事故發(fā)生已有一年多，順豐同城騎手張志明的生活仍沒有歸于平靜。

2025年6月10日，日光灼人，張志明跨上電動摩托車駛向重慶市江北區(qū)人民法院一一他將以被告身份出現(xiàn)在應(yīng)訴席上。

車輪碾過滾燙的柏油路，張志明的思緒被拽回一年前。

在一次送餐的路上，張志明與另一名騎手粟濤意外相撞。被判定負(fù)全責(zé)的張志明認(rèn)為，自己購買了騎手意外險，這起事故會有保險理賠。

沒想到，尋常的交通事故竟成為拉扯一年之久的保險賠償糾紛，粟濤則因后續(xù)治療費(fèi)協(xié)商未果提起訴訟。

站在法院第一調(diào)解室門口，張志明內(nèi)心忐忑——

這場糾紛撕扯的不僅是醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)的數(shù)字，更暴露出新就業(yè)群體在社會保障體系中的隱秘裂痕。

意外發(fā)生之后

2024年6月17日14時35分，江北區(qū)五里店街道的路面在雨后閃著水光。

手機(jī)訂單界面的倒計(jì)時紅得刺眼，張志明擰動電動車把手，加速穿過路口。就在左轉(zhuǎn)彎的瞬間，粟濤騎著電動車迎面而來。

兩車相撞的悶響聲中，粟濤連人帶車栽倒在地，腳被壓在車底動彈不得。

交警迅速抵達(dá)現(xiàn)場，勘查后出具認(rèn)定書：張志明負(fù)事故全部責(zé)任。

驚魂未定的張志明將粟濤送往醫(yī)院，先行墊付了4044.56元醫(yī)藥費(fèi)。

粟濤左腿骨折嚴(yán)重，做完手術(shù)住了12天院，治療費(fèi)共計(jì)近2萬元。

這場交通事故，打破了張志明平靜的生活。

29歲的張志明是貴州人。他幾乎每天早上6點(diǎn)上線接單，忙到晚上10點(diǎn)才收工。

“每天接單前，必須在平臺上購買3塊錢的平安騎手意外險，不買就接不了單。\"張志明曾以為，購買這份宣稱包含“第三者人身傷害賠付最高20萬元\"的保險，可以讓他有安全保障。

粟濤在住院期間，一直和張志明溝通，要求其賠付手術(shù)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等費(fèi)用共計(jì)17萬元。

“我怎么承受得了如此高的費(fèi)用？”張志明告訴粟濤，自己已經(jīng)向平臺報(bào)備，并向平安保險提交保險賠付申請。

但平安保險公司的答復(fù)，讓張志明感到失望一一只能賠償4萬多元，因?yàn)轵T手意外險最高理賠額為5萬元。

賠償問題始終未得到解決，雙方關(guān)系日漸緊張。

在一次微信溝通中，粟濤明確向張志明表示：“如果不賠，我們只能走法律程序！”

不久后，張志明收到了法院的傳票。

與此同時，來自醫(yī)院、傷者家屬、平臺方、保險公司的電話和信息鋪天蓋地而來，讓不知如何應(yīng)對的張志明幾乎陷人絕望。

粟濤則陷入更為艱難的境地。

來自合川的粟濤今年34歲，是美團(tuán)外賣騎手，唯一的安全保障也是每天接單前在平臺購買的保險。

此次事故后，粟濤經(jīng)司法鑒定傷殘等級為十級。在訴訟過程中，法院對粟濤提交的司法鑒定報(bào)告提出了質(zhì)疑，認(rèn)為傷殘等級可能過高，粟濤被迫重新進(jìn)行鑒定。

在漫長的司法程序中，他不得不選擇妥協(xié)，將索賠金額降至6萬元。

但是，這6萬元又應(yīng)該找誰要？

艱難的投保

2025年4月26日，張志明走進(jìn)江北嘴中央商務(wù)區(qū)的重慶市（江北）新就業(yè)群體黨群服務(wù)中心，向江北區(qū)人大代表、黨群服務(wù)中心理事長李麒麟講述了自己的遭遇。

