摘要：私人銀行業(yè)務(wù)是以高凈值資產(chǎn)客戶為對象的個人理財業(yè)務(wù)，以全方位的財富管理為核心、提供專業(yè)化的一攬子金融服務(wù)和綜合資產(chǎn)規(guī)劃方案，當(dāng)前。由于富裕群體數(shù)量及其資產(chǎn)規(guī)模的快速增長，以及金融市場波動帶來的風(fēng)險教育和財富代際傳承的傳統(tǒng)觀念等因素的影響，中資商業(yè)銀行面臨快速發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的良好機遇，但同時也面臨著諸多內(nèi)外部問題，中資銀行必須從觀念轉(zhuǎn)變、客戶培育、專業(yè)隊伍建設(shè)等方面采取有力措施。

關(guān)鍵詞：富裕群體；私人銀行業(yè)務(wù)；中資商業(yè)銀行

中圖分類號：F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)12-0067-05

一、私人銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、起源與發(fā)展

(一)私人銀行的界定

私人銀行業(yè)務(wù)是銀行等金融機構(gòu)為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個人的需求(LynBicker，1996)。國內(nèi)學(xué)者稱私人銀行業(yè)務(wù)是以財富管理為核心，面向富裕人士所提供的頂級專業(yè)化的一攬子金融服務(wù)(孫煥民，連建輝，2007)。筆者認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)是面向特定客戶的個人理財業(yè)務(wù)，它以高凈值資產(chǎn)客戶為對象(在國外，開立私人銀行賬戶的最低門檻為100萬美元，摩根大通、高盛等私人銀行業(yè)務(wù)甚至以500萬美元為起點)，根據(jù)個人特征，為其提供全方位的以財富管理為核心、專業(yè)化的一攬子金融服務(wù)。以滿足客戶復(fù)雜多樣的金融需求，是一種綜合的資產(chǎn)規(guī)劃方案。它包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)、遺產(chǎn)咨詢和計劃以及房地產(chǎn)咨詢等。

(二)國外私人銀行業(yè)務(wù)的起源與發(fā)展

私人銀行業(yè)務(wù)從產(chǎn)生到當(dāng)前，主要經(jīng)歷了三個階段：

1 起源階段(15世紀(jì)初～18世紀(jì)末)。私人銀行業(yè)務(wù)起源于15世紀(jì)的歐洲，主要為當(dāng)時的歐洲貴族提供財產(chǎn)打理及世代規(guī)劃服務(wù)。16世紀(jì)，大量受教派迫害的貴族從法國和意大利逃到日內(nèi)瓦，帶來了大量資金，享受日內(nèi)瓦的銀行家們提供的私密性很強的卓越的金融服務(wù)。這一階段私人銀行的特征表現(xiàn)為提供綜合服務(wù)，本著私密、客戶信息不外漏的服務(wù)理念，僅由銀行自身開發(fā)的產(chǎn)品組成，涵蓋了價值鏈的各個階段。

2 發(fā)展階段(18世紀(jì)末～20世紀(jì)90年代初)。發(fā)展階段的主要特征表現(xiàn)為服務(wù)形式的不斷創(chuàng)新、業(yè)務(wù)開展的逐漸專業(yè)以及離岸業(yè)務(wù)的迅速增加。18世紀(jì)末，一些抓住產(chǎn)業(yè)革命機會的大亨將金融專家、法律專家和會計專家召集到一起，專門研究管理和保護(hù)其家族的財富和廣泛的商業(yè)利益，為富豪家族獨家打理錢財?shù)摹凹彝マk公室”便應(yīng)運而生。1934年，瑞士銀行法把私人銀行與其他銀行分開，使專業(yè)的私人銀行得以誕生。二戰(zhàn)后，私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入了快速發(fā)展與擴張階段。傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、無息業(yè)務(wù)都有所增長。特別是由于政治的不穩(wěn)定性和外匯控制，私人銀行的國際業(yè)務(wù)也成長起來?？蛻粢筘敻坏谋Ｗo(hù)以避免通貨膨脹和高稅收的損失，使得離岸投資重要起來。

