2022年，國務(wù)院國資委印發(fā)《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進一步加強資金管理的意見》，各家央企積極響應(yīng)，全面推進司庫體系建設(shè)。中國電信所屬天翼電子商務(wù)有限公司（以下簡稱“中國電信翼支付”）依托云網(wǎng)融合優(yōu)勢，積極開展科技創(chuàng)新，自研具有中國電信特色的司庫核心技術(shù)，構(gòu)建了從數(shù)據(jù)采集治理、建模分析到監(jiān)管服務(wù)全流程司庫能力體系。

實踐中，中國電信翼支付積極助力央企司庫體系建設(shè)，通過夯實司庫全棧技術(shù)底座，研發(fā)監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺、數(shù)智中臺賦能央企數(shù)據(jù)獲取、治理、算法模型優(yōu)化。同時，針對央企司庫運營中面臨的虛假貿(mào)易、掛靠經(jīng)營等風(fēng)險和難點，中國電信翼支付打造司庫智能化工具箱平臺，面向央企輸出司庫科技能力和解決方案，有效提升了央企穿透式監(jiān)管和財務(wù)數(shù)智化決策水平。目前已服務(wù)十余家央企司庫體系建設(shè)，有效推動了央企穿透式監(jiān)管能力建設(shè)和財務(wù)數(shù)智化水平提升。

構(gòu)建全流程司庫能力體系 為央企提供一體化解決方案

近年來，中國電信翼支付發(fā)揮自身在大數(shù)據(jù)、圖計算、AI、數(shù)據(jù)安全、產(chǎn)業(yè)風(fēng)控等技術(shù)優(yōu)勢和經(jīng)驗積累，加快運用科技能力，構(gòu)建了“司庫數(shù)據(jù)治理底座、建模分析、司庫智能工具箱平臺應(yīng)用”全流程司庫科技能力體系。

一是從數(shù)據(jù)采集治理入手，通過研發(fā)監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺工具、高性能云原生數(shù)智平臺，打造高效司庫大數(shù)據(jù)平臺底座，解決司庫數(shù)據(jù)實時采集和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理問題。中國電信翼支付通過自身專業(yè)技術(shù)能力，支持央企實現(xiàn)數(shù)據(jù)抓取更快入庫，借助數(shù)據(jù)清洗、校驗、可視化技術(shù)，提高央企數(shù)據(jù)報送準(zhǔn)確性，從而滿足司庫數(shù)據(jù)“全級次、全鏈條、全流程”穿透式監(jiān)管要求。

二是從數(shù)據(jù)運用能力入手，加強司庫算法模型研發(fā)。中國電信翼支付針對部分央企司庫風(fēng)控模型能力提升的需求，從產(chǎn)業(yè)風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)畫像、智慧運營三方面，加大研發(fā)攻關(guān)力度，將央企司庫實踐中的算法模型與司庫監(jiān)管要求相融合，圍繞穿透式監(jiān)管面臨的虛假貿(mào)易、應(yīng)收清收、掛靠經(jīng)營、資金合規(guī)風(fēng)險等熱點，基于司庫數(shù)智中臺和算法模型能力打造司庫應(yīng)用工具箱平臺，面向央企推廣虛假貿(mào)易、客商風(fēng)險畫像、民企掛靠、空殼公司識別、特定利益關(guān)系關(guān)聯(lián)圖譜等掃描技術(shù)和風(fēng)控識別，助力央企穿透式監(jiān)管，通過原子能力（指中國電信在提供通信服務(wù)過程中所具備的基礎(chǔ)、核心和最小的能力單元）事前接入，實現(xiàn)央企風(fēng)險源頭治理。

三是從決策應(yīng)用入手，中國電信翼支付以提升財務(wù)管理精益化、集約化、智能化水平為目標(biāo)，通過大模型報告、AI智能客服等技術(shù)支持央企財務(wù)管理數(shù)智化決策。

研發(fā)監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺 支持央企司庫數(shù)據(jù)獲取和使用

