摘 要：市場歷來是機遇和風(fēng)險并存的。低風(fēng)險低收益的謹慎和高風(fēng)險高收益的誘惑，往往使企業(yè)在決策面前進退兩難，因此，風(fēng)險控制就顯得尤為重要。本文從闡述風(fēng)險管理的意義和項目風(fēng)險管理的現(xiàn)狀入手，著重討論了項目風(fēng)險管理過程中項目風(fēng)險識別與項目風(fēng)險分析的原則與方法。文章的最后針對兩個一卡通項目實施的案例進行了綜合的風(fēng)險分析。通過以上研究本文意在明確項目風(fēng)險管理的重要性及不容忽視性，以期在實際工作中能得到充分重視。

關(guān)鍵詞：項目風(fēng)險；校園一卡通；風(fēng)險識別

1.引言

項目同其他的經(jīng)濟活動一樣帶有風(fēng)險。要避免和減少損失，將危險化為機會，項目主體就必須了解和掌握項目風(fēng)險的來源，性質(zhì)和發(fā)生規(guī)律，進而實行有效的管理。自網(wǎng)絡(luò)入主世界以來，教育的快速發(fā)展對教學(xué)手段和教育管理體系的要求越來越高，在計算機多媒體和網(wǎng)絡(luò)通訊基礎(chǔ)上誕生的“校園一卡通”，無疑對當今的校園管理模式給予了強有力的的支持?！靶@一卡通”項目處于一種復(fù)雜的環(huán)境之中，不但是技術(shù)、經(jīng)濟性的問題，還有一些非常復(fù)雜的、非技術(shù)、非經(jīng)濟性問題，因而結(jié)果往往是綜合權(quán)衡或折中的結(jié)果。研究“校園一卡通”的項目風(fēng)險就是為實現(xiàn)項目目標的活動或事件的不確定性和可能發(fā)生的危險。

2.校園一卡通

2.1校園一卡通簡介

隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，各類卡式管理系統(tǒng)不斷涌現(xiàn)，如以磁卡、IC卡為介質(zhì)的金融管理、圖書借閱、醫(yī)療收費等，廣泛應(yīng)用在人員比較集中的高等院校等。這些系統(tǒng)的使用，有助于減少或杜絕管理漏洞，減輕工作人員負擔，提高工作效率和管理水平。但這些卡式管理系統(tǒng)功能單一，應(yīng)用面窄，致使在同一單位內(nèi)部存在多個不同的卡式管理系統(tǒng)，各系統(tǒng)獨立發(fā)卡，獨立結(jié)算，造成資源的極大浪費和管理的不便。近幾年來 ，隨著非接觸式IC卡應(yīng)用技術(shù)的日漸成熟，擴充了卡片的存儲和管理空間，使多卡合一成為可能，為校園“一卡通”系統(tǒng)建設(shè)提供了技術(shù)保障。另外，隨著教育和科研計算機網(wǎng)的飛速發(fā)展，各高校校園網(wǎng)建設(shè)不斷完善，為校園“一卡通”系統(tǒng)運行提供了良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。因此，高校校園“一卡通”綜合應(yīng)用系統(tǒng)的推廣正在成為高校信息化建設(shè)工作的一項重要內(nèi)容，也將成為高校管理工作的一個重要平臺。

在學(xué)校范圍內(nèi)，凡有現(xiàn)金、票證或需要識別身份的場合均采用校園一卡通來完成。它將為廣大師生員工的工作、學(xué)習(xí)、生活帶來方便，為學(xué)校的各項管理工作帶來高效、便捷，既實現(xiàn)了對師生員工日?；顒拥墓芾恚譃榻虒W(xué)、科研和后勤服務(wù)提供了重要信息。同時，“校園一卡通”系統(tǒng)又是數(shù)字化校園的重要組成部分，是數(shù)字化校園中信息采集的基礎(chǔ)工程之一，對學(xué)校的管理和決策支持具有重大意義。

2.2 校園一卡通的風(fēng)險

“校園一卡通”的功能和用途主要體現(xiàn)在金融消費、身份識別和學(xué)校管理這幾個方面。

1、身份識別功能：一卡通是IC智能卡，卡上不僅有本人的彩色照片，還存有持卡人的姓名、學(xué)號、身份證號、所屬院系信息，可以代替其他書面證件進行電子身份識別。但是在搜集的調(diào)研資料中，有些一卡通在使用中造成很多遺憾，比如說使用者在卡丟失后補辦的環(huán)節(jié)太過復(fù)雜，在一卡通丟失后因為其涉及使用范圍過廣，給用戶造成麻煩，再加上某些相關(guān)管理機構(gòu)補卡要求等待期過長，致使丟失一部分用戶。

