閻麗萍

摘 要：文章提出積極進(jìn)行金融創(chuàng)新提高我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，并且給出了一些具體的對(duì)策建議。因此，該項(xiàng)研究對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，提升競(jìng)爭(zhēng)力具有一定的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新 對(duì)策

中圖分類號(hào):F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2009)06-169-02

一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的思路

在進(jìn)一步改進(jìn)和完善內(nèi)部外部環(huán)境的同時(shí)，面對(duì)外資銀行日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)銀行業(yè)只有致力于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，才能不斷提高業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿吞岣哔Y產(chǎn)質(zhì)量。所謂金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新即是指金融資產(chǎn)基本要素的重新組合，它可以有無數(shù)的表現(xiàn)形態(tài)。發(fā)展我國(guó)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)具備以下幾點(diǎn)思路:

1.樹立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的創(chuàng)新理念。市場(chǎng)和客戶的需求是銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的主要靈感來源和動(dòng)力，因此進(jìn)行金融創(chuàng)新必須堅(jiān)持“市場(chǎng)第一、客戶第一”的原則，圍繞這兩者進(jìn)行創(chuàng)新。具體而言就是要注重對(duì)客戶的研究，重點(diǎn)研究那些成長(zhǎng)性好、盈利性強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶，關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)中的重點(diǎn)企業(yè)、上市公司、跨國(guó)公司、高科技公司、公用事業(yè)類客戶、金融同業(yè)客戶以及優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶群體，挖掘和創(chuàng)造金融需求，開展差別化服務(wù)；同時(shí)注重對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的研究，密切關(guān)注國(guó)內(nèi)其他銀行以及外資銀行的業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新動(dòng)向，開闊思路、取長(zhǎng)補(bǔ)短。此外，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新還需要通過全面采集和分析市場(chǎng)客戶信息，建立一個(gè)高效、科學(xué)的客戶及服務(wù)資料數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行互動(dòng)的客戶關(guān)系管理，實(shí)時(shí)查詢和更新市場(chǎng)客戶信息，隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)客戶的需求進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)。

2.利用吸納性創(chuàng)新創(chuàng)造符合中國(guó)市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品。吸納性創(chuàng)新是指將他國(guó)已有的金融創(chuàng)新成果吸收應(yīng)用于本國(guó)金融業(yè)。我國(guó)商業(yè)銀行由于起步較遲，在金融創(chuàng)新方面適宜于走引進(jìn)、改造、創(chuàng)造的途徑。首先，引進(jìn)國(guó)外銀行業(yè)己經(jīng)成熟的金融產(chǎn)品以滿足國(guó)內(nèi)日益多樣化的金融需求可省去新金融產(chǎn)品論證、設(shè)計(jì)、調(diào)研等環(huán)節(jié)，節(jié)省了相應(yīng)的成本。其次，我國(guó)銀行業(yè)在引進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)要適當(dāng)加以改造，改組其組合結(jié)構(gòu)，從而確保新產(chǎn)品適應(yīng)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)需求。其三，在引進(jìn)、改造的同時(shí)，銀行業(yè)應(yīng)注重研究其中的原理及設(shè)計(jì)、營(yíng)銷等環(huán)節(jié)。只有這樣，我國(guó)商業(yè)銀行才能及時(shí)推出新金融產(chǎn)品和服務(wù)，爭(zhēng)得商機(jī)。