3 成熟階段(20世紀(jì)90年代初至今)。20世紀(jì)90年代，隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展，“虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”的“家庭辦公室”在英國Granville Baird投資銀行的帶領(lǐng)下應(yīng)運而生。此模式將提供服務(wù)的各方融合在一起，并將標(biāo)準(zhǔn)化流程結(jié)合起來，為全球各角落的富裕提供服務(wù)。它標(biāo)志著私人銀行業(yè)務(wù)開始成熟起來。此外，私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)趨于專業(yè)化。2002年以來，使用第三方專業(yè)服務(wù)已經(jīng)成為一個標(biāo)準(zhǔn)。對沖基金、風(fēng)險投資基金等通常都由專業(yè)服務(wù)商管理，催生了大量的專業(yè)服務(wù)廠商、對沖基金公司、私人銀行業(yè)務(wù)咨詢公司等。在復(fù)雜的納稅統(tǒng)籌與遺產(chǎn)規(guī)劃領(lǐng)域，形成與專業(yè)的稅務(wù)與法律服務(wù)商合作的模式，銀行自身則專注于相關(guān)的資產(chǎn)和事務(wù)管理。銀行的經(jīng)營風(fēng)格發(fā)生改變，對價值鏈進(jìn)行分解，集中精力成為一個專業(yè)的購買者和評價者，而非單一的生產(chǎn)者，專注于在遴選最佳產(chǎn)品與服務(wù)的同時提供最佳建議。當(dāng)前私人銀行憑借各自獨特的理念，不斷細(xì)分高端市場，服務(wù)于不同偏好的客戶群體，開展職業(yè)特色服務(wù)、風(fēng)險偏好投資以及特殊收藏咨詢等服務(wù)。因此，此階段的特征主要表現(xiàn)為業(yè)務(wù)開展科技化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及服務(wù)專業(yè)化。

二、我國私人銀行業(yè)務(wù)面臨著良好的發(fā)展機遇

當(dāng)前，我國金融業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了一定程度，金融產(chǎn)品的不斷多元化以及富裕階層的崛起，為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了扎實的基礎(chǔ)，近年來伴隨著宏觀調(diào)控的深化以及金融市場的波動，富裕階層的金融意識有了顯著的提高，理財方式有了很大的改變，我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)正迎來良好的發(fā)展機遇。

(一)金融市場的發(fā)展促進(jìn)產(chǎn)品的多元化

隨著我國金融業(yè)全面開放，商業(yè)銀行面對激烈的競爭，開始對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。在理財業(yè)務(wù)方面的發(fā)展尤為迅速。目前我國金融市場上涉及的理財產(chǎn)品豐富多樣，其中包含信托、信用聯(lián)結(jié)、結(jié)構(gòu)理財、基金寶、債券等種類，并涉及多個幣種。自2004年光大銀行推出人民幣理財產(chǎn)品以來，國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有了實質(zhì)突破。2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模達(dá)到2000億元人民幣，2006年則達(dá)到4000億元，而2007年更是接近了1萬億。此外，隨著股指期貨推出的鄰近，我國金融市場的發(fā)展逐漸走向成熟，產(chǎn)品的多元化也將進(jìn)一步得到提升。

(二)富裕群體的形成和不斷壯大

從2003年開始，我國GDP的增長率一直在10％的平臺上加速，并一直處于全球的前列。這促使社會財富與經(jīng)濟基礎(chǔ)不斷成長與鞏固，社會高凈值富裕人群也逐漸增多。據(jù)美林(亞太)有限公司和凱捷顧問公司聯(lián)合發(fā)布的2007《亞太區(qū)財富》告稱，截至2006年底，中國共有34.5萬名富裕人士，(此指擁有100萬美元以上資產(chǎn)的個人，這些資產(chǎn)并不包括自住的房地產(chǎn)以及轎車等耐用消費品。)擁有的財富總值達(dá)1.7萬億美元，平均每人擁有資產(chǎn)500萬美元，遠(yuǎn)高于亞太地區(qū)富裕人士資產(chǎn)的平均水平(330萬美元)。中國的富裕人士擁有亞太地區(qū)20.6％的財富，僅次于日本。圖1說明了我國近年來富裕人士數(shù)目正快速增長。

