摘要：農(nóng)業(yè)地位的重要性、農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性、農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)性與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)公共物品性質(zhì)等要求我國必須建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。本文在分析我國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮原因的基礎(chǔ)上，闡述了建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的必要性，繼而提出了建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的具體措施。

關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)涵必要性措施

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被視為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的三大支柱之一，是ＷＴＯ框架下政府國內(nèi)支持的主要舉措。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗損的能力，減少非必然損失；促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源的合理配置， 保障農(nóng)業(yè)投資安全，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)的研制和應(yīng)用；促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品總量的增加和質(zhì)量的提高， 有助于市場(chǎng)穩(wěn)定，增加消費(fèi)者福利，對(duì)于保障農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)具有重要意義。

一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理應(yīng)擁有廣闊的市場(chǎng)。然而，自上世紀(jì)90年代恢復(fù)辦理農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就長期處于停滯不前、日益萎縮的狀態(tài)，保費(fèi)收入呈明顯的下降趨勢(shì)。據(jù)調(diào)查，1993年到2004年保費(fèi)收人從近6億元下降到不足4億元。2004年我國農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入3.77億元，同比減少0.88億元，負(fù)增長18.86%。按全國2.3億農(nóng)戶計(jì)算，戶均投保費(fèi)用不足2元。另外，在保費(fèi)收人大幅下降的同時(shí)，險(xiǎn)種數(shù)目也在不斷減少，由最多時(shí)候的60多個(gè)險(xiǎn)種，下降到目前的不足30個(gè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)萎縮主要有以下幾個(gè)方面的原因：

(一)高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率、高經(jīng)營費(fèi)用，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營一直處于虧損狀態(tài)

我國屬于自然災(zāi)害比較嚴(yán)重的國家，每年因天災(zāi)造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失巨大，然而高風(fēng)險(xiǎn)必然導(dǎo)致高賠付率；1993一2003年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率不斷上升，2003年達(dá)到92.1%，大大高于保險(xiǎn)界公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn)，致使商業(yè)保險(xiǎn)公司入不敷出；另外農(nóng)戶的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)也加大了保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、定損、理賠的難度，提高了賠付率和經(jīng)營成本。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然市場(chǎng)巨大，但高賠付率、高風(fēng)險(xiǎn)使得各商業(yè)保險(xiǎn)公司避而遠(yuǎn)之，最終導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給不足。

(二)農(nóng)民收入低水平與農(nóng)險(xiǎn)高保費(fèi)率形成了強(qiáng)大反差，限制了農(nóng)民的投保能力

首先，農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率取決于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失率， 高賠付率要求高保費(fèi)率。這樣確定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，在沒有政府補(bǔ)貼的狀況下，我國絕大多數(shù)農(nóng)民無法承受。其次，由于政府長期采用財(cái)政撥款救濟(jì)災(zāi)民的風(fēng)險(xiǎn)處置方法，很容易使農(nóng)民將此作為一項(xiàng)應(yīng)有的“期望權(quán)”，認(rèn)為它是一種“不收保費(fèi)”的保險(xiǎn)，這種政策導(dǎo)向了阻礙了農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱情。再次，過低的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和商品化程度也降低了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的“可保性”。使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)徘徊于日益萎縮的怪圈。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)陷入了“高賠付率保險(xiǎn)公司保不起、高費(fèi)率農(nóng)民買不起”的兩難境地，以致保險(xiǎn)“投保越多、費(fèi)用越低、保障越足”的大數(shù)法則難以發(fā)揮作用。這樣，在理論上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求曲線和供給曲線無法交融，農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)就出現(xiàn)了供需雙冷的局面。沒有政策扶持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅靠市場(chǎng)機(jī)制是難以維系生存和發(fā)展

的，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就在這兩難中日漸萎縮。

二、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)涵及建立的必要性

世界各國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的歷程表明，政府積極的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以發(fā)展的重要保證。2004 年中央“一號(hào)文件”提出：“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼?！?005年中央“一號(hào)文件”再次指出：“擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍”，這兩個(gè)“一號(hào)文件”無疑為我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立提供了依據(jù)。

（一）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是為實(shí)現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策目標(biāo)而建立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是非營利性質(zhì)的，其標(biāo)的是一些關(guān)系國計(jì)民生的農(nóng)產(chǎn)品，比如稻谷、小麥、玉米、大豆、生豬、綿羊、油菜籽等。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是政府主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府不僅參與宏觀決策，而且要介入微觀經(jīng)營管理活動(dòng)；另外，政府要為這類業(yè)務(wù)經(jīng)營提供補(bǔ)貼、財(cái)政優(yōu)惠措施以及行政便利措施，以保證制度的可持續(xù)性。

