外資銀行進入中國20多年來，發(fā)展勢頭一直很好。1998-1999年受到亞洲金融風(fēng)暴的影響，外資銀行的業(yè)務(wù)量迅速萎縮，但2000年就出現(xiàn)了恢復(fù)性增長。中國加入WTO 后，2001-2006年6年間，外資銀行的業(yè)務(wù)增長迅猛。

在競爭力排名中超前

同其他新興市場經(jīng)濟國家一樣，中國外資銀行的經(jīng)營盡管受到種種制度的約束，總體經(jīng)營情況還是較好，經(jīng)營效率較高。例如，香港上海匯豐銀行有限公司不僅在人民幣、外幣、網(wǎng)上銀行等多個新業(yè)務(wù)領(lǐng)域進展順利，還率先介入國內(nèi)銀行股權(quán)市場和信用卡市場。2003年，匯豐旗下20間在華分行合計獲取3.2億元人民幣的凈利潤，比2002年增長了108%；渣打銀行中國區(qū)2003年全年凈利潤為1.36億元人民幣，較2002年同期的1.04億元人民幣增長31%，其總資產(chǎn)達到152.7億元人民幣，增長了39%；存款凈增72%，達到113.7億元人民幣，貸款凈額較2002年同期上升51%至114億元人民幣。經(jīng)營利息收入由2002年的2.03億元人民幣增至2.75億元人民幣，增幅達35%，呆壞帳率進一步下降至1.55%。

一項由中國人民銀行北京管理部所做的北京地區(qū)中外資銀行競爭力比較調(diào)研報告顯示，目前駐京并已開辦業(yè)務(wù)的所有34家中外資銀行排名中，前12位均被外資銀行占據(jù)。

進入中國的方式

外資銀行進入中國的方式主要有5種形式：

·在中國開辦銀行分支機構(gòu)。開設(shè)分支機構(gòu)是國際大型銀行的典型做法，近年來每年都有一些外國銀行申請并獲準(zhǔn)在中國開設(shè)分行，表明這至少是相對于開辦獨資或合資銀行較流行的做法?？梢灶A(yù)計在將來還有來自其他地區(qū)和國家的外國銀行將在中國開設(shè)更多的銀行分支機構(gòu)，形成自己的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

·與中國國內(nèi)銀行機構(gòu)建立合資銀行。即現(xiàn)在被稱為“股份制商業(yè)銀行”的機構(gòu)。外資金融機構(gòu)參股這類銀行機構(gòu)，在資金上所需要的規(guī)模相對前一類銀行機構(gòu)較小，而且也可能在經(jīng)營管理上發(fā)揮較大的作用。參股將會是今后外資銀行進入中國的主要方式。

·購買并持有中國國內(nèi)銀行機構(gòu)的股份。中國國內(nèi)銀行機構(gòu)的股權(quán)市場正在對外開放進程中，采用這種形式進入的外資銀行在今后將顯著增加。

·成立外資獨資銀行。

·與中國銀行機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。

主要的區(qū)域分布

外資銀行機構(gòu)主要分布在我國的20個大中城市。以外資金融機構(gòu)最為集中的上海為例，到2006年年末，上海擁有外資銀行分行53家，外資銀行及非銀行金融機構(gòu)代表處71家。事實上，僅上海，深圳，北京，大連，天津和廣州六城市的外資銀行機構(gòu)數(shù)量就已占在華全部外資銀行機構(gòu)總數(shù)的80%，資產(chǎn)則占到總額的90%。中西部地區(qū)僅有武漢、成都、重慶、西安等少數(shù)幾個城市設(shè)立了外資銀行機構(gòu)，而且規(guī)模相對較小。

與國內(nèi)金融機構(gòu)粗放式設(shè)置分支機構(gòu)不同，外資銀行設(shè)立分支機構(gòu)顯得非常謹(jǐn)慎。1999年我國完全放開外資金融機構(gòu)設(shè)立分行的地域限制后，外資銀行的分支機構(gòu)并沒有出現(xiàn)盲目擴張。外資銀行在中國布局時，注重對設(shè)置分支機構(gòu)的成本與效益進行權(quán)衡，依據(jù)的是經(jīng)濟效益原則，考慮的主要指標(biāo)是該地區(qū)可預(yù)見的未來經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Α⒃摰貐^(qū)所擁有的全球網(wǎng)絡(luò)客戶及業(yè)務(wù)規(guī)模等。所以經(jīng)濟發(fā)達、環(huán)境配套、管理規(guī)范的中國沿海地區(qū)和中心城市是外資銀行設(shè)置機構(gòu)的首選。到2006年年底，在157家外資（中外合資）銀行分行中97%都集中在東部地區(qū)（主要是上海、深圳、北京、廣州、天津、廈門、大連7個城市），中西部地區(qū)僅6家，占全國總數(shù)的3%。

