《中華人民共和國(guó)反壟斷法》將于2008年8月1日起在我國(guó)正式施行，銀行機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)中難免會(huì)遇到種種反壟斷的抗辯和反壟斷執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查，如何正確運(yùn)用《反壟斷法》是目前銀行亟需解決的問題。

《中華人民共和國(guó)反壟斷法》已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十九次會(huì)議于2007年8月30日通過(guò)，該法自2008年8月1日起施行。銀行業(yè)是涉及社會(huì)各界的一個(gè)行業(yè)，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)往往也涉及壟斷、反壟斷問題。正確運(yùn)用和遵守《反壟斷法》對(duì)銀行機(jī)構(gòu)意義重大。

銀行機(jī)構(gòu)屬于《反壟斷法》所指經(jīng)營(yíng)者之一

《反壟斷法》第十二條規(guī)定：本法所稱經(jīng)營(yíng)者，是指從事商品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或者提供服務(wù)的自然人、法人和其他組織；本法所稱相關(guān)市場(chǎng)，是指經(jīng)營(yíng)者在一定時(shí)期內(nèi)就特定商品或者服務(wù)（以下統(tǒng)稱商品）進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的商品范圍和地域范圍。這意味著，銀行機(jī)構(gòu)是提供金融服務(wù)的法人，因此理所當(dāng)然應(yīng)納入到該法的“經(jīng)營(yíng)者”范圍中。

從《反壟斷法》所規(guī)定的“壟斷行為”概念來(lái)看，該行為包括三類：經(jīng)營(yíng)者達(dá)成壟斷協(xié)議；經(jīng)營(yíng)者濫用市場(chǎng)支配地位；具有或者可能具有排除、限制競(jìng)爭(zhēng)效果的經(jīng)營(yíng)者集中。銀行的經(jīng)營(yíng)行為因?yàn)樘峁┓?wù)、同業(yè)合作以及銀行市場(chǎng)地位的特殊性等都可能引發(fā)前述三類行為。因此，銀行必須關(guān)注《反壟斷法》的適用問題。

防范與銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)、交易相對(duì)人形成壟斷協(xié)議

《反壟斷法》禁止具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者、交易相對(duì)人達(dá)成壟斷協(xié)議。該法所稱壟斷協(xié)議，是指排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同行為。

根據(jù)《反壟斷法》第十三條規(guī)定，禁止具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者達(dá)成下列壟斷協(xié)議：固定或者變更商品價(jià)格；限制商品的生產(chǎn)數(shù)量或者銷售數(shù)量；分割銷售市場(chǎng)或者原材料采購(gòu)市場(chǎng)；限制購(gòu)買新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品；聯(lián)合抵制交易；國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。該法所稱壟斷協(xié)議，是指排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同行為。從《反壟斷法》規(guī)定的壟斷協(xié)議情形來(lái)看，銀行比較容易發(fā)生與同業(yè)機(jī)構(gòu)，尤其是在同業(yè)協(xié)會(huì)倡導(dǎo)下，就某類服務(wù)確定一個(gè)統(tǒng)一的價(jià)格，而該價(jià)格有市場(chǎng)合理性上的瑕疵。近年來(lái)由于銀行競(jìng)爭(zhēng)的激烈，一些銀行曾經(jīng)試圖在諸如貸款、中間業(yè)務(wù)等銀行服務(wù)領(lǐng)域形成一致性的價(jià)格機(jī)制，以克服同業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的各種惡果，但是這種安排容易發(fā)生“壟斷協(xié)議”問題，銀行需謹(jǐn)慎對(duì)待。

根據(jù)《反壟斷法》第十四條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者與交易相對(duì)人不得達(dá)成下列壟斷協(xié)議：固定向第三人轉(zhuǎn)售商品的價(jià)格；限定向第三人轉(zhuǎn)售商品的最低價(jià)格；國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。從前述規(guī)定的字面來(lái)看，似乎銀行機(jī)構(gòu)不會(huì)發(fā)生與交易相對(duì)人訂立“壟斷協(xié)議”的問題。該條禁止經(jīng)營(yíng)者與交易相對(duì)人達(dá)成下列壟斷協(xié)議：固定向第三人轉(zhuǎn)售商品的價(jià)格；限定向第三人轉(zhuǎn)售商品的最低價(jià)格；國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。前述所列協(xié)議字面上僅針對(duì)“轉(zhuǎn)售商品”有關(guān)的價(jià)格限制問題，這似乎與銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)及交易相對(duì)人的實(shí)際情況很難聯(lián)系起來(lái)，但是從銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)踐來(lái)看，特別是隨著銀行機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)人越來(lái)越普遍化和多樣化的背景下，可能發(fā)生銀行為了有關(guān)第三人的利益，在其提供金融服務(wù)（如發(fā)放貸款等）的過(guò)程中與交易相對(duì)人的協(xié)議中要求該相對(duì)人以固定價(jià)格向第三人轉(zhuǎn)售商品，或者限定該交易相對(duì)人向某第三人轉(zhuǎn)售商品的最低價(jià)格。

