摘要：規(guī)范的金融供給是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的保證，農(nóng)村金融由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)村體制障礙及法律制度缺陷等因素，在供給過程中呈現(xiàn)出四大悖論。針對農(nóng)村金融供給行為、結(jié)構(gòu)、數(shù)量與方式上的缺憾，以法治供給、和諧供給、非均衡供給、多元供給為基本理念，最后以主體的權(quán)利能力、行為能力、責(zé)任承擔(dān)為基點(diǎn)，重構(gòu)農(nóng)村金融供給法律制度。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；法制供給；和諧供給；法律制度

中圖分類號：D92文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1004-1494（2006）06-0075-04

金融作為一種社會資源，其傳統(tǒng)意義上的配置方式主要有政府配置和市場配置。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要大量資金，但農(nóng)村自身資金積累能力低、數(shù)量少，必須加大農(nóng)村金融供給力度，這是突破農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的發(fā)展瓶頸的一劑良藥。農(nóng)村金融實(shí)然供給與應(yīng)然需求間存在悖反現(xiàn)象，這阻礙了新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)。

一、當(dāng)前我國農(nóng)村金融供給的困境

農(nóng)村金融供給為實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展的目標(biāo)提供資金來源，是促進(jìn)“三農(nóng)”問題解決的重要途徑。金融支持“三農(nóng)”的情況已有很大改觀，農(nóng)村信貸資金投向呈現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性變化，農(nóng)村金融服務(wù)效率也有顯著提高，但我國農(nóng)村金融供給仍存在諸多困境。

（一）農(nóng)村金融供給不能滿足需求

目前，農(nóng)村金融供給總量與供給結(jié)構(gòu)都不能滿足農(nóng)村金融需求。我國長期實(shí)行城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，政府在農(nóng)村投入的金融總量一直走低，市場金融投資基于理性經(jīng)濟(jì)人定律也偏好于城市發(fā)展以獲取更大利潤，在農(nóng)村金融供給總量上表現(xiàn)為供給量遠(yuǎn)小于需求量。另外，農(nóng)村金融主要由官方予以生產(chǎn)性供給，生活性供給顯然偏少，非正規(guī)金融供給在操作上很不規(guī)范，無法可依。

（二）農(nóng)村金融政府供給與市場供給沖突

農(nóng)村金融按照供給主體一般分為政府供給與市場供給，政府供給的農(nóng)村金融屬于公共產(chǎn)品或準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有非營利性與福利性；市場供給的農(nóng)村金融一般屬于私人產(chǎn)品，也有部分屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品。我國代表政府提供金融產(chǎn)品與服務(wù)的主體包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社及中國農(nóng)業(yè)銀行，政府也通過財(cái)政轉(zhuǎn)移支付等經(jīng)濟(jì)手段向農(nóng)村提供資金。農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該是通過市場競爭供給農(nóng)村金融所需的市場活動主體，卻承擔(dān)著較多的公共金融產(chǎn)品的供應(yīng)責(zé)任。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，其定位應(yīng)在于提供農(nóng)村公共金融產(chǎn)品，但其沒有履行好這一責(zé)任。所以說農(nóng)村金融的政府供給與市場供給存在沖突，這一沖突本質(zhì)上是金融供給主體間的功能錯(cuò)位與缺位，也是農(nóng)村金融供給上的政府失位與市場錯(cuò)位的沖突。

（三）農(nóng)村金融供給的向心力與離心力背反

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)面臨著結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)處于升級階段，農(nóng)民各類權(quán)益亟待實(shí)現(xiàn)，資金需求量非常大，但隨著地區(qū)之間、城鄉(xiāng)之間的差距拉大，資金流動的馬太效應(yīng)也越明顯，廣大農(nóng)村地區(qū)發(fā)展資金匱乏，信貸資金萎縮，資金從農(nóng)村、小城鎮(zhèn)向大中城市轉(zhuǎn)移。^[1]問題關(guān)鍵在于農(nóng)村各金融機(jī)構(gòu)吸收農(nóng)戶存款后，將其轉(zhuǎn)移到城市獲取高額利潤，外界資金不能流向農(nóng)村，內(nèi)部資金抽離農(nóng)村。農(nóng)村金融向心力與離心力的背反實(shí)質(zhì)是高利潤與低利潤產(chǎn)業(yè)的沖突，是發(fā)達(dá)區(qū)域與落后區(qū)域的沖突，也是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中效率與公平的沖突。