中國富裕人士的增多還伴隨著財富總量的快速增長。據(jù)2007年10月波士頓咨詢公司發(fā)布的報告《中國財富管理市場：服務(wù)于不斷壯大的富裕階層》發(fā)現(xiàn)，過去五年中國財富的增長速度是全球平均水平的近三倍，年均復(fù)合增長率高達(dá)23.4％；不僅如此，根據(jù)BCG調(diào)查估計，僅去年一年，中國財富總量就實現(xiàn)了31.6％的驚人增長。更有報告指出，預(yù)計到2009年中國富裕家庭的流動資產(chǎn)總額將從2004年的8250億美元增至1.606萬億美元，增幅將近一倍。

這些富裕群的形成，成為了私人銀行心目中的重要市場。抓住高端客戶，大力發(fā)展私人銀行，是國內(nèi)商業(yè)銀行在面向金融業(yè)開放，同外資銀行展開競爭的重要舉措之一，也是商業(yè)銀行降低成本，提高利潤的有效途徑。它將成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重中之重。

(三)資產(chǎn)代代相傳的中國傳統(tǒng)人文特征

中國人有著根深蒂固的代代相傳的傳統(tǒng)思想。中國的富裕群體也不例外，他們在努力追求自身財富增長的同時，也希望為下一代的生活創(chuàng)造更好的條件。再加上中國在遺產(chǎn)繼承上無稅收的政策區(qū)別于很多國家，為中國的財產(chǎn)繼承創(chuàng)造了有利的條件。他們希望自身的資產(chǎn)能更好的繼承給下一代。但由于富裕知識結(jié)構(gòu)的局限，尋求專業(yè)的遺產(chǎn)規(guī)劃能更好地滿足他們的需求，并逐漸形成了一種趨勢。這為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了更廣闊的天地。

(四)宏觀調(diào)控促進(jìn)我國富裕階層的財富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變

近年來，隨著我國宏觀調(diào)控政策的不斷推行、市場機制的不斷改善和秩序的不斷規(guī)范，一定程度上影響了相當(dāng)大部分實業(yè)的發(fā)展。諸如，貸款利率的提高，新合同法的推出，人民幣的不斷升值，無形中增加了很多實業(yè)的成本。由于我國富裕階層很大部分崛起于實業(yè)的發(fā)展。面臨由此引發(fā)的利潤下降以及風(fēng)險的提高，他們開始產(chǎn)生了將實業(yè)資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化的想法。由于他們自身的知識結(jié)構(gòu)問題，在財富結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)化中，更需要私人銀行的專業(yè)服務(wù)。

以有名的浙商企業(yè)家為例，早些時候，浙商實業(yè)家憑借著經(jīng)營工藝品、鋼鐵、物流、服裝、儀表等實業(yè)而形成了很大一批富裕群體。隨著金融業(yè)的開放，各項宏觀政策的作用以及實業(yè)發(fā)展的限制，他們作為新生的富裕力量，開始萌發(fā)了“從實業(yè)經(jīng)營到資本運作，這是一個必然”的想法。他們認(rèn)為通過實業(yè)完成原始資本積累之后，通過資本運作，投資到更高利潤回報的行業(yè)。才是資本的追求。因此，他們集體地開始了實業(yè)資產(chǎn)金融化。2007年12月18日，由12家浙商發(fā)起的“浙商創(chuàng)投”揭牌，并投出首筆風(fēng)險投資1500萬元。12月9日，54個浙商股東發(fā)起浙商置業(yè)股份有限公司，用于搭建項目投資的平臺。隨著國家貨幣政策趨緊，銀行信貸規(guī)模減少，資本是當(dāng)今市場的一個熱點，這些富裕群體抓住時機，轉(zhuǎn)實業(yè)資產(chǎn)為金融資產(chǎn)，并進(jìn)行投資運作，獲取更好收益，在我國富裕群體中已成為一種趨勢。因此，通過私人銀行尋求專業(yè)金融資產(chǎn)投資運作，是當(dāng)前很多實業(yè)家尋求的理財方式。