值得注意的是，雖然有前述“壟斷協(xié)議”的禁止性規(guī)定，但是法律對(duì)某些特殊情形作了例外安排。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)注意結(jié)合經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)際，充分運(yùn)用反壟斷例外規(guī)定來(lái)抗辯有關(guān)違法主張?！斗磯艛喾ā返谑鍡l所規(guī)定的以下協(xié)議不適用第十三條、第十四條所規(guī)定的“壟斷協(xié)議”情形：為改進(jìn)技術(shù)、研究開發(fā)新產(chǎn)品的；為提高產(chǎn)品質(zhì)量、降低成本、增進(jìn)效率，統(tǒng)一產(chǎn)品規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)或者實(shí)行專業(yè)化分工的；為提高中小經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)中小經(jīng)營(yíng)者競(jìng)爭(zhēng)力的；為實(shí)現(xiàn)節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境、救災(zāi)救助等社會(huì)公共利益的；因經(jīng)濟(jì)不景氣，為緩解銷售量嚴(yán)重下降或者生產(chǎn)明顯過(guò)剩的；為保障對(duì)外貿(mào)易和對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作中的正當(dāng)利益的；法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形。

尤其是“為提高產(chǎn)品質(zhì)量、降低成本、增進(jìn)效率，統(tǒng)一產(chǎn)品規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)或者實(shí)行專業(yè)化分工的”，“為提高中小經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)中小經(jīng)營(yíng)者競(jìng)爭(zhēng)力的”，協(xié)議在銀行業(yè)實(shí)踐中比較容易發(fā)生前述情形，諸如在同業(yè)協(xié)會(huì)或者主管機(jī)構(gòu)牽頭組織下協(xié)調(diào)部分產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格，其目的可能是為了增進(jìn)效率、提升中小型銀行機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力等。但是對(duì)于此類行為，應(yīng)該慎重判斷所達(dá)成的有關(guān)協(xié)議“不會(huì)嚴(yán)重限制相關(guān)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，并且能夠使消費(fèi)者分享由此產(chǎn)生的利益”，否則仍然可能被執(zhí)法機(jī)關(guān)認(rèn)定為壟斷。

防控利用市場(chǎng)支配地位構(gòu)成壟斷行為

《反壟斷法》所稱市場(chǎng)支配地位，是指經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)內(nèi)具有能夠控制商品價(jià)格、數(shù)量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經(jīng)營(yíng)者進(jìn)入相關(guān)市場(chǎng)能力的市場(chǎng)地位。銀行機(jī)構(gòu)中的網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)的大型商業(yè)銀行可能發(fā)生此類問題，而地區(qū)性的銀行機(jī)構(gòu)因市場(chǎng)具有區(qū)域性，也可能因地區(qū)性的市場(chǎng)支配地位而發(fā)生有關(guān)壟斷行為。

《反壟斷法》在認(rèn)定經(jīng)營(yíng)者是否具有市場(chǎng)支配地位上要求考慮以下因素：該經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額，以及相關(guān)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)狀況；該經(jīng)營(yíng)者控制銷售市場(chǎng)或者原材料采購(gòu)市場(chǎng)的能力；該經(jīng)營(yíng)者的財(cái)力和技術(shù)條件；其他經(jīng)營(yíng)者對(duì)該經(jīng)營(yíng)者在交易上的依賴程度；其他經(jīng)營(yíng)者進(jìn)入相關(guān)市場(chǎng)的難易程度；與認(rèn)定該經(jīng)營(yíng)者市場(chǎng)支配地位有關(guān)的其他因素。該法還進(jìn)一步就經(jīng)營(yíng)者推定為具有市場(chǎng)支配地位的若干情形作了規(guī)定：一個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額達(dá)到二分之一的；兩個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到三分之二的；三個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到四分之三的（有前款第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定的情形，其中有的經(jīng)營(yíng)者市場(chǎng)份額不足十分之一的，不應(yīng)當(dāng)推定該經(jīng)營(yíng)者具有市場(chǎng)支配地位）。