2、在與校內(nèi)其他管理系統(tǒng)對接，實現(xiàn)信息資源共享方面：學(xué)校的教務(wù)管理系統(tǒng)、學(xué)生學(xué)籍管理系統(tǒng)、圖書館管理系統(tǒng)、后勤管理系統(tǒng)等可以利用平臺預(yù)留的擴展接口與一卡通系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，極大地提高管理效率。但是有些一卡通因為本身技術(shù)不過關(guān)，質(zhì)量不過硬，卡片壽命短，致使一卡通有消磁或易損壞的現(xiàn)象存在。

3、金融業(yè)務(wù)：一卡通具有電子錢包功能。如果校園一卡通具有普通銀行卡的功能，方便了使用者，避免了大量的現(xiàn)金流通，確保結(jié)算的及時和安全。社會化保險、IC卡公交等與應(yīng)用系統(tǒng)聯(lián)合，學(xué)生持校園IC卡可以方便就醫(yī)、公交等。但在使用過程中的確出現(xiàn)過個人信息外泄的事件，使用范圍過廣造成保密措施的相對薄弱，再加上某些機構(gòu)對一卡通的內(nèi)部程序認可的同時卻可能不兼容，與銀行合作間對技術(shù)問題的忽視，都會對一卡通的持有者造成不可挽回的損失。

4、校園一卡通在技術(shù)方面所面臨的風(fēng)險：收費采用最新的內(nèi)置瀏覽器式ework.net系列產(chǎn)品，標準的RJ45接口連各安裝處的網(wǎng)絡(luò)信息點，可大大減少工程的施工布線； 采用B/S結(jié)構(gòu)的軟件，控制器內(nèi)置TCP/IP和PPP協(xié)議，數(shù)據(jù)傳輸高達 10M，所有數(shù)據(jù)實時傳送，可提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性和數(shù)據(jù)的安全可靠性； 但因為整套系統(tǒng)軟件需要在一臺PC機上安裝，局域網(wǎng)中所有的PC只要有權(quán)限都可以訪問操作，對于最終用戶在實際使用中將帶來很多便利，也帶來了相對的風(fēng)險。

我們知道，校園一卡通風(fēng)險發(fā)生的一個主要原因是發(fā)卡行自身所造成的。發(fā)卡行自身操作上的漏洞為校園一卡通違法人員提供了許多機會，從而導(dǎo)致風(fēng)險的發(fā)生。在校園一卡通的風(fēng)險管理方面，還存在著技術(shù)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險、市場風(fēng)險、資金安全風(fēng)險、競爭風(fēng)險。

3.校園一卡通的風(fēng)險管理

3.1風(fēng)險管理

管理風(fēng)險，即控制風(fēng)險，通過風(fēng)險監(jiān)視和風(fēng)險規(guī)避消除一些潛在的威脅項目健康實施的事件。風(fēng)險的管理在整個項目生命周期中是連續(xù)、反復(fù)進行的，消除了某些風(fēng)險來源后，有可能又會出現(xiàn)其他的風(fēng)險，而且，為減少風(fēng)險損失而進行的風(fēng)險管理本身也會帶來新的風(fēng)險。因此，在項目實施過程中，管理人員必須制訂標準并按階段衡量項目進展狀況，時時監(jiān)視項目實際進展情況，根據(jù)風(fēng)險情況果斷調(diào)整和糾正項目行動。

1、風(fēng)險監(jiān)視：監(jiān)視風(fēng)險即監(jiān)視項目產(chǎn)品、以及項目過程的進展和項目環(huán)境的變化，通過核查項目進展的效果與計劃的差異來改善項目的實施。一般情況下，隨著時間的推移，有關(guān)項目風(fēng)險的信息會逐漸增多，風(fēng)險的不確定性會逐漸降低，但風(fēng)險監(jiān)視工作也隨信息量的增大而日漸復(fù)雜。我們一般可采取項目的審核檢查的方式，通過各實施階段的目標、計劃、實際效果的對比、分析，尋找問題的根源，提出解決問題的方法。

