［摘"要］"沿邊地區(qū)是我國擴大對外開放、暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)的關(guān)鍵樞紐，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)在我國開放型經(jīng)濟體系建設(shè)中具有重要的戰(zhàn)略意義。近年來，我國沿邊自貿(mào)試驗區(qū)把金融創(chuàng)新擺在突出位置，金融創(chuàng)新的政策框架體系不斷完善，服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)水平持續(xù)提升，推動跨境開放合作能力不斷增強，支持中小微企業(yè)發(fā)展取得新成效。但金融創(chuàng)新在賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展中也表現(xiàn)出一些突出問題：金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟發(fā)展存在障礙，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展動能有待提升，推動高水平對外開放功能尚需強化，對綠色發(fā)展帶動能力不足。新形勢下，為了更好地以金融創(chuàng)新賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展，要優(yōu)化資源配置、增強金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟服務(wù)能力，強化科技金融賦能、助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育，推動金融高水平對外開放、加快構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制，大力發(fā)展綠色金融、支持生態(tài)文明建設(shè)。

［關(guān)鍵詞］金融創(chuàng)新；沿邊地區(qū)；自貿(mào)試驗區(qū)；新質(zhì)生產(chǎn)力；高質(zhì)量發(fā)展

［中圖分類號］""F832；F752［文獻標(biāo)識碼］""A［文章編號］"1673-0461（2025）01-0082-07

中國陸地共有廣西、云南、西藏、新疆、甘肅、內(nèi)蒙古、黑龍江、吉林、遼寧九個沿邊?。ㄗ灾螀^(qū)）。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視沿邊地區(qū)的發(fā)展和治理問題，提出了“治國必治邊”［1］的戰(zhàn)略思想。黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》（以下簡稱《決定》）提出：發(fā)揮沿邊優(yōu)勢，“優(yōu)化區(qū)域開放功能分工”［2］。黨的二十大報告指出：“加強邊疆地區(qū)建設(shè)，推進興邊富民、穩(wěn)邊固邊?！保?］習(xí)近平總書記在沿邊地區(qū)考察時也曾強調(diào)：要“牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)和構(gòu)建新發(fā)展格局這個戰(zhàn)略任務(wù)”，“努力在推動邊疆民族地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展上展現(xiàn)更大作為”［4］。進入新時代，隨著“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的構(gòu)建、“一帶一路”倡議的加快推進，沿邊地區(qū)已經(jīng)由改革開放的末梢變?yōu)榍把??！稕Q定》提出：“實施自由貿(mào)易試驗區(qū)提升戰(zhàn)略，鼓勵首創(chuàng)性、集成式探索?！保?］自貿(mào)試驗區(qū)作為我國以擴大對外開放進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的綜合試驗平臺，對推動沿邊地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。截至目前，我國已分批次在遼寧、廣西、云南、黑龍江、新疆五個沿邊?。ㄗ灾螀^(qū)）設(shè)立了自貿(mào)試驗區(qū)，極大推動了沿邊地區(qū)開放型經(jīng)濟發(fā)展進程①。

《決定》提出：“深化金融體制改革。”［2］金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。當(dāng)前，我國正在大力推動金融創(chuàng)新，加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系。2023年中央金融工作會議強調(diào)：“持續(xù)推進我國金融事業(yè)實踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，奮力開拓中國特色金融發(fā)展之路”，“堅持在市場化、法治化軌道上推進金融創(chuàng)新發(fā)展”［5］。金融創(chuàng)新作為金融業(yè)發(fā)展的重要動能、中國特色現(xiàn)代金融體系建設(shè)的核心內(nèi)容之一，對推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展意義重大。

