陸志峰

摘 要：在當(dāng)前數(shù)字化技術(shù)快速發(fā)展的新形勢下，金融業(yè)加快了數(shù)字化發(fā)展步伐，這對商業(yè)銀行的發(fā)展起到了積極的推動作用。金融數(shù)字化已成為商業(yè)銀行運營和創(chuàng)新的重要核心，同時也是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)鍵所在?；谶@種新形勢，商業(yè)銀行需要積極探索金融數(shù)字化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型發(fā)展，以此來提升核心競爭力，促進(jìn)自身健康、可持續(xù)性發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融數(shù)字化;戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

近年來，一些商業(yè)銀行加快了數(shù)據(jù)中心的構(gòu)建，并積極創(chuàng)建新型數(shù)字化系統(tǒng)，重視新數(shù)據(jù)的應(yīng)用，這在一定程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行金融數(shù)字化的發(fā)展。特別是隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”計劃的實施，商業(yè)銀行在金融數(shù)字化發(fā)展過程中，為能夠進(jìn)一步提高自身服務(wù)水平和競爭能力，對金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展越來越重視，并積極采取有效的措施來推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要意義

隨著數(shù)字化的快速發(fā)展，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融業(yè)提升自身競爭能力的重要策略。在商業(yè)銀行金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)程中，需要以我國國情作為出發(fā)點，推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使現(xiàn)代信息技術(shù)與金融業(yè)緊密融合，為金融數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要的技術(shù)支撐。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)的過程中，不僅能夠為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供金融支撐，同時也能夠為其他產(chǎn)業(yè)數(shù)字化提供良好的示范，通過釋放數(shù)字紅利，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展。我國金融改革不斷推進(jìn)，再加上金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動，促使金融產(chǎn)品更具豐富性，金融體系不斷完善，一定程度上提升了金融的穩(wěn)健性和普惠水平，對商業(yè)銀行服務(wù)效率和質(zhì)量的提升起到了積極的促進(jìn)作用。但在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，還需要認(rèn)識到當(dāng)前我國金融發(fā)展不充分和不平衡的問題，高效針對金融資源進(jìn)行配置，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，為民眾和實體經(jīng)濟(jì)提供多樣化的金融服務(wù)。

二、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)

對商業(yè)銀行而言，將金融與科技進(jìn)行融合創(chuàng)新是其發(fā)展的重要內(nèi)容。一直以來，我國金融業(yè)都是科技創(chuàng)新的重要推動者和直接受益者。目前，國家信息技術(shù)水平快速提升，金融信息化得以不斷深入發(fā)展，金融新業(yè)態(tài)、新應(yīng)用和新模式的興起，形成了商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)之間的良性競合關(guān)系，進(jìn)一步提升了金融業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，并為數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下了堅實的基礎(chǔ)。但在商業(yè)銀行金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中還面臨著一些挑戰(zhàn)，例如，部分商業(yè)銀行具有較強(qiáng)的盈利慣性思維，數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展缺乏動力支持，而且沒有形成以客戶為中心的服務(wù)理念，同時過于重視短期成本收益，對于一些需要投入較長時間和較大精力的創(chuàng)新缺乏有效的激勵，加之當(dāng)前商業(yè)銀行高水平復(fù)合型人才缺乏，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路困難重重。

三、商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的措施

（一）樹立金融數(shù)字化發(fā)展觀念并明確發(fā)展方向

數(shù)字化金融以科技、數(shù)據(jù)為核心要素，在金融數(shù)字化具體運用過程中，要重視技術(shù)與銀行經(jīng)營的結(jié)合，并以此來重塑數(shù)據(jù)、平臺和金融服務(wù)。特別是需要重視提升數(shù)字技術(shù)能力，加大科研力度，以此來加快推動金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新價值，促進(jìn)商業(yè)銀行金融功能的強(qiáng)化，做好金融服務(wù)延伸工作。

此外，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展需要提前明確具體的發(fā)展方向，并借助先進(jìn)的技術(shù)手段綜合分析市場情況和客戶群體需求，以此開發(fā)出與客戶需求相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。近年來，我國實體經(jīng)濟(jì)也加快了數(shù)字化發(fā)展，這為商業(yè)銀行金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了良好的理論基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在實際工作中，需要準(zhǔn)確對自身進(jìn)行定位，不斷優(yōu)化金融服務(wù)方案，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供更多的有利條件，從而使商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展能夠更好地適應(yīng)時代的發(fā)展。

（二）優(yōu)化運營和風(fēng)險管理機(jī)制

目前，商業(yè)銀行金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中需要重視借鑒一些成功的經(jīng)驗，并針對運營和風(fēng)險管理機(jī)制進(jìn)行不斷的優(yōu)化。在具體實施過程中，商業(yè)銀行需要重視組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，即建立數(shù)字化經(jīng)營部門，深入分析實際發(fā)展中存在的問題，提供具體的措施加以優(yōu)化，并重視團(tuán)隊綜合能力的提升，進(jìn)一步提升執(zhí)行效率，增強(qiáng)團(tuán)隊的靈活性，以此促進(jìn)組織架構(gòu)的完善。同時在金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，商業(yè)銀行還要對多種風(fēng)險進(jìn)行謹(jǐn)慎評估，避免由此引發(fā)風(fēng)險。此外，商業(yè)銀行要重視信息技術(shù)部門和數(shù)字化金融部門風(fēng)險防御能力的提升，加快銀行經(jīng)營和安全管理制度的完善，構(gòu)建高效的金融數(shù)字化風(fēng)險防控體系，針對數(shù)字化技術(shù)風(fēng)險加大評估、計量、管理和檢測，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行數(shù)字化信息安全水平;針對信息詐騙和網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險加大防控力度，全面提升商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平。

（三）提升人才團(tuán)隊的綜合素質(zhì)

商業(yè)銀行金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型發(fā)展離不開高素質(zhì)的人才團(tuán)隊，這就需要商業(yè)銀行打造一支既懂金融又懂技術(shù)的復(fù)合型人才隊伍。在具體培養(yǎng)人才的過程中，商業(yè)銀行需要科學(xué)合理地制定培訓(xùn)計劃，全面強(qiáng)化員工的綜合能力，并重視對員工信息素養(yǎng)的培養(yǎng)，提升員工的創(chuàng)新意識。另外，商業(yè)銀行還需要建立健全人才激勵機(jī)制，以此來激發(fā)員工工作的積極性，從而為商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要的人才保障。

四、結(jié)語

隨著金融數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行的金融改革不斷深入。在當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新自身經(jīng)營體系，樹立金融數(shù)字化發(fā)展理念，重視經(jīng)營和風(fēng)險管理機(jī)制的完善，強(qiáng)化人才隊伍建設(shè)，從而為自身金融數(shù)字化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

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