創(chuàng)造單位：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司內(nèi)蒙古自治區(qū)分行

主創(chuàng)人：肖和平

創(chuàng)造人：沈楊 謝愛軍 林建飛 門燕 閆冬霞

一、公司簡介

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（簡稱“郵儲銀行”）內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（簡稱“郵儲銀行內(nèi)蒙古分行”或“分行”）成立于2008年1月17日，是郵儲銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的一級分行。分行下轄12個盟市二級分行、32個一級支行，擁有近800個營業(yè)網(wǎng)點（含自營和代理），服務(wù)客戶超過千萬戶。作為國有大型商業(yè)銀行，分行始終堅持“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)城鄉(xiāng)居民和服務(wù)中小企業(yè)”的定位，踐行“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的經(jīng)營理念，在普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域積極履行社會責(zé)任，連續(xù)多年存貸款凈增額及增速位居同業(yè)前列，先后榮獲全國金融工會五一勞動獎狀、自治區(qū)五一勞動獎狀、最佳合作金融機構(gòu)等榮譽，成為內(nèi)蒙古自治區(qū)金融改革創(chuàng)新和服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量。

二、實施背景及目標(biāo)

黨的二十大，舉旗定向、謀篇布局，壁畫了黨和國家事業(yè)未來發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，吹響了全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進中華民族偉大復(fù)興的號角。

強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強。民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。郵儲銀行內(nèi)蒙古分行堅決貫徹黨的二十大精神，認(rèn)真落實黨和國家、自治區(qū)關(guān)于“三農(nóng)”工作的決策部署，深人實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，緊緊圍繞內(nèi)蒙古自治區(qū)“兩個屏障”“兩個基地”“一個橋頭堡”戰(zhàn)略定位，結(jié)合自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，研究農(nóng)牧業(yè)發(fā)展規(guī)律，依托“糧倉肉庫奶罐”優(yōu)勢，打好2023年春耕備耕“春雨行動”、信用村建設(shè)“沃土計劃”以及農(nóng)民豐收節(jié)“秋收工程”三大戰(zhàn)役，加大農(nóng)村牧區(qū)金融支持力度，發(fā)放涉農(nóng)貸款180億元，服務(wù)15萬余農(nóng)牧戶及涉農(nóng)企業(yè)，切實發(fā)揮好“三農(nóng)”的壓艙石作用，以實際行動為全區(qū)糧食穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、保障重要農(nóng)牧產(chǎn)品供應(yīng)安全作出積極貢獻。郵儲銀行內(nèi)蒙古分行農(nóng)村信用體系建設(shè)“整村授信”模式，人選內(nèi)蒙古自治區(qū)2023年金融支農(nóng)支牧十大創(chuàng)新模式。

三、主要做法

（一）抓住用款旺季，啟動春耕備耕“春雨行動”

一年之計在于春，一年好景看春耕。為確保第一時間將春耕資金發(fā)放到農(nóng)民手中，不誤春耕，不誤農(nóng)時，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行及時啟動“春雨行動”，從“早”“快”“準(zhǔn)”三方面入手，加快構(gòu)建春耕備耕信貸服務(wù)“綠色通道”，加大內(nèi)部政策傾斜力度，全力保障糧食等農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)和春耕備耕農(nóng)資供應(yīng)信貸資金需求。

1.突出一個“早”字，深入走訪宣傳

針對春耕備耕農(nóng)時短、資金急的特點，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行做到早計劃、早安排。春節(jié)過后，各分支行信貸人員走進牧點村落、走入田間地頭，詳細(xì)掌握農(nóng)牧民飼草料儲備、春耕農(nóng)資需求等情況。同時，在村落要道、集鎮(zhèn)社區(qū)、公交站牌等顯眼位置設(shè)立普惠金融宣傳欄，并通過微信公眾號、視頻號等線上線下宣傳金融服務(wù)政策，推廣“極速貸”“郵農(nóng)貸”等信貸產(chǎn)品，將“互惠讓利、服務(wù)便民”的優(yōu)惠政策、信貸資金送達(dá)廣大農(nóng)牧戶，力爭做到春耕備耕資金服務(wù)全覆蓋、利率優(yōu)惠政策全享受。

2.突出一個“快”字，確保高效服務(wù)

