摘要：本文在研究國(guó)際匯款公司在華業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上，分析了國(guó)際匯款業(yè)務(wù)申的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際匯款公司及其代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)政策與措施。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，本文剖析了國(guó)際匯款公司在華業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題，提出了加強(qiáng)對(duì)國(guó)際匯款公司在華業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管的政策建議。

關(guān)鍵詞：國(guó)際匯款公司；在華業(yè)務(wù)；反洗錢(qián)；監(jiān)管；探析

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031(2008)12-0056-04

一、國(guó)際匯款公司在華業(yè)務(wù)的發(fā)展

隨著中國(guó)改革開(kāi)放的逐步深入，旅居海外的華人華僑以及留學(xué)生、旅游者和海外務(wù)工人員日益增多。據(jù)世行統(tǒng)計(jì)，2006年中國(guó)以350億美元的匯款接收額名列全球第二位，僅次于印度，與2005年213億美元相比，增長(zhǎng)幅度達(dá)64％，2007年1至7月個(gè)人跨境匯款收付總額達(dá)266億美元。世界銀行《2007年世界匯款趨勢(shì)》顯示印度、中國(guó)和墨西哥成為世界接受匯款最多的前三個(gè)國(guó)家，向中國(guó)的匯款總額將近2000億元人民幣。5000萬(wàn)海外華人形成的龐大市場(chǎng)、中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的持續(xù)增長(zhǎng)、中國(guó)海外留學(xué)生的逐年增加以及北京奧運(yùn)會(huì)的舉辦極大吸引了國(guó)際匯款公司積極拓展在華業(yè)務(wù)。目前，進(jìn)入我國(guó)匯款市場(chǎng)的國(guó)際匯款公司主要有西聯(lián)公司、速匯金公司和通濟(jì)隆公司等。

國(guó)際匯款公司的匯款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了無(wú)賬戶(hù)快速匯款，即通過(guò)電子網(wǎng)絡(luò)傳輸匯款信息至收款人所在地的代理網(wǎng)點(diǎn)，收款人在得到匯款人的電話(huà)通知后，即可到當(dāng)?shù)卮砭W(wǎng)點(diǎn)取款。同票匯、信匯和電匯等傳統(tǒng)匯款方式相比，國(guó)際匯款服務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于提供了便利和快捷的服務(wù)?；诳焖賲R款需求的迅猛增長(zhǎng)，國(guó)際匯款公司在華業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，尤其是從國(guó)外匯入中國(guó)的匯款業(yè)務(wù)激增，匯入和匯出的比例大致為9:1。據(jù)世界銀行估計(jì)，2006年起中國(guó)速匯市場(chǎng)的總額已超過(guò)50億美元，并保持了兩位數(shù)百分比的增長(zhǎng)速度。其中西聯(lián)公司通過(guò)其中國(guó)代理占據(jù)了中國(guó)速匯市場(chǎng)超過(guò)90％的市場(chǎng)份額。

目前，西聯(lián)公司和速匯金公司等國(guó)際匯款公司不是以匯款公司的身份直接提供匯款服務(wù)，而是通過(guò)中國(guó)具備匯款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)代理匯款服務(wù)的靈活策略進(jìn)入中國(guó)匯款市場(chǎng)。美國(guó)西聯(lián)公司分別于1995年3月與中國(guó)郵政儲(chǔ)匯局、2001年7月與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽訂了代理合作協(xié)議。速匯金公司從1998年開(kāi)始先后與中國(guó)工商銀行、交通銀行、中信銀行建立合作伙伴關(guān)系，已在全國(guó)26個(gè)省份開(kāi)展業(yè)務(wù)。2005年3月，在與銀聯(lián)電子支付、中國(guó)建設(shè)銀行福建省分行試點(diǎn)成功基礎(chǔ)上通濟(jì)隆公司將簽約合作進(jìn)一步擴(kuò)大到建行北京、上海、浙江、寧波、廣東、深圳等六家分行，全面拓展速匯業(yè)務(wù)。

