摘 要：網(wǎng)上支付是伴隨網(wǎng)上購物而產(chǎn)生的，它使電子商務(wù)活動中很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，若要推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，就必須推廣網(wǎng)上支付。但是從目前的網(wǎng)上支付應(yīng)用情況來看，在電子商務(wù)的活動中，絕大多數(shù)消費(fèi)者仍然選擇貨到付款方式，說明我國的網(wǎng)上支付市場還不是十分成熟，還存在一定的弊端。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù);網(wǎng)上支付;第三方支付

近幾年我國電子商務(wù)發(fā)展迅速，與之相配套的網(wǎng)上支付行業(yè)也發(fā)展迅猛。目前我國的網(wǎng)上支付行業(yè)正處在快速成長期，iResearch咨詢發(fā)布的《2007年第三季度中國網(wǎng)上支付研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2007年第三季度中國第三方網(wǎng)上支付市場交易額規(guī)模持續(xù)增長。但是我國的支付市場未來可能還需要5-10年的時(shí)間才會成熟。在網(wǎng)上支付行業(yè)未來的發(fā)展過程中，網(wǎng)上銀行的建立、網(wǎng)民數(shù)量的增加以及國家相關(guān)的政策法規(guī)的出臺都會在一定程度上促進(jìn)網(wǎng)上支付行業(yè)的發(fā)展。

iResearch研究發(fā)現(xiàn)，在目前中國電子商務(wù)網(wǎng)上支付領(lǐng)域中，C2C網(wǎng)上支付已經(jīng)趨于成熟，B2C網(wǎng)上支付正處于市場開拓階段，而B2B網(wǎng)上支付的條件和環(huán)境尚未成熟，中國電子商務(wù)網(wǎng)上支付發(fā)展不均衡，未來中國電子商務(wù)網(wǎng)上支付問題的徹底解決還需要很長時(shí)間。

一、C2C市場仍然是網(wǎng)上支付市場的主流

C2C（consumer to consumer）網(wǎng)絡(luò)購物憑借無可比擬的便捷優(yōu)勢被越來越多的消費(fèi)者接受和認(rèn)可。經(jīng)過多年的發(fā)展，C2C網(wǎng)上支付市場日益成熟，一批早期的網(wǎng)絡(luò)購物用戶已經(jīng)形成一種以網(wǎng)絡(luò)購物為中心的新的生活方式。而且，據(jù)有關(guān)市場調(diào)查組織的數(shù)據(jù)，2005年我國電子商務(wù)的市場總額中C2C電子商務(wù)占據(jù)了八成以上。這說明在我國的支付市場中，C2C支付市場也占據(jù)了相當(dāng)?shù)臄?shù)額。

C2C交易主要是針對個(gè)人的小額商品交易，一般來說交易的單筆金額較少，銀行不愿意涉及這個(gè)利潤很薄，但是程序很繁瑣的支付領(lǐng)域。因此，目前針對C2C交易的網(wǎng)上支付市場是以第三方支付企業(yè)為主，其他支付行業(yè)只是占據(jù)了很小的數(shù)額。

“沒有應(yīng)用就沒有支付”也已成為當(dāng)前第三方支付企業(yè)們的共識。我國的第三方支付企業(yè)一般都是和C2C網(wǎng)站相依存的，目前我國針對C2C的第三方支付企業(yè)已經(jīng)發(fā)展的相當(dāng)成熟。

二、B2C市場將是網(wǎng)上支付市場新的增長點(diǎn)

1、B2C電子商務(wù)的涵義：

B2C（business to consumer）電子商務(wù)是企業(yè)通過Internet向個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者直接銷售產(chǎn)品和提供服務(wù)的經(jīng)營方式，即網(wǎng)上零售。B2C電子商務(wù)是普通消費(fèi)者廣泛接觸的一類電子商務(wù)，也是電子商務(wù)應(yīng)用 最普遍，發(fā)展最快的領(lǐng)域。

B2C網(wǎng)上支付目前在我國正處于市場開拓階段，尚未成為廣大網(wǎng)民和各大商家認(rèn)可的支付方式。主要是因?yàn)锽2C交易的網(wǎng)上支付涉及很多大的商家，而這些商家在很大程度上又是各大銀行的客戶，銀行和第三方支付企業(yè)都在努力成為這些大商戶的支付選擇，未來各大銀行與第三方支付企業(yè) 在B2C支付領(lǐng)域的競爭將日趨激烈。

