隨著經(jīng)濟(jì)全球化與金融科技的高速發(fā)展，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)已成為21世紀(jì)公民的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。分析OECD（經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織）2021年發(fā)布的相關(guān)調(diào)查報(bào)告可知，中國(guó)青少年在財(cái)經(jīng)知識(shí)掌握、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及理財(cái)行為等方面顯著落后于發(fā)達(dá)國(guó)家同齡人。這不僅會(huì)影響其未來(lái)的職業(yè)發(fā)展，更可能制約國(guó)家經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新活力。因此，教師應(yīng)加強(qiáng)中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀和價(jià)值觀，提升學(xué)生的財(cái)經(jīng)意識(shí)和理財(cái)能力，培養(yǎng)更多高素質(zhì)的綜合人才，為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的支持。

隨著人工智能和5G等高新技術(shù)的發(fā)展，國(guó)家間的競(jìng)爭(zhēng)及合作方式發(fā)生了改變。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是國(guó)民素養(yǎng)的重要組成部分，在中學(xué)階段開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育[］，不僅可以培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，還能引導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用財(cái)經(jīng)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題，提升學(xué)生的問(wèn)題解決能力、創(chuàng)新能力以及團(tuán)隊(duì)合作能力，為學(xué)生未來(lái)的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

一、開(kāi)展中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的重要性與面臨的挑戰(zhàn)

（一）開(kāi)展中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的重要性

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的目標(biāo)在于幫助學(xué)生樹(shù)立正確的財(cái)富觀與消費(fèi)觀。中學(xué)階段是個(gè)體價(jià)值觀形成的關(guān)鍵時(shí)期，教師在這一階段開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，不僅能指導(dǎo)學(xué)生掌握預(yù)算編制、投資理財(cái)?shù)葘?shí)用技能，還能增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與社會(huì)責(zé)任感。對(duì)（以下簡(jiǎn)稱“我?！保﹨⑴c財(cái)經(jīng)項(xiàng)目活動(dòng)的學(xué)生的初步調(diào)查顯示， 84.18% 的學(xué)生每周都有自己的零花錢(qián)，其中 80.29% 的學(xué)生表示“更愿意儲(chǔ)蓄及消費(fèi)”，而他們對(duì)如何制訂家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人消費(fèi)預(yù)算毫無(wú)頭緒。在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課程的教學(xué)完成后，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式，發(fā)現(xiàn)學(xué)生的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃參與度提升了 45% ，對(duì)財(cái)經(jīng)知識(shí)及社會(huì)現(xiàn)象的關(guān)注度也明顯上升。由此可見(jiàn)，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育在幫助學(xué)生合理規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)、培養(yǎng)健康的消費(fèi)習(xí)慣以及提升財(cái)務(wù)管理能力等方面起到了至關(guān)重要的作用。它不僅能夠增強(qiáng)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性，還能夠?yàn)樗麄冊(cè)谖磥?lái)的生活中做出更為明智的財(cái)務(wù)決策奠定基礎(chǔ)。此外，開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育還能推動(dòng)學(xué)生關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感，使他們成為有擔(dān)當(dāng)、有遠(yuǎn)見(jiàn)的社會(huì)公民。通過(guò)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，我們期望能夠培養(yǎng)出既具備專業(yè)技能又富有社會(huì)責(zé)任感的未來(lái)一代，為社會(huì)的繁榮與發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

（二）開(kāi)展中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育面臨的挑戰(zhàn)

通過(guò)對(duì)學(xué)校教師、家長(zhǎng)及學(xué)生的訪談和問(wèn)卷調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，盡管教師和家長(zhǎng)都認(rèn)為有必要在中學(xué)開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，但在目前的教育體系中，開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。例如，目前國(guó)內(nèi)尚未形成統(tǒng)一的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課程標(biāo)準(zhǔn)；部分家長(zhǎng)認(rèn)為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育就是教學(xué)生賺錢(qián)，不利于學(xué)生正確價(jià)值觀的塑造；只有部分中學(xué)教師接受過(guò)系統(tǒng)的財(cái)經(jīng)知識(shí)培訓(xùn)，大部分教師對(duì)財(cái)經(jīng)知識(shí)的理解停留在理論層面，難以指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行實(shí)踐操作。此外，適合中學(xué)生使用的模擬交易軟件和校企合作平臺(tái)等資源的缺失也導(dǎo)致中學(xué)生財(cái)經(jīng)項(xiàng)目活動(dòng)停留在紙上談兵的階段。由此可見(jiàn)，缺乏系統(tǒng)化的課程體系、教育內(nèi)容單一、教育方式缺乏創(chuàng)新、師資力量不足等諸多因素制約著中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的開(kāi)展。

