[摘要]本文從對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款中暴露出來(lái)的大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)象的分析和研究，得出大學(xué)生誠(chéng)信缺失原因，并根據(jù)其原因從國(guó)家、社會(huì)、學(xué)校和學(xué)生個(gè)人多方面綜合考慮，提出了對(duì)大學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育的具體途徑。

[關(guān)鍵詞]助學(xué)貸款 大學(xué)生 誠(chéng)信教育

國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高等院校資助政策體系，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。國(guó)家助學(xué)貸款政策的初衷是不讓優(yōu)秀的青年學(xué)子因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難而被高校拒之門(mén)外，避免國(guó)家的人才培養(yǎng)和人力資源發(fā)展受到損失。因此，國(guó)家于1999年開(kāi)始試點(diǎn)并于2000年在全國(guó)推開(kāi)了國(guó)家助學(xué)貸款。其特點(diǎn)一是免擔(dān)保，利用大學(xué)生個(gè)人的信用獲取貸款；二是國(guó)家貼息，大學(xué)生在學(xué)期間的貸款利息由國(guó)家負(fù)擔(dān)。然而，國(guó)家助學(xué)貸款的推行卻不盡如人意。

一、國(guó)家助學(xué)貸款暴露的大學(xué)生誠(chéng)信缺失

誠(chéng)信作為公民基本道德規(guī)范被《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》大力倡導(dǎo)。然而，對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信狀況絕不能盲目樂(lè)觀，國(guó)家助學(xué)貸款由于大學(xué)生的誠(chéng)信危機(jī)而陷入了尷尬境地。

1.大學(xué)生對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)。大學(xué)生對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的目的、意義、性質(zhì)、權(quán)利和義務(wù)的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)。某高校對(duì)2001年申請(qǐng)貸款的學(xué)生進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果顯示：有近30％的被調(diào)查者表示沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)“個(gè)人資信制度”，有20％的學(xué)生甚至沒(méi)有考慮過(guò)還款問(wèn)題，7％的學(xué)生表示是否還款還很難說(shuō)。貸款以后，將來(lái)找到好工作，早日償還貸款，并沒(méi)有成為大學(xué)生考慮的首要問(wèn)題。

2.大學(xué)生在申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款過(guò)程中表現(xiàn)出的誠(chéng)信危機(jī)。銀行為了深入了解學(xué)生的家庭情況和在校的學(xué)習(xí)生活情況，要求學(xué)生開(kāi)具家庭經(jīng)濟(jì)狀況證明和學(xué)習(xí)、操行評(píng)定。然而一些學(xué)生為了達(dá)到貸款的目的，隱瞞家庭人口和收入的真實(shí)情況，開(kāi)具虛假家庭經(jīng)濟(jì)困難證明。而且由校方出具的學(xué)習(xí)、操行評(píng)定也不能完全反映大學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)。同時(shí)還存在一些大學(xué)生遞交了貸款申請(qǐng)書(shū)，卻又購(gòu)置高檔手機(jī)、電腦等奢侈品的現(xiàn)象。這些行為，令人懷疑這些學(xué)生貸款的目的、動(dòng)機(jī)以及畢業(yè)后的還款意識(shí)。

3.大學(xué)生就業(yè)和還款確認(rèn)時(shí)的失信表現(xiàn)。銀行要求貸款學(xué)生在畢業(yè)前夕要填寫(xiě)還款確認(rèn)書(shū)，認(rèn)真填寫(xiě)自己的工作單位及聯(lián)系方式。然而大學(xué)生隨意更改、撕毀協(xié)議書(shū)的現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。即使按協(xié)議書(shū)上的聯(lián)系單位和聯(lián)系方式，畢業(yè)后，銀行和學(xué)校往往還是找不到人。