“我本來只是路過，看到門口寫著可以給騎手辦事，就進(jìn)去問了。\"張志明回憶起當(dāng)天的情景，仍覺得不可思議，“季麒麟不僅幫我分析案情，還教我如何和保險公司溝通、怎么保存證據(jù)。”

2025年6月10日上午，重慶市江北區(qū)法院第一調(diào)解室里，審判法槌準(zhǔn)時敲響。

“截至今天，我們未從保險公司處獲得一分錢賠償。\"粟濤的代理律師說。

“我們并不否認(rèn)事故責(zé)任。張志明是順豐同城平臺注冊騎手，事故發(fā)生時正在平臺派單任務(wù)中，并且購買了交通意外險，每日自動扣費(fèi)。事故發(fā)生后，他第一時間通過平臺完成了報(bào)案流程，后續(xù)也向平安保險提交了全部材料。\"張志明的代理律師說。

保險公司代表說：“根據(jù)張志明所投保的《平安騎手意外險》，我們承保的是‘依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的第三者責(zé)任’。”

作為順豐同城騎手，張志明簽約的卻是深圳市眾普拉斯網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。

“我們公司僅提供信息撮合服務(wù)，不參與配送管理，張志明并非我司員工。我們不承認(rèn)存在法律意義上的雇傭關(guān)系。\"深圳市眾普拉斯網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的代理律師說。

這番話顯然擊中了張志明的神經(jīng)。

一直沉默的他終于開口：“我是順豐平臺的簽約騎手，不是你們員工，那我出事該誰來管？”

長期關(guān)注新就業(yè)群體權(quán)益的李麒麟，得知張志明和粟濤的遭遇后，進(jìn)行了深人的調(diào)查研究。

“騎手保險問題已經(jīng)成了普遍性難題。\"李麒麟在接受采訪時直言，“除每天通過平臺公司繳納的意外險外，騎手仍希望購買摩托車商業(yè)保險作為補(bǔ)充，卻因?yàn)樗鶑氖碌男袠I(yè)而被“拒之門外”。

李麒麟引用具體案例指出，騎手想買保險只能通過第三方平臺或中介機(jī)構(gòu)支付高額的服務(wù)費(fèi)，有時候服務(wù)費(fèi)比保險費(fèi)還高。

“騎手年齡越大，對摩托車商業(yè)保險意識越強(qiáng)。\"李麒麟調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“7名40歲以上的外賣騎手均表示曾購買過摩托車商業(yè)保險，但今年遭遇無法順利投保后，缺少有效的維權(quán)渠道。”

李麒麟介紹，以往許多騎手只能通過中介高價投保，一張?jiān)瓋r400元的保單，往往需要支付近千元，“這明顯違背了《中華人民共和國保險法》中代理人不得私自加價的規(guī)定?！?/p>

“部分騎手愿意多掏錢，但今年甚至連中介也無法投保成功。\"李麒麟說。

一名外賣騎手提供的其購買摩托車商業(yè)保險憑據(jù)顯示，其2022年至2024年均購買摩托車綜合商業(yè)保險，但今年通過多種渠道想要繼續(xù)購買摩托車商業(yè)保險均遭拒，其通過“摩托寶\"（國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)騎手們在重慶市（江北）新就業(yè)群體黨群服務(wù)中心休息。江北區(qū)人大常委會供圖摩托車保險第三方服務(wù)平臺）委托辦理摩托車商業(yè)保險時，遭拒理由提示為：核保失敗，該車型限制承保，告知客戶退款。其向摩托寶支付的業(yè)務(wù)代辦經(jīng)費(fèi)為950元（因無法投保，已退款）。

李麒麟建議，平臺公司與保險公司應(yīng)共同承擔(dān)起設(shè)計(jì)適用于新就業(yè)形態(tài)的保險產(chǎn)品的責(zé)任?！氨热缭O(shè)立重大事故賠付資金池，或?qū)τ匈徺I意愿的騎手提供保費(fèi)補(bǔ)貼，讓保險真正成為他們的職業(yè)盾牌?！?/p>