基于此，我校不斷加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，組織在校教師與高等院校教師開(kāi)展與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育相關(guān)的教研活動(dòng)，通過(guò)開(kāi)展財(cái)經(jīng)知識(shí)講座、校園“創(chuàng)業(yè)匯\"等各種活動(dòng)以及開(kāi)發(fā)財(cái)經(jīng)校本課程，致力于構(gòu)建具有校本特色的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育課程體系，為學(xué)生提供豐富的學(xué)習(xí)與實(shí)踐機(jī)會(huì)。在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課堂上，學(xué)生不僅學(xué)習(xí)了理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等實(shí)用技能，了解了財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)個(gè)人乃至國(guó)家的影響，還在模擬交易、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃、社會(huì)調(diào)查等項(xiàng)目活動(dòng)中綜合運(yùn)用所學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和金融知識(shí)解決真實(shí)情境中的實(shí)際問(wèn)題，從而加深了對(duì)財(cái)經(jīng)知識(shí)的理解。這種以項(xiàng)目活動(dòng)為主的教育方式，激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，為他們的全面發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、基于項(xiàng)目活動(dòng)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育

（一）在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育中設(shè)計(jì)并實(shí)施項(xiàng)目活動(dòng)的優(yōu)勢(shì)

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育不應(yīng)紙上談兵，而應(yīng)讓學(xué)生在實(shí)踐中掌握各種財(cái)經(jīng)知識(shí)和技能，主動(dòng)運(yùn)用財(cái)經(jīng)知識(shí)解決問(wèn)題，提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。項(xiàng)目式學(xué)習(xí)強(qiáng)調(diào)\"做中學(xué)\"[2]，能有效提升學(xué)生的分析、評(píng)價(jià)與創(chuàng)造能力。在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育中設(shè)計(jì)并實(shí)施項(xiàng)目活動(dòng)具有以下優(yōu)勢(shì)。

1.有助于學(xué)生深入理解抽象知識(shí)。項(xiàng)目活動(dòng)為學(xué)生提供了將理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際的機(jī)會(huì)。學(xué)生通過(guò)模擬市場(chǎng)交易、企業(yè)運(yùn)營(yíng)等場(chǎng)景，能更直觀地理解抽象概念。例如，學(xué)生參與“家庭年度預(yù)算”項(xiàng)目活動(dòng)，需綜合考慮收入分配、教育支出與應(yīng)急儲(chǔ)備等要素，這有利于學(xué)生更深入地理解機(jī)會(huì)成本、風(fēng)險(xiǎn)管理等概念。

2.提升學(xué)生的跨學(xué)科知識(shí)學(xué)習(xí)與整合能力。為有效完成相關(guān)財(cái)經(jīng)項(xiàng)目活動(dòng)，學(xué)生往往需要綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、社會(huì)學(xué)與信息技術(shù)等學(xué)科知識(shí)進(jìn)行分析、決策和評(píng)估，這有助于培養(yǎng)學(xué)生的跨學(xué)科學(xué)習(xí)能力、批判性思維能力和問(wèn)題解決能力。

3.提升學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作能力。財(cái)經(jīng)項(xiàng)目活動(dòng)通常需要學(xué)生以小組合作的方式完成，協(xié)作過(guò)程中的沖突解決、責(zé)任分工等有助于提升學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。

4.促進(jìn)學(xué)生自主學(xué)習(xí)。財(cái)經(jīng)項(xiàng)目活動(dòng)是綜合性較強(qiáng)的活動(dòng)，中學(xué)生在完成項(xiàng)目活動(dòng)的過(guò)程中可能會(huì)遇到未學(xué)過(guò)的知識(shí)或難以解決的問(wèn)題，教師適時(shí)鼓勵(lì)學(xué)生主動(dòng)探索和學(xué)習(xí)新知識(shí)，有助于提升學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。

（二）項(xiàng)目活動(dòng)設(shè)計(jì)框架

為使學(xué)生取得良好的項(xiàng)目實(shí)施效果，教師需引導(dǎo)學(xué)生遵循“目標(biāo)設(shè)定一項(xiàng)目實(shí)施一項(xiàng)目評(píng)估”的模式。

目標(biāo)設(shè)定：明確知識(shí)學(xué)習(xí)目標(biāo)、技能培養(yǎng)目標(biāo)。例如，在校園“創(chuàng)業(yè)匯”項(xiàng)目活動(dòng)中，學(xué)生需要分析市場(chǎng)需求，學(xué)會(huì)撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)，從而培養(yǎng)創(chuàng)新思維、團(tuán)隊(duì)合作精神，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感。