（二）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性

1.從農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)的角度論證。農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，又面臨自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)，決定了農(nóng)業(yè)是一個(gè)特殊的、需要政策性保護(hù)的產(chǎn)業(yè)；農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，如高度相關(guān)性使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難以滿足傳統(tǒng)保險(xiǎn)理論關(guān)于理想的可保風(fēng)險(xiǎn)的條件，這決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不宜采用純商業(yè)性模式而應(yīng)采用政策性模式；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)公共物品的屬性和外部正效應(yīng)的存在，也要求由政府來提供政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在保費(fèi)率難以界定、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇難以防范以及定損理賠困難等特殊技術(shù)障礙，這些都要求政府把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以政策性保險(xiǎn)的形式提供給農(nóng)民。

2.從我國加入WTO后發(fā)展趨勢(shì)的角度論證。我國已加入ＷＴＯ，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理就要求運(yùn)用符合ＷＴＯ規(guī)則的方式和手段來進(jìn)行，這樣原有的一些農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策和措施就要取消，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于世界貿(mào)易組織規(guī)則允許和提倡的“綠箱政策”，世界上很多國家都把發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為扶持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的政策措施。因此我國政府應(yīng)積極借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，建立符合我國加入ＷＴＯ后發(fā)展要求的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展建立保障體系。

3.從我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐的角度論證。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自1982年恢復(fù)至今20多年的發(fā)展歷程，表明政府的重視程度與我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況呈正相關(guān)關(guān)系。在政府的支持下，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)曾出現(xiàn)快速發(fā)展，如保費(fèi)收入從1982年的23萬元猛增到1993年的8.6億多元，年均遞增127%。而1993年以后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面商業(yè)化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失去了政府的支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了全面萎縮。

4.從世界各國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的角度論證。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在世界范圍的發(fā)展已經(jīng)有100多年的歷史，在40多個(gè)已建立了較為健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的國家中還沒有一個(gè)國家真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化經(jīng)營。在世界各國，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是一種政策性很強(qiáng)的保險(xiǎn)，都要求發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，在實(shí)際運(yùn)作中，各國政府也都確實(shí)給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以多方面的支持。

5 .從政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的不可替代性角度論證。首先，政府能夠利用強(qiáng)制力為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供一個(gè)完備的法律框架。而且，只有政府的強(qiáng)制力，才能保證必要時(shí)絕大多數(shù)人投保，以發(fā)揮大數(shù)法則的作用；其次，政府舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于農(nóng)業(yè)資源的合理配置。如果政府運(yùn)營，就能夠依靠自身的權(quán)威充分調(diào)動(dòng)各方面的力量參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的防損、定損等技術(shù)問題，合理配置人力資源，節(jié)約運(yùn)行成本；最重要的是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由政府來經(jīng)營，政府不會(huì)把節(jié)余作為利潤，而是把它作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。即使經(jīng)營虧損，政府也不會(huì)撇下農(nóng)民不管，從而保證了農(nóng)民投保的積極性。

三、建立我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的措施

（一）構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織制度

選擇適合的組織制度是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度成功的關(guān)鍵因素之一。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國當(dāng)前的實(shí)際情況， 筆者認(rèn)為我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系應(yīng)突破單一格局，向多元化發(fā)展。 建議盡快建立國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，走一條有政府資金支持、農(nóng)民互助共濟(jì)、多渠道、多層次合作的農(nóng)險(xiǎn)路子 ，切實(shí)為廣大農(nóng)民提供有力的保障。

組建國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，是推動(dòng)中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵所在。由政府設(shè)立專門的政策性保險(xiǎn)公司作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心組織，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向是最切合我國國情的。這種專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司必須是專門承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，并且還有專門的健全的監(jiān)管體系。建立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司可以切實(shí)的保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性，通過國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司來貫徹實(shí)施政府推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，從而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

組建國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，資金來源于財(cái)政預(yù)算撥款，包括中央財(cái)政和地方財(cái)政。政府補(bǔ)貼經(jīng)營管理費(fèi)用，并免除國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的一切稅賦。其機(jī)構(gòu)可分設(shè)至地、市一級(jí)，業(yè)務(wù)上采取垂直領(lǐng)導(dǎo)。國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司不直接參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其主要職責(zé)就是貫徹實(shí)施國家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各項(xiàng)支持政策，具體包括:(1)向經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)社以及縣級(jí)農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)提供費(fèi)用補(bǔ)貼，并向投保農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織提供保費(fèi)補(bǔ)貼。（2）向所有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、縣級(jí)農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)提供技術(shù)支持以及再保險(xiǎn)支持。（3）負(fù)責(zé)管理鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)社及縣級(jí)農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)積累的準(zhǔn)備金，并在發(fā)生賠付支出時(shí)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。（4）建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，并在發(fā)生巨災(zāi)損失時(shí)履行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障的職能。