近年來，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)、金融創(chuàng)新對經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的影響成為了理論研究和實踐發(fā)展的熱點議題。關(guān)于沿邊自貿(mào)試驗區(qū)的研究主要集中在建設(shè)意義、任務(wù)和策略等方面。如：楊春庭（2023）［6］從為國家試制度、為改革闖新路、為廣西謀發(fā)展三個層面論述了廣西自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的重大意義，并提出通過加快對接高標(biāo)準(zhǔn)國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則、積極落地實施國家層面自貿(mào)試驗區(qū)制度創(chuàng)新成果、推動開放平臺協(xié)調(diào)發(fā)展等來推動廣西自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展；郭樹華（2021）［7］認(rèn)為目前我國自貿(mào)試驗區(qū)布局正在向中西部傾斜，這對擴大中西部地區(qū)對外開放、以開放促發(fā)展具有重大意義；朱婧（2023）［8］認(rèn)為云南作為我國首次在沿邊地區(qū)布局的自貿(mào)試驗區(qū)之一，建設(shè)任務(wù)是探索建立沿邊、跨境的開放新路徑、新模式和新機制；李光輝（2023）［9］提出需要把沿邊自貿(mào)試驗區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為發(fā)展優(yōu)勢，以制度型開放推動新時期高水平對外開放?！案哔|(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”，必須“始終以創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的內(nèi)在統(tǒng)一來把握發(fā)展、衡量發(fā)展、推動發(fā)展”［10］。目前關(guān)于金融創(chuàng)新對經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展影響的研究主要集中在新質(zhì)生產(chǎn)力培育、產(chǎn)業(yè)升級、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展等方面。如：余鑫鑫、趙延杰等（2024）［11］采用超效率SBM法研究得出：數(shù)字金融創(chuàng)新能夠提升企業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力；劉會政等（2024）［12］構(gòu)建了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的測度框架，實證研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融創(chuàng)新能夠顯著促進中國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級；何涌、凌紀(jì)"（2024）［13］采用雙向固定效應(yīng)模型分析了金融科技創(chuàng)新對企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的作用，并提出通過加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善金融監(jiān)管體系等加快企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；王杰、王軍（2024）［14］構(gòu)建空間杜賓模型研究發(fā)現(xiàn)，綠色金融創(chuàng)新能夠顯著提升本地能源利用效率。

總的來看，近些年學(xué)界對沿邊自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)、金融創(chuàng)新影響經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的研究不斷增多，但關(guān)于金融創(chuàng)新賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的研究卻較為欠缺。另外，沿邊地區(qū)地理區(qū)位條件特殊，經(jīng)濟發(fā)展也具有一定的特殊性，而現(xiàn)有研究大多缺乏針對性。金融創(chuàng)新是沿邊自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的主要任務(wù)之一，國務(wù)院印發(fā)的《中國（廣西）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》（2019）把“深化金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新”作為廣西自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的7項主要任務(wù)和措施之一，提出“打造面向東盟的金融開放門戶”；《中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》（2019）提出“擴大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放”，“推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展”；《中國（新疆）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》（2023）把“深化金融服務(wù)和開放創(chuàng)新”作為新疆自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的8項主要任務(wù)之一，提出“增強金融服務(wù)功能”，“提升對自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)水平”等。當(dāng)前，我國沿邊地區(qū)進入了經(jīng)濟增長速度最快、發(fā)展質(zhì)量最好、開放水平最高的時期，金融創(chuàng)新發(fā)揮了不可替代的作用。在我國大力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、加快構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的背景下，本文在已有研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合沿邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際，按照“現(xiàn)狀—存在的問題—策略建議”的思路，旨在深入分析金融創(chuàng)新賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題，從而提出相應(yīng)的策略建議，以期對推動我國開放型經(jīng)濟新體制構(gòu)建、加快沿邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展具有指導(dǎo)意義。

一、金融創(chuàng)新賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）政策框架體系不斷完善

對照自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)總體方案，沿邊地區(qū)出臺了多部支持和引導(dǎo)自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新的相關(guān)文件，持續(xù)推動金融創(chuàng)新環(huán)境的優(yōu)化和金融創(chuàng)新效能的提升，頂層設(shè)計不斷完善。云南出臺了《云南省推進自由貿(mào)易試驗區(qū)貿(mào)易投資便利化改革創(chuàng)新實施方案》，提出創(chuàng)新賬戶體系管理，開展知識產(chǎn)權(quán)證券化試點，加強金融創(chuàng)新對云南自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展的支持力度；黑龍江出臺了《關(guān)于金融支持中國（黑龍江）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的通知》，提出以金融創(chuàng)新改革為支點，大力推動黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)產(chǎn)業(yè)升級、貿(mào)易投資便利化、深化與東北亞開放合作；廣西出臺了《加快建設(shè)面向東盟的金融開放門戶若干措施》，提出集聚優(yōu)質(zhì)金融要素，推動跨境金融服務(wù)創(chuàng)新，實施區(qū)域重大金融改革，加快廣西金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；遼寧出臺了《遼寧省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，提出推動自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)實施資本項目外匯收入便利化改革，探索資本自由流入流出和自由兌換，推動建設(shè)符合遼寧自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展特點的金融監(jiān)管機制；新疆出臺了《金融支持中國（新疆）自由貿(mào)易試驗區(qū)喀什片區(qū)高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，提出創(chuàng)新支持企業(yè)實際需求的信用類融資產(chǎn)品，拓寬企業(yè)抵質(zhì)押物范圍，推動經(jīng)常項目外匯管理制度改革和貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等。這些文件、方案的出臺，以國家戰(zhàn)略為導(dǎo)向，突出了沿邊地區(qū)實際與發(fā)展特色，提出了金融創(chuàng)新支持沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的重點領(lǐng)域，有效激發(fā)了金融發(fā)展動能，明確了金融創(chuàng)新賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的路徑和方向。

