王婉婉　王羿蘇　段榮

[摘要]? 把綠色作為鄉(xiāng)村振興的底色，既是鄉(xiāng)村振興本身的基本要求，也是鄉(xiāng)村振興的題中應有之義。綠色金融具有促進經(jīng)濟發(fā)展和環(huán)境保護的雙重功能，是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興不可或缺的助推器。綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興，要提升金融機構(gòu)風險管理能力，加大農(nóng)村綠色金融供給，推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加大綠色金融知識下鄉(xiāng)力度，完善鄉(xiāng)村綠色金融政策體系。

[關(guān)鍵詞]? 綠色金融；鄉(xiāng)村振興；實現(xiàn)路徑

[作者單位]? 鄭州工商學院

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務，是加快建設農(nóng)業(yè)強國的總抓手。鄉(xiāng)村振興的總要求是產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕，涉及產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生態(tài)環(huán)境、精神文明、社會治理、農(nóng)民生活等“三農(nóng)”問題的方方面面，體現(xiàn)了經(jīng)濟建設、政治建設、文化建設、社會建設、生態(tài)文明建設全面提升的內(nèi)在要求。綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中，在金融活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融旨在平衡經(jīng)濟、社會和環(huán)境三者之間的關(guān)系，有助于經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。鄉(xiāng)村振興需要兼顧經(jīng)濟發(fā)展和生態(tài)保護，而綠色金融可以為鄉(xiāng)村振興提供新的動力和路徑，促進農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村的經(jīng)濟繁榮。

綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在機制

綠色金融資金融通機制。一是綠色金融可以為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展提供資金來源，助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺。一方面，綠色信貸通過給予綠色環(huán)保企業(yè)或項目相對低成本的資金支持，倒逼高能耗高污染企業(yè)進行綠色轉(zhuǎn)型升級。另一方面，綠色信貸為鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)提供融資便利，促進相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時綠色金融還為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)產(chǎn)品品牌建設、農(nóng)村循環(huán)經(jīng)濟提供動力和保障，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺注入新動能。二是綠色金融能夠為改善鄉(xiāng)村環(huán)境的項目提供資金支持，建設生態(tài)宜居鄉(xiāng)村。綠色金融除了通過融資成本引導農(nóng)村企業(yè)綠色發(fā)展外，還可以給鄉(xiāng)村地區(qū)提供綠色投資，助力鄉(xiāng)村綠色農(nóng)業(yè)、綠色交通、污染防治等基礎設施建設，助力鄉(xiāng)村生態(tài)文明，打造宜居環(huán)境。三是綠色金融能夠助力農(nóng)民生活富裕。一方面，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必定改善農(nóng)村就業(yè)環(huán)境，同時綠色金融還可以通過多樣化的融資渠道和優(yōu)惠政策，降低農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的門檻，激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)精神，提高農(nóng)戶的收入水平。另一方面，綠色金融可以通過綠色消費、綠色收入等方式，為農(nóng)民提供更多的消費選擇和收入來源；通過提供綠色教育、綠色醫(yī)療、綠色養(yǎng)老等方式，為農(nóng)民提供更好的公共服務，從而提升農(nóng)民的生活質(zhì)量和幸福感。

綠色金融資產(chǎn)配置機制。綠色金融可以調(diào)節(jié)資金流向，將資金從低生產(chǎn)、高污染、高能耗的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)中撤出，向綠色高效的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)集中，推動全產(chǎn)業(yè)鏈的綠色轉(zhuǎn)型，提高經(jīng)濟效率，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和鄉(xiāng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在綠色資金的支持下，鄉(xiāng)村有望逐步形成綠色種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、旅游業(yè)等集約發(fā)展式新型農(nóng)業(yè)，這些新型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式蘊含較大的生機和活力，更能夠吸引資金，改變資金在城市和鄉(xiāng)村之間的分配，通過進一步優(yōu)化資源配置，縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺、治理有效、生活富裕的總要求。

綠色金融的風險規(guī)避機制。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展容易受氣候、環(huán)境、季節(jié)等自然因素的影響，相對于其他產(chǎn)業(yè)存在的風險偏高、投資周期長的特點，這也是社會資金對于投資鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)動力不足的原因。綠色金融體系中的綠色保險如農(nóng)業(yè)環(huán)境責任險、農(nóng)業(yè)氣象保險、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量險等，具有轉(zhuǎn)移自然風向和市場風險的功能，可以幫助鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)避生產(chǎn)活動中的自然風險和市場風險，也有利于提高農(nóng)民抵御風險的能力，從而促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺和人民的生活富裕。

