摘 要：擴(kuò)面增存工作作為提升住房公積金制度覆蓋面與擴(kuò)大資金規(guī)模的核心策略，其重要性不言而喻。文章詳細(xì)分析了當(dāng)前擴(kuò)面增存工作中面臨的政策知曉度低、執(zhí)法力度不夠、跨部門(mén)協(xié)同不足等難點(diǎn)。針對(duì)這些難點(diǎn)，提出了完善政策法規(guī)提升執(zhí)法效能，加強(qiáng)政策宣傳深度，構(gòu)建更加緊密的跨部門(mén)合作機(jī)制等對(duì)策。

關(guān)鍵詞：住房公積金 擴(kuò)面增存 政策宣傳 提取

中圖分類(lèi)號(hào)：F293.3

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2025）01-030-02

一、住房公積金擴(kuò)面增存工作必要性和重要性

（一）履行住房公積金法定管理職責(zé)的必然要求

《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，“新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)向住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起20日內(nèi)，為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)”“單位錄用職工的，應(yīng)當(dāng)自錄用之日起30日內(nèi)向住房公積金管理中心辦理繳存登記，并辦理職工住房公積金賬戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移手續(xù)”。開(kāi)展住房公積金擴(kuò)面增存工作，不僅能確保政策紅利惠及更廣泛人群，增強(qiáng)職工購(gòu)房能力，還能有效擴(kuò)大資金池，提升住房公積金制度的運(yùn)行效率和保障水平，是各級(jí)住房公積金管理部門(mén)履行住房公積金管理職責(zé)的剛性要求，也是企事業(yè)單位履行社會(huì)責(zé)任、維護(hù)職工權(quán)益的必然要求。

（二）防范住房公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措

近年來(lái)，全國(guó)住房公積金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資金提取、貸款使用規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大?！度珖?guó)住房公積金2023年年度報(bào)告》顯示，2023年提取額26562.71億元，比上年增長(zhǎng)24.34%，提取率76.55%，比上年提高9.66%；2023年發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款14713.06億元，比上年增長(zhǎng)24.25%，個(gè)人住房貸款率77.6%。

（三）體現(xiàn)住房公積金制度優(yōu)越性的重要途徑

住房公積金制度作為社會(huì)保障體系的重要一環(huán)，開(kāi)展擴(kuò)面增存工作可以將更多中低收入群體納入制度保障范圍，能有效緩解繳存職工的住房支出壓力，促進(jìn)財(cái)富合理分配。近年來(lái)，住房公積金貸款、提取業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)辦理效率、服務(wù)水平不斷提升，個(gè)人住房貸款低利率政策為貸款職工節(jié)約利息支出，減輕還貸利息壓力；不斷放寬的提取機(jī)制，如購(gòu)房首付款提取、償還貸款提取、租房提取等為繳存職工實(shí)現(xiàn)穩(wěn)業(yè)安居提供了實(shí)實(shí)在在的資金支持。

二、當(dāng)前住房公積金擴(kuò)面增存工作的難點(diǎn)

（一）擴(kuò)面增存工作執(zhí)法力度不足

在推進(jìn)住房公積金擴(kuò)面增存工作的過(guò)程中，一個(gè)不容忽視的難點(diǎn)在于執(zhí)法力度的不足。這既源于政策條例本身賦予的懲戒力度不足，也受制于執(zhí)法程序的繁瑣與資源分配的局限性。一方面，現(xiàn)行政策條例所賦予的執(zhí)法懲戒力度相對(duì)薄弱?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》雖然明確規(guī)定了單位逾期不辦理住房公積金繳存登記或者不為單位職工開(kāi)設(shè)住房公積金賬戶的法律責(zé)任，但處罰金額的上下限為1萬(wàn)至5萬(wàn)元。這種相對(duì)較低的違法成本使得部分企業(yè)對(duì)此置若罔聞，執(zhí)法懲戒缺乏足夠的震懾力。另一方面，執(zhí)法程序的繁瑣性也是導(dǎo)致執(zhí)法力度不足的重要原因之一。為了確保執(zhí)法的公平公正，相關(guān)法律法規(guī)在程序設(shè)置上追求嚴(yán)謹(jǐn)與細(xì)致，這無(wú)疑對(duì)執(zhí)法人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和操作能力提出了更高要求。