2、風(fēng)險規(guī)避：一旦監(jiān)視到風(fēng)險，就應(yīng)采取合理措施進行風(fēng)險規(guī)避，可以從改變風(fēng)險性質(zhì)、改變風(fēng)險發(fā)生的概率、改變風(fēng)險的影響大小等多方面著手。風(fēng)險規(guī)避的策略一般有預(yù)防、轉(zhuǎn)移、回避、接受、后備措施等幾種方式。

3．2校園一卡通的風(fēng)險管理

1．風(fēng)險回避。在與銀行合作的過程中，采用共建的合作模式，形成優(yōu)勢互補。對銀行要注意定位選擇，做好規(guī)劃設(shè)計和工程監(jiān)理，內(nèi)部機構(gòu)要分工明確，規(guī)范流程，這樣也便于對用戶的需求調(diào)研和對接工作。

由于某銀行難以對所合作項目保證風(fēng)險共擔，責(zé)任分配不清，為避免以后風(fēng)險的發(fā)生而主動拒絕與該銀行的合作，即風(fēng)險回避。

2．風(fēng)險預(yù)防。預(yù)防策略與回避策略的最大不同在于它是一種主動、積極的策略，由企業(yè)主動通過采取措施減少風(fēng)險發(fā)生的次數(shù)和損失規(guī)模。當前風(fēng)險防范的手段大體有對持卡人風(fēng)險防范、技術(shù)漏洞風(fēng)險防范、企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險防范以及對校園一卡通詐騙的風(fēng)險防范等。與校園一卡通風(fēng)險管理的其他策略手段相比，預(yù)防具有安全可靠、成本低廉、社會效果良好等優(yōu)點。尤其值得肯定的是它能有效地防患于未然，真正實現(xiàn)“防治結(jié)合、預(yù)防為主”的目的。預(yù)防措施做得好，信用卡違法行為發(fā)生的機會就大大減少，就能從源頭上消除風(fēng)險的發(fā)生，減少風(fēng)險發(fā)生的概率。當然，也應(yīng)注意如何正確面對風(fēng)險。因為風(fēng)險并不等于損失，有些風(fēng)險未必會真正會發(fā)生。應(yīng)該權(quán)衡風(fēng)險與可能帶來的收益比例，如果確定收益會大于風(fēng)險造成的損失就應(yīng)該大膽去做。

3．風(fēng)險轉(zhuǎn)移。這是指企業(yè)通過向保險公司投保，在發(fā)生風(fēng)險損失時，由保險公司補償，從而避免或減少實際損失的一種形式。

一方面采用非接觸式IC卡，技術(shù)原因造成卡片容易消磁和損壞，部分校園卡表面磨損嚴重，讀取信息不流暢，信息易延遲影響學(xué)校對個人系統(tǒng)的監(jiān)控和對學(xué)生的管理。在校園卡擁有者丟失卡片后補卡流程繁瑣，銀行不承擔校園卡丟失后給擁有者造成金融風(fēng)險的主要責(zé)任，開發(fā)商沒有協(xié)調(diào)好校企之間的關(guān)系，沒有與銀行就某些細節(jié)問題簽定項目風(fēng)險協(xié)議，并且項目整體運行過程項目負責(zé)人沒有認真調(diào)研，對于回饋的市場問題沒有及時總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題后再想辦法解決已為時過晚。另一方面校園卡的金融功能由銀行負責(zé)實施，將金融業(yè)務(wù)功能及相應(yīng)管理職責(zé)分離出來由銀行承擔，比如說對某些校園卡用戶的惡意透支行為，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給銀行予以制裁，企業(yè)也可通過向保險公司投保等措施來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而有效地避免由此帶來的損失，這樣就有效降低了項目中存在的金融風(fēng)險。

4．風(fēng)險監(jiān)視：校園一卡通風(fēng)險的應(yīng)對措施方面，可以聘請有相關(guān)經(jīng)驗的軟件人才，加強校園一卡通系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)運行環(huán)境，實現(xiàn)校園卡基本數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)傳送，特別是卡掛失的黑名單能夠?qū)崟r、有效地下載，最大限度地保護持卡人的利益，保證校園卡系統(tǒng)的安全運行。