“更重要的是，要盡快打破信息壁壘，規(guī)范保險銷售流程，避免中間商賺差價。\"李麒麟語氣堅(jiān)定，“每一位騎手都有資格在陽光下獲得保障，而非在灰色地帶摸索?！?/p>

試點(diǎn)與探索

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，重慶市有新就業(yè)群體279萬人。針對這一群體，重慶市早已開始了對新就業(yè)群體職業(yè)傷害保障的探索和實(shí)踐。

2022年，人力資源社會保障部在全國7個省市中啟動新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)工作，重慶作為首批試點(diǎn)城市，根據(jù)國家部署，將出行行業(yè)中曹操出行、同城貨運(yùn)行業(yè)的貨拉拉和快狗打車，外賣行業(yè)的美團(tuán)點(diǎn)評和餓了么，即時配送行業(yè)的達(dá)達(dá)和閃送等7家平臺企業(yè)納入重慶市職業(yè)傷害保障試點(diǎn)范圍。以平臺企業(yè)名義為新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員繳納職業(yè)傷害保障費(fèi)。

江北區(qū)作為重慶市職業(yè)傷害保障試點(diǎn)承辦單位之一，聚焦網(wǎng)約車司機(jī)、快遞員、外賣騎手等新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險特點(diǎn)，積極推進(jìn)職業(yè)傷害保障工作見效。

2023年10月28日，美團(tuán)騎手黃晉在送餐過程中遭遇交通事故，經(jīng)職業(yè)傷害鑒定為六級傷殘。江北區(qū)迅速啟動職業(yè)傷害保障程序，2025年初，他獲得了8萬多元的一次性傷殘補(bǔ)助金及12萬多元的生活補(bǔ)貼。

另一起事故則更加沉重。

騎手賈真意外去世，江北區(qū)經(jīng)過快速調(diào)查確認(rèn)了職業(yè)傷害事實(shí)，其家屬共獲得近95萬元的死亡補(bǔ)助及每月1600元的子女撫恤金，讓遭遇悲劇的家庭得到了制度的溫暖。

2025年3月18日至19日，市人天常委會對新就業(yè)形態(tài)勞動者權(quán)益保障情況開展專題調(diào)研，并召開座談會聽取部分市級部門和平臺企業(yè)相關(guān)工作情況匯報(bào)。

調(diào)研組先后前往順豐速運(yùn)重慶有限公司、重慶滴滴出行科技有限公司等平臺企業(yè)，詳細(xì)了解服務(wù)新就業(yè)群體公平就業(yè)、工資支付、休息休假、勞動安全衛(wèi)生、社會保險、職業(yè)傷害保障等方面的情況，與平臺企業(yè)負(fù)責(zé)人、新就業(yè)形態(tài)勞動者深人交流，聽取存在的困難問題和意見建議。

據(jù)了解，目前重慶市各級各部門單位、平臺企業(yè)完善相關(guān)保障措施，初步構(gòu)建了維護(hù)新就業(yè)形態(tài)勞動者勞動保障權(quán)益的政策制度體系，取得一定成績。如，市人力社保局指導(dǎo)和督促快遞企業(yè)與從業(yè)人員依法簽訂全日制用工勞動合同達(dá)80% 以上。

市人力社保局相關(guān)工作人員表示，作為國家首批納人新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)省市之一，市人力社保局將涉及出行、外賣、即時配送、同城貨運(yùn)行業(yè)的美團(tuán)點(diǎn)評、餓了么、曹操出行、閃送、達(dá)達(dá)、貨拉拉、快狗打車等7家平臺企業(yè)納人職業(yè)傷害保障參保范圍。

從2022年7月試點(diǎn)工作開展以來，試點(diǎn)平臺企業(yè)已參保63.61萬人，職業(yè)傷害保障訂單總數(shù)18.28億單，累計(jì)賠付待遇7910人次?？爝f員優(yōu)先參加工傷保險9160人。

編輯 劉婷婷 美編 肖瑩

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