綠色金融的引導機制。綠色金融不僅有助于推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，更在無形中培養(yǎng)了農(nóng)民的綠色環(huán)保意識。當農(nóng)民了解到綠色生產(chǎn)、生態(tài)農(nóng)業(yè)背后的經(jīng)濟效益時，他們自然會更加注重對環(huán)境的保護。同時，綠色金融產(chǎn)品如綠色信貸的推廣，在信貸審查過程中，也讓農(nóng)民體會到了信用的重要性。每一次的申請，每一次的審核，都在強化他們的信用意識，使其明白守信的價值和失信的后果。這種信用意識的強化，不僅有助于鄉(xiāng)村金融市場的健康發(fā)展，也對農(nóng)民個人的成長和鄉(xiāng)村社會的和諧穩(wěn)定起到了積極的推動作用。因此，綠色金融在鄉(xiāng)村的推廣，不僅推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型，更在潛移默化中提高了農(nóng)民的環(huán)保意識和金融素養(yǎng)，提升農(nóng)民誠信水平，提高農(nóng)村社會治理能力和鄉(xiāng)風文明建設，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興添磚加瓦。

綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的空間溢出機制。首先，綠色資金在市場上的自由流動，使得資金得以跨區(qū)域優(yōu)化配置，不僅有助于發(fā)達地區(qū)的持續(xù)發(fā)展，也為欠發(fā)達地區(qū)提供了實現(xiàn)跨越式發(fā)展的機會。其次，綠色金融知識、技術(shù)和政策的傳播具有顯著的外溢性。當某一地區(qū)率先實施綠色金融政策并取得成效時，其成功經(jīng)驗、技術(shù)、知識會迅速傳播至周邊地區(qū)，激發(fā)鄰近地區(qū)的創(chuàng)新活力，形成鄉(xiāng)村經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展的良好局面。此外，鄰近地區(qū)之間還存在明顯的學習效應。當某一省份的綠色金融在鄉(xiāng)村振興中取得顯著成效時，鄰近省份會主動學習其先進經(jīng)驗，不斷完善自身的服務體系和產(chǎn)品質(zhì)量，從而縮小發(fā)展差距，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)實困境

金融機構(gòu)參與動力不足。一方面，綠色金融服務鄉(xiāng)村振興項目的風險與收益的不匹配。與傳統(tǒng)項目相比，綠色項目通常需要更長的投資周期，并且更容易受到自然環(huán)境等偶然因素的影響，這增加了項目的風險。同時，由于農(nóng)業(yè)綠色金融項目的綠色權(quán)益認定難度較大，信息披露較少，金融機構(gòu)難以準確評估項目的潛在收益，進一步影響了其參與的積極性。另一方面，“三農(nóng)”綠色金融業(yè)務會導致運營成本增加。為了開展涉農(nóng)綠色金融服務，金融機構(gòu)需要構(gòu)建農(nóng)村綠色金融業(yè)務管理體系、打造綠色金融產(chǎn)品線、培養(yǎng)農(nóng)村綠色金融人才等，這無疑增加了金融機構(gòu)的運營成本。在成本壓力下，金融機構(gòu)可能會更加傾向于支持風險較小、收益較高的項目。所以銀行的綠色金融業(yè)務更愿意支持電力光伏、城市生態(tài)建設、綠色交通等大型城市項目，支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的動力不足。目前，僅農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等涉農(nóng)金融機構(gòu)的綠色金融業(yè)務發(fā)展明顯向服務鄉(xiāng)村振興傾斜，其他銀行關(guān)于“三農(nóng)”領域的綠色金融業(yè)務發(fā)展較少。