（二）住房公積金政策宣傳不夠深入

在走進(jìn)企業(yè)進(jìn)行擴(kuò)面增存政策宣傳的工作實(shí)踐中，部分職工對(duì)住房公積金的認(rèn)知仍比較淺顯，如僅知曉住房公積金可以購(gòu)房時(shí)享受較低的貸款利率，但又容易被“貸款額度低”“申請(qǐng)手續(xù)繁瑣”等片面信息所誤導(dǎo)。實(shí)際以江西省商品房（一手房）公積金貸款政策為例，其針對(duì)不同繳存職工群體設(shè)定多層次的貸款額度，“單繳存職工公積金貸款最高額度為80萬(wàn)元，雙繳存職工公積金貸款最高額度為90萬(wàn)元；單繳存職工多子女家庭公積金貸款最高額度為96萬(wàn)元，雙繳存職工多子女家庭公積金貸款最高額度為108萬(wàn)元”，而辦結(jié)時(shí)限在申請(qǐng)材料齊全的情況下，管理中心審批時(shí)限不超過(guò)5個(gè)工作日。部分職工則對(duì)提取政策如租房提取、購(gòu)房提取、離職提取等知之甚少，這使得部分職工對(duì)繳納住房公積金產(chǎn)生抵觸心理，認(rèn)為這會(huì)使得每月實(shí)收工資減少，而支取運(yùn)用資金緩解經(jīng)濟(jì)壓力又很困難。

（三）擴(kuò)面增存工作責(zé)任意識(shí)與能力不足

推進(jìn)擴(kuò)面增存工作要求工作人員走出辦公室，走進(jìn)企業(yè)與企業(yè)管理層和職工進(jìn)行面對(duì)面溝通交流。在前期準(zhǔn)備工作中需進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、分析等工作，查找確定目標(biāo)單位。在過(guò)程中需耐心講解住房公積金繳存政策，使企業(yè)理解并接受為本單位職工繳納公積金的責(zé)任與義務(wù)，并使職工理解住房公積金制度的優(yōu)越性。

（四）擴(kuò)面增存工作部門(mén)合力不足

首先，住房公積金受委托銀行在擴(kuò)面增存工作中存在慢作為的情況。銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，在住房公積金業(yè)務(wù)中扮演著關(guān)鍵角色。然而，在實(shí)際工作中部分委托銀行對(duì)擴(kuò)面增存工作缺乏應(yīng)有的重視，沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到其重要性和緊迫性，僅僅將住房公積金業(yè)務(wù)視為一般性的金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有積極主動(dòng)地去拓展客戶群體，對(duì)潛在的繳存單位和個(gè)人缺乏有效的宣傳和引導(dǎo)。其次，勞動(dòng)保護(hù)、社保、地方政府等部門(mén)在擴(kuò)面增存工作上未能實(shí)現(xiàn)通力配合，缺乏聯(lián)合執(zhí)法的力度。勞動(dòng)保護(hù)部門(mén)與住房公積金管理部門(mén)的協(xié)作不夠緊密，未能充分利用自身的執(zhí)法權(quán)，對(duì)企業(yè)是否依法為職工繳存住房公積金進(jìn)行有效監(jiān)督。最后，公積金管理部門(mén)本身力量薄弱也是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。一方面，人員配備數(shù)量較少。以海南省為例，各市縣直屬管理局普遍6～9人，面對(duì)龐大的擴(kuò)面增存任務(wù)，顯得力不從心。人員不足使得各地住房公積金管理中心在開(kāi)展宣傳、走訪企業(yè)時(shí)，難以全面覆蓋所有潛在的繳存對(duì)象。另一方面，公積金管理部門(mén)承擔(dān)著地方政府賦予的多項(xiàng)任務(wù)，這些任務(wù)分散了其在擴(kuò)面增存工作上的精力。