（四）農(nóng)村金融供給的法治化與政策化沖突

農(nóng)村金融領(lǐng)域供給的法治化程度還比較低，比如鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機(jī)，人為逃避債務(wù)，農(nóng)戶惡意欠貸，金融機(jī)構(gòu)違規(guī)放貸，行政機(jī)關(guān)不當(dāng)干預(yù)等情況屢見不鮮。具體表現(xiàn)在：第一，農(nóng)村金融法律缺失嚴(yán)重。我國的金融法律、法規(guī)制定時(shí)較多立足于城市需要，這些法律法規(guī)在農(nóng)村適用性較差，商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法及保險(xiǎn)法基本沒有關(guān)于農(nóng)村金融的規(guī)定，即使有少數(shù)關(guān)于農(nóng)村金融的法律法規(guī)，也存在位階低、口號性強(qiáng)、適用性差問題。第二，農(nóng)村金融問題政策性強(qiáng)。雖然政策相對法律而言具有靈活性與效率性，但農(nóng)村金融問題的長效解決還需法律保證，法律特有的強(qiáng)制性和秩序性更能有效地限制政府權(quán)力，保護(hù)弱勢農(nóng)民權(quán)益。

二、農(nóng)村金融供給困境的成因分析

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的限制性因素

農(nóng)業(yè)雖然是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，但其自身存在諸多限制性因素，這些因素制約了農(nóng)業(yè)難以完全現(xiàn)代化、市場化、產(chǎn)業(yè)化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者不僅要承擔(dān)自然風(fēng)險(xiǎn)，而且要承擔(dān)各種經(jīng)濟(jì)的、社會的乃至政策的不確定因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)。^[2]農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接面對自然，受自然規(guī)律影響也最大，整體自然環(huán)境的惡化更加重農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)狀況；社會轉(zhuǎn)型期是各類經(jīng)濟(jì)、社會風(fēng)險(xiǎn)最高的時(shí)期，這更加劇農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性。農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)成本上升、農(nóng)業(yè)規(guī)模效益差、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、產(chǎn)品種類較單一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條短、農(nóng)產(chǎn)品附加值等導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的平均利潤低于社會平均水平，農(nóng)業(yè)難以對金融資本產(chǎn)生吸引力。

（二）農(nóng)村發(fā)展外部的體制性因素

農(nóng)村在社會整體發(fā)展過程中一直充當(dāng)奉獻(xiàn)者的角色，城市優(yōu)先于農(nóng)村發(fā)展，工業(yè)優(yōu)先于農(nóng)業(yè)發(fā)展，市民待遇高于農(nóng)民，這種狀況在體制上表現(xiàn)為城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。目前的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)正由制度型向市場型轉(zhuǎn)變，市場型城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)下農(nóng)村與城市之間的斷裂由市場造成，農(nóng)村在市場競爭中被剝奪。傳統(tǒng)制度型二元結(jié)構(gòu)導(dǎo)致農(nóng)村與城市發(fā)展的起點(diǎn)、機(jī)會的不平等，農(nóng)民不能平等而自由地享有財(cái)產(chǎn)權(quán)、遷徙權(quán)、受教育權(quán)等基本權(quán)利。市場型城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)使得城市生產(chǎn)性與生活性資料中進(jìn)口比例提高，城市對農(nóng)村的依賴關(guān)系日益淡化，市民與農(nóng)民的交流隔閡擴(kuò)大，城市文化沖擊農(nóng)村文化。這兩類城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)都加劇了農(nóng)村金融供給的困難，新農(nóng)村建設(shè)中尤其需要克服市場型城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。