（二）服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)水平持續(xù)提升

金融創(chuàng)新能夠帶動社會資本參與構(gòu)建服務(wù)產(chǎn)業(yè)全生命周期的金融支撐體系，促進資金鏈服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，是推動沿邊自貿(mào)試驗區(qū)產(chǎn)業(yè)升級的重要力量。近年來，沿邊各自貿(mào)試驗區(qū)積極推動現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)領(lǐng)域金融創(chuàng)新，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展取得卓越成效。廣西自貿(mào)試驗區(qū)以科技金融賦能產(chǎn)業(yè)升級，引導(dǎo)金融機構(gòu)圍繞重點領(lǐng)域、重點產(chǎn)業(yè)加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)模式創(chuàng)新，針對新一代信息技術(shù)、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)開展“一鏈一策一批”行動，新興產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)值不斷提升。2024年2月，廣西出臺了《促進中國（廣西）自由貿(mào)易試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展行動計劃》，提出加快中國-東盟金融城建設(shè)，加強金融創(chuàng)新對新能源汽車及零部件、電子信息、東盟特色產(chǎn)品加工、石化化工、新材料等5條跨境產(chǎn)業(yè)鏈的支持力度。據(jù)估計，2024年廣西自貿(mào)試驗區(qū)新能源汽車及零部件等5條產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)值將突破2000億元［15］；云南自貿(mào)試驗區(qū)積極推動開展本外幣合一銀行賬戶體系試點，創(chuàng)新支持融資租賃發(fā)展政策，大力引進融資租賃企業(yè)，支持民間資本和第三方服務(wù)機構(gòu)設(shè)立融資租賃公司，在電子信息、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域開展融資租賃，現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的融資難題得到了有效緩解；黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)依托黑龍江省產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，重點服務(wù)自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)航空航天、高端裝備與機器人、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，積極推廣實施“紫丁香”計劃，鼓勵科創(chuàng)企業(yè)在銀行間市場發(fā)行科技創(chuàng)新票據(jù)、科技創(chuàng)新公司債券等，直接解決了科創(chuàng)企業(yè)的資金發(fā)展難題，科技與金融融合賦能自貿(mào)試驗區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的水平不斷提升。這些措施的實施有效提升了金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟的能力與質(zhì)效，為沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)提供了融資保障，加快推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。

（三）推動跨境開放合作能力不斷增強

沿邊地區(qū)地處“雙循環(huán)”重要節(jié)點位置，擁有國家重點開發(fā)開放試驗區(qū)、邊境經(jīng)濟合作區(qū)、跨境經(jīng)濟合作區(qū)、邊境旅游試驗區(qū)、跨境旅游合作區(qū)、自貿(mào)試驗區(qū)、沿邊口岸等多類國家級對外開放合作平臺，目前已成為我國對外開放的前沿地帶。近年來，沿邊各自貿(mào)試驗區(qū)充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢，不斷提升跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平，以跨境金融推動對外開放的能力不斷增強。如：廣西自貿(mào)試驗區(qū)聚焦跨境資金自由便利，加快推動本外幣合一銀行賬戶體系試點，探索與越南、泰國等東盟國家開展雙邊本幣結(jié)算，鼓勵自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展大宗商品貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈貿(mào)易融資、外保內(nèi)貸等跨境融資業(yè)務(wù)，促進人民幣國際化水平持續(xù)提升，為廣西加快打造面向東盟的金融開放門戶、深度融入中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)提供了強大動力；黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)依托對俄地緣優(yōu)勢，大力發(fā)展對俄特色金融，推動中俄本幣交易，創(chuàng)新對俄現(xiàn)鈔跨境調(diào)運模式，在盧布匯率避險、對俄同業(yè)銀團貸款、盧布做市交易、跨境貿(mào)易融資等領(lǐng)域提供了豐富的金融產(chǎn)品，便利了黑龍江與俄羅斯之間的貿(mào)易投資往來。據(jù)統(tǒng)計，2023年黑龍江對俄羅斯進出口貿(mào)易總額達2"1039億元人民幣，同比增長135%，占黑龍江對外貿(mào)易進出口總額的比重已高達7062%［16］；云南自貿(mào)試驗區(qū)廣泛推廣“跨境E證通”業(yè)務(wù)，通過跨境人民幣電子單證功能實現(xiàn)匯款業(yè)務(wù)全流程線上化，推行跨境人民幣結(jié)算場景特色服務(wù)，進一步提高了自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)與境外合作方的交易效率，擴大了貿(mào)易規(guī)模。據(jù)統(tǒng)計，2024年1至6月，云南跨境人民幣實際收付48637億元，同比增長3181%，人民幣在云南全省本外幣跨境收支中占比高達4365%［17］。人民幣跨境結(jié)算等跨境金融模式的創(chuàng)新滿足了沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)貿(mào)易、投資等新業(yè)態(tài)的發(fā)展需求，金融創(chuàng)新對沿邊自貿(mào)試驗區(qū)外向型經(jīng)濟發(fā)展的支撐能力不斷增強，實現(xiàn)了在更高層次上助力沿邊地區(qū)對外開放。