(五)金融市場劇烈波動推動富裕階層金融意識提高和理財方式改變

科學(xué)的理財需要專業(yè)知識的支撐，理財意識的提高需要知識水平的提升。隨著受教育程度的加深，個人思維將不斷開闊。對各方面的要求將不斷提高，需求也將隨之復(fù)雜化?，F(xiàn)代社會，個人的生活與金融產(chǎn)生了密不可分的聯(lián)系，如消費、投資、子女教育、住房、稅務(wù)等等。正是因為富裕階層知識水平的提高，產(chǎn)生的復(fù)雜化金融需求，刺激了私人銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)。

我國推行市場經(jīng)濟以來，一直處在國家的宏觀調(diào)控中，尚未能形成成熟的市場經(jīng)濟環(huán)境。近兩年來，我國經(jīng)濟面臨著通貨膨脹的壓力以及因經(jīng)濟增長速度的回落而引發(fā)的市場的波動，這些深深影響了帶動我國經(jīng)濟發(fā)展的富裕群體，他們因此而接受了金融風(fēng)險的教育，金融意識有了很大程度的提高，促進(jìn)了其理財行為方式的改變。

2007年下半年以來，政府推出了一系列政策來抑制股市過熱的現(xiàn)象，股市的大幅波動給廣大投資者帶來了很大程度的資產(chǎn)損失，這其中少不了富裕群體的參與。經(jīng)受了深刻的市場波動，富裕群體開始意識到：股票、基金的投資風(fēng)險在增大，追求穩(wěn)健需要在投資組合中增加一些低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的品種。而信托產(chǎn)品以其穩(wěn)定性、收益相對高的特點逐漸吸引了富裕群體的眼光。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2007年上半年，信托產(chǎn)品數(shù)量達(dá)280個，資金規(guī)模為408.5億元，與上年同期相比分別提高46.4和62％。由于信托產(chǎn)品大多投向基礎(chǔ)設(shè)施和證券市場，資金量大，又限于法規(guī)的200份限制，目前的信托產(chǎn)品幾乎是“私募”，這決定了信托機構(gòu)更青睞“大客戶”，相當(dāng)大的一部分信托起點資金為300萬～500萬元。目前，由信托公司聯(lián)合金融企業(yè)成立的各種私募基金，高端客戶認(rèn)購情況十分火爆，上億元發(fā)行規(guī)模能迅速被高端客戶搶購而空。信托產(chǎn)品的大量發(fā)行，富裕群體不斷高漲的投資信托熱情，表明了富裕群體金融意識在提高，理財行為在改變，并逐步向?qū)で髮＜規(guī)椭姆较虬l(fā)展。

三、制約我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

盡管私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著良好的機遇，但仍存在不少制約其發(fā)展的內(nèi)外部因素。

(一)外部環(huán)境因素分析

1 理財意識的落后。由于私人銀行的概念在2005年后才出現(xiàn)在中國，穿梭于香港和內(nèi)地的外資銀行客戶經(jīng)理成為了私人銀行理念的初期普及者，但普及頻率較低。很多中國成功人士對私人銀行的概念模糊，甚至抵觸。一位UBS私人銀行的高級客戶經(jīng)理感慨，“中國除了上海、北京和深圳等大城市之外。大多數(shù)人還是將私人銀行看成私人開的銀行，或者將投資理財規(guī)劃當(dāng)成拉存款的?！边@種意識瓶頸和投資者教育不能一蹴而就，需要依靠銀行從業(yè)人員、媒體對公眾進(jìn)行正確引導(dǎo)和傳播，并且要基于媒體記者和金融從業(yè)人員正確認(rèn)知的基礎(chǔ)上。

2 藏富觀念中的不信任。東方人歷來有事必躬親、單打獨斗的毛病，總以為自己的錢攬在自己手里才放心。再加上長期以來，國內(nèi)商業(yè)銀行以其龍頭老大的身份占據(jù)著主動的地位，對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量的提高以及專業(yè)化服務(wù)等意識的缺乏，導(dǎo)致國內(nèi)銀行服務(wù)仍然停留于傳統(tǒng)的項目。因此，國內(nèi)富裕人士對私人銀行仍然保持著不信任的態(tài)度。