（三）法律制度滯后的直接性因素

法律必須對所有重要（社會典型的）的生活事件和利益沖突進(jìn)行調(diào)整，^[3]法律作為一項(xiàng)制度性安排，其背后存在著各種力量間的斗爭和妥協(xié)，農(nóng)民力量渙散、組織程度低，農(nóng)業(yè)從屬于工業(yè)等產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村依附于城市，這必將導(dǎo)致法律制度安排難以傾向于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村。農(nóng)村金融供給法律的缺乏體現(xiàn)在以下幾方面：一是農(nóng)村金融法律關(guān)系中主體地位不明確。農(nóng)村金融法律關(guān)系中的主體有政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶等，這些金融主體法律地位的規(guī)定還有缺失。二是農(nóng)村金融行為缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范。政府在農(nóng)村設(shè)租、尋租的空間比較大，制約政府行為的法律有空白；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)偏離功能定位進(jìn)行違規(guī)操作，民間金融機(jī)構(gòu)的金融行為也無法律明確規(guī)范。三是農(nóng)民權(quán)益的救濟(jì)不力。農(nóng)村金融供給缺乏全程監(jiān)管，且監(jiān)管法律混亂與空白交織，農(nóng)戶作為受益主體自我救濟(jì)能力有限且救濟(jì)渠道不暢，市場主體缺乏具體責(zé)任制度。

三、改善我國農(nóng)村金融供給應(yīng)樹立新的理念

在社會主義新農(nóng)村建設(shè)時(shí)代背景下，解決農(nóng)村金融供給問題應(yīng)貫徹如下新的理念。

（一）供給行為的法治化

法治原則作為一條基本的文化公理，反映了人類文明的現(xiàn)代形態(tài)對公共生活規(guī)范和秩序的特殊理解，^[4]法治原則應(yīng)貫徹到國家、社會生活中，外化為規(guī)范制度，內(nèi)化為法律信仰。農(nóng)村金融供給行為必須法治化，這由以下因素決定：第一，農(nóng)村社會治理的內(nèi)在需求。農(nóng)村社會治理是道德治理、權(quán)力治理及權(quán)利治理的相互混同狀態(tài)，治理狀態(tài)最終應(yīng)以權(quán)利治理為主兼負(fù)道德與權(quán)力治理為最優(yōu)。第二，農(nóng)村各社會主體力量懸殊。政府是農(nóng)村社會的強(qiáng)勢主體，社會中間組織和企業(yè)是農(nóng)村社會發(fā)育不全的主體，農(nóng)民則是最弱勢主體，農(nóng)村金融供給行為的法治化是保證農(nóng)民切實(shí)受益的路徑選擇。第三，法治的實(shí)踐性保證供給行為實(shí)施。法治是一門實(shí)踐的藝術(shù)，法治必須要在社會實(shí)踐活動中得到實(shí)現(xiàn)，實(shí)踐性是法治要件之一，實(shí)踐的法治能夠?qū)r(nóng)村金融供給起到促進(jìn)作用。

（二）供給總量的非均衡化

我國大多數(shù)學(xué)術(shù)觀點(diǎn)認(rèn)為解決農(nóng)村金融供給問題必須保持供給與需求平衡，其理論依據(jù)是供求均衡，現(xiàn)實(shí)依據(jù)是農(nóng)村金融供給不足。但筆者認(rèn)為以供求均衡指導(dǎo)農(nóng)村金融供給還有失偏頗，農(nóng)村金融應(yīng)保持供給大于需求的非均衡態(tài)，正如保護(hù)農(nóng)民權(quán)益時(shí)需要超國民待遇。原因有：其一，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀要求。農(nóng)村發(fā)展速度遠(yuǎn)落后于城市發(fā)展速度，農(nóng)村金融供給不僅是要趕上需求，更是應(yīng)大于需求，這樣才能解決農(nóng)村發(fā)展與城市發(fā)展速度上的差距。其二，市場手段只是解決農(nóng)村發(fā)展的一個(gè)方面。均衡理論實(shí)質(zhì)上強(qiáng)調(diào)“看不見的手”的作用，也就是說均衡論以市場為立論依據(jù)，而農(nóng)村金融供給是不能僅靠市場力量，農(nóng)村落后的現(xiàn)實(shí)需要政府傾向性的介入。

