又見千萬級罰單。

8月1日，中國人民銀行向上海銀行開出罰單。因涉及8項業(yè)務(wù)違規(guī)行為，上海銀行被給予警告，并被沒收違法所得46.9萬元、罰款2874.8萬元，罰沒合計超2900萬元。

6月27日，國家金融監(jiān)督管理總局開出的另一張千萬級罰單顯示，中國進出口銀行被罰款1810萬元，中銀理財有限責(zé)任公司被罰款1290萬元。

自提出金融監(jiān)管要“長牙帶刺”、有棱有角以來，金融監(jiān)管處罰力度進一步加大，大額罰單頻現(xiàn)。

今年1月12日，國家金融監(jiān)督管理總局召開2025年監(jiān)管工作會議，其中明確2025年要堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，有序有效防風(fēng)險，持之以恒強監(jiān)管，全力以赴促發(fā)展，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，助力完成全年經(jīng)濟社會發(fā)展預(yù)期目標(biāo)。

又現(xiàn)千萬級金融罰單

上海銀行此次收到的2874.8萬元罰單，是繼中銀理財、交銀理財收到巨額罰單后，今年金融機構(gòu)因合規(guī)問題收到的千萬級罰單之一。

本刊記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些大額罰單強化了機構(gòu)和人員 “雙罰”原則，出現(xiàn)問題不僅要處罰機構(gòu)，還要處罰相關(guān)責(zé)任人。除了給予責(zé)任人警告以及罰款等處罰外，責(zé)任人還有可能被采取禁業(yè)措施。這讓金融機構(gòu)的違規(guī)成本不斷增加。

“處罰并不是最終目的，監(jiān)管意在引導(dǎo)金融機構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營行為，服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟發(fā)展?！币簧鲜泄煞葜沏y行消保負責(zé)人彭章告訴本刊記者，“金融風(fēng)險從產(chǎn)生到暴露、再到處置，往往只有經(jīng)過系統(tǒng)全面排查或者專項檢查才能逐步顯現(xiàn)。當(dāng)下監(jiān)管頻頻開出千萬大額罰單，很多是在處理此前的風(fēng)險問題?！?/p>

以上海銀行為例，該行此次受到的處罰來源于中國人民銀行2021年對其開展的綜合執(zhí)法檢查，處罰問題發(fā)生在2020年至2021年期間。對此，上海銀行回應(yīng)稱：“目前，所涉及的問題均已按照監(jiān)管要求全部整改完畢?！?/p>

今年6月，面對監(jiān)管機構(gòu)開出的千萬級罰單，中國進出口銀行對外回應(yīng)稱，此次處罰是監(jiān)管機構(gòu)基于原銀保監(jiān)會2022年開展堅守職能定位稽核調(diào)查時所發(fā)現(xiàn)問題而作出的。針對此次處罰涉及的問題，該行已按照監(jiān)管要求認真制定整改方案，并按進度推進、落實各項整改措施。

彭章說：“上述千萬級罰單釋放出金融監(jiān)管‘長牙帶刺’繼續(xù)深入的強烈信號，即使金融機構(gòu)暴露的風(fēng)險是歷史遺留問題引發(fā)的，也可能面臨重罰。這種強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢還將延續(xù)?！?/p>

金融監(jiān)管政策效果顯現(xiàn)

強監(jiān)管仍是金融監(jiān)管中心工作之一。6月20日，金融監(jiān)管總局黨委召開擴大會議，明確提出，要緊扣金融監(jiān)管中心工作，深刻把握國際國內(nèi)形勢變化，立足各地實際，統(tǒng)籌推進防風(fēng)險、強監(jiān)管、促發(fā)展，全力鞏固經(jīng)濟回升向好勢頭。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，對金融機構(gòu)的罰單中信貸領(lǐng)域仍是“重災(zāi)區(qū)”，商業(yè)銀行的罰單還集中在風(fēng)險控制、審慎經(jīng)營等領(lǐng)域。

具體來看，僅今年2月，上海金融監(jiān)督管理局單日開出49張罰單，罰沒金額達1700多萬元，重點整治區(qū)域性金融風(fēng)險。這些罰單不僅覆蓋國有大行、股份制銀行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行，還涉及保險機構(gòu)，監(jiān)管延續(xù)嚴(yán)的基調(diào)。

多位銀行人士告訴本刊記者：強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管將是常態(tài)，可推動金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力提升，促進金融行業(yè)朝著更加規(guī)范、健康、可持續(xù)的方向發(fā)展。

強監(jiān)管也給金融行業(yè)帶來多方面的顯著變化。當(dāng)前，銀行保險機構(gòu)各項業(yè)務(wù)有序開展，主要監(jiān)管指標(biāo)均處于健康區(qū)間。大型金融機構(gòu)基本盤穩(wěn)固，“壓艙石”作用明顯。

數(shù)據(jù)顯示，從前4個月看，銀行資本充足率、保險償付能力充足率保持穩(wěn)中向好態(tài)勢，不良貸款率同比下降約0.1個百分點，撥備覆蓋率同比上升約10個百分點。

今年1—4月，保險業(yè)賠付約1萬億元，新能源車險承保車輛超過1000萬輛。與此同時，保險公司為人民群眾積累的養(yǎng)老、健康保險保障長期準(zhǔn)備金已經(jīng)超過10萬億元。

湖南大學(xué)金融管理研究中心主任彭建剛告訴本刊記者，這兩年，監(jiān)管部門強調(diào)強化監(jiān)管，持續(xù)推動銀行提升內(nèi)控能力，監(jiān)管政策成效顯著。尤其是金融數(shù)據(jù)實現(xiàn)實時上報后，在AI和大數(shù)據(jù)工具的助力下，金融系統(tǒng)的許多問題都能被提前發(fā)現(xiàn)。銀行內(nèi)部可能因?qū)鹑跀?shù)據(jù)掌握不夠及時或全面，未必能及時察覺問題，但金融監(jiān)管部門能夠通過數(shù)據(jù)分析及時發(fā)現(xiàn)問題。這些數(shù)字化監(jiān)管手段，讓監(jiān)管部門和金融機構(gòu)的風(fēng)險控制能力與政策效能都得到了提升。

（應(yīng)受訪者要求，文中彭章為化名）

編輯：孫曉萌sunxiaomeng@ceweekly.cn

美編：孫珍蘭