三、做好住房公積金擴(kuò)面增存工作的對(duì)策建議

（一）完善政策法規(guī)，提升擴(kuò)面增存執(zhí)法力度

首先，應(yīng)提高《住房公積金管理?xiàng)l例》中罰款金額的幅度。根據(jù)企業(yè)規(guī)模、未繳納公積金職工人數(shù)等因素設(shè)定更加合理的處罰標(biāo)準(zhǔn)，提高企業(yè)違法成本，使其不敢輕易忽視住房公積金繳存義務(wù)。在此方面可以研究借鑒《社保法》關(guān)于未辦理社保登記企業(yè)處以應(yīng)繳社保費(fèi)數(shù)額一至三倍罰款，對(duì)欠繳企業(yè)征收滯納金等規(guī)定。其次，構(gòu)建住房公積金信用體系，加大欠繳失信懲戒力度，將不履行義務(wù)的單位法定代表人納入失信被執(zhí)行人名單，對(duì)其進(jìn)行信用懲戒[2]例如，海南省自2022年推行《海南省住房公積金信用評(píng)價(jià)管理辦法（試行）》，對(duì)遵守住房公積金管理規(guī)定，評(píng)定為A級(jí)的信用主體適用容缺辦理、綠色通道服務(wù)、提供金融機(jī)構(gòu)作為授信融資等激勵(lì)措施；對(duì)拒不履行繳存義務(wù)評(píng)定為C級(jí)的繳存單位采取列入監(jiān)管重點(diǎn)對(duì)象、主要負(fù)責(zé)人納入信用中國(guó)“黑名單”等約束措施，這將限制企業(yè)在市場(chǎng)活動(dòng)中的諸多方面，如招投標(biāo)、銀行貸款、獲得政府扶持等。最后，簡(jiǎn)化執(zhí)法程序，做好執(zhí)法人員培訓(xùn)。

（二）加大住房公積金政策宣傳力度

1.采取多樣化宣傳方式。利用線上線下多種渠道進(jìn)行宣傳。線上要善于發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)、媒體優(yōu)勢(shì)、報(bào)刊優(yōu)勢(shì)，結(jié)合新媒體平臺(tái)，重視傳播和宣傳相關(guān)的政策信息，全面增強(qiáng)住房公積金制度的社會(huì)影響力和普及率[3]?？赏ㄟ^(guò)社交媒體、官方網(wǎng)站、短視頻平臺(tái)等，制作生動(dòng)有趣、易于理解的短視頻、圖文解說(shuō)等，介紹住房公積金政策的優(yōu)勢(shì)和具體操作流程。線下在深入企業(yè)開(kāi)展擴(kuò)面增存催建催繳時(shí)，為企業(yè)和職工舉辦住房公積金政策專(zhuān)題講座，詳細(xì)解讀貸款額度、提取政策、繳存好處等內(nèi)容。通過(guò)宣傳提升企業(yè)所有者和經(jīng)營(yíng)者《住房公積金管理?xiàng)l例》的認(rèn)識(shí)，讓他們了解為職工繳納住房公積金的好處，如提升企業(yè)形象、增強(qiáng)職工認(rèn)同感等。

2.優(yōu)化服務(wù)、簡(jiǎn)化流程。針對(duì)企業(yè)客戶，要簡(jiǎn)化企業(yè)住房公積金賬戶設(shè)立和繳存登記手續(xù)，確保業(yè)務(wù)辦理一次性告知及一次辦結(jié)，避免因程序繁瑣導(dǎo)致企業(yè)不愿繳存情況；對(duì)于職工要優(yōu)化貸款、提取流程，減少不必要的材料要求，充分利用信息化手段，實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、不見(jiàn)面審批，讓職工少跑腿；在保證審批質(zhì)量的前提下，進(jìn)一步縮短管理中心的審批時(shí)限。

（三）強(qiáng)化擴(kuò)面增存工作責(zé)任意識(shí)，提升工作能力

首先，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)教育。開(kāi)展思想作風(fēng)教育活動(dòng)，提升工作人員對(duì)擴(kuò)面增存工作重要性的認(rèn)識(shí)，將擴(kuò)面增存工作責(zé)任落實(shí)到崗到人，明確責(zé)任與使命，激發(fā)其內(nèi)在動(dòng)力，避免“躺平式”工作狀態(tài)。其次，優(yōu)化工作流程與機(jī)制。建立科學(xué)的數(shù)據(jù)收集與分析系統(tǒng)，精準(zhǔn)定位目標(biāo)單位；完善走訪與回訪機(jī)制，定期召開(kāi)研判會(huì)議通報(bào)各催繳小組及成員的走訪與回訪情況，確保工作開(kāi)展切實(shí)有效。最后，做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升專(zhuān)業(yè)能力與服務(wù)水平。