（四）支持中小微企業(yè)發(fā)展取得新成效

中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的活力源泉，是穩(wěn)定就業(yè)、保障民生的重要載體。2023年中央金融工作會議強調(diào)：“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)?！保?］黨中央和國務(wù)院歷來高度重視中小微企業(yè)發(fā)展，先后出臺了《關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動的通知》《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)"提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》等一系列文件，著力打造集政策引導(dǎo)、信息共享、渠道對接、服務(wù)適配、激勵約束于一體的中小微企業(yè)金融服務(wù)與支撐體系，普惠金融對中小微企業(yè)的支持力度不斷增強。在這一背景下，沿邊各自貿(mào)試驗區(qū)持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務(wù)中小微企業(yè)的體制和機制，著力構(gòu)建高質(zhì)量的普惠金融體系，創(chuàng)新出臺了一系列產(chǎn)品和服務(wù)。如：廣西自貿(mào)試驗區(qū)圍繞“惠企、利民、興農(nóng)”目標(biāo)，引導(dǎo)銀行和保險機構(gòu)持續(xù)加大普惠金融投入；2023年，廣西“桂惠貸”常規(guī)產(chǎn)品投向中小微市場主體金額占比達9725%，同比提升了518%，普惠型小微企業(yè)貸款余額達503719億元，同比增長1889%，貸款平均利率下降至443%，實現(xiàn)了連續(xù)6年下調(diào)［18］。云南自貿(mào)試驗區(qū)昆明片區(qū)積極用好“昆易貸”等普惠金融政策，支持金融機構(gòu)加大對片區(qū)內(nèi)企業(yè)信貸投放力度；2023年，云南自貿(mào)試驗區(qū)昆明片區(qū)共計撥付貼息資金171萬元，兌付金融機構(gòu)獎補資金260萬元，通過“昆易貸”支持區(qū)內(nèi)210家小微企業(yè)獲得貸款36億元［19］。黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)推出系列減費讓利惠企措施，積極用好黑龍江省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔(dān)保貸款風(fēng)險補償政策，引導(dǎo)金融資本向中小微企業(yè)傾斜；截至2024年4月末，黑龍江全省新一輪省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔(dān)保貸款投放金額達10308億元，投放企業(yè)共5"337戶［20］。普惠金融政策的創(chuàng)新有效激發(fā)了沿邊自貿(mào)試驗區(qū)中小微企業(yè)活力和內(nèi)生發(fā)展動力，與沿邊實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中小微企業(yè)金融創(chuàng)新服務(wù)體系正在加快形成。

二、金融創(chuàng)新賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展中存在的問題

（一）金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟發(fā)展仍存在障礙

實體經(jīng)濟是在國際經(jīng)濟競爭中贏得主動的根基，而金融是實體經(jīng)濟的血脈。近年來，我國金融業(yè)改革和金融體系建設(shè)取得了巨大成就，金融市場更加完善，金融要素價格市場化水平不斷提高，融資結(jié)構(gòu)不斷改善，金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的能力不斷增強。但金融創(chuàng)新支持沿邊自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展仍然存在一定障礙，這主要表現(xiàn)在沿邊自貿(mào)試驗區(qū)所在地區(qū)金融資源結(jié)構(gòu)性錯配問題突出，金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟薄弱地區(qū)、薄弱部門支持力度不足，支持機制不完善。一方面，金融機構(gòu)在配置金融資源時一般傾向于發(fā)達地區(qū)，與中東部發(fā)達地區(qū)相比，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展落后，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較為薄弱，金融服務(wù)的可獲得性相對較低；另一方面，金融機構(gòu)在配置金融資源時更傾向于國有企業(yè)和大型企業(yè)，而民營企業(yè)和小微企業(yè)作為支持沿邊自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，所得到的金融資源與其產(chǎn)出規(guī)模、就業(yè)吸引規(guī)模相比呈現(xiàn)出不匹配的情況。近年來，由于資金進入實體經(jīng)濟的流通渠道不夠暢通等問題，大量的低成本資金流入了房地產(chǎn)市場、股票市場等，科技創(chuàng)新等實體經(jīng)濟部門融資成本不斷被推高，給沿邊自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展帶來了負(fù)面影響。