外資金融機構(gòu)在上海很活躍，截至2006年，上海外資銀行分行45家，居全國第一；代表處74家，居全國第二。上海市營業(yè)性外資銀行的機構(gòu)數(shù)量已占全國營業(yè)性外資銀行機構(gòu)總數(shù)的30%，其業(yè)務(wù)規(guī)模分別為：資產(chǎn)總額226.25億美元，各項貸款余額97.22億美元，各項存款余額55億美元，各項指標(biāo)都占全國外資銀行業(yè)務(wù)總量的半數(shù)以上。

外資銀行青睞北京。匯豐銀行北京分行于2002年3月28日獲準(zhǔn)在北京為內(nèi)地居民和企業(yè)提供外幣銀行服務(wù)，并成為第一家獲準(zhǔn)在北京向內(nèi)地居民和企業(yè)提供此項服務(wù)的外資銀行。到2006年年底，北京市已有22家外資銀行分行，80家代表處。

外資銀行在深圳廣州的發(fā)展提速。至2006年年底，深圳外資銀行分行為19，廣州15家；代表處分別為深圳5家、廣州14家。

區(qū)域分布的因素分析

中國經(jīng)濟快速發(fā)展和巨大的市場潛力吸引了外資銀行進入中國金融市場，而為了股東權(quán)益最大化和追求更多的利潤，外資銀行根據(jù)經(jīng)濟效益原則設(shè)立分支機構(gòu)。這些因素成為外資銀行在中國地理分布的形成原因。

外資銀行進入管制放松。20世紀(jì)90年代，世界上很多國家都很大程度上放松了對外資銀行進入的管制，紛紛對外資銀行開放本國的金融市場。2006年12月，中國已經(jīng)兌現(xiàn)根據(jù)WTO協(xié)定作出的廣泛承諾，向外國全面開放銀行業(yè)。

匯率管制的放松。中國將逐步放松匯率管制，采取措施刺激國內(nèi)支出。2005年7月，中國放棄了人民幣釘住美元的匯率制度，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)，有管理的浮動匯率制度，并將人民幣升值2.1%。這樣中國的市場潛力進一步增大，同時外資銀行在中國獲得的利潤匯回母國時將會增值。

追隨客戶FDI。跟隨客戶是銀行業(yè)FDI的一個重要原因。銀行業(yè)有時候是跟隨公司的客戶從母國來到其他國家發(fā)展，有時候甚至比客戶先一步進行布局。

從1992年起，中國成為發(fā)展中國家中吸引外商直接投資最多的國家。 在1993年， 中國成為僅次于美國在世界上吸引外資第二大的國家；到2006年， 中國又成為世界上引進外商直接投資最多的國家。FDI 在中國的激增推動了外資銀行落戶中國的規(guī)模和速度。

隨著外資金融機構(gòu)經(jīng)營地域的放開和中國區(qū)域經(jīng)濟格局的變化，外資銀行的經(jīng)營地域開始逐步調(diào)整：因為歐美企業(yè)的總部大都位于上海，歐美金融機構(gòu)開始從珠三角轉(zhuǎn)向長三角地區(qū)。

在CEPA框架下，珠三角港資企業(yè)和臺資企業(yè)較多，一些中小港資銀行開始在深圳登陸。深圳現(xiàn)有外資企業(yè)性機構(gòu)26家，其中港資銀行17家，日本銀行3家，歐資銀行3家，東南亞銀行2家，美資銀行1家。

外國中央銀行開始在北京設(shè)立機構(gòu)，以充分利用北京作為經(jīng)濟金融調(diào)控中心的區(qū)位優(yōu)勢，促進本國銀行在華的發(fā)展。

經(jīng)濟增長。外資銀行在中國的數(shù)量和市場不斷增加，其中重要的原因是中國經(jīng)濟發(fā)展迅速，有著巨大的市場潛力。

對國內(nèi)銀行業(yè)的啟示

國有商業(yè)銀行機構(gòu)數(shù)量擴張不僅沒有促進我國金融結(jié)構(gòu)的良性調(diào)整和金融效率的有效提高，反而給我國金融持續(xù)發(fā)展帶來極大的隱患。為了促進中國金融穩(wěn)定發(fā)展，國有商業(yè)銀行需借鑒外資銀行設(shè)立分支機構(gòu)遵循的原則，按照效益優(yōu)先的原則適度收縮分支機構(gòu)。

國有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)外資銀行如何緊緊跟隨客戶，追隨中國企業(yè)走出國門，服務(wù)于當(dāng)?shù)嘏c周邊地區(qū)的客戶，同時也促進自身與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟共同發(fā)展。

良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境必然吸引金融機構(gòu)的大量聚集。國內(nèi)地方政府應(yīng)積極完善金融生態(tài)環(huán)境，減少地方保護主義對金融活動各種直接和間接干預(yù)，硬化企業(yè)的財務(wù)約束，市場約束和法律約束。完善社會誠信體系，提高會計、審計和信息披露的標(biāo)準(zhǔn)，改善中介機構(gòu)專業(yè)化服務(wù)水平，最終建立可持續(xù)的金融生態(tài)環(huán)境，促進區(qū)域金融發(fā)展的最佳選擇。

（作者單位：四川大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院2005級博士研究生）