為確保不誤農(nóng)時，精準(zhǔn)對接農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)需求，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行充分發(fā)揮機制靈活、服務(wù)及時的優(yōu)勢，堅持“三個優(yōu)先”導(dǎo)向，即優(yōu)先滿足農(nóng)戶購買種子化肥等生產(chǎn)資料的資金需求，優(yōu)先滿足農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工等領(lǐng)域的資金需求，優(yōu)先滿足特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，確保春耕備耕貸款及時高效發(fā)放到位。通過科技賦能傳統(tǒng)作業(yè)模式，積極引導(dǎo)客戶通過線上渠道“極速貸”“線上信用戶”等線上業(yè)務(wù)，足不出戶快速為農(nóng)牧民獲得授信。農(nóng)牧民從線上渠道獲得貸款的占比已達(dá)到農(nóng)戶貸款總量的 9 5 % ，提高了農(nóng)牧民獲得金融資金的便利度。（如圖1所示）

3.突出一個“準(zhǔn)”字，堅持因地制宜

結(jié)合轄區(qū)各地特色，圍繞奶業(yè)、玉米、肉牛、肉羊、羊絨、向日葵、馬鈴薯、小麥、蔬菜、飼草飼料、大豆等重點行業(yè)，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行先后創(chuàng)新推出了“農(nóng)房改造貸”“土地輪作貸”“郵農(nóng)貸”“葵花質(zhì)押貸”“玉豆復(fù)合種植貸”“糧食收購貸”等特色產(chǎn)品，精準(zhǔn)覆蓋農(nóng)牧民資金需求。

為扎實推進宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)金融服務(wù)，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行全力支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加強對接自治區(qū)發(fā)改委、農(nóng)牧廳以及各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村相關(guān)部門，獲取農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)清單，穩(wěn)步拓展農(nóng)村交通、水、電、氣、暖、熱、清潔能源等傳統(tǒng)領(lǐng)域，積極探索支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田市場化建設(shè)和運營、現(xiàn)代設(shè)施農(nóng)業(yè)項目建設(shè)。

2023年前4個月，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行共發(fā)放春耕備耕貸款106億元，凈增34億元，為全區(qū)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展提供了強勁動力。

（二）深耕細(xì)作農(nóng)牧區(qū)，農(nóng)閑時期啟動“沃土計劃”

為支持國家“振興鄉(xiāng)村，實現(xiàn)普惠金融”的發(fā)展政策，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行扎實開展信用村建設(shè)，強力推進“沃土計劃”，力爭實現(xiàn)戶戶有賬戶、戶戶有信用、戶戶有授信、戶戶有服務(wù)的“戶戶通”目標(biāo)。借助駐村工作隊、村支兩委的力量，評定信用村、頒發(fā)信用證，為信用戶推出“信用戶線上貸”產(chǎn)品，執(zhí)行“線下信息采集、線上隨用隨貸、純信用、利率優(yōu)惠”政策，通過“整村授信”“批量開發(fā)”、打造“銀村合作”平臺等，批量發(fā)放農(nóng)戶貸款，破解農(nóng)戶貸款難題。

信用村建設(shè)，秉承“一篩二訪三審核，四采五評六公示”原則，堅持“信息采集就是貸前調(diào)查”的理念，提前授信，讓農(nóng)牧戶“兜里有錢、心里有底”。同時，做到發(fā)展和風(fēng)控并重。在放款的同時，法規(guī)部門的非現(xiàn)場數(shù)據(jù)模型同步跟進，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。寒、暑假期間，招募農(nóng)牧區(qū)的大學(xué)生，為信用戶信息采集做準(zhǔn)備工作，提高采集效率。通過村委獲取“六本賬”（即：常住人口、土地、草場、林地、牲畜防疫和保險），對村內(nèi)常住戶進行二次篩選，結(jié)合實地走訪對信用村做出整體評級；分別與自治區(qū)鄉(xiāng)村振興局、自治區(qū)農(nóng)牧廳聯(lián)合發(fā)文，借助政府力量共同推進信用村建設(shè)。針對內(nèi)蒙古自治區(qū)15個鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的100個示范嘎查村，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行聯(lián)合自治區(qū)鄉(xiāng)村振興局，共同推出“百村萬戶示范工程項目，持續(xù)加大欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)力度，打造郵儲銀行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“樣板村”，累計為6000余戶農(nóng)牧民發(fā)放“鄉(xiāng)村振興助農(nóng)貸”6.6億元。