4.成功案例

長沙大學(xué)是由長沙交通學(xué)院與長沙電力學(xué)院合并組建的多學(xué)科綜合性大學(xué)，現(xiàn)有教職工3600人，在校全日制學(xué)生33000余人。在生活中，師生們的各種證件，如工作證、學(xué)生證、圖書證、醫(yī)療證等種類繁多，由于原有校園應(yīng)用系統(tǒng)存在的種種弊端，各種證件不能互相通用，給學(xué)校教務(wù)管理和后勤服務(wù)帶來了沉重負擔。而且由于支持各種證件的系統(tǒng)平臺之間不能互相連通，所記錄的各種證件的信息在各系統(tǒng)平臺之間不能及時有效地傳遞和溝通，造成了學(xué)校管理和日常生活中工作效率和服務(wù)水平的落后。正是在這種情況下，廣大師生都迫切希望學(xué)校能盡快實現(xiàn)“真正意義的一卡通”。

方案簡述：

在調(diào)研和針對該校的具體情況后，某企業(yè)為其量身定做了集高性能、高穩(wěn)定性于一身的校園一卡通系統(tǒng)，采用非接觸IC卡，它是一種不需要物理接觸即可完成信息讀寫的芯片卡，感應(yīng)距離為5～10 CM?！耙豢ㄍā毕到y(tǒng)承載了學(xué)校管理和師生日常生活學(xué)習(xí)中的各種應(yīng)用需求，在為廣大師生帶來生活和學(xué)習(xí)上各種便利的同時，也對系統(tǒng)平臺提出了很高的要求，其要求系統(tǒng)具有良好的可靠性、實時性和連通性，建成的系統(tǒng)在功能上集商務(wù)消費、身份識別和金融服務(wù)于一身，在地域上實現(xiàn)跨校區(qū)和跨城區(qū)異地漫游，在時間上實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時全局共享。

成功原因：

該校園卡使用Mi fare 1非接觸式IC智能射頻卡作為校園卡的載體。消費系統(tǒng)的收費方式靈活多樣，如標準計算式、自動式、編號式、工作餐式等。為了防止有人撿到他人的卡后進行非法消費（在別人掛失之前），當一次消費額達到一個定值時（如30元），要求持卡人輸入個人密碼才能進行消費，銀行承擔校園卡丟失后給擁有者造成金融風(fēng)險的主要責(zé)任，并由保險公司給予了校園卡保險方面的保障，此舉無疑對校園卡擁有者的金融風(fēng)險管理給予了強有力的支持。該校園卡采用部門授權(quán)的靈活管理模式，各部門人員可以各自使用屬于自己管轄的功能，責(zé)任分明。校企之間經(jīng)?；?，企業(yè)中的該項目經(jīng)理時刻在觀察市場，并有市場調(diào)研員分階段提供市場調(diào)研信息。專門有管理校園卡的團隊，并根據(jù)遺失的校園卡給予掛失和關(guān)注，在一定工作時間日內(nèi)解決掛失問題，補辦新卡。根據(jù)不同校園卡擁有者給予生日小禮品，贈送溫馨；定期抽獎，消費積分等，所有的存款、消費等數(shù)據(jù)，均可根據(jù)具體需要按某月、某日、某分機、某人等方式進行查詢和核算，并將結(jié)果繪制成報表打印出來。為學(xué)校各項工作提供依據(jù)，簡單快捷，一目了然。人為競爭之本，全面項目管理的順利實現(xiàn)，首要的問題就是建立高素質(zhì)的項目管理班子，團隊。從項目管理的某種程度上說，良好的溝通和協(xié)調(diào)、協(xié)助，就代表了項目成功實現(xiàn)的一半。

結(jié)束語

通過上述分析后，我們可以看出，校園一卡通風(fēng)險管理部門應(yīng)該特別重視風(fēng)險的預(yù)防工作，制訂嚴密的風(fēng)險管理規(guī)章制度；要加強企業(yè)內(nèi)部的管理。制定合理的透支和掛失止付操作規(guī)章，加強與銀行、保險機構(gòu)的聯(lián)系。同時要樹立正確的風(fēng)險意識，建立風(fēng)險準備金帳戶。實在沒把握的，要果斷采用風(fēng)險的回避策略。校園一卡通風(fēng)險管理的目的在于避免可能發(fā)生的損失，達到利潤最大化。通過盡可能低的管理成本達到最大的安全保障，取得控制風(fēng)險的最佳效果?？傊行У亟档统杀?，增加收益是校園一卡通風(fēng)險管理的宗旨。

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（作者通訊地址：中國工商銀行天津分行天津 300074 ）