3.以技術(shù)主導(dǎo)型創(chuàng)新為突破口。我國(guó)原有的金融創(chuàng)新多為規(guī)避管制型創(chuàng)新，技術(shù)主導(dǎo)型創(chuàng)新不夠，筆者認(rèn)為我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)將技術(shù)主導(dǎo)型創(chuàng)新作為近期金融創(chuàng)新的突破口，其依據(jù)是:首先，技術(shù)型金融創(chuàng)新代表著當(dāng)前國(guó)際金融創(chuàng)新的主流和方向，通過引進(jìn)和吸納國(guó)外的技術(shù)型金融創(chuàng)新成果，可以保持我國(guó)金融技術(shù)的高起點(diǎn)。其次，在目前我國(guó)還存在比較嚴(yán)格的金融管制的形勢(shì)下，技術(shù)型金融創(chuàng)新不會(huì)受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的再管制，比較可行。以技術(shù)型金融創(chuàng)新為突破口必須注意兩點(diǎn):其一是注意推廣的系統(tǒng)性，技術(shù)型金融創(chuàng)新投入較大，只有堅(jiān)持推廣的系統(tǒng)性，才能確保整個(gè)金融業(yè)的整體效益，達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，同時(shí)促進(jìn)整個(gè)金融業(yè)技術(shù)水平的提高；其次是加大投入，我國(guó)目前技術(shù)型金融創(chuàng)新的滯后，主要源于投入不足且各家銀行在科技開發(fā)上的分散化，從而影響了整體效能的發(fā)揮。因此，各家商業(yè)銀行必須集中力量、協(xié)同作戰(zhàn)，多搞一些類似金卡工程這樣共享性強(qiáng)的科技開發(fā)，使技術(shù)型金融創(chuàng)新達(dá)到一定規(guī)模。

二、產(chǎn)權(quán)制度改革是關(guān)鍵

金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新為核心。建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度是當(dāng)前金融創(chuàng)新的核心。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)證明, 股份制是最活躍、最具有生命力的形式,是擴(kuò)大和優(yōu)化銀行資本結(jié)構(gòu),提高資源配置的基本途徑。我國(guó)商業(yè)銀行股份制改造可以按照"資本充實(shí)、按股分權(quán)、優(yōu)化布局、循序漸進(jìn)"的原則,建立公司制法人產(chǎn)權(quán)制度。這不但可以打破目前國(guó)有商業(yè)銀行單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)主體多元化,從而理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系,增加產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)性,還可以讓政府真正地從金融機(jī)構(gòu)分離出來,使國(guó)有商業(yè)銀行成為真正的自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體,消除政府及各種權(quán)力部門和國(guó)有商業(yè)銀行之間的一切"灰色行政關(guān)系"，使金融創(chuàng)新獲得制度保障,使國(guó)有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新具有內(nèi)在動(dòng)力。

1.產(chǎn)權(quán)改革的必要性。目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的單一國(guó)家所有制面對(duì)著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，金融不斷深化的形勢(shì)，逐步披露出其弊端。成為制約國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的障礙，主要表現(xiàn)在:（1）國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革滯后，無法和金融市場(chǎng)真正兼容。國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革滯后，無法和金融市場(chǎng)真正兼容。在改革開放的過程中，國(guó)有商業(yè)銀行的權(quán)能發(fā)生了很大變化:經(jīng)營(yíng)權(quán)、資產(chǎn)處置權(quán)、剩余索取權(quán)等在很大程度下放給各級(jí)銀行，并有一定的權(quán)能為地方政府所控制，還受到銀行內(nèi)部各種非正常利益要求的影響。因此國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏對(duì)所有者充分的行為約束機(jī)制和利益激勵(lì)機(jī)制。為提高國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平，需要理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系。（2）國(guó)有商業(yè)銀行資本金來源渠道不足，資本充足率低，無法承擔(dān)全面化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。一方面國(guó)有銀行自身盈利積累十分有限，同時(shí)依靠發(fā)行國(guó)債來補(bǔ)充銀行資本金又使國(guó)家財(cái)政背上沉重包袱，因而單一的資本來源渠道難以滿足銀行業(yè)的發(fā)展。而資本充足是進(jìn)行各類銀行業(yè)務(wù)的首要條件，因此必須進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，引入其他多元資本以補(bǔ)充資本金來源。（3）單一的國(guó)有產(chǎn)權(quán)使政府影響銀行資金的運(yùn)用。由于國(guó)有銀行的單一國(guó)有產(chǎn)權(quán)屬性，使作為國(guó)有產(chǎn)權(quán)的代表者——政府不可避免地從社會(huì)穩(wěn)定、地方利益等角度出發(fā)，影響銀行的資金運(yùn)用。然而信息和決策的不對(duì)稱。導(dǎo)致資金投放巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，也減弱了銀行對(duì)資金監(jiān)督的權(quán)力。政府往往壓迫國(guó)有商業(yè)銀行向虧損的國(guó)有大中型企業(yè)貸款，引起銀行資產(chǎn)惡化。因此要進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革以強(qiáng)化商業(yè)銀行市場(chǎng)行為，減少政府干預(yù)。清晰的產(chǎn)權(quán)制度是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)幾乎都是股份制公司或控股集團(tuán)，完全按照市場(chǎng)規(guī)律開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，不受任何外來因素影響。為此，必須以產(chǎn)權(quán)制度改革為突破口，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造，將國(guó)有商業(yè)銀行上市，將其重組為股份有限公司形式的國(guó)有控股金融企業(yè)，以形成真正意義上的金融市場(chǎng)主體。