（三）供給結(jié)構(gòu)的和諧化

和諧理念是社會發(fā)展歷史上的思想精粹，中國傳統(tǒng)文化中的和諧主要強(qiáng)調(diào)陰陽協(xié)調(diào)、內(nèi)外協(xié)調(diào)、上下有序的狀態(tài)，而西方文化中的和諧是指事物之間精致的結(jié)構(gòu)，無與倫比的均衡與協(xié)調(diào)。^[5]農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)的和諧是指供給符合實(shí)際的需求，能夠做到供給順序的等差性、供給范圍的覆蓋性。相對農(nóng)村金融供給總量而言，農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)更注重內(nèi)部架構(gòu)，前者是量的積累，后者才是質(zhì)的飛躍。實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融和諧供給有以下步驟：首先，做好農(nóng)村金融需求分類。農(nóng)村金融需求按照主體分為農(nóng)戶需求、中小企業(yè)需求和鄉(xiāng)村政府需求，按照用途分為生產(chǎn)性需求和生活性需求。其次，確立供給順序的等差性和供給范圍的覆蓋性。根據(jù)需求緊迫性和重要性來確立供給序列，同時(shí)以加大供給總量來擴(kuò)大供給范圍。最后，建立農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)的觀察機(jī)制。農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)不和諧時(shí)，及時(shí)更改供給數(shù)量、順序和范圍等。

（四）供給方式的多元化

農(nóng)村金融供給存在著多種供給方式，大體上可以分為政策性供給和商業(yè)性供給，前者強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融供給的公益性；后者強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融供給的市場性。政策性金融的產(chǎn)生以商業(yè)性金融為基礎(chǔ)，但政策性金融在一定程度上引導(dǎo)商業(yè)性的金融活動，并為商業(yè)性金融活動準(zhǔn)備基礎(chǔ)和條件。^[6]農(nóng)村金融供給方式不應(yīng)是單一的，農(nóng)村政策性金融供給與商業(yè)性金融供給應(yīng)優(yōu)勢互補(bǔ)、互動共進(jìn)，應(yīng)充分發(fā)揮政府、市場和社會中間層三元供給主體的作用。

四、進(jìn)一步完善我國農(nóng)村金融供給法律制度的思路

現(xiàn)階段農(nóng)村農(nóng)民在社會地位、經(jīng)濟(jì)收入、利益保護(hù)、社會競爭力、就業(yè)和社會保障等方面處于不利的弱勢地位。^[7]農(nóng)村金融供給是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以改變農(nóng)民弱勢地位的重要途徑。而法律作為強(qiáng)制性行為規(guī)范，因其所具備的規(guī)范行為、穩(wěn)定秩序、保護(hù)權(quán)利等功能，成為保證農(nóng)村金融良性可持續(xù)供給的基本制度。

（一）保證與增加金融主體權(quán)利能力的法律制度

農(nóng)村金融主體的權(quán)利能力是農(nóng)村各金融活動主體享受權(quán)利、履行義務(wù)的基本資格，可以分為農(nóng)村政府、金融市場活動主體、農(nóng)村社區(qū)和農(nóng)戶的權(quán)利能力。建立保證與維護(hù)農(nóng)村金融主體權(quán)利能力的法律制度是首要問題，保證和增強(qiáng)農(nóng)村金融主體權(quán)利能力，主要通過立法來確立農(nóng)村金融供給主體的法律地位，賦予其參加金融活動的完整人格?？梢哉f在農(nóng)村所有金融主體中，政府的權(quán)利能力是最為健全的，政府的農(nóng)村金融供給權(quán)利能力的維護(hù)與增加主要是確立政府農(nóng)村金融供給的義務(wù)，同時(shí)保證代表政府供給公共金融的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行權(quán)利能力范圍適度擴(kuò)大。