央企司庫體系建設(shè)的首要問題是數(shù)據(jù)采集，數(shù)據(jù)采集的及時性、準(zhǔn)確性和完整性直接關(guān)系到央企司庫的數(shù)智化發(fā)展。為此，中國電信翼支付自主研發(fā)了監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，借助數(shù)據(jù)獲取、校驗、可視化技術(shù)，推動司庫數(shù)據(jù)及時上報、自動校驗、交叉驗證，并實現(xiàn)與國務(wù)院國資委系統(tǒng)的高效對接，確保數(shù)據(jù)的安全性、智能性與高效性。

在數(shù)據(jù)獲取方面，監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺可推動解決數(shù)據(jù)實時采集問題。通過可視化流程管控，支持企業(yè)按管理層級逐級下發(fā)數(shù)據(jù)采集任務(wù)，下級逐級上報，上級對數(shù)據(jù)審核校驗和匯總，實現(xiàn)多層級高效采集。該平臺能夠自動識別數(shù)據(jù)中存在的不規(guī)范問題，比如重復(fù)、缺省、異常數(shù)據(jù)等，并智能執(zhí)行數(shù)據(jù)清洗和修正，大幅減少人工干預(yù)。此外，平臺還內(nèi)置標(biāo)準(zhǔn)化格式、條件篩選、驗證等功能，通過數(shù)據(jù)格式統(tǒng)一和篩選分析，助力司庫數(shù)據(jù)一致性、準(zhǔn)確性和完整性。

為進一步增強司庫數(shù)據(jù)質(zhì)量，監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺接入外部超2億工商主體、司法等外部數(shù)據(jù)，支持司庫上報數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)交叉校驗，顯著提升了上報司庫數(shù)據(jù)智能校驗?zāi)芰?。通過數(shù)據(jù)總覽、各類專題分析大屏，平臺支持從數(shù)據(jù)總覽到司庫各細(xì)分指標(biāo)的對標(biāo)監(jiān)管、實時預(yù)警，助力可視化分析和穿透式監(jiān)管。監(jiān)管數(shù)據(jù)服務(wù)平臺還可通過標(biāo)準(zhǔn)接口與央企司庫數(shù)據(jù)源系統(tǒng)無縫對接，同時與國務(wù)院國資委部署在各央企的數(shù)據(jù)采集前置機（一種用于采集企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)備）打通，助力實現(xiàn)司庫數(shù)據(jù)高效同步、實時上報。

研發(fā)數(shù)智中臺 提升央企基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和智能化水平

針對部分央企司庫大數(shù)據(jù)平臺計算效率不高、數(shù)據(jù)不一致、數(shù)據(jù)治理前清后亂、數(shù)據(jù)存儲和傳輸過程中數(shù)據(jù)安全隱患等問題，中國電信翼支付自主研發(fā)了高性能云原生大數(shù)據(jù)平臺， 構(gòu)建多源異構(gòu)數(shù)據(jù)模型，依托多年數(shù)據(jù)治理經(jīng)驗和方法論，為業(yè)務(wù)監(jiān)管提供數(shù)據(jù)中臺的支持。

通過加大數(shù)據(jù)模型開發(fā)，尤其是風(fēng)控模型研發(fā)，中國電信翼支付打造了助力央企數(shù)字化提升的數(shù)智中臺。針對數(shù)據(jù)體量較大、數(shù)據(jù)質(zhì)量低、處理時效不高的央企，數(shù)智中臺通過多源異構(gòu)數(shù)據(jù)模型以及中國電信翼支付數(shù)據(jù)治理方法論及治理平臺能力，依托一站式數(shù)據(jù)治理解決方案，有效提升數(shù)據(jù)質(zhì)量及治理效率，顯著降低數(shù)據(jù)治理成本。