（二）金融創(chuàng)新助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展動能有待提升

生產(chǎn)力是推動社會進步最活躍的因素，新質(zhì)生產(chǎn)力作為一種先進生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)，突出創(chuàng)新的主導(dǎo)作用，具有高科技、高效能、高質(zhì)量的特征。大力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，是加快建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、推動構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。金融創(chuàng)新能夠提升資金配置效率，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供全方位的資金支持和全方位的金融服務(wù)，緩解科技創(chuàng)新融資約束，暢通經(jīng)濟大循環(huán)，是新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵影響因素之一?？萍冀鹑谑且越鹑趧?chuàng)新推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要抓手，目前，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)科技金融發(fā)展取得重大成效，但也存在一些問題，這主要表現(xiàn)在：一是科技金融對沿邊自貿(mào)試驗區(qū)重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、中小企業(yè)科技創(chuàng)新、科技成果產(chǎn)業(yè)化等方面支持力度不足，所出臺的科技金融產(chǎn)品呈現(xiàn)碎片化特征，難以覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條和全產(chǎn)業(yè)生命周期；二是科技創(chuàng)新領(lǐng)域政策性金融支持力度有待提高，政策性金融工具也不夠豐富，僅依靠市場力量，難以推動一些重大、前沿領(lǐng)域的關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)；三是對科技型企業(yè)的信用評級標(biāo)準(zhǔn)有待完善，許多科技型企業(yè)尤其是中小企業(yè)呈現(xiàn)出重研發(fā)投入而輕資產(chǎn)的特點，難以符合金融機構(gòu)的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，而一些沿邊地區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展也不夠成熟，降低了中小型科技企業(yè)金融資源的可獲得性。

（三）金融創(chuàng)新推動高水平對外開放功能尚需強化

以金融創(chuàng)新推動沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高水平對外開放，是提升我國沿邊地區(qū)金融改革開放水平和金融開放競爭力，打造全方位對外開放新格局的重要舉措。近年來我國設(shè)立了一批沿邊金融綜合改革試驗區(qū)，大力發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)，出臺了跨境金融綜合服務(wù)方案，推動沿邊地區(qū)金融機構(gòu)“引進來”和“走出去”相結(jié)合。在金融創(chuàng)新的輻射、引領(lǐng)下，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)對外開放水平不斷提升，其中的問題表現(xiàn)在：一是跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平有待提高。目前，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)在推進人民幣貿(mào)易投資領(lǐng)域跨境使用上規(guī)模較小，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)與“一帶一路”共建國家在大宗商品、投資、進出口貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算的數(shù)額有待提高。同時，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)跨境人民幣雙向融資業(yè)務(wù)拓展范圍不夠?qū)拸V，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)和企業(yè)從境外借入人民幣資金、融入境外低成本資金的力度不足，銀行機構(gòu)向境內(nèi)機構(gòu)的境外項目發(fā)放人民幣境外貸款的規(guī)模較小。二是沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)開放型金融機構(gòu)數(shù)量不足。目前，外資銀行在沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立的分行、子行和專營機構(gòu)較少，且外資銀行、外資保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍單一，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)外資控股的證券公司、保險公司、期貨公司、外資保險集團等也同樣較為缺乏，限制了沿邊地區(qū)金融開放水平的提升。