4.大學(xué)生存在惡意逃債現(xiàn)象。按現(xiàn)行政策，貸款學(xué)生應(yīng)于畢業(yè)后六年內(nèi)還清所貸款項(xiàng)，并不是一次還清，學(xué)生可以根據(jù)自己的實(shí)際情況與銀行約定六年內(nèi)還款的次數(shù)及每次的還款數(shù)額。所以大學(xué)生不還貸根本原因不在于沒(méi)有還款能力，在于履約還貸意識(shí)不強(qiáng)，甚至惡意逃避債務(wù)。

二、大學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因分析

從國(guó)家助學(xué)貸款中所表現(xiàn)出來(lái)的大學(xué)生誠(chéng)信缺失的現(xiàn)實(shí)擺在了我們面前，一旦任由其泛濫，將給社會(huì)帶來(lái)不可估量的損失，因而，探究其成因以尋求治理對(duì)策便顯得緊迫而重要。

1.我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型帶來(lái)的影響。我國(guó)確立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制是有深遠(yuǎn)的歷史意義，但在轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，由于體制不健全，行為不規(guī)范，嚴(yán)重沖擊了人們頭腦中傳承多年誠(chéng)實(shí)信用理念。有的畢業(yè)生為逃避歸還助學(xué)貸款而不惜背棄誠(chéng)信原則，一走了之，使銀行和母校處于尷尬境地。致使違約現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，社會(huì)普便反映近年來(lái)大學(xué)生的誠(chéng)信狀況呈嚴(yán)重下降趨勢(shì)，其根源就在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制尚未真正建立起來(lái)。

2.高校的思想政治教育工作不到位。學(xué)校在對(duì)大學(xué)生進(jìn)行思想政治教育的工作中，教育工作者沒(méi)有及時(shí)地結(jié)合新時(shí)期出現(xiàn)的新問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性的研究。所以高校的思想政治教育工作必須與時(shí)俱進(jìn)，必須因時(shí)而變、方式靈活、思路對(duì)頭。在必要時(shí)，高校還應(yīng)該專(zhuān)門(mén)開(kāi)設(shè)誠(chéng)信教育課程，系統(tǒng)地對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育，糾正錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，宣傳誠(chéng)信益處，教師率先垂范，學(xué)生不甘落后，首先在校園中形成良好的誠(chéng)信氛圍。

3.大學(xué)生自身原因。大學(xué)生個(gè)人的世界觀、人生觀和價(jià)值觀發(fā)生偏差。大學(xué)生從小便接受良好的教育，在“三觀”方面應(yīng)該具備一定的基礎(chǔ)，只是由于受社會(huì)上的一些不文明現(xiàn)象的影響或經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，慢慢地脫離了原來(lái)的軌道。重個(gè)人利益，輕集體、社會(huì)利益，重小團(tuán)體利益，輕整體利益，不能很好的從人民利益出發(fā)，從集體利益出發(fā)，一切以個(gè)人利益為中心、為出發(fā)點(diǎn)。長(zhǎng)此以往勢(shì)必給社會(huì)、給人民帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失，同時(shí)也是教育的悲哀。

4.全社會(huì)沒(méi)有建立起完善的誠(chéng)信制約、懲戒機(jī)制。良好的誠(chéng)信制約機(jī)制是加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)的根本保證，適當(dāng)?shù)姆蓱徒涫羌訌?qiáng)誠(chéng)信建設(shè)的必要措施，因此在通過(guò)誠(chéng)信制約機(jī)制對(duì)違背誠(chéng)信原則的人進(jìn)行制約的同時(shí)，在必要的時(shí)候也要用法律手段讓他們嘗到違背誠(chéng)信所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，切實(shí)認(rèn)識(shí)到無(wú)信不立、失信可恥，從而樹(shù)立“誠(chéng)信是金”的正確理念。

三、對(duì)大學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育的具體途徑

大學(xué)生誠(chéng)信的缺失，是多種因素導(dǎo)致的結(jié)果。要克服誠(chéng)信危機(jī)，重建誠(chéng)信，必須從誘發(fā)失信的原因人手，從國(guó)家、社會(huì)、學(xué)校和學(xué)生個(gè)人多方面綜合考慮，采取相應(yīng)措施予以解決。