截至目前，全區(qū)累計建設(shè)信用村9619個，信用村覆蓋率 80 % ，評定信用戶27.1萬戶。2023年，累計向6.4萬農(nóng)戶發(fā)放線上信用戶貸款33.9億元。 （如圖2所示）

通過信用村建設(shè)，進一步改善農(nóng)村牧區(qū)信用環(huán)境，提升農(nóng)牧戶信用意識，吸引更多金融機構(gòu)下沉到農(nóng)村牧區(qū)，從而降低了農(nóng)牧民貸款成本，有效遏制了農(nóng)村牧區(qū)高利貸，優(yōu)化了農(nóng)牧區(qū)營商環(huán)境。

（三）把握秋收旺季，農(nóng)民豐收節(jié)啟動“秋收工程”

為把握好秋收旺季，激發(fā)經(jīng)濟發(fā)展活力，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行啟動“秋收工程”。重點支持秋季有資金需求的小微企業(yè)主、個體工商戶，以“無抵押、無擔(dān)?！奔冃庞媚Ｊ?，將以往“小額信用”逐步升級為“大額信用”，創(chuàng)新推出肉牛、肉羊、收糧、副食等80多個產(chǎn)業(yè)貸項目，填補市場空白點。

農(nóng)區(qū)重點支持“糧食收購、牛羊養(yǎng)殖、農(nóng)資農(nóng)機”三大產(chǎn)業(yè)。以51個糧油大縣、43個肉牛肉羊養(yǎng)殖大縣為主戰(zhàn)場，主攻收糧大戶、牛羊養(yǎng)殖加工及農(nóng)資農(nóng)機客群，助力畜牧產(chǎn)業(yè)培育和發(fā)展。大力支持牧原等具有周期穿越能力的行業(yè)龍頭生豬養(yǎng)殖企業(yè)在自治區(qū)拓展養(yǎng)殖業(yè)務(wù)；重點支持中東部地區(qū)肉牛養(yǎng)殖，金融貸款資金支持通遼建設(shè)全國肉牛產(chǎn)業(yè)第一重鎮(zhèn)。城區(qū)將“煙草、副食品、日用品”旺季民生行業(yè)作為支持重點，利用“掃街神器”把農(nóng)貿(mào)市場、繁華社區(qū)周邊作為主戰(zhàn)場。累計發(fā)放產(chǎn)業(yè)貸款31.29億元，凈增14.82億元。

積極為蒙牛、伊利等乳業(yè)行業(yè)龍頭提供多元化金融支持，2023年為兩家企業(yè)在公開市場融資190億元，并實現(xiàn)債券承銷、“熊貓債”承銷雙突破。針對蒙牛集團上下游客戶，開展線上產(chǎn)業(yè)鏈合作業(yè)務(wù)，通過“以點對全國”，做好蒙牛集團上下游客戶金融服務(wù)工作，助力內(nèi)蒙古地區(qū)奶業(yè)振興。

聚焦糧食穩(wěn)產(chǎn)保供，加大鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域普惠金融服務(wù)力度，在糧食主產(chǎn)區(qū)面向糧食產(chǎn)業(yè)鏈中從事糧食收儲、加工等環(huán)節(jié)的相關(guān)中小微企業(yè)，推廣專屬貸款產(chǎn)品—“U糧易貸”。2023年，累計投放近2000萬元。

為解決畜牧業(yè)客戶缺乏有效抵押物造成的融資難問題，積極拓寬抵押物范圍，創(chuàng)新?lián)７绞?，向缺少資金的農(nóng)牧戶發(fā)放以土地承包經(jīng)營權(quán)、草原承包經(jīng)營權(quán)為抵押物的抵押貸款，有效盤活了農(nóng)牧民資產(chǎn)。

為滿足肉牛養(yǎng)殖客戶對貸款產(chǎn)品的不同需求，及時對貸款產(chǎn)品要素進行調(diào)整，根據(jù)養(yǎng)牛行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期長的特點，匹配適合的貸款期限，將肉牛養(yǎng)殖戶貸款期限調(diào)整為3年，有力提升了養(yǎng)殖戶對金融服務(wù)的獲得感和滿意度。