2.股份制改造試點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)成立伊始，即以推動(dòng)四家國(guó)有商業(yè)銀行的綜合改革作為工作重點(diǎn)，并明確了四家銀行綜合改革的目是:在加入世貿(mào)組織的過渡期內(nèi)，按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的要求，將四家銀行改造成公司治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營(yíng)日標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好，具有一定國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。2004年1月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)施股份制改造試點(diǎn)。并動(dòng)用450億美元的國(guó)家外匯和黃金儲(chǔ)備，對(duì)兩家銀行進(jìn)行投資，以增加其資本金數(shù)額。同時(shí)，允許這兩家銀行動(dòng)用原有的所有者權(quán)益沖銷不良資產(chǎn)，使不良資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比重降到可以實(shí)行股份制的限度之內(nèi)。在此基礎(chǔ)上，對(duì)這兩家銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)。這就為國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造提供了解決途徑。而銀監(jiān)會(huì)亦出臺(tái)了《關(guān)于中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》，明確規(guī)定了兩家試點(diǎn)銀行股份制改革要達(dá)到的總體目標(biāo)及各方面的具體要求，從而為國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行規(guī)范的股份制改革提供了重要保障。

3.采取措施實(shí)行規(guī)范的股份制。為了真正轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建成現(xiàn)代化銀行，四大國(guó)有商業(yè)銀行必須實(shí)行規(guī)范的股份制。而規(guī)范的股份制前提就是要充分發(fā)揮股東代表大會(huì)的作用，使其真正成為股份制銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，凡關(guān)系本銀行全局的大事，都必須由其討論通過。換言之，就在國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為股份制企業(yè)后，政府應(yīng)將原來對(duì)該銀行的決策管理權(quán)，轉(zhuǎn)讓給股東代表大會(huì)及其常務(wù)機(jī)構(gòu)董事會(huì)。從我國(guó)國(guó)情看，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)建立以國(guó)有股為主體、以分散的個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者、其他法人持股為補(bǔ)充的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)及相應(yīng)的法人治理結(jié)構(gòu)。股權(quán)結(jié)構(gòu)安排通常有兩種情況:一是絕對(duì)控股，即持有股份占51%以上；二是相對(duì)控股，即持有股份在50%以下，但保持第一大股東的地位。四家國(guó)有銀行進(jìn)行股份制改革中，其股權(quán)結(jié)構(gòu)宜選擇絕對(duì)控股，一是因?yàn)樗募毅y行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中舉足輕重，改革的成敗關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全局。尤其在目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過程中，國(guó)家仍然需要通過銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)達(dá)到一定的宏觀調(diào)控目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)政府宏觀調(diào)控意圖。二是四家銀行資本金存量巨大，在短期內(nèi)使國(guó)有股份減到50%以下而形成多元化、分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)是脫離實(shí)際的。三是當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制尚未健全，股票市場(chǎng)正處于起步階段，市場(chǎng)運(yùn)作及相應(yīng)的法律仍需規(guī)范，僅僅依靠股票市場(chǎng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行約束是不現(xiàn)實(shí)的，效果不會(huì)立竿見影。四是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，市場(chǎng)發(fā)育還不充分，尤其是經(jīng)理人市場(chǎng)在我國(guó)還是一個(gè)空白，市場(chǎng)約束不可能成為我國(guó)四家銀行治理結(jié)構(gòu)的有效構(gòu)成內(nèi)容。因此，保持絕對(duì)控股這一思路符合我國(guó)漸進(jìn)式改革的特征?？傊?，對(duì)國(guó)有銀行的股權(quán)改造，應(yīng)保證國(guó)家絕對(duì)控股，并按一定比例吸收內(nèi)外資企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及分散的個(gè)人等參股，從而建立起國(guó)有股為主體的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)及相應(yīng)的法人治理結(jié)構(gòu)。這種模式不僅有利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，也有利于國(guó)家和社會(huì)公眾的利益?？紤]到保留國(guó)家對(duì)四家國(guó)有銀行的控制，在產(chǎn)權(quán)改革中還可以設(shè)置金股。金股(golden share)作為一種股權(quán)創(chuàng)新，起源于20世紀(jì)80年代初英國(guó)政府進(jìn)行的國(guó)有企業(yè)改革。它是一種特殊的股份，其特殊性表現(xiàn)在四個(gè)方面:第一，金股的持有者是政府，而不是非政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)或個(gè)人；第二，金股的權(quán)益主要體現(xiàn)為否決權(quán)，而不是受益權(quán)或其他表決權(quán)(提名管理人員等)；第三，金股通常只有一股，而且沒有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值，正因此又稱為金股機(jī)制；第四，金股是政府與其他股東個(gè)案商定的，無統(tǒng)一的法律涵義和安排。所以，金股是一種政府持有的對(duì)特定事項(xiàng)行使否決權(quán)的股份。我國(guó)國(guó)有銀行股權(quán)改造的金股機(jī)制應(yīng)逐步建立，建議可分三個(gè)階段:

