比率。這說明，農(nóng)村最低生活保障的保障范圍是偏低的，隨著城鄉(xiāng)居民人均收入的提高，我們應逐步擴大最低生活保障覆蓋的范圍，相對貧困問題應引起足夠的重視。

(二)對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的分析

首先，解釋繳費比例p的影響。目前，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險需要個人交納的比例為20％，82.6％的被調查認為這個比例是可以接受的，由于這一比例相對固定且被大多數(shù)人認可，在需求函數(shù)D=f(p，n λ，δ)中，p對需求不構顯著影響。

其次，再來看收入水平y(tǒng)的影響。隨著收入水平的提高，在開始階段參加入醫(yī)療保險的人數(shù)所占比率在不斷上升(收入最低的第一組例外，原因是因病致貧的現(xiàn)實導至收入最低的第一組人群比第二組更重視醫(yī)療)，人均收入7000元時參保率達到了最高95.65％，隨后隨著收入的提高，參保率呈下降趨勢，人均收入最高的一組人群參保率反而最低，主要原因可能在于高收入人群獲得醫(yī)療的途徑是多樣的，對合作醫(yī)療的依賴會略有降低。

最后，λ是個人對社會保障項目的偏好程度，具體到醫(yī)療保險來說，主要表現(xiàn)為個體對看病問題的擔心程度，它對參保率構成了顯著影響。經(jīng)過計算，B5欄數(shù)據(jù)和B4欄數(shù)據(jù)之間的相關系數(shù)達到0.8535，說明參保率與醫(yī)療問題擔心率有著較高的相關關系，個人對醫(yī)療問題的擔心程度直接影響著他們的投保狀況。

(三)對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的分析

影響農(nóng)民對養(yǎng)老保險項目選擇的因素很多，如繳費比例、收入狀況y、子女個數(shù)等因素。通過調查調查數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)，c2欄數(shù)據(jù)與c4欄數(shù)據(jù)的相關系數(shù)為－0.88，c2欄數(shù)據(jù)與C6欄數(shù)據(jù)的相關系數(shù)為0.89，而c4欄數(shù)據(jù)與c6欄數(shù)據(jù)之間的相關系數(shù)為－0.78。顯然，收入水平、子女個數(shù)以及參保率之間是存在著密切的相關關系。隨著收入水平的提高，子女個數(shù)會減少，而子女個數(shù)的減少又導致了養(yǎng)老保險投保率的提高，當然收入水平的提高也會直接增加農(nóng)民的支付能力，使投保率提高。c2欄數(shù)據(jù)與c6數(shù)據(jù)之間存在的線性關系可以用方程c₆=βC₂+y，來表示，經(jīng)過計算β×10^-5，y=0.1071，擬合優(yōu)度R2為0.78，各項統(tǒng)計檢驗指標均在0.01的顯著水平下通過檢驗。顯然，對社會養(yǎng)老保險的需求受到了收入水平的顯著影響。

五、結論和啟示

在上述分析的基礎上，我們得出以下幾點結論和啟示：第一，農(nóng)村社會保障是有層次劃分的，當經(jīng)濟發(fā)展水平較低的情況下，國家和個人對社會保障的需求上以安全功能為限，隨著經(jīng)濟發(fā)展水平和個人收入水平的提高，較高層次的提供公平功能的社會保障項目會出現(xiàn)。在我國農(nóng)村，最低生活保障項目和醫(yī)療保險項目應當首先建立和完善起來的。第二，收入水平是影響對最低生活保障需求的關鍵因素，當前應擴大農(nóng)村最低生活保障的覆蓋范圍，把更多的相對貧困的人口涵蓋進來。另外，當人均純收入跨越7000元所在組以后，農(nóng)民對最低生活保障的需求幾乎降到了0。這制定農(nóng)村最低生活保障政策提供了一個重要參考。第三，農(nóng)村最低生活保障制度應當完善。要加強對農(nóng)村最低生活保障的日常管理工作的監(jiān)督，防止個別村干部以權謀私。第四，我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度是比較成功的，被調查的參保人員中有86％的人對享有該保障項目表示滿意，剩余14％的人員主要是對醫(yī)藥價格和醫(yī)院服務質量提出了不滿。第五，個人對看病問題的擔心程度是影響醫(yī)療保險需求的關鍵因素，建議今后在制定政策時考慮針對不同身體狀況的群體量身訂做保障項目。第六，個人繳費比例會對養(yǎng)老保險的選擇構成顯著影響。制訂政府主導型的、以財政補貼為主的養(yǎng)老保險項目更符合我國國情，個人繳費比例不宜過高，應以20％左右為宜。第七，收入水平也是影響?zhàn)B老保險需求的重要因素，農(nóng)民收入水平的提高是建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的基礎。

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