（四）金融創(chuàng)新對綠色發(fā)展帶動能力不足

我國沿邊地區(qū)資源型產(chǎn)業(yè)占比較大，近年來沿邊地區(qū)堅持“綠水青山就是金山銀山”的新發(fā)展理念，圍繞降碳、減污、擴綠、增長大力推動綠色發(fā)展?；诖耍剡呑再Q(mào)試驗區(qū)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，構(gòu)建了包括綠色信貸、綠色租賃等在內(nèi)的多元化綠色金融服務(wù)體系，新能源汽車、清潔電力等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷擴大，鋁、機械、冶金等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向綠色化、高端化、智能化方向發(fā)展加快，自貿(mào)試驗區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)綠色化轉(zhuǎn)型步伐加快。但在現(xiàn)實實踐中，金融創(chuàng)新帶動沿邊自貿(mào)試驗區(qū)綠色發(fā)展仍然存在一些問題，這表現(xiàn)在：一是綠色金融產(chǎn)品較為單一，創(chuàng)新能力偏低。目前，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)金融機構(gòu)推出的綠色金融產(chǎn)品以綠色信貸、綠色債券等為主，綠色產(chǎn)業(yè)投資基金、綠色證券投資基金等綠色基金，環(huán)境污染風(fēng)險保障保險、農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障產(chǎn)品等綠色保險，碳中和債券、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資等碳金融產(chǎn)品發(fā)展水平較為落后。一些地區(qū)綠色金融產(chǎn)品設(shè)計權(quán)限不足，創(chuàng)新能力偏低，所推出的綠色金融產(chǎn)品與沿邊自貿(mào)試驗區(qū)實際發(fā)展需求存在許多不匹配的地方。二是綠色金融人才的缺乏。目前，沿邊地區(qū)專業(yè)化綠色金融人才隊伍建設(shè)還不夠完善，具備金融知識和綠色環(huán)保知識的復(fù)合型專業(yè)化人才較為欠缺，一線員工對綠色信貸、綠色項目認(rèn)定、碳達峰碳中和政策的掌握力度不足，給沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)綠色金融產(chǎn)品的推廣應(yīng)用、企業(yè)綠色信貸融資的開展帶來了負(fù)面影響。三是綠色金融資源分配不均勻。受到市場的影響，存在許多金融機構(gòu)對熱門綠色產(chǎn)業(yè)“一窩蜂”投資的現(xiàn)象，這導(dǎo)致綠色金融資源分配集中，再加上金融機構(gòu)現(xiàn)下對綠色低碳項目界定劃分較為嚴(yán)苛，許多綠色項目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)模糊、信息披露不夠透明，給綠色信貸的認(rèn)定口徑和產(chǎn)品設(shè)計帶來了影響，導(dǎo)致部分產(chǎn)業(yè)綠色金融資源獲取較為困難。

三、金融創(chuàng)新賦能沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的策略建議

（一）持續(xù)優(yōu)化資源配置，增強金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟服務(wù)能力

《決定》提出：“健全服務(wù)實體經(jīng)濟的激勵約束機制。”［2］服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的天職和宗旨，提升金融創(chuàng)新對沿邊自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟服務(wù)能力。第一，要大力增強金融創(chuàng)新對民營企業(yè)和中小微企業(yè)的支持力度。對于民營企業(yè)，一方面，要持續(xù)加大信貸資源投入，深化債券市場體系建設(shè)，擴大民營企業(yè)債券融資規(guī)模，探索發(fā)展高收益?zhèn)袌?。另一方面，要鼓勵民營企業(yè)加快上市融資與并購重組，提升區(qū)域性股權(quán)市場對民營企業(yè)融資的支持力度，充分發(fā)揮股權(quán)投資基金的支持作用，擴大民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模。對于中小微企業(yè)，要針對其風(fēng)險高、成本高、收益低的特點，打造適合沿邊自貿(mào)試驗區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展特點的金融產(chǎn)品服務(wù)體系，創(chuàng)新直接融資模式，持續(xù)開展中小微企業(yè)、個體工商戶直貸業(yè)務(wù)，支持金融機構(gòu)拓展針對中小微企業(yè)的抵質(zhì)押品種類范疇，健全動產(chǎn)與權(quán)利融資分類管理制度，增強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，完善中小微企業(yè)融資增信機制。第二，要優(yōu)化資源配置，把金融資源更多地應(yīng)用于制造業(yè)等實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，加大商業(yè)銀行信貸供給，加快實體經(jīng)濟向高端化、智能化、綠色化發(fā)展，鼓勵銀行參與跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點，推廣建設(shè)中小微企業(yè)融資信用信息平臺，引導(dǎo)金融機構(gòu)通過提供股權(quán)和債券相結(jié)合的融資方式滿足企業(yè)融資需求。