項(xiàng)目實(shí)施：將復(fù)雜的項(xiàng)目任務(wù)拆解為階段性任務(wù)，如市場(chǎng)調(diào)研、成本核算、宣傳策劃等任務(wù)，并規(guī)定完成時(shí)間和完成標(biāo)準(zhǔn)。

項(xiàng)目評(píng)估：反思自己在實(shí)踐過(guò)程中的表現(xiàn)以及項(xiàng)目成果，評(píng)價(jià)項(xiàng)目完成效果。

三、的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育實(shí)踐案例分析

以我校開(kāi)展的項(xiàng)目活動(dòng)“市場(chǎng)交易初體驗(yàn)一一教室門(mén)前的小賣(mài)部”為例，分析如何更好地實(shí)施中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。

（一）項(xiàng)目活動(dòng)設(shè)計(jì)

教師在教學(xué)中向?qū)W生講解了投資理財(cái)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、稅務(wù)籌劃等方面的知識(shí)。為了深化學(xué)生對(duì)這些知識(shí)的理解，使其了解這些知識(shí)在生活中的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值，教師鼓勵(lì)學(xué)生參與“市場(chǎng)交易初體驗(yàn)教室門(mén)前的小賣(mài)部”項(xiàng)目活動(dòng)，通過(guò)調(diào)研同學(xué)的購(gòu)買(mǎi)需求，并考慮成本、可行性等因素，決定要售賣(mài)的物品。以下是項(xiàng)目實(shí)施的具體步驟。

1.搜集和分析數(shù)據(jù)。學(xué)生需要搜集本班和其他班級(jí)的同學(xué)想要購(gòu)買(mǎi)的物品的數(shù)據(jù)，了解同學(xué)們的購(gòu)買(mǎi)能力并對(duì)自身的投資能力進(jìn)行核算，確定要售賣(mài)的物品。

2.分組和分工：學(xué)生需自行分組，每個(gè)小組集思廣益、自籌經(jīng)費(fèi)，制訂本小組的售賣(mài)計(jì)劃。若條件允許，學(xué)生也可以以個(gè)人形式參與活動(dòng)、完成項(xiàng)目。

3.制訂銷(xiāo)售方案：學(xué)生需提出合理的銷(xiāo)售計(jì)劃、制訂銷(xiāo)售方案。教師可以適時(shí)指導(dǎo)學(xué)生，以確保方案的合理性和可行性。

4.實(shí)施方案：學(xué)生需記錄實(shí)際支出情況和預(yù)算的差異，及時(shí)調(diào)整銷(xiāo)售方案。在這個(gè)過(guò)程中，教師可以為學(xué)生提供必要的支持和幫助，以確保方案的順利實(shí)施。

5.評(píng)估和總結(jié)：項(xiàng)目活動(dòng)結(jié)束后，學(xué)生需對(duì)項(xiàng)目成果進(jìn)行評(píng)估，總結(jié)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，以在參與其他項(xiàng)目活動(dòng)時(shí)有具體的參考。在這一階段，教師可以依據(jù)評(píng)估結(jié)果提出有針對(duì)性的改進(jìn)建議，以幫助學(xué)生鞏固所學(xué)知識(shí)，提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。

（二）本項(xiàng)目?jī)?yōu)秀案例一一季同學(xué)的棉花糖小攤

季同學(xué)通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查和到學(xué)校小賣(mài)部“蹲點(diǎn)”觀察等方式，對(duì)學(xué)校的“消費(fèi)者”進(jìn)行了為期一個(gè)月的調(diào)研和分析，對(duì)銷(xiāo)售商品類(lèi)型、商品價(jià)格等有了初步的認(rèn)識(shí)和定位。最終，季同學(xué)根據(jù)自身能力，選購(gòu)了一臺(tái)棉花糖制作機(jī)，并將售賣(mài)棉花糖作為主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。在進(jìn)行成本結(jié)算時(shí)，除糖與竹簽的成本外，季同學(xué)還虛擬扣除了電費(fèi)、垃圾清運(yùn)費(fèi)等其他費(fèi)用。