從業(yè)務(wù)人群來(lái)看，國(guó)際匯款業(yè)務(wù)尤其適合海外華人華僑、海外勞工、留學(xué)生及其家庭、小額貿(mào)易商、旅游者等的零星現(xiàn)金匯出匯入。匯出匯入的款項(xiàng)主要是境外打工或留學(xué)人員的贍家款項(xiàng)、外資企業(yè)外籍員工的工資及外國(guó)留學(xué)生的生活費(fèi)用，多為個(gè)人小額匯款。據(jù)郵政總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2007年郵政西聯(lián)匯款單筆平均金額為1400美元，且客戶(hù)主要是個(gè)人散戶(hù)。從業(yè)務(wù)地區(qū)來(lái)看，我國(guó)福建、廣東、浙江等沿海僑鄉(xiāng)及海外經(jīng)商、務(wù)工、留學(xué)活躍的省份業(yè)務(wù)發(fā)生額最大，福建省此類(lèi)匯款的年發(fā)生額占全國(guó)的50％以上。其中境外匯入款項(xiàng)更占到全國(guó)的60％以上。

二、國(guó)際匯款業(yè)務(wù)中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

(一)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)特性引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際匯款業(yè)務(wù)因其便利快捷且網(wǎng)點(diǎn)眾多的特點(diǎn)使得洗錢(qián)活動(dòng)在快速完成的同時(shí)還可以較少地留下交易痕跡。洗錢(qián)分子將一筆大額交易分拆為數(shù)筆小額交易，然后通過(guò)不同代理機(jī)構(gòu)的不同網(wǎng)點(diǎn)迅速地匯入或匯出以規(guī)避監(jiān)管，是典型的匯款洗錢(qián)手法。國(guó)際匯款公司的匯款業(yè)務(wù)主要被洗錢(qián)活動(dòng)運(yùn)用于洗錢(qián)的放置階段。在這一階段，洗錢(qián)者可以通過(guò)匯款將黑錢(qián)注入：一是直接以現(xiàn)金匯款形式將黑錢(qián)注入；二是將支票、匯票和銀行轉(zhuǎn)賬等形式的黑錢(qián)通過(guò)匯款集中，為資金分層離析打下基礎(chǔ)；三是通過(guò)如通濟(jì)隆和銀聯(lián)合作的銀行卡匯款形式將黑錢(qián)注入銀行體系。

此外，為順利完成交易，洗錢(qián)者一般還采用各種方式隱藏身份，逃避監(jiān)控。一是利用偽造身份證件交易。例如，洗錢(qián)者可以利用偽造的身份證件在同一匯款代理機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)或不同代理機(jī)構(gòu)匯款(包括利用銀行卡和不利用銀行卡兩種方式)，以逃避對(duì)客戶(hù)真實(shí)身份的審查。二是在反洗錢(qián)管理松懈的國(guó)家和地區(qū)開(kāi)立銀行卡賬戶(hù)匯款或直接匯款，將黑錢(qián)匯往反洗錢(qián)管理松懈的國(guó)家和地區(qū)，然后再進(jìn)行各種復(fù)雜的金融交易。

(二)代理機(jī)構(gòu)引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要銀行、郵局、大型超市或24小時(shí)便利店、外幣兌換點(diǎn)、火車(chē)站和機(jī)場(chǎng)(國(guó)際匯款公司在我國(guó)的代理機(jī)構(gòu)目前只包括銀行和郵局)等中介機(jī)構(gòu)。這些中介機(jī)構(gòu)由于利益的驅(qū)動(dòng)，再加上缺乏嚴(yán)格的行業(yè)管理監(jiān)督，極易被洗錢(qián)者利用，甚至自己直接參與，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較大。

(三)道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于多數(shù)國(guó)際匯款公司而言，業(yè)務(wù)量的擴(kuò)張是產(chǎn)生利潤(rùn)的源泉，競(jìng)爭(zhēng)獲得傭金的觀念至上，容易導(dǎo)致疏忽對(duì)國(guó)際匯款的審核，降低客戶(hù)盡職調(diào)查的門(mén)檻。同樣，代理機(jī)構(gòu)也存在類(lèi)似的道德風(fēng)險(xiǎn)。只有匯款合同簽訂才能獲得傭金，因此代理機(jī)構(gòu)存在明知客戶(hù)可能洗錢(qián)但不報(bào)告甚至盡力掩蓋事實(shí)的動(dòng)機(jī)。