（二）強化科技金融賦能，助力沿邊新質(zhì)生產(chǎn)力培育

《決定》提出：“積極發(fā)展科技金融”，“發(fā)展以高技術(shù)、高效能、高質(zhì)量為特征的生產(chǎn)力”［2］。強化科技金融對沿邊自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的賦能，是打造沿邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展新動能、培育沿邊新質(zhì)生產(chǎn)力的重要戰(zhàn)略選擇。為此，第一，要聚焦新型工業(yè)化和建設(shè)制造強國等，加快關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，加強金融資源向新能源汽車、5G通信、高端工業(yè)母機、人工智能、海洋科技、航空航天等行業(yè)的傾斜，加大關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)力度，努力實現(xiàn)高水平科技自立自強。同時，創(chuàng)新科技成果轉(zhuǎn)化體制機制，不斷提升和完善沿邊自貿(mào)試驗區(qū)科技金融服務(wù)體系，依據(jù)科技型產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點和科技型企業(yè)成長特點，推出覆蓋全產(chǎn)業(yè)生命周期和全產(chǎn)業(yè)鏈條的科技金融產(chǎn)品。第二，要增強政策性金融對沿邊自貿(mào)試驗區(qū)科技型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，持續(xù)創(chuàng)新財政科技投入機制，放寬財政資金對科技型企業(yè)的補貼范圍，加大補貼力度，豐富政策性金融工具，用好政策性信用擔(dān)保，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，健全政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、專業(yè)性中介機構(gòu)等不同主體間的風(fēng)險分擔(dān)機制，打造擔(dān)保與保險有機結(jié)合的信用保險體系，實現(xiàn)風(fēng)險的合理共擔(dān)。第三，加快完善科技型企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn)，通過大數(shù)據(jù)與模型結(jié)合，提升企業(yè)量化風(fēng)險評估能力，積極在沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，助力中小型科技企業(yè)發(fā)展。

（三）推動金融高水平對外開放，加快構(gòu)建沿邊開放型經(jīng)濟新體制

《決定》提出：“開放是中國式現(xiàn)代化的鮮明標(biāo)識”，“推動金融高水平開放”［2］。沿邊地區(qū)是我國連接國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要節(jié)點，是全面擴大對外開放、構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制、打造高水平對外開放格局的重要一環(huán)。習(xí)近平總書記曾指出：“要以制度型開放為重點推進金融高水平對外開放?！保?1］以金融高水平對外開放促進沿邊自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)。第一，要加大沿邊金融制度型開放力度，推動沿邊自貿(mào)試驗區(qū)在金融創(chuàng)新中加快對接《全面與進步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（CPTPP）、《數(shù)字經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》（DEPA）等高標(biāo)準(zhǔn)國際經(jīng)貿(mào)協(xié)議中的金融領(lǐng)域規(guī)則，精簡在外資準(zhǔn)入條件、金融產(chǎn)品和服務(wù)范圍等方面的限制性措施。對符合條件的國際金融機構(gòu)放寬準(zhǔn)入限制條件，吸引更多的國際金融機構(gòu)設(shè)置分部或入駐自貿(mào)試驗區(qū)，增強自貿(mào)試驗區(qū)金融開放政策的透明度與穩(wěn)定性。同時，密切關(guān)注國際金融市場變化，定期對自貿(mào)試驗區(qū)金融管理條例、措施進行優(yōu)化、更新，提高對國際金融市場的適應(yīng)性。第二，要大力發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)，在對外經(jīng)貿(mào)往來中擴大人民幣使用范圍，鼓勵銀行按規(guī)定開展境外人民幣貸款發(fā)放業(yè)務(wù)，促進跨境投融資便利化，拓寬沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)資本項下外幣資金結(jié)匯用途，鼓勵企業(yè)境外母公司依據(jù)相應(yīng)規(guī)定在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，支持在跨境電子商務(wù)活動中以人民幣開展計價結(jié)算，擴大區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等金融技術(shù)應(yīng)用范圍，為自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)提供融資咨詢、風(fēng)險管理等幫助，推動加快融入全球金融創(chuàng)新體系。

（四）大力發(fā)展綠色金融，支持沿邊生態(tài)文明建設(shè)

《決定》提出：“加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型”，“積極發(fā)展科技金融、綠色金融”［2］。沿邊地區(qū)承擔(dān)著我國生態(tài)安全屏障的功能，以發(fā)展綠色金融支持沿邊生態(tài)文明建設(shè)是實現(xiàn)沿邊地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑之一。圍繞服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型，沿邊自貿(mào)試驗區(qū)需要充分發(fā)揮金融開放創(chuàng)新“試驗田”優(yōu)勢，大力發(fā)展綠色金融。第一，要進一步加強對綠色融資的支持力度，大力推動金融機構(gòu)以綠色信貸、綠色債券、轉(zhuǎn)型金融等方式降低企業(yè)融資成本，設(shè)立綠色信貸研發(fā)、審批、推廣專項通道，簡化信貸審批程序，通過支持綠色融資推動高耗能、高污染項目綠色化改造，鼓勵部分企業(yè)探索發(fā)行碳中和債券，著力破解自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)綠色企業(yè)融資難題。第二，要加快創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，圍繞本地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，用好綠色金融工具，大力發(fā)展綠色基金、綠色保險、碳金融產(chǎn)品，加大綠色信貸投放力度、拓寬投放范圍。鼓勵沿邊自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行等金融機構(gòu)加快推出新型綠色信貸產(chǎn)品，放寬環(huán)保型企業(yè)、項目抵質(zhì)押品種類限制，積極開發(fā)ESG產(chǎn)品，探索開展綠色信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，在綠色信貸服務(wù)方面落實差異化信貸政策，開發(fā)針對化工、建材、鋼鐵等重點行業(yè)的綠色化改造金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融資源配置向生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域傾斜。第三，要加強專業(yè)化綠色金融人才引進與培育，完善沿邊自貿(mào)試驗區(qū)金融人才吸引政策，建立金融人才激勵機制，完善專業(yè)化金融人才居住、醫(yī)療、子女教育等配套服務(wù)。同時加強與高校聯(lián)絡(luò)，建立企業(yè)、金融機構(gòu)與高校之間的聯(lián)絡(luò)機制，加強綠色金融創(chuàng)新理論與案例教學(xué)的對接，打造沿邊地區(qū)綠色金融人才培養(yǎng)新模式。

