[摘要] 信譽作為市場經(jīng)濟中的隱性制度已被古今中外眾多經(jīng)濟學者關(guān)注，中國信譽理論的研究也在不斷發(fā)展。我國信譽理論的發(fā)展只有以馬克思辯證唯物主義和歷史唯物主義理論為基礎，從“社會理性人”出發(fā)，將人的自利性與外界各種制度環(huán)境緊密結(jié)合起來，才能揭示信譽產(chǎn)生的基礎和本質(zhì)。

[關(guān)鍵詞] 信譽； 信用； 經(jīng)濟人； 社會理性人

[中圖分類號] B82-053； F830.5 [文獻標識碼] A [文章編號]1007-1962（2006）24-0045-02

一、馬克思的信譽理論及其價值

馬克思的信譽理論是隱含在他的信用理論之中的。信用屬經(jīng)濟學范疇，在經(jīng)濟學中，信用是銀行借貸關(guān)系的總稱，馬克思主義經(jīng)濟學在研究信用問題時大多是從這個意義上闡述的。但在馬克思的早期理論中，對信用的研究主要是從倫理學的角度展開的，因此他研究的信用理論問題實質(zhì)是信譽理論問題。

當馬克思著手研究政治經(jīng)濟學問題時以及后來，他從經(jīng)濟學角度深入地研究了信用的本質(zhì)、形式和作用，闡明了資本主義的信用關(guān)系中充滿了投機行為和欺詐，揭示了信譽是資本主義信用關(guān)系的基礎。在《資本論》第三卷中，馬克思專門在第二十七章研究了信用在資本主義生產(chǎn)中的作用。他認為，信用對于資本主義生產(chǎn)具有雙重意義。他說：“信用制度加速了生產(chǎn)力的物質(zhì)上的發(fā)展和世界市場的形成；使二者作為新生產(chǎn)形式的物質(zhì)基礎發(fā)展到一定高度，是資本主義生產(chǎn)方式的歷史使命。同時，信用加速了這種矛盾的暴力的爆發(fā)，即危機，因而加強了舊生產(chǎn)方式解體的各種要素。信用制度固有的二重性質(zhì)是：一方面，把資本主義生產(chǎn)的動力——用剝削別人勞動的辦法來發(fā)財致富——發(fā)展成為最純粹最巨大的賭博欺詐制度，并且使剝削社會財富的少數(shù)人的人數(shù)越來越少；另一方面又是轉(zhuǎn)到一種新生產(chǎn)方式的過渡形式?！?《馬克思恩格斯全集》第25卷，人民出版社，1975年版，第499頁)馬克思的信用理論一方面肯定了信用促進資本主義發(fā)展的重大作用，但他更加強調(diào)資本主義信用制度會助長過度投機的產(chǎn)生并加速資本主義危機的到來的消極作用。馬克思充分注意到信用對投機的作用，他指出信用使買和賣的行為可以互相分離較長時間，因而成為投機的基礎。因此信用制度加速了資本主義矛盾的爆發(fā)和資本主義危機的到來。

馬克思特別強調(diào)了信用的消極作用，他也恰恰是在論述信用的消極作用時涉及了信譽理論問題。他認為信用關(guān)系的背后隱藏著巨大的欺詐，這種欺詐的膨脹，足以使整個經(jīng)濟體系不能正常運行，導致經(jīng)濟危機。他認為，商品交換的發(fā)展是信用產(chǎn)生的基礎，信用關(guān)系是在以物與物的交易進化到以貨幣作媒介的商品交易基礎上產(chǎn)生的。隨著信用關(guān)系的產(chǎn)生，尤其是信用工具的使用，信譽就成了信用關(guān)系得以實現(xiàn)的伴生物，所有信用工具的使用，都隱藏著信譽危機的出現(xiàn)。

馬克思的信譽理論是建立在對資本主義當時的市場經(jīng)濟進行科學分析基礎之上的，拋開資本主義制度這一因素，他的信譽理論對一切商品經(jīng)濟和市場經(jīng)濟社會都是適用的，他的方法也是我們研究一切理論問題應遵循的根本方法。因此，馬克思的信譽理論對當前我們研究社會主義市場經(jīng)濟中存在的信譽問題有重要的指導意義。

二、西方信譽理論中的幾種觀點

在西方經(jīng)濟學說史中，對信譽問題進行較明確研究的應屬新制度經(jīng)濟學派。他們在前人研究的基礎上，從微觀的視角深入研究了信譽對市場、企業(yè)進而對整個國民經(jīng)濟發(fā)展的影響。但他們的研究并沒有局限在信譽對經(jīng)濟的積極作用，而是對經(jīng)濟交往中信譽建立的前提是什么進行了討論，不同的學者有不同的看法。這種分歧主要表現(xiàn)在信譽是否具有可計算性（calculativeness）上。

威廉姆森（Williamson）指出，人天生具有機會主義傾向，即信息不完整的透露或者是歪曲的透露，在缺乏有效的監(jiān)督和處罰的前提下，相信締約者的口頭承諾是可笑的。由于存在信息不對稱和交易成本，確信的判斷不可能限制他人的機會主義行為。由于個體事前不擁有確切的關(guān)于機會主義何時何地發(fā)生的知識，他不得不采取各種保護措施來防范機會主義的危害。這些保護措施主要是建立在強制權(quán)利和制止行動的基礎上，構(gòu)成“正式控制（formal control）” 。此外，在不斷重復的交易過程中，由于可置信的結(jié)束合作的威脅的存在，導致機會主義行為帶來的即期收益不足以抵消未來合作剩余的貼現(xiàn)，這也會使交易各方如實履行事先的約定。(李風圣主譯：《契約經(jīng)濟學》，經(jīng)濟科學出版社，1999年3月版，第25、26頁)