三、國(guó)際匯款公司反洗錢(qián)監(jiān)管工作存在的問(wèn)題

由于國(guó)際匯款業(yè)務(wù)交易信息簡(jiǎn)單的先天缺陷，國(guó)內(nèi)代理機(jī)構(gòu)若因自身或客觀原因不能有效按照有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行嚴(yán)格審核和對(duì)資金進(jìn)行有效監(jiān)控，則可能被洗錢(qián)分子利用進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)而承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，從各代理機(jī)構(gòu)的工作實(shí)踐和我們的調(diào)研情況來(lái)看，國(guó)際匯款公司在華反洗錢(qián)工作主要存在以下方面問(wèn)題。

(一)市場(chǎng)監(jiān)管主體不明確

目前部分國(guó)際匯款公司駐華機(jī)構(gòu)還沒(méi)有被納入金融機(jī)構(gòu)的范疇予以監(jiān)管，如西聯(lián)公司在北京設(shè)立的代表處是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，速匯金公司在上海成立的代表處是由商務(wù)部按照外國(guó)企業(yè)駐華代表處管理辦法批準(zhǔn)的，通濟(jì)隆全球及金融服務(wù)有限公司北京代表處則是由國(guó)家工商總局核準(zhǔn)登記的。由于國(guó)際匯款公司在華代表處不是我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，從而沒(méi)有義務(wù)履行與我國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)同樣的合規(guī)職責(zé)和反洗錢(qián)職責(zé)，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)難以對(duì)其進(jìn)行直接和特別的監(jiān)督和管理，無(wú)法對(duì)其直接進(jìn)行合規(guī)檢查和反洗錢(qián)檢查，也無(wú)法追究有關(guān)法律責(zé)任。

(二)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)法規(guī)缺乏

2007年之前，金融業(yè)反洗錢(qián)工作主要依照人民銀行發(fā)布的“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”來(lái)開(kāi)展，2007年1月1日人民銀行按照新的“一個(gè)規(guī)定、三個(gè)辦法”監(jiān)管反洗錢(qián)工作。但無(wú)論是“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”還是新的“一個(gè)規(guī)定、三個(gè)辦法”，對(duì)于國(guó)際匯款業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)報(bào)送大額數(shù)據(jù)的起點(diǎn)太高，國(guó)際匯款公司個(gè)人之間無(wú)賬戶(hù)匯款的特點(diǎn)使得上述規(guī)定的可疑交易條款很難適用于國(guó)際匯款業(yè)務(wù)。在報(bào)送主體條款上，國(guó)際匯款公司的駐華辦事機(jī)構(gòu)既沒(méi)有被確定為應(yīng)肩負(fù)數(shù)據(jù)報(bào)送義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有對(duì)其反洗錢(qián)工作的其他方面作出任何要求，例如要求提供與反洗錢(qián)工作相關(guān)的在華業(yè)務(wù)資料等。

(三)基層代理網(wǎng)點(diǎn)缺乏有針對(duì)性的反洗錢(qián)內(nèi)控制度

從目前調(diào)查了解的情況來(lái)看，反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)在二級(jí)分行以上存在的問(wèn)題較少，但在基層機(jī)構(gòu)仍有不足，主要表現(xiàn)為以下方面的問(wèn)題：一是個(gè)別機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)組織調(diào)整不及時(shí)；二是一些機(jī)構(gòu)在向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備方面沒(méi)有做到位；三是基層機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)成員的職責(zé)太寬泛；四是一些基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，不少基層金融機(jī)構(gòu)都只是執(zhí)行其上級(jí)行制訂的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，而沒(méi)有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況。制訂與反洗錢(qián)規(guī)范文件相結(jié)合的內(nèi)部實(shí)施辦法和操作規(guī)程，因而不能有效地將反洗錢(qián)措施滲透到具體的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中去。

(四)客戶(hù)盡職調(diào)查難以落實(shí)