3 缺少完善的對沖產(chǎn)品市場。我國的對沖市場不完善，對沖產(chǎn)品缺乏，私人銀行在為資產(chǎn)規(guī)模龐大的客戶設(shè)計風(fēng)險分散計劃時，很難做到很好的分散。由于目前我國證券市場缺乏做空機制，使得很多衍生產(chǎn)品不具備規(guī)避市場系統(tǒng)性風(fēng)險的對沖作用。因此，我國的對沖市場還有待于進(jìn)一步的發(fā)展，例如股指期貨、國債期貨的加快推出，還有對沖基金市場的更快發(fā)展。

4 分業(yè)經(jīng)營的政策限制。由于我國分業(yè)經(jīng)營的金融政策，銀行不能直接涉足證券、保險等直接投資領(lǐng)域，使得銀行還不能為客戶提供全方位的金融服務(wù)。產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度都十分有限。目前銀行所推出的理財服務(wù)主要還停留在咨詢、建議或者方案設(shè)計水平上，并不能為客戶提供真正的增值服務(wù)。

5 誠信制度缺失。我國尚未建立個人信用評估機構(gòu)，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標(biāo)準(zhǔn)，銀行間信息無法共享，增大了銀行的業(yè)務(wù)成本與業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行與個人間存在信息不對稱性。增加業(yè)務(wù)開展難度。此外，由于缺乏客觀的信用評級制度，難以區(qū)分誠信與失信個體，惡化了市場和社會環(huán)境，也給銀行帶來了更大的市場風(fēng)險。

(二)商業(yè)銀行內(nèi)部因素分析

1 落后的經(jīng)營理念。私人銀行的概念在2005年之后才出現(xiàn)在我國富裕群體的生活里，富裕群體對私人銀行業(yè)務(wù)的需求隨著我國金融環(huán)境的不斷開放和完善才逐漸萌生出來。長期以來，中資商業(yè)銀行占據(jù)著近似壟斷的地位，在產(chǎn)品和服務(wù)上仍然循著傳統(tǒng)模式。缺乏創(chuàng)新的意識。諸如私人銀行業(yè)務(wù)市場目標(biāo)定位不明確，產(chǎn)品創(chuàng)新上缺乏綜合性規(guī)劃，缺乏有效性的營銷模式等等?！跋蝈e誤的對象銷售錯誤的產(chǎn)品”的現(xiàn)象頻繁發(fā)生，嚴(yán)重地影響了國內(nèi)商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)上的品牌形象。

2 服務(wù)的缺陷。當(dāng)前個人理財市場上，大部分中資商業(yè)銀行都停留于理財產(chǎn)品的開發(fā)和銷售，且產(chǎn)品單一，類型相似，缺乏競爭力。而私人銀行業(yè)務(wù)是一種綜合性的服務(wù)。它不僅為客戶提供財務(wù)計劃、投資計劃，還為客戶提供遺產(chǎn)咨詢、稅務(wù)咨詢等相關(guān)專業(yè)一攬子服務(wù)。因此，中資商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)需要從根本上創(chuàng)新服務(wù)，建立專業(yè)金融團隊為客戶在資產(chǎn)、繼承、法律、收藏等各方面提供全面服務(wù)。

3 人才的限制。私人銀行業(yè)務(wù)提供的一攬子金融服務(wù)，強調(diào)對客戶資產(chǎn)的整合管理能力。需打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產(chǎn)、大宗商品、私人股本等的各類金融資產(chǎn)，因此需要的是一個專業(yè)團隊的支持。對于目前中資商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，缺乏熟悉中國金融環(huán)境，又了解國外私人銀行運作的國際性人才。而且，由于缺乏足夠的吸引力，這些人才很難引進(jìn)到中資商業(yè)銀行，有很多人才從中資流失到外資，但很難從外資再回到中資。