農(nóng)村金融市場活動主體包括國有銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社與民間金融組織等，他們之間職能分工各有側(cè)重，又有所交叉。這些金融主體的權(quán)利能力存在欠缺，郵政儲蓄與郵政管理機(jī)關(guān)的關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)不明晰，民間金融組織的發(fā)展遇到制度性障礙，這就形成農(nóng)村金融市場活動主體多卻不活躍的奇怪現(xiàn)象，必須要確定農(nóng)村金融市場活動主體的法律地位，讓其具備獨(dú)立行使權(quán)利、履行義務(wù)的法律資格，尤其是因農(nóng)村內(nèi)生性金融需求而形成的民間金融組織更需得到法律的認(rèn)可。農(nóng)村社區(qū)是農(nóng)民生活的共同體，在農(nóng)村金融供給中起重要的承轉(zhuǎn)作用，農(nóng)村社區(qū)作為集體性組織應(yīng)具備法律人格，賦予農(nóng)村社區(qū)發(fā)展權(quán)尤為關(guān)鍵。農(nóng)戶已被確定為具有獨(dú)立法律人格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，是集體經(jīng)濟(jì)的合法經(jīng)營者。農(nóng)民個(gè)體與農(nóng)戶主體緊密相連，具備完整法律人格，農(nóng)民的弱勢需要法律給予“超國民待遇”，并且農(nóng)戶、農(nóng)民權(quán)利能力的增加必須與農(nóng)村社區(qū)發(fā)展權(quán)相結(jié)合，與農(nóng)民自治性組織的權(quán)利相結(jié)合。

（二）發(fā)展與規(guī)范金融主體行為能力的法律制度

農(nóng)村金融主體行為能力存在缺陷，對于農(nóng)村金融主體的行為能力既需發(fā)展又需規(guī)范。處理發(fā)展與規(guī)范關(guān)系時(shí)，先發(fā)展后規(guī)范；在農(nóng)民與農(nóng)村金融市場主體發(fā)展上應(yīng)將農(nóng)民置于優(yōu)先地位；在規(guī)范農(nóng)村金融活動主體與金融管理主體時(shí)，首先規(guī)范管理主體的行為。因?yàn)樵诎l(fā)展能力上農(nóng)民、金融活動主體、金融管理主體處于三個(gè)不等級別。另外，農(nóng)村金融發(fā)展空間過于狹小的現(xiàn)狀也要求先發(fā)展后規(guī)范。發(fā)展與規(guī)范農(nóng)村金融主體行為能力的法律制度可分為以下幾部分。

1．宏觀調(diào)控法律制度。農(nóng)村金融供給的宏觀調(diào)控法律制度主要是金融法中的中央銀行法、政策性銀行法、貨幣法等一系列法律法規(guī)，還涉及預(yù)算法、投資法、稅法等。這些法律規(guī)范的完善應(yīng)考慮我國農(nóng)村金融需求，優(yōu)化農(nóng)村金融組織與農(nóng)民發(fā)展的法制環(huán)境。政策性銀行做好農(nóng)村金融供給的調(diào)控和導(dǎo)向作用，幫助非正式金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)管理并整合到更廣闊的金融市場中，^[8]改革郵政儲蓄為社區(qū)銀行，凈化農(nóng)村信用社的金融環(huán)境，多渠道向農(nóng)戶提供金融支持。政府的農(nóng)村金融管理活動遵從宏觀調(diào)控法，按照法定程序供給農(nóng)村公共金融產(chǎn)品。農(nóng)村金融的宏觀調(diào)控法律制度立足于控制政府權(quán)力，促進(jìn)農(nóng)村金融組織與農(nóng)民個(gè)體的發(fā)展。

