引資助力

《銀行家》：2005年3月25日和5月25日，北京銀行分別與荷蘭ING集團和國際金融公司簽訂股份認購協(xié)議，兩家境外金融機構(gòu)分別占股19.9％和5％。引資工作的完成對北京銀行意味著什么？

閻冰竹：北京銀行引進境外戰(zhàn)略投資者的時間雖然不長，但已初見成效。引資在以下四個方面提升了北京銀行的實力：

第一，充實資本金，全面優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。引進外資后，我行核心資本金大大增加，資本充足率提前一年達到監(jiān)管要求。2005年末，我行資本充足率達到11％，其中核心資本充足率達到7.61％。引資工作完成后，我行于2005年12月26日采取私募發(fā)行的方式，成功發(fā)行了35億元次級債券。引入境外戰(zhàn)略投資者，進一步壯大了我行資本實力，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高了風險管理能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，提升了綜合競爭能力。

第二，汲取先進經(jīng)驗，樹立現(xiàn)代經(jīng)營管理理念。伴隨著引資工作的逐步深入，我行與外資方展開了多領(lǐng)域的合作，涉及經(jīng)營管理、信息技術(shù)、人員培訓等方面。依據(jù)這一合作方案，ING集團積極給予我行智力支持，針對我行現(xiàn)有的經(jīng)營、管理模式，撰寫了題為“走向卓越績效——六個驅(qū)動力”的企業(yè)改進分析報告，該報告涵蓋了業(yè)務(wù)組合、組織架構(gòu)、運營管理、營銷、商譽和財務(wù)管理等多方面內(nèi)容，深刻分析了北京地區(qū)當前批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和我行巨大的發(fā)展?jié)摿?，并結(jié)合ING自身的經(jīng)驗，為我行引入先進的風險管理理念和操作模型，提出了很多富有建設(shè)性的意見。

第三，進軍理財市場，業(yè)務(wù)更加多元化。2005年5月16日，我行與ING集團旗下的首創(chuàng)安泰人壽保險有限公司簽訂了銀保合作協(xié)議，此次合作是雙方在理財顧問、金融產(chǎn)品“一站式”服務(wù)和直銷銀行服務(wù)領(lǐng)域展開深入合作的一個重要戰(zhàn)略舉措，使我行的業(yè)務(wù)更加多元化。目前，我行所代理的首創(chuàng)安泰人壽保險公司的保險產(chǎn)品，已實現(xiàn)銷售額2800余萬元，有力地促進了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第四，同業(yè)合作擴大，國際影響力顯著增強。ING集團入股后，我行與其下屬的荷蘭商業(yè)銀行等機構(gòu)簽署了同業(yè)合作協(xié)議，借助其覆蓋全球的網(wǎng)點優(yōu)勢，擴大了自身的國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使客戶在國際間的資金融通更加便利、快捷。同時，借助ING集團的雄厚實力和國際影響力，我行的外匯資金實力和國際知名度、信譽度顯著增強，資金業(yè)務(wù)技術(shù)水平不斷得到提升。2005年6月9日，我行在城市商業(yè)銀行中首獲衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，進一步拓寬了資金業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。2005年11月，我行與中國銀行、中國工商銀行、招商銀行一起成功擔任國家開發(fā)銀行2005年第二期6.3億境內(nèi)美元債券的主承銷商，成為首家擔任境內(nèi)美元債券主承銷商的城市商業(yè)銀行。

在不久的將來，我們還將與外資在個人業(yè)務(wù)、風險管理、人力資源、客戶資源以及信息技術(shù)等各方面開展深入的合作。

經(jīng)營轉(zhuǎn)型

《銀行家》：隨著我國銀行業(yè)改革開放的深入，各商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和管理模式都在發(fā)生深刻的變化。同時，為應(yīng)對中外 銀行的競爭，中國的商業(yè)銀行還要過經(jīng)營轉(zhuǎn)型這一關(guān)。北京銀行是如何面對這種挑戰(zhàn)的？

閻冰竹：在新的發(fā)展階段，我行提出要加快實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，本著“有進有退，有所為有所不為”的原則，以提升核心競爭力為目標，堅持資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負債業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)與個人業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新型業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，推動增長方式轉(zhuǎn)變，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)產(chǎn)品自主創(chuàng)新，實現(xiàn)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

做強個人業(yè)務(wù)。我們將通過卓有成效的產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)做強個人業(yè)務(wù)的發(fā)展目標。在個人產(chǎn)品的研發(fā)上，首先做到有的放矢，明確自己的客戶群體，提供有針對性的差異化產(chǎn)品和服務(wù)，強化自身的經(jīng)營特色，塑造獨特的競爭優(yōu)勢。比如，2004年，我行推出專為青少年設(shè)計的“京卡儲蓄未來卡”和專為老年人設(shè)計的“京卡關(guān)愛卡”，成功地填補了市場空白；2005年，我行又推出了全國首家真正意義上的“女子銀行”，專門為高端女性客戶提供特色金融服務(wù)；連續(xù)推出了多期人民幣和外匯理財產(chǎn)品，獲得了良好的社會反響。著眼未來，我們將不斷提高儲蓄存款的貢獻度，形成存款增長的穩(wěn)定來源；提高個人信貸比重，形成利潤增長的穩(wěn)定來源。