建立各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，形成多元化的經(jīng)營格局。在充分發(fā)揮國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司主渠道作用時(shí)，根據(jù)不同地區(qū)需要，鼓勵(lì)大力發(fā)展與之相適的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，如：成立由農(nóng)民自己組成的非盈利的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作組織。發(fā)展農(nóng)業(yè)合作保險(xiǎn)組織不僅可以有效降低經(jīng)營成本，擴(kuò)大承保范圍，而且有利于避免道德風(fēng)險(xiǎn)，降低監(jiān)督成本和保險(xiǎn)賠付率。還可以發(fā)展農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助會(huì)、保險(xiǎn)公司與地方政府等有關(guān)部門聯(lián)合共保等多種形式的農(nóng)村保險(xiǎn)組織。

一般來說，在農(nóng)民收入水平相對(duì)較高的地區(qū)，可以考慮采取商業(yè)性保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)合經(jīng)營的模式；其他農(nóng)業(yè)商品化程度較低，政府財(cái)政有限的地區(qū)，應(yīng)該更多地強(qiáng)調(diào)發(fā)揮農(nóng)民積極性，在自愿、互利的基礎(chǔ)上建立農(nóng)村互助合作保險(xiǎn)社。政府應(yīng)實(shí)施一些優(yōu)惠的稅收政策和適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)補(bǔ)貼政策，鼓勵(lì)市場(chǎng)上已有的商業(yè)性保險(xiǎn)公司積極參與中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開發(fā)。同時(shí)也積極引進(jìn)外資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，共同推動(dòng)中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，以盡快形成多元化、多層次、全方位的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)新格局。

(二)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種特殊的復(fù)雜險(xiǎn)種，商業(yè)保險(xiǎn)法以及其它政策性保險(xiǎn)法都無法涵蓋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須單獨(dú)立法，而我國目前還沒有相應(yīng)的法律。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義和作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒被廣大農(nóng)民特別是各級(jí)政府所認(rèn)識(shí)，所以，建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)制度，立法必須先行。

1.在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律中確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)以及政策性屬性，并區(qū)分不同性質(zhì)的保險(xiǎn)活動(dòng)，實(shí)行分類管理。要根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)性、政策性特征，確定保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)、經(jīng)營目的、經(jīng)營原則、經(jīng)營主體、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式與方法等。

2.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)發(fā)揮的職能和作用。用法律的形式明確規(guī)定政府管理職能和支持方式，包括對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策、金融支持、技術(shù)支持、財(cái)政補(bǔ)貼等。

(三)加大政府扶持力度

縱觀世界各國，幾乎實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國家都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼和稅收減免以及對(duì)其它農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提供再保險(xiǎn)等政策支持。我國政府應(yīng)充分利用好WTO規(guī)則下的“綠箱政策”，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度。

1.提供保費(fèi)補(bǔ)貼，以刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。作為準(zhǔn)公共物品，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購買和消費(fèi)具有正外部性特征，由農(nóng)民獨(dú)自承擔(dān)購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部成本和社會(huì)責(zé)任有失公平，費(fèi)率過高將加劇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求的嚴(yán)重不足。因此，政府應(yīng)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)投保人進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，刺激和增強(qiáng)其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求。

2.提供再保險(xiǎn)支持和經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼，實(shí)行減免稅政策，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。政府應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提供經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持，實(shí)行減免稅政策，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給。

3.多方籌措資金。如果全面開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府可能難以承受巨大的補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，因而，應(yīng)考慮多方籌措資金。一方面，改政府直接補(bǔ)貼為間接扶持，各級(jí)政府可以通過建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度改變傳統(tǒng)的扶貧補(bǔ)貼方式，將救濟(jì)、補(bǔ)貼轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。另一方面，國家和省市兩級(jí)政府應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展基金，用于支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性之一是政策性，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的必然選擇，建立政策性保險(xiǎn)公司勢(shì)在必行，只有充分發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中政府的主導(dǎo)作用，同時(shí)鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多元化發(fā)展，才能真正體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定器作用，農(nóng)民的利益才能得到切實(shí)的保障。

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