積極拓寬擔(dān)保方式，不斷完善與農(nóng)擔(dān)公司合作模式，探索創(chuàng)新“見貸即?！奔按箢~擔(dān)保類貸款產(chǎn)品，推出“信農(nóng)貸”“蒙易擔(dān)-強農(nóng)貸”等專項特色產(chǎn)品。針對蒙東四盟（即：赤峰、通遼、呼倫貝爾、興安盟）推出“蒙東豐收貸”，貸款金額提高至300萬元，期限最長為3年。新產(chǎn)品推出后取得了明顯效果?！耙娰J即?！狈趴?.61億元，“蒙易擔(dān)-強農(nóng)貸”放款3700萬元。

與內(nèi)蒙古供銷社建立總對總合作關(guān)系，重點圍繞供銷社農(nóng)資農(nóng)機經(jīng)銷商、新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體會員單位，創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興供銷貸”。6個月放款超1億元。

2023年9-11月，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行累計發(fā)放“秋收工程”貸款44.47億元，凈增3.87億元。

積極推進金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項目建設(shè)及運營。郵儲銀行內(nèi)蒙古分行通過走訪相關(guān)部門了解到自治區(qū)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項目建設(shè)規(guī)劃后，對接自治區(qū)發(fā)改委、財政廳和農(nóng)牧廳等部門，獲取全區(qū)2023年建設(shè)清單及政策信息，并逐一進行對接。對接工作以城投及下設(shè)農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)墾公司等為建設(shè)主體，以農(nóng)作物銷售收入、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田租金收入為主要收益來源，穩(wěn)妥推進金融支持合規(guī)的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項目。深入研究全區(qū)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及耕地業(yè)務(wù)實施路徑，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)拓展思路，積極、持續(xù)對接相關(guān)部門，洽談合作。設(shè)計高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及耕地“建設(shè) + 運營”模式及“運營”環(huán)節(jié)。

錫林浩特市白音錫勒農(nóng)牧業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司，主要發(fā)展綠色有機農(nóng)業(yè)和規(guī)模設(shè)施種植業(yè)，作業(yè)面積近11萬畝，其中運營高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田1萬畝，并對7萬畝耕地進行了有機認(rèn)證。該公司下設(shè)六個農(nóng)業(yè)種植基地，主要種植馬鈴薯、莜麥、小麥、燕麥、燕麥草、苜蓿草、甜菜等農(nóng)作物。郵儲銀行內(nèi)蒙古分行經(jīng)過充分研究客戶季節(jié)性經(jīng)營特征及各個階段金融需求后，設(shè)計出能夠充分滿足客戶資金需求的授信方案。于2023年9月，落地全區(qū)首筆高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)，并為客戶搭建“銀企直連”現(xiàn)金管理系統(tǒng)，解決了客戶的用款需求。（如圖3所示）

四、實施成效

通過實施“春雨行動”“沃土計劃”“秋收工程”三大戰(zhàn)役，2023年前11個月，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行涉農(nóng)貸款投放金額180億元，凈增41億元，惠及15萬戶農(nóng)牧戶及涉農(nóng)企業(yè)，打造了郵儲銀行服務(wù)“三農(nóng)三牧”、助力鄉(xiāng)村振興的典范。

（一）有力支援了春耕備耕

抓住用款旺季，打好春耕備耕第一仗，鞏固拓展了農(nóng)村市場。2023年前4個月，分行共發(fā)放春耕備耕貸款106億元，同比增長 34 % 。

（二）完善了農(nóng)村信用體系

積極運用信用村建設(shè)成果，持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，進一步改善了農(nóng)村牧區(qū)信用環(huán)境，提升了農(nóng)牧戶信用意識，吸引了更多金融機構(gòu)下沉到農(nóng)村牧區(qū)，從而降低了農(nóng)牧民貸款成本，有效遏制了農(nóng)村牧區(qū)高利貸，優(yōu)化了農(nóng)牧區(qū)營商環(huán)境，得到了農(nóng)牧民的充分肯定。2023年，累計向6.4萬農(nóng)戶發(fā)放線上信用戶貸款33.9億元。