階段一:普通股+優(yōu)先股+金股。在銀行改制初期，政府將國(guó)有股一分為二，即保留部分普通股，將其余普通股換為無投票權(quán)的優(yōu)先股，同時(shí)設(shè)立金股。而戰(zhàn)略投資者的股份為普通股。從戰(zhàn)略投資者角度看，由于擁有相當(dāng)份額的普通股，在重大決策事項(xiàng)上能夠發(fā)揮足夠的影響力，與國(guó)有股形成一定制衡；從政府角度看，盡管喪失了相當(dāng)大的事前表決權(quán)，但能夠?qū)χ卮鬀Q策行使最終否決權(quán);從銀行角度看，銀行既吸引了戰(zhàn)略投資者，又完善了法人治理。因此，金股機(jī)制是政府和戰(zhàn)略投資者都能夠接受的方案，對(duì)于改制后銀行的發(fā)展亦有好處。

階段二:優(yōu)先股+金股。政府將剩余普通股換為優(yōu)先股，只持有優(yōu)先股，保留金股。這樣，戰(zhàn)略投資者將擁有對(duì)重大決策事項(xiàng)的全部事前表決權(quán)，能夠最大限度地將其經(jīng)營(yíng)理念、管理技術(shù)和專業(yè)方法引入改制后的銀行；同時(shí)政府在正常情況下只擁有受益權(quán)，按照出資比例分得股利，不干預(yù)日常決策和經(jīng)營(yíng)管理。但政府可根據(jù)銀行運(yùn)行狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和戰(zhàn)略投資者決策水平等，相機(jī)選擇式地行使事后表決權(quán)，真正做到"有進(jìn)有退"。政府只有在特殊情況下對(duì)特定事項(xiàng)行使否決權(quán)，包括監(jiān)督董事會(huì)按照要求使用國(guó)家注入的外匯資本和實(shí)施改制方案，而不是大規(guī)模裁減機(jī)構(gòu)和人員。

階段三:優(yōu)先股。撤消金股，只保留優(yōu)先股。在多數(shù)國(guó)家，金股是有期限的安排，有明確規(guī)定的存續(xù)時(shí)間。在我國(guó)，金股存續(xù)期應(yīng)視改革后銀行的法人治理、股東結(jié)構(gòu)以及我國(guó)銀行業(yè)的整體發(fā)展?fàn)顩r而定，也就是說，政府在適當(dāng)時(shí)機(jī)最終徹底退出銀行不參與決策而只參與分紅，使得銀行最大限度地按照市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行。