做大國際業(yè)務(wù)。我行國際業(yè)務(wù)從無到有、從小到大，發(fā)展十分迅速，但是，目前整個國際業(yè)務(wù)的占比還不高。我行引進外資后，將與境外戰(zhàn)略投資者加強合作，緊跟市場需求，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，做大國際業(yè)務(wù)。2005年，我行開發(fā)了美元大額存款和大額速匯業(yè)務(wù)，推出“心喜”外匯理財產(chǎn)品、大額對公結(jié)售匯等產(chǎn)品，取得了很好的市場效益。2005年6月9日，我行在全國城市商業(yè)銀行中首批獲得外匯衍生產(chǎn)品交易資格，為客戶提供更為全面的保值、增值和避險服務(wù)，提高盈利能力。著眼未來，我行將繼續(xù)加大力度開發(fā)新產(chǎn)品，比如推出個人留學產(chǎn)品服務(wù)套餐，配合推廣個人購匯業(yè)務(wù)；開發(fā)同業(yè)融資付款業(yè)務(wù)/假遠期信用證業(yè)務(wù)，滿足客戶在辦理結(jié)算方面的不同需求；完善保函產(chǎn)品，建立人民幣保函的產(chǎn)品優(yōu)勢；優(yōu)化信用證服務(wù)細節(jié)，正式推出網(wǎng)上開證業(yè)務(wù)，方便客戶；開發(fā)外匯保理產(chǎn)品，擴大融資業(yè)務(wù)品種。

打造中小企業(yè)金融特色品牌。2005年，我行被北京銀監(jiān)局指定為北京市惟一一家中小企業(yè)貸款試點銀行。我行以此為契機，進一步發(fā)揮服務(wù)中小企業(yè)的優(yōu)勢。一方面，我行制定了《推進小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實施意見》，進一步明確了中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標：每年新增貸款中的70％用于中小企業(yè)，其中為小企業(yè)或微小企業(yè)貸款40億～60億元，使我行成為北京地區(qū)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的主要服務(wù)者；另一方面，為全面提升服務(wù)中小企業(yè)的能力和水平，我行多次召開中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)推介會，推出健全服務(wù)中小企業(yè)專業(yè)機構(gòu)、完善中小企業(yè)信用評級體系、改革中小企業(yè)貸款定價體系、優(yōu)化服務(wù)中小企業(yè)操作流程、鞏固服務(wù)中小企業(yè)合作領(lǐng)域、拓展中小企業(yè)貸款營銷渠道、加大中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新力度、完善中小企業(yè)信息管理系統(tǒng)、持續(xù)優(yōu)化人員考核獎懲機制等十項措施，持續(xù)強化對中小企業(yè)融資的支持力度，通過真誠、專業(yè)、高效的服務(wù)打造中小企業(yè)服務(wù)金融特色品牌。

打造國際一流商業(yè)銀行

《銀行家》：作為一家“北京籍”銀行，北京銀行已走過十年的風雨路。展望未來，北京銀行給自己做了怎樣的定位？為完成這種定位，還有哪些工作要做？要采取哪些具體的措施？

閻冰竹：北京銀行在改革中成長，十年歷程，我們深刻體會到了“大發(fā)展小困難、小發(fā)展大困難、不發(fā)展最困難”的哲理。近期，在總結(jié)第一個十年發(fā)展經(jīng)驗、深刻把握當前發(fā)展形勢的基礎(chǔ)上，我們確定了第二個十年發(fā)展的總體思路：以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以穩(wěn)健發(fā)展、均衡發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、和諧發(fā)展的理念為指導，以市場化、區(qū)域化、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、資本化、國際化為方向，努力打造能夠為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、為股東創(chuàng)造最大價值、為員工帶來職業(yè)發(fā)展的國際一流商業(yè)銀行。

市場化就是以不斷變革應(yīng)對市場競爭，以產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)對市場變化，緊密跟蹤市場，用規(guī)范的市場行為滿足客戶需求，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、營銷一體化、金融創(chuàng)新品牌化、服務(wù)個性化、員工職業(yè)化。

股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化是按照國際銀行業(yè)的通行做法，不斷夯實資本金基礎(chǔ)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，積極探索資本補充的有效途徑。同時，進一步處理好質(zhì)量、效益和速度的關(guān)系，強化資本的有效配置，實現(xiàn)對資本的科學管理。

國際化，即以引資為契機，以國際化經(jīng)營管理為重點，積極開展國際合作，推進治理結(jié)構(gòu)國際化、戰(zhàn)略思維國際化、整體形象國際化。

區(qū)域化就是做大做強北京市場，不斷提高北京的市場占有率和客戶滿意度。在此基礎(chǔ)上，按照“立足北京、輻射全國、接軌國際”的思路，盡快實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。