2．可持續(xù)發(fā)展法律制度。發(fā)展農(nóng)村金融主體行為能力的可持續(xù)發(fā)展法主要指社會保障法這部分，也包括勞動法與環(huán)境法的部分內(nèi)容。解決農(nóng)村金融供給問題最終依賴于農(nóng)民個(gè)體的發(fā)展，農(nóng)民個(gè)體金融行為能力的增強(qiáng)，農(nóng)村社會保障通過調(diào)節(jié)收入分配、縮小貧富差距、促進(jìn)共同富裕來促進(jìn)農(nóng)民生存權(quán)與發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)，完善農(nóng)村社會保障法律制度勢在必行。

3．市場規(guī)制法律制度。農(nóng)村金融市場規(guī)制法主要是規(guī)范農(nóng)村金融市場活動主體金融行為的法律規(guī)范，其著重矯正農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的違法行為，主要包括商業(yè)銀行法、信用合作社法等。農(nóng)村正式與非正式金融組織在活動過程中違法現(xiàn)象還較嚴(yán)重，農(nóng)村信用社在市場活動中借合作之名行商業(yè)之實(shí)；郵政儲蓄在農(nóng)村非法吸收并轉(zhuǎn)移存款；民間金融組織的高息放貸；農(nóng)戶也存在欠款不還行為。農(nóng)村金融非農(nóng)化傾向嚴(yán)重，市場規(guī)制法要制止農(nóng)村金融組織的金融非農(nóng)化行為，隔斷農(nóng)村金融組織對農(nóng)民利益的剝奪，制定利于農(nóng)村金融供給的市場規(guī)制法。

（三）促進(jìn)與救濟(jì)金融主體權(quán)益的法律責(zé)任制度

政府、企業(yè)、社會中間層及社區(qū)都有保證農(nóng)村金融和諧供給的責(zé)任，以法律手段引導(dǎo)及規(guī)范農(nóng)村金融主體承擔(dān)供給責(zé)任。首先，確定法律責(zé)任的承擔(dān)者。總的來說，從法律責(zé)任的承擔(dān)主體上看，法律責(zé)任經(jīng)歷了由團(tuán)體責(zé)任到個(gè)體責(zé)任的過程。^[9]歷史發(fā)展使得法律責(zé)任個(gè)體化與團(tuán)體化呈現(xiàn)某些交融狀態(tài)，在農(nóng)村金融供給的法律責(zé)任承擔(dān)主體上既有團(tuán)體也有個(gè)體，兩者皆不能偏廢。其次，明確法律責(zé)任內(nèi)容及種類。必須將政府促進(jìn)救濟(jì)金融主體權(quán)益的責(zé)任顯化，代表政府的人員做出不當(dāng)行政行為要承擔(dān)行政責(zé)任甚至刑事責(zé)任。金融企業(yè)、社會中間層及社區(qū)的責(zé)任承擔(dān)有兩方面，其一，履行法定義務(wù)，不履行法定義務(wù)要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。其二，承擔(dān)社會責(zé)任，以法律規(guī)制和自覺行動的方式來引導(dǎo)這類農(nóng)村金融主體承擔(dān)社會責(zé)任。最后，完善法律責(zé)任的追究機(jī)制。法律責(zé)任的自覺承擔(dān)固然是最好，但沒有法律責(zé)任追究機(jī)制，法律責(zé)任承擔(dān)只能停留在空洞概念上。完善法律責(zé)任追究機(jī)制必須先從增加農(nóng)民權(quán)益的救濟(jì)渠道著手，在農(nóng)村金融違法行為的追究中，協(xié)調(diào)行政保護(hù)與司法保護(hù)，鼓勵私益訴訟與公益訴訟方式并舉，提高農(nóng)民訴訟能力，簡化農(nóng)民訴訟程序，當(dāng)然也要注意追究法律責(zé)任的及時(shí)性。

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責(zé)任編輯莫仲寧