傳統(tǒng)匯款一般是通過(guò)SWIFT 103報(bào)文實(shí)現(xiàn)信息傳遞的，是國(guó)際銀行業(yè)為了防止洗錢(qián)而在SWIFt 100報(bào)文基礎(chǔ)上對(duì)匯款業(yè)務(wù)作出的新要求。SWIFT 103報(bào)文對(duì)出款人身份證明的申報(bào)書(shū)作出了嚴(yán)格要求，其中的50a、59a等信息組必須填寫(xiě)出款人姓名、身份證件登記、住址及申明匯款的方式、來(lái)源、種類(lèi)、要求及用途等。相對(duì)于SWIFT 103報(bào)文對(duì)匯款業(yè)務(wù)嚴(yán)格的客戶(hù)盡職調(diào)查要求，國(guó)際匯款公司對(duì)客戶(hù)填報(bào)信息的要求則相對(duì)簡(jiǎn)單，對(duì)匯款資金的來(lái)源、用途、匯款人住址、收款人住址、收款人取款地點(diǎn)缺乏明確的要求。

(五)反洗錢(qián)人員素質(zhì)參差不齊，反洗錢(qián)知識(shí)和技能培訓(xùn)未到位

目前基層代理機(jī)構(gòu)一般都沒(méi)有設(shè)置專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，反洗錢(qián)崗位都是兼職人員，素質(zhì)參差不齊。而且很少進(jìn)行過(guò)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和針對(duì)性的培訓(xùn)。對(duì)反洗錢(qián)工作既缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)，更缺乏應(yīng)有的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和敏感性，使得基層網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法在第一時(shí)間對(duì)可疑資金進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)防洗錢(qián)犯罪。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度的加大，機(jī)場(chǎng)、車(chē)站、商場(chǎng)、便利店等機(jī)構(gòu)將很有可能被國(guó)際匯款公司用來(lái)作為拓展中國(guó)匯款市場(chǎng)的重要代理渠道，而這些行業(yè)的反洗錢(qián)意識(shí)不高，缺乏對(duì)一線(xiàn)員工的反洗錢(qián)知識(shí)和技能培訓(xùn)。將來(lái)針對(duì)機(jī)場(chǎng)、車(chē)站、商場(chǎng)、便利店等代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作必然是任重而道遠(yuǎn)。

四、完善對(duì)國(guó)際匯款公司在華業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管的建議

(一)明確國(guó)際匯款公司監(jiān)管部門(mén)，規(guī)范和加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)管理

筆者認(rèn)為國(guó)際匯款公司應(yīng)屬于正規(guī)的金融部門(mén)，至少是介于正規(guī)金融部門(mén)與非正規(guī)金融部門(mén)之間的準(zhǔn)正規(guī)金融部門(mén)，其從事的業(yè)務(wù)應(yīng)該屬于金融業(yè)務(wù)，因?yàn)槠湓谌蜷_(kāi)展業(yè)務(wù)已經(jīng)得到各國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)的許可和監(jiān)管。在我國(guó)目前金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管和人民銀行負(fù)責(zé)金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作的制度框架下，應(yīng)該明確由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和人民銀行分別承擔(dān)對(duì)國(guó)際匯款公司在華機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管職責(zé)和反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)，建立統(tǒng)一的關(guān)于境內(nèi)外國(guó)際匯款公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，監(jiān)督國(guó)際匯款公司在華機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)，規(guī)范和加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)管理。

(二)完善國(guó)際匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)規(guī)章制度

建議人民銀行研究制定針對(duì)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)和國(guó)際匯款公司的專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)規(guī)章制度以及大額和可疑交易報(bào)告制度。在具體條款上，筆者認(rèn)為一定金額以上的交易必須有詳細(xì)的交易記錄，確保真正做到“了解你的客戶(hù)”原則。國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的可疑交易條款至少應(yīng)包括以下部分：客戶(hù)在一天內(nèi)進(jìn)行多筆交易；客戶(hù)試圖設(shè)計(jì)交易以回避記錄和報(bào)告規(guī)定；兩個(gè)或兩個(gè)以上顯然是一伙的人，向同一人匯款；被要求出示身份證件時(shí)拒絕完成交易的人；以威脅或行賄手段試圖規(guī)避記錄和報(bào)告規(guī)定的人；客戶(hù)詢(xún)問(wèn)如何規(guī)避記錄和報(bào)告規(guī)定；客戶(hù)提供可疑身份證明，該文件可能經(jīng)過(guò)涂改或與提供文件的人不符。