2、B2C電子商務(wù)未來的發(fā)展趨勢：

當(dāng)前，國內(nèi)B2C交易的主要支付方式仍然以貨到付款為主，這造成了網(wǎng)上支付總額度中，B2C只占了不到二成份額。但隨著用戶對網(wǎng)上購物的認(rèn)可程度不斷加深，網(wǎng)上支付也必將起到在C2C交易中作為刺激交易進(jìn)行關(guān)鍵因素的作用。B2C商家接受網(wǎng)上支付手段，必將刺激其電子商務(wù)銷售額的快速增長。B2C電子商務(wù)的支付廠商正在嘗試在不同的領(lǐng)域開展網(wǎng)上支付服務(wù)。

例如，在機(jī)票零售領(lǐng)域，B2C的支付廠商使乘客購買電子客票則更加便利。同網(wǎng)上支付廠商達(dá)成合作的廣發(fā)商旅網(wǎng)工作人員表示，電子客票相比紙質(zhì)機(jī)票而言具有電子化、虛擬化的特性，乘客按照自己需要的航程路線、出發(fā)日期、票價(jià)等級選擇某天的航班后，用自己的身份證號碼下訂單并付款，乘客拿著自己的身份證到機(jī)場專用的電子客票設(shè)備上掃描一下，就能領(lǐng)取登機(jī)牌登機(jī)。如果要報(bào)銷機(jī)票費(fèi)用，乘客可到機(jī)場打印“行程單”作為報(bào)銷憑證。

消費(fèi)者網(wǎng)上支付額度越來越大、對支付安全的要求不斷提高，類似機(jī)票這類大額網(wǎng)上支付，個(gè)人賬戶安全是用戶最為關(guān)心的。支付廠商可以通過多級密碼設(shè)置、安全控件、實(shí)名認(rèn)證以及國內(nèi)首家數(shù)字證書認(rèn)證等多方面安全措施，確保用戶網(wǎng)上支付的高度安全可靠，因此，B2C支付將成為支付行業(yè)新的增長點(diǎn)，這也是促進(jìn)電子商務(wù)全面發(fā)展的必然路徑。

三、B2B是我國支付市場未來發(fā)展的主要方向

企業(yè)與企業(yè)之間的電子商務(wù)即為B2B（business to business）電子商務(wù)。由于B2B電子商務(wù)主要是進(jìn)行企業(yè)間的產(chǎn)品批發(fā)業(yè)務(wù)，因此也成為批發(fā)電子商務(wù)，B2B電子商務(wù)的交易額在電子商務(wù)中占據(jù)主導(dǎo)地位。

B2B是企業(yè)與企業(yè)之間通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)以及信息的交換。目前基于互聯(lián)網(wǎng)的B2B電子商務(wù)的發(fā)展速度十分迅猛。

1、B2B電子商務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：

B2B交易的優(yōu)勢主要在于大大降低了交易成本。B2B電子商務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易，貿(mào)易雙方從貿(mào)易磋商、簽訂合同到支付等，均通過互聯(lián)網(wǎng)完成，整個(gè)交易完全虛擬化。它的具體表現(xiàn)是：

○1距離越遠(yuǎn)，網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行信息傳遞的成本相對于信件、電話、傳真的成本而言就越低。此外，縮短時(shí)間以及減少重復(fù)的信息的輸入也降低了信息成本。

○2買賣雙方通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商務(wù)活動，無需中介者參與，減少了交易環(huán)節(jié)。

○3賣方可通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行產(chǎn)品的介紹、宣傳，避免了在傳統(tǒng)方式下做廣告、發(fā)印刷品等大量的費(fèi)用。

○4電子商務(wù)進(jìn)行的是“無紙交易”，減少了文件處理費(fèi)用。

○5互聯(lián)網(wǎng)使得交易雙方及時(shí)溝通供需信息，使無庫存生產(chǎn)和無庫存銷售成為可能，從而使庫存的成本顯著降低。

B2B交易減少了交易環(huán)節(jié)，減少了大量的訂單處理，縮短了從發(fā)出訂單到貨物裝運(yùn)的時(shí)間，提高了交易效率，使企業(yè)取得競爭優(yōu)勢。

2、B2B電子商務(wù)網(wǎng)上支付的缺點(diǎn)：

一直以來，B2B交易都被視作是第三方支付廠商的禁區(qū)。一方面，第三方支付廠商被人為地定義為做銀行業(yè)不樂意做的零售業(yè)務(wù)，另一方面，支付廠商要與銀行業(yè)的企業(yè)網(wǎng)銀的網(wǎng)關(guān)相連，也是一件困難的事情。目前，B2B電子商務(wù)的支付主要以傳統(tǒng)的銀行匯款為主，B2B網(wǎng)上支付在資金安全、信用體系、行業(yè)監(jiān)管、物流等方面還存在很多問題未解決，B2B網(wǎng)上支付在我國的環(huán)境和條件尚未成熟，支付已經(jīng)成為影響B(tài)2B電子商務(wù)發(fā)展的最大瓶頸。