在商品售賣(mài)過(guò)程中，季同學(xué)留意到，起初棉花糖很受同學(xué)們的歡迎，可僅僅過(guò)了一兩天，前來(lái)湊熱鬧的人就比真正購(gòu)買(mǎi)棉花糖的人還要多，這讓季同學(xué)苦惱不已。為了弄清楚原因，季同學(xué)又進(jìn)行了一次調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)同學(xué)們不僅希望能購(gòu)買(mǎi)到棉花糖，更希望能夠親自參與到棉花糖的制作中去。而且，除了同學(xué)，部分教師也對(duì)這樣的活動(dòng)產(chǎn)生了濃厚的興趣，但因身上沒(méi)有零錢(qián)而無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。針對(duì)這些情況，季同學(xué)及時(shí)優(yōu)化銷(xiāo)售策略。一方面，針對(duì)前來(lái)購(gòu)買(mǎi)棉花糖的同學(xué)，增設(shè)了自制棉花糖的體驗(yàn)形式；另一方面，為教師專門(mén)設(shè)置了交易二維碼，便于他們支付。通過(guò)調(diào)整銷(xiāo)售策略，季同學(xué)的棉花糖小攤每到下課時(shí)間便成為熱門(mén)“打卡點(diǎn)”。

（三）項(xiàng)目成效

通過(guò)參與項(xiàng)目活動(dòng)，學(xué)生對(duì)相關(guān)財(cái)經(jīng)知識(shí)有了更深入的理解， 85% 的學(xué)生認(rèn)為通過(guò)項(xiàng)目活動(dòng)提高了自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力和問(wèn)題解決能力。同時(shí)，大部分學(xué)生學(xué)會(huì)了如何根據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，如何與消費(fèi)者溝通，這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于他們未來(lái)的職業(yè)選擇具有重要意義。此外，該項(xiàng)目還促進(jìn)了學(xué)生之間的交流與分享，增強(qiáng)了班級(jí)凝聚力，營(yíng)造了積極向上的學(xué)習(xí)氛圍。通過(guò)實(shí)踐案例，我們可以看到，基于項(xiàng)目活動(dòng)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育不僅能夠有效提升學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，還能夠促進(jìn)他們?nèi)姘l(fā)展，為他們未來(lái)的生活和職業(yè)道路奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、反思與優(yōu)化路徑

（一）現(xiàn)存問(wèn)題分析

學(xué)生層面：部分學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)知識(shí)的認(rèn)識(shí)還不夠深入，且在團(tuán)隊(duì)協(xié)作中存在溝通不暢的問(wèn)題。

教師層面：教師在創(chuàng)新教育教學(xué)形式方面存在不足，難以有效指導(dǎo)學(xué)生高效完成項(xiàng)目任務(wù)。

學(xué)校層面：學(xué)校缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制，教師參與項(xiàng)目設(shè)計(jì)的積極性較低。

（二）改進(jìn)建議

1.增強(qiáng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的系統(tǒng)性

中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)具備系統(tǒng)性。學(xué)?？蓪⒇?cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納入學(xué)校課程體系，確保學(xué)生能全面學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)。同時(shí)，學(xué)校可與一些金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)簽訂研學(xué)合作協(xié)議，通過(guò)組織研學(xué)實(shí)踐活動(dòng)、財(cái)經(jīng)知識(shí)競(jìng)賽等，為學(xué)生提供實(shí)踐機(jī)會(huì)，讓學(xué)生在實(shí)踐中學(xué)習(xí)和運(yùn)用財(cái)經(jīng)知識(shí)。

2.提升教師的專業(yè)能力

教師是學(xué)生學(xué)習(xí)的重要引導(dǎo)者，因此，提升教師的專業(yè)能力至關(guān)重要。學(xué)?？裳?qǐng)財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的專家或從業(yè)人員來(lái)校授課或分享經(jīng)驗(yàn)，為教師提供交流溝通的機(jī)會(huì)，促使教師掌握系統(tǒng)的財(cái)經(jīng)知識(shí)和創(chuàng)新教育方法。

3.加強(qiáng)家校合作

中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的開(kāi)展離不開(kāi)家庭的支持與關(guān)注。家長(zhǎng)應(yīng)該關(guān)注孩子的消費(fèi)情況，與孩子溝通生活費(fèi)用的使用情況，引導(dǎo)孩子合理使用生活費(fèi)用，培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，與學(xué)校共同努力，促進(jìn)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)

開(kāi)展基于項(xiàng)目活動(dòng)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是培養(yǎng)學(xué)生社會(huì)責(zé)任感與創(chuàng)新能力的重要方式。學(xué)校應(yīng)強(qiáng)化財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的頂層設(shè)計(jì)，拓寬獲取教育資源的渠道，讓財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育從“選修課”走向“必修課”，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，為學(xué)生的終身發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

[參考文獻(xiàn)]

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作者簡(jiǎn)介：覃嵐（1982一），女，南寧市第十四中學(xué)。郭建榮（1975一），男，南寧市第十四中學(xué)。