(三)建立和完善國(guó)際匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)內(nèi)控制度

作為反洗錢(qián)主管部門(mén)的人民銀行應(yīng)當(dāng)督促各代理機(jī)構(gòu)結(jié)合自身國(guó)際匯款業(yè)務(wù)實(shí)際，采取更有針對(duì)性、更有效的反洗錢(qián)措施，據(jù)此建立和完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)內(nèi)部制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，定期測(cè)試其有效性，不定期測(cè)試其執(zhí)行情況，并根據(jù)測(cè)試情況加以完善。人民銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)金融法律、法規(guī)加大對(duì)未建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的代理機(jī)構(gòu)的行政處罰力度，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)建立和完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度重要性和必要性的認(rèn)識(shí)。

(四)完善客戶(hù)信息要求，切實(shí)履行客戶(hù)盡職調(diào)查

國(guó)際匯款公司應(yīng)根據(jù)SWIFT 103報(bào)文格式要求客戶(hù)完善信息要求。各代理機(jī)構(gòu)在辦理國(guó)際匯款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，通過(guò)相關(guān)的身份證查詢(xún)系統(tǒng)獲取、驗(yàn)證并保留客戶(hù)的相關(guān)背景資料。在內(nèi)部，代理機(jī)構(gòu)在與所有客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，要按反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審核要求提供的證明材料，獲取必要的信息，以確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份。同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)不能當(dāng)面接觸客戶(hù)(例如代理匯款)之類(lèi)的特別事項(xiàng)予以特別關(guān)注。在外部，代理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與人民銀行、公安等職能部門(mén)的溝通與協(xié)作，建立信息共享機(jī)制。通過(guò)切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)基礎(chǔ)工作，達(dá)到從源頭上防范被利用洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

(五)加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立高素質(zhì)的反洗錢(qián)隊(duì)伍

除國(guó)際匯款業(yè)務(wù)外，各代理機(jī)構(gòu)要著重加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)、結(jié)算、儲(chǔ)蓄、出納和銀行卡等部門(mén)工作人員的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，盡快培養(yǎng)出一支具有較高反洗錢(qián)水平的隊(duì)伍。首先，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具有可操作性，加快建立反洗錢(qián)操作手冊(cè)。其次，培訓(xùn)機(jī)制應(yīng)當(dāng)健全，制定不同層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，培訓(xùn)工作力求“分層次、有步驟”。再次，可由基層人民銀行牽頭創(chuàng)建“反洗錢(qián)動(dòng)態(tài)”簡(jiǎn)報(bào)或?qū)？瑐鬟f有關(guān)國(guó)際、國(guó)內(nèi)洗錢(qián)犯罪的最新特點(diǎn)、規(guī)律和發(fā)展趨勢(shì)等信息，為各基層金融機(jī)構(gòu)提供一個(gè)業(yè)務(wù)交流平臺(tái)。

(六)研究對(duì)非金融代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的加大，我們應(yīng)該盡早研究針對(duì)機(jī)場(chǎng)、車(chē)站、商場(chǎng)、便利店等代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)措施。建議代理國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)必須在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案登記，履行向人民銀行報(bào)送大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù)。同時(shí)人民銀行應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)章制度，在反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、客戶(hù)盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、賬戶(hù)資料及交易記錄保存、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢(qián)犯罪信息移送、反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面向代理匯款業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)作出明確要求。

(七)加強(qiáng)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)主體間反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)和情報(bào)溝通機(jī)制

一是建立由人民銀行領(lǐng)導(dǎo)的，由各國(guó)際匯款公司、代理機(jī)構(gòu)(將來(lái)包括非金融代理機(jī)構(gòu))參與的國(guó)際匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)協(xié)調(diào)會(huì)議制度，作為協(xié)調(diào)各主體之間國(guó)際匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)的工作機(jī)構(gòu)，定期開(kāi)展反洗錢(qián)工作的溝通和交流；二是在國(guó)際匯款業(yè)務(wù)各主體建立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，建立國(guó)際匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員制度，加強(qiáng)各機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的協(xié)助和溝通效率；三是在人民銀行指導(dǎo)下，各機(jī)構(gòu)共同研究利用國(guó)際匯款業(yè)務(wù)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)，并制訂相應(yīng)的防范措施和制度。