針對有一定數(shù)據(jù)運營基礎(chǔ)的央企，數(shù)智中臺可提供高效大數(shù)據(jù)計算服務(wù)，借助支付、消費、信控等場景，為核心的全域數(shù)據(jù)提供智能產(chǎn)品服務(wù)。依托海量異構(gòu)多源產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和高性能計算能力，數(shù)智中臺可實現(xiàn)PB級數(shù)據(jù)存儲與處理能力，流計算處理事件峰值百萬級秒并發(fā)毫秒級響應(yīng)，元數(shù)據(jù)支持千萬級實體毫秒級響應(yīng)。同時，圍繞國務(wù)院國資委關(guān)于穿透式監(jiān)管相關(guān)工作要求，數(shù)智中臺基于中國電信翼支付自主研發(fā)的一站式大模型MaaS平臺，結(jié)合自研領(lǐng)域大模型，助力穿透式監(jiān)管大模型建設(shè)以及業(yè)務(wù)場景落地，提升央企穿透式監(jiān)管和風(fēng)險防控能力。

打造司庫智能化工具箱平臺 助力央企財務(wù)數(shù)智化決策水平提升

基于司庫數(shù)據(jù)高效采集、數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)模型研發(fā)，中國電信翼支付重點圍繞虛假貿(mào)易、掛靠經(jīng)營、應(yīng)收應(yīng)付等熱點開展研發(fā)，推出了5項針對性的智能化應(yīng)用工具，形成司庫智能化工具箱平臺，助力央企財務(wù)數(shù)智化決策。

一是智能掃描工具，可實現(xiàn)虛假貿(mào)易和空殼企業(yè)風(fēng)險識別。該工具通過匯集股權(quán)、招投標(biāo)等信息流，融資、擔(dān)保資金流，以及倉儲、物流信息，構(gòu)建覆蓋2億+主體，1.8億自然人，5.8億+股權(quán)的產(chǎn)業(yè)知識圖譜，借助圖計算+深度學(xué)習(xí)技術(shù)以及風(fēng)險閉環(huán)處置方法，形成風(fēng)險“預(yù)警-認(rèn)定-處置”全流程閉環(huán)管理能力，實現(xiàn)對融資性貿(mào)易、空轉(zhuǎn)走單、循環(huán)貿(mào)易、特殊關(guān)系挖掘等各類風(fēng)險的識別。

此外，智能掃描工具基于3萬份空殼公司涉案案件的裁判文書，分析虛假貿(mào)易、騙貸、洗錢等案件中空殼公司，挖掘典型的異常特征，結(jié)合空殼公司資金、場地、人員、活動、資質(zhì)和風(fēng)險等“六維”數(shù)據(jù)表現(xiàn)，通過圖挖掘技術(shù)和機器學(xué)習(xí)技術(shù)，將虛假貿(mào)易、反洗錢、反欺詐等場景下典型的空殼風(fēng)險特征量化為8類空殼特征標(biāo)簽，助力央企識別貿(mào)易對手是否為殼公司、套牌公司、僵尸企業(yè)等，以智能化雷達(dá)工具提升自身產(chǎn)業(yè)風(fēng)控能力。

二是工商信息穿透工具，可實現(xiàn)掛靠經(jīng)營風(fēng)險識別預(yù)警。該工具通過融合央企底層工商數(shù)據(jù)、股權(quán)關(guān)系數(shù)據(jù)、企業(yè)各類標(biāo)簽、假冒國企黑名單、集團關(guān)系、客戶信息、供應(yīng)商信息、資金流水、賬務(wù)信息、產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)、圖計算等技術(shù)，開發(fā)股權(quán)代持、掛靠經(jīng)營、虛假掛靠、假冒國企4類掛靠風(fēng)險識別模型，模型識別結(jié)果支持按疑似掛靠企業(yè)的成立日期、法人、上級企業(yè)持股比例等屬性靈活篩選，提升事后監(jiān)查效率，通過構(gòu)建掛靠黑名單庫，實現(xiàn)央企關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的事前事中預(yù)警。