電子商務(wù)使得異地交易量大增，交易雙方的了解程度卻較傳統(tǒng)交易大大下降，因此交易中的誠信成本增大。而銀行方面，在B2B交易中，提供的產(chǎn)品主要是信用擔(dān)保方式，中小企業(yè)的信用額度普遍較低，在使用銀行的交易產(chǎn)品時(shí)，難以滿足他們的需求。因此，如何設(shè)計(jì)能夠方便中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)交易的產(chǎn)品，是第三方支付廠商的當(dāng)務(wù)之急。

一些企業(yè)也試圖通過物流代收款的方式來彌補(bǔ)交易信用問題，比如通過提貨單提貨、物流代收款再向企業(yè)轉(zhuǎn)賬等方式交易。但對于國內(nèi)企業(yè)來說，提貨單交易在很多時(shí)候都難以實(shí)現(xiàn)，而以物流代收款的方式交易，物流企業(yè)自身的誠信也難以保證，“企業(yè)也會擔(dān)心物流收款后把款項(xiàng)挪用等問題?！?/p>

3、B2B電子商務(wù)網(wǎng)上支付成功案例：

目前，能夠解決這個(gè)問題的最佳方式就是在第三方支付平臺的基礎(chǔ)上把傳統(tǒng)的商業(yè)銀行引入到這一領(lǐng)域來，中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等已經(jīng)開始嘗試與第三方支付平臺合作來服務(wù)B2B電子商務(wù)交易業(yè)務(wù)。

美國是B2B電子商務(wù)發(fā)展的較好的國家之一。iResearch市場咨詢最新的研究成果顯示：最近四年，美國B2B電子商務(wù)市場交易額始終占據(jù)全球B2B市場交易額的50%以上，這與美國良好的網(wǎng)絡(luò)狀況、大量的高學(xué)歷網(wǎng)民，完善的法律、電子支付手段、成熟的社會信用體制等一系列情況都是分不開的。據(jù)統(tǒng)計(jì)2005年美國B2B電子商務(wù)市場交易額達(dá)到了2.6萬億美元，iResearch預(yù)計(jì)2008該交易額將會超過7萬億美元，達(dá)到7.1萬億美元。

我國發(fā)展B2B電子商務(wù)可以借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，而且目前全球有很多為各種企業(yè)提供基于WEB技術(shù)的B2B電子商務(wù)的解決方案，甚至一些原來從事傳統(tǒng)的EDI解決方案的公司也轉(zhuǎn)向Internet，包括一些銀行已經(jīng)建立一些B2B電子商務(wù)的門戶網(wǎng)站，專門用于連接生產(chǎn)商、分銷商、零售商和顧客，并未他們提供各種交易、拍賣、網(wǎng)絡(luò)支付和金融理財(cái)?shù)确?wù)。這種門戶網(wǎng)站有的是開放給任何企業(yè)的，也有的是封閉在固定的合作伙伴之間的，它們的出現(xiàn)大大加速了B2B電子商務(wù)的發(fā)展。

目前企業(yè)要實(shí)現(xiàn)B2B電子商務(wù)需要很多系統(tǒng)的支持，比如制造企業(yè)需要有財(cái)務(wù)系統(tǒng)、企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)、供應(yīng)管理系統(tǒng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等等，并且這些系統(tǒng)能夠有機(jī)地整合在一起實(shí)現(xiàn)信息共享、業(yè)務(wù)流程的完全自動化。實(shí)現(xiàn)這樣的系統(tǒng)需要企業(yè)數(shù)量可觀的人力、物力和財(cái)力，多數(shù)中小企業(yè)面對這樣大的投入望而卻步。

雖然，B2B電子商務(wù)的網(wǎng)上支付在中國還是嶄新的領(lǐng)域，有很多的困難需要克服，但我們必須要認(rèn)清的是，無論是B2B還是B2C電子商務(wù)的網(wǎng)上支付，關(guān)鍵并不是在支付技術(shù)，而是在商務(wù)，支付技術(shù)只是手段。為了更好地進(jìn)行電子商務(wù)，才需要這些技術(shù)。因此中國的這些企業(yè)在進(jìn)入這一領(lǐng)域時(shí)必須把商務(wù)放在第一位。政府也應(yīng)該積極地制定促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的相關(guān)法律、法規(guī)，扶植新興產(chǎn)業(yè)。

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（作者通訊地址：大連交通大學(xué)管理學(xué)院 遼寧 大連116028）