［注"釋］

①

遼寧自貿(mào)試驗區(qū)于2017年3月批準(zhǔn)設(shè)立，廣西、云南、黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)于2019年8月批準(zhǔn)設(shè)立，新疆自貿(mào)試驗區(qū)于2023年10月批準(zhǔn)設(shè)立。

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［19］昆明市地方金融管理局.昆明經(jīng)開區(qū)推動普惠金融服務(wù)增量擴面貼息171萬元撬動36億元貸款進入小微企業(yè)［EB/OL］.（2024-03-08）［2024-08-24］.https：//jrbkmgovcn/c/2024-03-08/4837128shtml.

［20］黑龍江省財政廳.省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔(dān)保貸款投放金額突破100億元［EB/OL］.（2024-05-14）［2024-08-24］.https：//wwwhljgovcn/hlj/c107857/202405/c00_31734842shtml.

［21］習(xí)近平在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話強調(diào)"堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展［N］.人民日報，2024-01-17（1）.

Enabling"Highquality"Development"of"Pilot"Free"Trade"Zones"in"Border"Areas"

through"Financial"Innovation："Current"Status，"Issues，"and"Strategies

Li"Guanghui1，2，Cheng"Shijie1

（1School"of"Economics，"Guangxi"University，"Nanning"530004，"China;

2Institute"of"China’s"FTA"Policies，"University"of"International"Business"and"Economics，"Beijing"100105，"China）"

Abstract：""The"border"areas"are"the"key"to"China’s"opening"up"to"the"outside"world"and"the"domestic"and"international"dual"circulation."The"pilot"free"trade"zones"in"border"areas"have"important"strategic"significance"in"the"construction"of"China’s"open"economic"system."In"recent"years，"China’s"pilot"free"trade"zones"in"border"areas"have"placed"financial"innovation"in"a"prominent"position."The"policy"framework"system"of"financial"innovation"in"border"pilot"free"trade"zones"is"constantly"improving."Its"level"of"serving"the"construction"of"the"modern"industrial"system"continues"to"improve."Its"ability"to"promote"crossborder"openness"and"cooperation"continues"to"strengthen."Financial"innovation"has"achieved"new"results"in"supporting"the"development"of"small"and"mediumsized"enterprises"in"border"areas."However，"financial"innovation"has"also"shown"some"distinct"problems"in"empowering"the"highquality"development"of"pilot"free"trade"zones"in"border"areas."Firstly，"there"are"obstacles"for"financial"innovation"to"support"the"development"of"the"real"economy."Secondly，"the"momentum"of"financial"innovation"supporting"the"development"of"new"quality"productive"forces"needs"to"be"improved."Thirdly，"the"function"of"promoting"highlevel"openingup"through"financial"innovation"still"needs"to"be"strengthened."Lastly，"the"driving"ability"of"financial"innovation"for"green"development"is"insufficient."In"the"new"situation，"in"order"to"better"empower"the"highquality"development"of"pilot"free"trade"zones"in"border"areas"with"financial"innovation."Firstly，"we"need"to"optimize"resource"allocation"and"enhance"the"ability"of"financial"innovation"to"serve"the"real"economy."Secondly，"we"need"to"strengthen"the"empowerment"of"technological"finance"to"help"cultivate"new"quality"productive"forces."Thirdly，"we"need"to"promote"highlevel"financial"openingup"and"accelerate"the"construction"of"the"new"open"economic"system."At"last，"we"must"vigorously"develop"green"finance"and"support"the"construction"of"ecological"civilization.

Key"words：financial"innovation;"border"areas;"pilot"free"trade"zones;"new"quality"productive"forces;"highquality"development

（責(zé)任編輯：蔡曉芹）