三是客商畫像與評級工具，可實現(xiàn)客商信用風(fēng)險科學(xué)管理。該工具通過匯聚客商基礎(chǔ)信息、客商司法、稅務(wù)、經(jīng)營等風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)信息，建立央企客商基礎(chǔ)畫像、風(fēng)險畫像。在此基礎(chǔ)上自研的“關(guān)系網(wǎng)絡(luò)-風(fēng)險傳導(dǎo)”模型，具備應(yīng)收應(yīng)付資金風(fēng)險點把控能力，達(dá)到應(yīng)收應(yīng)付預(yù)警攔截和集中管控的效果。中國電信翼支付還通過客商性質(zhì)、客商規(guī)模標(biāo)簽及時清欠中小民營企業(yè)應(yīng)付賬款，并重點針對應(yīng)收賬款場景，進一步研發(fā)了基于時間序列的客戶信用評級模型，以定量指標(biāo)對企業(yè)基礎(chǔ)實力、性質(zhì)和規(guī)模、企業(yè)變動、違法處罰風(fēng)險、司法風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、客戶欠費、逾期等進行風(fēng)險評估，結(jié)合評估結(jié)果和業(yè)務(wù)特點為央企設(shè)置合理的賬期或信用額度，作為事前事中審批、事后派單催繳的依據(jù)，助力央企有效管控應(yīng)收清收賬款。

四是財務(wù)數(shù)智化工具，可實現(xiàn)財務(wù)日常工作效能提升。中國電信翼支付通過對企業(yè)財務(wù)賬務(wù)信息精細(xì)化滾動統(tǒng)計特征分析建模，研發(fā)出現(xiàn)金流智能測算模型和應(yīng)用工具，可實現(xiàn)對未來1—3個月的現(xiàn)金流情況做準(zhǔn)確性預(yù)測，有效支撐了企業(yè)現(xiàn)金流管理和精細(xì)化運作，提升了資金使用效率和效益。針對司庫使用人工客服投入大、效率低的問題，中國電信翼支付借助先進的AI多模態(tài)大模型研發(fā)智能客服問答工具，提供AI對話服務(wù)，智能解答各子公司司庫使用人員的疑問和流程指引，大幅降低培訓(xùn)成本，優(yōu)化客戶使用體驗。此外，針對手工生產(chǎn)財務(wù)分析報告低效的問題，中國電信翼支付借助AI大模型以及自動內(nèi)容生成技術(shù)，研發(fā)智能分析報告工具，智能生成貿(mào)易風(fēng)險管理報告，降低數(shù)據(jù)分析門檻、提升決策效率。

五是信用評級工具，可提升應(yīng)收賬款信用評估和風(fēng)險管控能力。中國電信翼支付信用評級產(chǎn)品為央企提供了精確的客戶信用評估工具。針對央企面臨的回款周期長、資金占用高、客戶信用難以評估等突出問題，為央企提供基于客戶信用評級的應(yīng)收清收解決方案。其基于時間序列的企業(yè)信用評級模型，綜合了企業(yè)基礎(chǔ)實力、規(guī)模、經(jīng)營變化、司法和違法風(fēng)險、逾期記錄等多個維度，為客戶提供量化的風(fēng)險評估。該信用評級體系不僅在事前為央企合理設(shè)置賬期和信用額度提供依據(jù)，同時在事中審批和事后催繳中發(fā)揮關(guān)鍵作用，通過評估客戶信用風(fēng)險，優(yōu)化賬期管理和回款效率，降低壞賬損失，助力央企營業(yè)收現(xiàn)率提升。

下一步，中國電信翼支付將深入貫徹黨的二十屆三中全會精神，主動把握新一輪信息技術(shù)革命和數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，圍繞創(chuàng)建世界一流財務(wù)管理體系，將司庫體系建設(shè)作為促進穿透式監(jiān)管能力提升和財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的切入點和突破口，秉持“共鏈、共享、共贏”的理念，以中國電信特色的全流程央企司庫能力體系，為央企提供安全可靠、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、融入監(jiān)管的司庫科技解決方案，進一步加強資金的集約、高效、安全管理，促進業(yè)財深度融合，不斷增強企業(yè)價值創(chuàng)造力、核心競爭力和抗風(fēng)險能力，夯實培育世界一流企業(yè)的管理基礎(chǔ)。