四、發(fā)展我國私人銀行業(yè)務(wù)的對策建議

面對良好的發(fā)展機遇，中資商業(yè)銀行需要革新理念，建立專業(yè)團隊，提供綜合服務(wù)，克服面臨困難，力爭在私人銀行領(lǐng)域取得一定的競爭優(yōu)勢。

(一)革新觀念，樹立品牌建設(shè)優(yōu)先的思想理念

面對外資銀行的競爭，中資商業(yè)銀行必須破除私人銀行業(yè)務(wù)的目的就是要多銷售產(chǎn)品的陳舊理念，全行上下以創(chuàng)建卓越的私人銀行業(yè)務(wù)品牌為首要目標(biāo)，選擇合理的定位和正確的目標(biāo)，開展對目標(biāo)市場、業(yè)務(wù)內(nèi)容以及營銷模式等全面深入的討論和學(xué)習(xí)，使服務(wù)品牌的理念深入人心，成為開展私人銀行業(yè)務(wù)的指南。

(二)加強服務(wù)質(zhì)量規(guī)范建設(shè)，提供有效的綜合服務(wù)

只有從根本上認(rèn)識私人銀行業(yè)務(wù)的本質(zhì)，抓住核心——財富管理服務(wù)。綜合財務(wù)計劃、投資計劃、遺產(chǎn)、稅務(wù)、法律咨詢等服務(wù)為一體，提供的一攬子金融服務(wù)才是高品質(zhì)的私人銀行業(yè)務(wù)。改變以往以產(chǎn)品為中心的業(yè)務(wù)模式。整合資源，引進(jìn)人才，建立一支專業(yè)金融團隊；改革管理體系，進(jìn)行集約化經(jīng)營，實現(xiàn)資源的充分配置；提供多元化的服務(wù)渠道，實現(xiàn)服務(wù)流程的優(yōu)質(zhì)化，進(jìn)行高效的管理。才能真正地做到讓客戶滿意。

(三)加快專業(yè)團隊建設(shè)，創(chuàng)建個人服務(wù)品牌

發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)須要培養(yǎng)兩支專家型的隊伍。一是以注冊理財規(guī)劃師為標(biāo)準(zhǔn)，逐漸建立一支產(chǎn)品經(jīng)理隊伍。二是培養(yǎng)熟悉外匯、證券、基金、保險等方面的投資專家隊伍。除了加強培養(yǎng)之外，在產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理和風(fēng)險控制等方面引進(jìn)國際化優(yōu)秀金融人才也應(yīng)該加大力度。有了好的專業(yè)團隊，中資銀行可以在創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)個人服務(wù)品牌上加大資源投入力度，通過個人品牌的提升提高私人銀行整體品牌的提升。

(四)樹立長期理念，加強客戶教育，培育潛在優(yōu)質(zhì)客戶

我國富裕群體長期形成的理財意識落后，不信任的藏富觀念，制約著我國私人銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的形成。通過交流、培訓(xùn)等方式，促進(jìn)富裕群體的理財觀念更新，是銀行應(yīng)對外部因素采取的措施。銀行可以定期面向高端客戶舉行沙龍、研討會等活動。引導(dǎo)富裕群體正確認(rèn)識私人銀行業(yè)務(wù)，并尋求私人銀行服務(wù)。

當(dāng)然，中資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)除自身努力外，還需政府的支持。諸如：投入資金，完善金融教育體制，加強金融人才的培養(yǎng)；促進(jìn)混業(yè)經(jīng)營模式，扶持金融創(chuàng)新；完善金融法律體系，保護(hù)私人銀行的發(fā)展；加強社會誠信建設(shè)，完善個人信用制度等等。總之，中國的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了全新的時代，作為經(jīng)濟發(fā)展核心的金融業(yè)也不可例外的面，臨改革與進(jìn)步的時代要求。伴隨著富裕群體的迅速擴大，國內(nèi)商業(yè)銀行的不斷進(jìn)步以及金融環(huán)境的逐漸優(yōu)化，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)必將隨著中國經(jīng)濟的騰飛而迎來全面發(fā)展的高潮。