由上述法律要求可知，一家具有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位的銀行可以單獨(dú)形成“市場(chǎng)支配地位”，也可以與其他銀行共同形成市場(chǎng)支配地位。而且由于市場(chǎng)的區(qū)域特點(diǎn)，即使不具有全國(guó)規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)的銀行也可能因?yàn)閰^(qū)域市場(chǎng)中的特殊地位而形成“市場(chǎng)支配地位”。因此，無(wú)論大小銀行都有必要關(guān)注市場(chǎng)支配地位問題。

對(duì)于具有市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營(yíng)者，《反壟斷法》第十七條規(guī)定，禁止以下濫用市場(chǎng)支配地位的行為：以不公平的高價(jià)銷售商品或者以不公平的低價(jià)購(gòu)買商品；沒有正當(dāng)理由，以低于成本的價(jià)格銷售商品；沒有正當(dāng)理由，拒絕與交易相對(duì)人進(jìn)行交易；沒有正當(dāng)理由，限定交易相對(duì)人只能與其進(jìn)行交易或者只能與其指定的經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行交易；沒有正當(dāng)理由搭售商品，或者在交易時(shí)附加其他不合理的交易條件；沒有正當(dāng)理由，對(duì)條件相同的交易相對(duì)人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行差別待遇；國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他濫用市場(chǎng)支配地位的行為。從銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性來(lái)看，具有市場(chǎng)支配地位的銀行更為容易發(fā)生沒有正當(dāng)理由，拒絕與交易相對(duì)人進(jìn)行交易、限定交易相對(duì)人只能與其進(jìn)行交易或者只能與其指定的經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行交易、搭售商品或者在交易時(shí)附加其他不合理的交易條件、對(duì)條件相同的交易相對(duì)人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行差別待遇等情況。

銀行在制定各類服務(wù)協(xié)議和管理規(guī)章中，應(yīng)注意防范發(fā)生前述濫用市場(chǎng)支配地位的行為，尤其是具有市場(chǎng)支配地位的銀行機(jī)構(gòu)在推出重要業(yè)務(wù)文件和事項(xiàng)前應(yīng)由法律部門或外部律師就是否存在違反《反壟斷法》問題進(jìn)行審查。

防范經(jīng)營(yíng)集中過(guò)程中的反壟斷行為

《反壟斷法》所稱“經(jīng)營(yíng)者集中”是指下列情形：經(jīng)營(yíng)者合并；經(jīng)營(yíng)者通過(guò)取得股權(quán)或者資產(chǎn)的方式取得對(duì)其他經(jīng)營(yíng)者的控制權(quán)；經(jīng)營(yíng)者通過(guò)合同等方式取得對(duì)其他經(jīng)營(yíng)者的控制權(quán)或者能夠?qū)ζ渌?jīng)營(yíng)者施加決定性影響。是否存在經(jīng)營(yíng)者集中問題，需考慮下列因素：參與集中的經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額及其對(duì)市場(chǎng)的控制力；相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)集中度；經(jīng)營(yíng)者集中對(duì)市場(chǎng)進(jìn)入、技術(shù)進(jìn)步的影響；經(jīng)營(yíng)者集中對(duì)消費(fèi)者和其他有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的影響；經(jīng)營(yíng)者集中對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響；國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)考慮的影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的其他因素。對(duì)于經(jīng)營(yíng)者集中具有或者可能具有排除、限制競(jìng)爭(zhēng)效果的，國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出禁止經(jīng)營(yíng)者集中的決定。但是，經(jīng)營(yíng)者能夠證明該集中對(duì)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生的有利影響明顯大于不利影響，或者符合社會(huì)公共利益的，國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)可以作出對(duì)經(jīng)營(yíng)者集中不予禁止的決定。