在我國(guó)國(guó)有銀行中設(shè)立金股，一方面可以擴(kuò)大戰(zhàn)略投資者表決權(quán)的影響力，增強(qiáng)其投資意愿，另一方面設(shè)立金股不涉及國(guó)有資產(chǎn)流失問題，其本質(zhì)是改變了國(guó)有股的形式，改變了政府行使權(quán)利的范圍和方式。政府能夠“有所為有所不為”，但可相機(jī)選擇行使否決權(quán)。同時(shí)銀行不僅擁有更大的自治權(quán)，而且由于在戰(zhàn)略投資者與政府之間形成權(quán)利制衡，可以完善其法人治理。

三、法律制度的更新與修補(bǔ)

1.盡快修改有關(guān)金融法律、法規(guī),順應(yīng)國(guó)際通行規(guī)則。針對(duì)當(dāng)今異彩紛呈的金融創(chuàng)新與不適時(shí)宜的有關(guān)金融法律、法規(guī)之間的矛盾,經(jīng)濟(jì)、金融、法學(xué)界高層人士和專家應(yīng)會(huì)集一堂,運(yùn)籌帷幄,根據(jù)金融市場(chǎng)開放的現(xiàn)狀和我國(guó)加入WTO后的新情況、新要求,結(jié)合當(dāng)前金融發(fā)展趨勢(shì),登高看遠(yuǎn),制定一部具有適應(yīng)金融全球化的通行規(guī)則、可操作性強(qiáng),又具有指導(dǎo)性且有前瞻性、權(quán)威性的金融法律、法規(guī)。目前,我國(guó)金融立法工作重點(diǎn),首先要對(duì)現(xiàn)行的金融法律、法規(guī)進(jìn)行全面梳理,清除與WTO有關(guān)規(guī)則不相符合的法律,按照廢止、失效、有效三個(gè)層次,向外公布清理結(jié)果。

2.修改與WTO規(guī)則不吻合的法律法規(guī)。比如修改《商業(yè)銀行法》,特別是從補(bǔ)充商業(yè)銀行資本金、完善法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)多元化等方面的修改。只有這樣,才能促使我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新依法高效運(yùn)行。

3.優(yōu)化銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化。建立合理的銀行組織體系,建立總行—分行—支行的三級(jí)管理體制,調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置,完善金融法規(guī)和金融監(jiān)管制度,使金融業(yè)逐步由“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”,過渡到“混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管”。

四、結(jié)束語

國(guó)有商業(yè)銀行要提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,增強(qiáng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,高效率配置信貸資源,迎接入世后的挑戰(zhàn),根本出路在于金融創(chuàng)新,而金融創(chuàng)新的關(guān)鍵是金融制度的創(chuàng)新。其中,最核心的是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重新安排。在確保國(guó)有產(chǎn)權(quán)主導(dǎo)地位的前提下,盡可能使產(chǎn)權(quán)分散,優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化,在充分研究和分析法人治理機(jī)構(gòu)理論的基礎(chǔ)上,構(gòu)建符合中國(guó)國(guó)情的法人治理結(jié)構(gòu),強(qiáng)化激勵(lì)與制衡機(jī)制,從而塑造金融創(chuàng)新的動(dòng)力機(jī)制。加快利率管理體制改革,盡快實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化,金融創(chuàng)新提供必要的市場(chǎng)基礎(chǔ)。逐漸的完善我國(guó)的金融法規(guī)體系,為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供有力且有效的法律支持。大力發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu),重組整合國(guó)有商業(yè)銀行,逐步消除國(guó)有銀行壟斷,促進(jìn)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng),提高金融資源的配置效率,為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境。當(dāng)然，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新還應(yīng)當(dāng)隨著主客觀條件的變化而作相應(yīng)的調(diào)整。

參考文獻(xiàn):

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2.楊曉靜.我國(guó)商業(yè)銀行金融制度創(chuàng)新的必要性[J].集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究,2007（10）

（作者單位：山西省交通規(guī)劃勘察設(shè)計(jì)院 山西太原 030012）（責(zé)編：賈偉）