（四）加強(qiáng)擴(kuò)面增存工作跨部門(mén)協(xié)作

1.加強(qiáng)受委托銀行管理。一是，受托銀行要加強(qiáng)內(nèi)部業(yè)務(wù)條線的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成合力，充分發(fā)揮銀行渠道優(yōu)勢(shì)。二是，深度挖潛、建立本行未開(kāi)立公積金單位歸集戶的對(duì)公、普惠、個(gè)人商戶信息庫(kù)，部門(mén)聯(lián)動(dòng)開(kāi)展二次營(yíng)銷(xiāo)，盤(pán)活存量[4]。三是，完善受托銀行歸集業(yè)務(wù)考核辦法，優(yōu)化受托銀行歸集業(yè)務(wù)考核機(jī)制，明確量化標(biāo)準(zhǔn)，杜絕人情考核的現(xiàn)象，按月考核通報(bào)擴(kuò)面實(shí)績(jī)，提升受托銀行擴(kuò)面增存工作實(shí)效。四是，建立“公積金+銀行”溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，定期召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議共同探討擴(kuò)面增存對(duì)策措施以及目標(biāo)任務(wù)分解方案；建立聯(lián)合培訓(xùn)機(jī)制，開(kāi)展銀行工作人員擴(kuò)面增存模擬走訪和知識(shí)問(wèn)答，提升銀行工作人員對(duì)公積金政策的理解和歸屬感，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和服務(wù)熱情；摸索建立銀行人員擴(kuò)面增存工作獎(jiǎng)懲辦法，由住房公積金管理部門(mén)給予適當(dāng)物質(zhì)及精神獎(jiǎng)勵(lì)。

2.強(qiáng)化跨部門(mén)協(xié)作。建立由勞動(dòng)保護(hù)、社保、住房公積金管理中心及地方政府等多部門(mén)參與的聯(lián)合工作機(jī)制，明確各自職責(zé)，加強(qiáng)信息共享與協(xié)同作戰(zhàn)。利用社保部門(mén)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)本地區(qū)企業(yè)社保繳存數(shù)據(jù)與公積金繳存數(shù)據(jù)進(jìn)行分析比對(duì)，分析“社?！e金”數(shù)據(jù)缺口，精準(zhǔn)定位企業(yè)未建制或欠繳情況，根據(jù)人員數(shù)據(jù)缺口分層次分階段協(xié)調(diào)勞動(dòng)保護(hù)及社保部門(mén)實(shí)施聯(lián)合執(zhí)法檢查，加大對(duì)企業(yè)違法行為的懲處力度。

3.加強(qiáng)公積金管理部門(mén)自身建設(shè)。首先，增加人員配備，通過(guò)招聘、培訓(xùn)等方式，提升隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力，確保有足夠的人力資源應(yīng)對(duì)擴(kuò)面增存任務(wù)；其次，優(yōu)化內(nèi)部資源配置，明確工作重點(diǎn)，減少非核心業(yè)務(wù)對(duì)擴(kuò)面增存工作的干擾；最后，創(chuàng)新工作方法，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，升級(jí)改造網(wǎng)上辦事大廳、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行、電子檔案信息共享等模塊，使企業(yè)開(kāi)戶繳存更加舒心便捷。

四、結(jié)語(yǔ)

住房公積金制度建立初衷和使命是助力繳存人實(shí)現(xiàn)住房安居夢(mèng)，在新的發(fā)展形勢(shì)下，持續(xù)做好住房公積金擴(kuò)面增存工作既是履行法定管理職責(zé)的必然要求，又是防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、展現(xiàn)制度優(yōu)越性的重要途徑。面對(duì)開(kāi)展擴(kuò)面增存工作中存在的執(zhí)法力度不足、政策宣傳不夠深入、部門(mén)合力不足等問(wèn)題，需要完善政策法規(guī)以提升執(zhí)法力度，加強(qiáng)政策宣傳以提升政策知曉度，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)和推動(dòng)部門(mén)協(xié)作以提升工作成效。只要多方向發(fā)力擴(kuò)大住房公積金制度的惠及面，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)繳盡繳”“愿繳能繳”，就一定能推動(dòng)住房公積金事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)人民群眾對(duì)美好生活的向往貢獻(xiàn)更大的力量。

參考文獻(xiàn)：

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[4] 高曉云.“公積金+銀行”促進(jìn)住房公積金歸集擴(kuò)面高質(zhì)量發(fā)展[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2023（23）：44-47.

（作者單位：海南省住房公積金管理局 海南?？?570208）

（責(zé)編：趙毅）