批評的觀點認為，建立在自利計算基礎之上的機會主義防范措施本身就是一種不講信用的表現(xiàn)。因為正式控制的權(quán)力雖然在一些事情上是有效的，但同時也產(chǎn)生了不利的影響，如引起沖突和對應的防范措施。交易的當事人采取各種正式控制本身會產(chǎn)生一種自我強化的機制，因為正式控制發(fā)送了不信任的信號，進而引起機會主義和忠誠的喪失，這又會反過來需要更多的控制。而且，這些防范措施本身就需要耗費大量的資源，其結(jié)果必然是導致資源配置的扭曲。這又是與信譽的初衷背道而馳的。真正的信譽應該是包含這樣的事實，即在選擇信任他人時，察覺并維持其行為上的脆弱性(vulnerability)，且并不打算通過建立各種壁壘來保護自身的利益。

現(xiàn)代制度經(jīng)濟學的信譽研究一個共同的假設前提是，人是自利和理性的，在沒有有效約束的條件下，人總是具有機會主義傾向的。而市場的功能自發(fā)形成一系列的機制來抑制這些行為，從而達到市場交易的可信性。從自利角度出發(fā)構(gòu)建的各種保障契約執(zhí)行的防范措施是信譽關(guān)系得以成立的基礎。而這些保障措施在長期的演化中內(nèi)化在組織、制度、文化之中，最終注入個人的偏好中，形成一種社會普遍的信譽價值觀和信譽文化。這已在信息經(jīng)濟學、制度經(jīng)濟學、博弈論理論研究中達成共識或者說一致的討論。

三、信譽理論在中國的發(fā)展前景

中國理論界從信息不對稱角度系統(tǒng)研究信譽問題的文獻很少。在微觀上、從信息不對稱角度對信譽問題給予最深入研究的是張維迎教授。張維迎是從制度經(jīng)濟學的角度來理解信譽的。他的論述并沒有從高深的經(jīng)濟學理論出發(fā)，而是從困擾中國經(jīng)濟發(fā)展和公眾日常生活的現(xiàn)實社會問題切入。這個問題就是中國社會目前面臨的信譽危機：中國企業(yè)普遍缺乏信譽，市場秩序混亂，人們?nèi)鄙侔踩小τ谛抛u危機，不少人都停留在道德義憤的層面上，把注意力集中在罵騙子。張維迎指出：許多看似道德的問題，實際上可以從產(chǎn)權(quán)制度上找到答案。在他的論述中產(chǎn)權(quán)是一個比道德更基本的東西，這說明制度安排是社會道德的基礎。他的理論涉及了信譽的基本問題，即信譽的根基問題。張維迎認為產(chǎn)權(quán)是信譽的根基，產(chǎn)權(quán)是社會的道德基礎?？梢哉f他的研究秉承了西方新制度經(jīng)濟學派的理論和研究方法，都是從微觀角度來研究信譽產(chǎn)生的基礎和誘發(fā)信譽產(chǎn)生的機制問題，并沒有跳出“經(jīng)濟人”這一人性假設前提，更不適合中國國情。

信譽問題是建立社會主義和諧社會的重要理論問題，它在現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位也是不可爭辯的事實。這不僅因為目前我國改革進程中信譽缺失導致的一系列嚴重負面影響，更是因為缺乏信譽支撐的市場制度很難健康運行。特別是加入WTO以后，資本、人才已不再是經(jīng)濟發(fā)展的稀缺資源，信譽缺失已成為經(jīng)濟發(fā)展的重要“瓶頸”，市場信譽規(guī)范備受關(guān)注。因此，許多著名學者已介入信譽問題研究，雖然他們的學術(shù)取向不同，但是這些研究都涉及了信譽的基本問題，即信譽的根基是什么。張維迎認為，信譽的根基是產(chǎn)權(quán)；鄭也夫認為，信譽的根基涉及多個層面，但重要的是信任與合作的生物學基礎；李向陽認為，信譽的根基更多地取決于一個社會的文化、歷史、道德和經(jīng)濟發(fā)展水平等。然而，從目前我國對信譽研究的現(xiàn)狀來看，文獻數(shù)量在不斷增加，但是大量的研究都缺乏相應的經(jīng)濟學、社會學、歷史學等理論的支撐，針對的問題比較單一，所做的分析比較膚淺，給出的結(jié)論比較片面。伴隨博弈論在經(jīng)濟學中的應用，信譽雖然受到重視，但就經(jīng)濟總體而言，迄今為止信譽在經(jīng)濟學中還沒有得到很好的解釋。因此，信譽問題的研究在國內(nèi)外還處于初始階段，對其進行研究具有廣泛的理論空間。

筆者看來，我國信譽理論的完善和發(fā)展，應當從“理性人”假設轉(zhuǎn)向“社會理性人”假設。這個“社會理性人”應該是指處于一定生產(chǎn)力水平的生產(chǎn)關(guān)系中的人，他的行為的根本特征是其“社會性”。信譽作為人在交易行為中的一種品質(zhì)，它不是人性善惡帶來的結(jié)果，也不是單純追求自利的產(chǎn)物，它是人類交易方式的伴生物，是人的社會性在交易方式中的體現(xiàn)。

(作者單位：吉林大學經(jīng)濟學院)

責任編輯劉學俠