資本化，即建立穩(wěn)定持續(xù)動態(tài)的資本補充機制，通過各種形式參與金融同業(yè)合作，在政策法律范圍允許的環(huán)境下，逐步向證券業(yè)和保險業(yè)滲透。

隨著更名、引資等發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn)，北京銀行已經(jīng)進入重要的發(fā)展階段。北京銀行未來的主要任務(wù)有以下六點：一是以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為核心，積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)，改善財務(wù)績效，增強競爭實力；二是積極構(gòu)建和發(fā)展現(xiàn)代營銷體系，加快自主產(chǎn)品創(chuàng)新，打造品牌優(yōu)勢；三是加快建設(shè)社區(qū)網(wǎng)點、電話銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行，提高低成本分銷能力；四是全面提高營運管理信息化水平，深化組織體系變革，全面構(gòu)建人才戰(zhàn)略高地；五是全面構(gòu)建風險管理與內(nèi)控體系的長效機制，實現(xiàn)合規(guī)性風險管理，建設(shè)流程銀行；六是塑造先進企業(yè)文化，創(chuàng)造和諧發(fā)展。

為了完成上述任務(wù)，我們還將采取以下八項措施：

努力推進“三服務(wù)”工作。繼續(xù)堅持“服務(wù)首都經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)京城百姓”的市場定位，緊密結(jié)合北京市未來五年的主要任務(wù)和“新北京、新奧運”的戰(zhàn)略構(gòu)想謀劃各項工作，進一步加大對城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、區(qū)域經(jīng)濟、高新技術(shù)企業(yè)和中關(guān)村科技園區(qū)、商務(wù)中心區(qū)、奧運會的支持力度，實現(xiàn)與首都經(jīng)濟和社會發(fā)展的共同騰飛；積極探索最適合中小企業(yè)成長的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過多種手段拓寬中小企業(yè)的融資渠道；充分展現(xiàn)“真誠，所以信賴”的經(jīng)營理念，用人文關(guān)懷解讀百姓心聲，為市民提供最貼心的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提升“市民銀行”的品牌形象。

著重提高電子化分銷能力。著重加快發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行，使電子化網(wǎng)絡(luò)成為服務(wù)的重要渠道。增強客戶服務(wù)中心的綜合服務(wù)功能，明確產(chǎn)品營銷、全面金融服務(wù)、客戶資源開發(fā)和管理功能的經(jīng)營實體定位，提供低成本、為大眾客戶服務(wù)的品牌。繼續(xù)豐富網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)種類，提高交易筆數(shù)和交易金額，吸引和培育客戶群。

積極促進資金業(yè)務(wù)發(fā)展。積極學習和引進國際銀行資金交易管理模式，建立規(guī)范的資金交易運行機制。大力創(chuàng)新資金業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在有效控制流動性風險、利率風險和匯率風險的前提條件下，提高代客經(jīng)營收益和自營資金收益。

切實加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。強化產(chǎn)品特色，加快財富管理、個人消費信貸、信用卡等產(chǎn)品開發(fā)，確保持續(xù)推出新產(chǎn)品。開拓創(chuàng)新中小企業(yè)融資、銀保合作、銀證合作、理財顧問、企業(yè)年金、福利計劃管理、基金托管等種類的產(chǎn)品，以及貿(mào)易融資、外匯結(jié)構(gòu)性融資、外匯項目融資、外匯清算產(chǎn)品、各種類信用證業(yè)務(wù)、各種類保函業(yè)務(wù)、資金交易類的期權(quán)、掉期等最新產(chǎn)品。

大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)。全力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，形成零售銀行特色。根據(jù)個人大眾客戶和中高端專業(yè)人士客戶的不同需求，提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)，促進個人消費信貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

完善經(jīng)濟資本管理體系。樹立資本約束理念，對資本進行統(tǒng)籌管理和動態(tài)監(jiān)測，以經(jīng)濟資本最低回報率約束資產(chǎn)業(yè)務(wù)的擴張，建立以資本充足率達標為核心的考核評價方法，有效防范高風險資產(chǎn)對經(jīng)濟資本的侵耗，確保資本充足率實時達標。提高盈利能力，積極開拓多元化的資本補充機制，通過多條途徑不斷補充資本金，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

全面提高風險管理水平。引進國際先進的風險管理理念、管理系統(tǒng)和控制模型，建立信用評級系統(tǒng)、利率風險控制模型，提高防范風險的技術(shù)手段。加強合規(guī)性風險管理，建設(shè)流程銀行和合規(guī)文化。實現(xiàn)前、中、后臺業(yè)務(wù)的科學劃分和有效分離，不斷健全各項規(guī)章制度，規(guī)范操作流程，并持續(xù)動態(tài)地完善規(guī)章制度和流程。

不斷提升信息技術(shù)水平。繼續(xù)堅持“科技興行”戰(zhàn)略，以信息技術(shù)不斷提升服務(wù)競爭力和組織運營效率，不斷提升經(jīng)營管理的現(xiàn)代化水平。

責任編輯：柯 丹