當(dāng)今金融市場(chǎng)中，銀行機(jī)構(gòu)的并購(gòu)現(xiàn)象越來(lái)越多，銀行機(jī)構(gòu)在發(fā)生合并、收購(gòu)股權(quán)或資產(chǎn)取得其他銀行機(jī)構(gòu)控制權(quán)，或通過(guò)合同方式取得對(duì)其他銀行機(jī)構(gòu)的控制權(quán)時(shí)，應(yīng)考慮《反壟斷法》的要求，尤其應(yīng)注意以下事宜：其一，在發(fā)生同業(yè)合并或收購(gòu)事宜，應(yīng)提前遵循《反壟斷法》規(guī)定進(jìn)行申報(bào)?！斗磯艛喾ā返诙畻l規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者集中達(dá)到國(guó)務(wù)院規(guī)定的申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)事先向國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)，未申報(bào)的不得實(shí)施集中。對(duì)于不必申報(bào)的情形有：參與集中的一個(gè)經(jīng)營(yíng)者擁有其他每個(gè)經(jīng)營(yíng)者百分之五十以上有表決權(quán)的股份或者資產(chǎn)的；參與集中的每個(gè)經(jīng)營(yíng)者百分之五十以上有表決權(quán)的股份或者資產(chǎn)被同一個(gè)未參與集中的經(jīng)營(yíng)者擁有的。其二，要注意申報(bào)和審查均有一定的時(shí)間限制，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依法及時(shí)地做出申報(bào)，并注意督促執(zhí)法機(jī)關(guān)依法進(jìn)行審查，防止合法權(quán)益因?qū)彶檫`法延遲而受到損害。《反壟斷法》也明確規(guī)定：國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)逾期未作出決定的，經(jīng)營(yíng)者可以實(shí)施集中。

依法應(yīng)對(duì)反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)的執(zhí)法

銀行機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)中難免會(huì)遇到種種反壟斷的抗辯和反壟斷執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查等，《反壟斷法》對(duì)反壟斷執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查等作了規(guī)范。銀行機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)反壟斷調(diào)查程序和做出決定問題時(shí)，應(yīng)注意以下問題：

了解反壟斷執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查權(quán)限，尤其是執(zhí)法機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制性調(diào)查措施，防范執(zhí)法機(jī)關(guān)濫用權(quán)力或超越權(quán)限執(zhí)法。《反壟斷法》規(guī)定反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)調(diào)查涉嫌壟斷行為，可以采取下列措施：進(jìn)入被調(diào)查的經(jīng)營(yíng)者的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者其他有關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；詢問被調(diào)查的經(jīng)營(yíng)者、利害關(guān)系人或者其他有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其說(shuō)明有關(guān)情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的經(jīng)營(yíng)者、利害關(guān)系人或者其他有關(guān)單位或者個(gè)人的有關(guān)單證、協(xié)議、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)函電、電子數(shù)據(jù)等文件、資料；查封、扣押相關(guān)證據(jù)；查詢經(jīng)營(yíng)者的銀行賬戶。

依法審核執(zhí)法機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查的手續(xù)。執(zhí)法機(jī)構(gòu)采取法定的調(diào)查措施需要一定的手續(xù)或程序，例如采取《反壟斷法》第三十九條規(guī)定的措施，應(yīng)當(dāng)向反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人書面報(bào)告，并經(jīng)批準(zhǔn)。另外，反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)調(diào)查涉嫌壟斷行為，執(zhí)法人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件。執(zhí)法人員進(jìn)行詢問和調(diào)查，應(yīng)當(dāng)制作筆錄，并由被詢問人或者被調(diào)查人簽字。

防止配合反壟斷調(diào)查過(guò)程中超越《反壟斷法》授權(quán)而違反法律賦予銀行機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)銀行客戶信息進(jìn)行保密的義務(wù)。尤其要慎重應(yīng)對(duì)反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)查閱、復(fù)制被調(diào)查的經(jīng)營(yíng)者、利害關(guān)系人或者其他有關(guān)單位或者個(gè)人的有關(guān)單證、協(xié)議、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)函電、電子數(shù)據(jù)等文件、資料。這里的查閱應(yīng)該僅僅限于被調(diào)查的經(jīng)營(yíng)者、利害關(guān)系人或者其他有關(guān)單位或個(gè)人的有關(guān)信息資料，而不應(yīng)該理解為一般意義上授權(quán)執(zhí)法機(jī)構(gòu)查詢銀行客戶的賬戶信息。

對(duì)于執(zhí)法機(jī)構(gòu)公布反壟斷調(diào)查有關(guān)情況時(shí)，應(yīng)注意從銀行商業(yè)秘密以及客戶信息保密角度提出合理主張，防止有關(guān)信息的泄漏。實(shí)際上，《反壟斷法》也規(guī)定，反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)執(zhí)法過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)；反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊或者泄露執(zhí)法過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。

對(duì)于反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)有關(guān)決定不符的及時(shí)依法進(jìn)行抗辯?！斗磯艛喾ā芬?guī)定，對(duì)反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)依據(jù)本法第二十八條、第二十九條作出的決定不服的，可以先依法申請(qǐng)行政復(fù)議；對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依法提起行政訴訟；對(duì)反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)作出的前款規(guī)定以外的決定不服的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

（作者單位：北京銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部）