1.借鑒發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家誠(chéng)信建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)。在信用制度比較發(fā)達(dá)健全的西方社會(huì)，信用被奉為一個(gè)人社會(huì)生活的“第二身份證”，一旦出現(xiàn)不良的記錄，便給自己的求職、領(lǐng)薪、納稅、購(gòu)物、租房以及還債、貸款和日常生活帶來(lái)極大的困難。不僅如此，法律對(duì)不講信用的公司或個(gè)人，將給予嚴(yán)厲的懲罰。銀行對(duì)信用記錄不良的客戶(hù)不提供貸款，不發(fā)放信用卡，商業(yè)化形成了市場(chǎng)信用約束。而且在西方已經(jīng)基本形成了信用檔案網(wǎng)絡(luò)化，信用中介機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化，誠(chéng)信法制建設(shè)完備化，誠(chéng)信文化普及化的良好趨勢(shì)。綜合分析，我們可以借鑒西方經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)的具體實(shí)際，形成自己的一套科學(xué)有效制約機(jī)制。

2.創(chuàng)新德育教育。我們要把社會(huì)、家庭、學(xué)校三個(gè)重要陣地有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，充分發(fā)揮各個(gè)陣地的優(yōu)勢(shì)，靈活采用適合各陣地的教育方式。創(chuàng)新道德教育的方法，這是克服空洞說(shuō)教取得誠(chéng)信教育成功的關(guān)鍵。

從社會(huì)角度來(lái)說(shuō)，必須為青少年成長(zhǎng)營(yíng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境，不斷賦予誠(chéng)信以新的“內(nèi)涵”，做到與時(shí)俱進(jìn)。從學(xué)校教育的角度來(lái)探討，應(yīng)該建立一個(gè)有誠(chéng)信內(nèi)涵的校園大環(huán)境，建立起嚴(yán)謹(jǐn)、求實(shí)、創(chuàng)新的校園誠(chéng)信文化。從家庭教育角度來(lái)說(shuō)，父母是孩子的啟蒙老師，他們的誠(chéng)信意識(shí)影響著孩子的行為，對(duì)他們而言最好的方法莫過(guò)于從身邊的點(diǎn)滴小事做起，時(shí)時(shí)處處加以正確引導(dǎo)。

3.建立和完善各項(xiàng)規(guī)章制度。首先，要建立失信懲罰機(jī)制，建立專(zhuān)業(yè)化、商業(yè)化的信用中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人、企業(yè)、政府信用評(píng)估監(jiān)督機(jī)制，同時(shí)也要加強(qiáng)誠(chéng)信法律制度的建設(shè)。其中，以法律制度建設(shè)為核心。其次，要建立學(xué)生個(gè)人信用檔案，逐步實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)，并與教育部門(mén)的全國(guó)學(xué)籍網(wǎng)聯(lián)結(jié)，收集學(xué)生的助學(xué)貸款違約信息，以學(xué)校為單位定期對(duì)外公布違約學(xué)生名單，加強(qiáng)對(duì)借款學(xué)生的監(jiān)督和制約，逐步建立高校學(xué)生個(gè)人信用征詢(xún)系統(tǒng)。

總之，當(dāng)前出現(xiàn)的部分大學(xué)生失信的問(wèn)題，既有社會(huì)和學(xué)校的因素，也有學(xué)生自身的因素，既有傳統(tǒng)的體制上的原因，也有現(xiàn)實(shí)的觀念上的原因。這是一個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)化的社會(huì)問(wèn)題，要克服和改變它不是一朝一夕的事情，需要全社會(huì)各個(gè)方面參與進(jìn)來(lái)，需要國(guó)家、社會(huì)、高校的高度重視起來(lái)，需要大學(xué)生自己覺(jué)醒起來(lái)。但只要我們重視這個(gè)問(wèn)題，大學(xué)生的信用體系就會(huì)越來(lái)越好。

（作者單位：天津科技大學(xué)）