“我們永昌村是郵儲銀行‘整村授信’平臺建立以來的首批信用村”，永昌村黨支部書記說，“以前，涉農(nóng)銀行少、貸款額度小，無法滿足村民的生產(chǎn)需求，許多村民只能通過民間借貸的方式解決資金問題。民間借貸利息高，村民負(fù)擔(dān)太重。近些年，郵儲銀行加強信用村建設(shè)，不但滿足了村民生產(chǎn)資金的需求，也減輕了村民貸款利息的負(fù)擔(dān)。今年，郵儲銀行推出的‘沃土計劃’，讓我們村的90多戶村民都用到了郵儲銀行的貸款?！?/p>

庫倫鎮(zhèn)的上養(yǎng)畜牧村曾是該鎮(zhèn)最困難的村。為了解決資金難題，很多村民通過郵儲銀行申請了40萬元“郵農(nóng)貸”，第一年和第二年每年只需償還本金的 30 % ，大大降低了村民的還款壓力?！氨容^幸運，我們遇到了郵儲銀行。他們了解我們心中所想，村民心之所向。可以說，我們的每個村民家中都留下過郵儲銀行工作人員的身影，村里的每一條小路都留下了他們的足跡”，上養(yǎng)畜牧村村長包崗說。

（三）助力農(nóng)牧民喜獲豐收

“秋收工程”重點支持秋季有資金需求的小微企業(yè)主、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，利用秋收季節(jié)，服務(wù)收糧大戶、牛羊養(yǎng)殖加工及農(nóng)資農(nóng)機客群，圍繞農(nóng)貿(mào)市場、繁華社區(qū)周邊，主抓煙草、副食品、日用品及小食品經(jīng)銷等八大民生類客群，2023年9-11月，內(nèi)蒙古分行共發(fā)放“秋收工程”貸款44.5億元，凈增3.9億元。

五、主要創(chuàng)新點

引金融活水，潤廣袤草原，興特色產(chǎn)業(yè)，助百姓富足。

作為全國農(nóng)牧產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)之一，內(nèi)蒙古糧食產(chǎn)量“十九連豐”，為穩(wěn)定國家糧食安全發(fā)揮了重要作用。2022年-2023年，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行結(jié)合自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，研究農(nóng)牧業(yè)發(fā)展規(guī)律，打好春耕備耕“春雨行動”、信用村建設(shè)“沃土計劃”以及農(nóng)民豐收節(jié)“秋收工程”三大戰(zhàn)役，取得了顯著成效。

截至2024年11月末，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行投放涉農(nóng)貸款230億元，服務(wù)15萬農(nóng)牧戶與涉農(nóng)企業(yè)，繪就了草原鄉(xiāng)村振興璀璨新景。

六、展望與思考

打好春耕備耕“春雨行動”、信用村建設(shè)“沃土計劃”以及農(nóng)民豐收節(jié)“秋收工程”三大戰(zhàn)役，是郵儲銀行內(nèi)蒙古分行為發(fā)揮“三農(nóng)三牧”金融主力軍作用，貫徹鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略而實施的做法，也是分行高度重視“三農(nóng)三牧”工作的具體體現(xiàn)。三大戰(zhàn)役增強了分行員工的使命感、責(zé)任感、緊迫感，有效促進了農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村富裕。通過普遍授信的模式，運用信貸資金支持各類農(nóng)牧戶、合作社、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、商家、涉農(nóng)類企業(yè)發(fā)展，不僅踐行了郵儲銀行國有大行的擔(dān)當(dāng)，也減輕了政府金融扶持“三農(nóng)三牧”發(fā)展的成本，樹立了郵儲銀行良好的普惠金融品牌形象。

未來，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行將不忘初心，繼續(xù)深耕“三農(nóng)三牧”沃土，堅持扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)牧業(yè)，切實把學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神轉(zhuǎn)化為保障糧食安全、推動農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、推進鄉(xiāng)村建設(shè)、深化農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革的實際行動，統(tǒng)籌做好糧食收儲安全金融服務(wù)，加大信貸投放力度，拓寬金融服務(wù)范圍，全面提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平，助力農(nóng)牧民增產(chǎn)增收。

編輯/溫碧琳統(tǒng)籌/蘇曉