綠色金融產(chǎn)品和服務體系不健全。首先，綠色金融產(chǎn)品較為單一。目前，農(nóng)村地區(qū)的綠色金融產(chǎn)品主要集中在綠色信貸上，其他如綠色債券、綠色基金等產(chǎn)品在鄉(xiāng)村振興領域的應用不足。這使得產(chǎn)品種類過于單一，難以滿足鄉(xiāng)村經(jīng)濟的多元化需求。其次，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。不同金融機構(gòu)提供的綠色金融產(chǎn)品相似度較高，缺乏個性化的特點和優(yōu)勢。例如，許多綠色信貸產(chǎn)品的貸款條件、利率、期限等都大同小異，沒有根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)和項目的特點進行差異化設計。這使得客戶在面對金融產(chǎn)品時缺乏更多的選擇，也難以滿足他們的個性化需求。再次，不同綠色金融產(chǎn)品之間難以形成互補和協(xié)同效應。例如，綠色信貸和綠色保險之間缺乏有效的合作機制，導致客戶在申請貸款時無法同時獲得保險保障，增加了其融資成本和風險。這使得整個綠色金融體系的服務效率和效果降低，無法形成有效的支持力量。最后，綠色金融產(chǎn)品在鄉(xiāng)村小微企業(yè)和農(nóng)村家庭個體工商戶的普及和應用方面存在缺陷?，F(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品主要針對規(guī)模較大的中型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)或政府重大項目，而鄉(xiāng)村小微企業(yè)和農(nóng)村家庭個體工商戶往往被忽視。由于這些企業(yè)或個體戶規(guī)模較小、財務狀況相對薄弱，因此在申請綠色金融產(chǎn)品時面臨諸多困難，導致其無法獲得相應的金融服務支持。

農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與度不高。農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在參與綠色金融產(chǎn)品時面臨諸多挑戰(zhàn)和限制。首先，受教育程度普遍偏低，他們對商業(yè)經(jīng)濟和綠色金融知識的了解有限。由于缺乏專業(yè)知識和信息，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在面對綠色金融產(chǎn)品時往往感到困惑和不安。這種狀況影響了他們的經(jīng)營決策，限制了他們對綠色金融產(chǎn)品的深入理解和有效運用。其次，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與商業(yè)銀行和村委會之間的信息交流和合作機制并不完善，導致信息共享不充分。這使得農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在獲取關(guān)鍵市場信息和政策指導時遭遇困難，難以對市場趨勢和潛在風險做出準確判斷。信息的缺失使他們處于不利地位，對綠色金融產(chǎn)品的接受和使用造成阻礙。再次，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的整體實力相對較弱，抵御商業(yè)風險的能力有限。由于規(guī)模較小和資源有限，他們在面對綠色金融產(chǎn)品時缺乏足夠的信心，害怕信貸審批過程太長或擔心資產(chǎn)被低估，這些擔憂促使他們選擇放棄貸款或減少對綠色金融產(chǎn)品的投入。

農(nóng)村綠色金融政策體系不完善。當前，我國農(nóng)村綠色金融政策體系尚未健全，缺乏系統(tǒng)性和完整性。一是財政激勵措施的缺失。國家層面缺乏對綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的財政貼息、稅收減免、風險補償和擔保機制等配套的優(yōu)惠措施。這導致金融機構(gòu)和企業(yè)缺乏足夠的動力去支持農(nóng)村的綠色金融發(fā)展，金融機構(gòu)對農(nóng)村綠色金融項目持謹慎態(tài)度，影響了綠色金融對鄉(xiāng)村振興的支持力度。二是農(nóng)村農(nóng)業(yè)方面的政銀環(huán)保信息共享機制尚未健全。政府部門掌握的企業(yè)和農(nóng)戶信息不能及時、充分披露，導致金融機構(gòu)難以獲取農(nóng)村企業(yè)的環(huán)保信息。這種信息的不對稱增加了金融機構(gòu)評估風險和設計產(chǎn)品的難度，阻礙了綠色金融產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的普及和應用。同時，這種信息共享機制的不完善也制約了農(nóng)業(yè)領域監(jiān)測碳排放、量化和測定碳匯的有力工具的發(fā)展和應用。三是缺乏約束和監(jiān)督機制。可能會出現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與銀行合謀，產(chǎn)生道德風險和逆向選擇等問題，進而損害了綠色金融政策的公信力。

綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的實現(xiàn)路徑

鄉(xiāng)村振興是一個復雜且長期的過程，對綠色金融的需求具有多樣性、階段性和漸進性。為了應對這些需求，需要從制度和體系層面做出響應，加強綠色金融制度的供給。同時需要政府、金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)主體等多方的努力，才能實現(xiàn)綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的最大效用。

金融機構(gòu)提升風險管理能力，開展跨業(yè)合作。首先，金融機構(gòu)應加強對綠色金融項目的風險管理能力建設，通過技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新降低項目風險。例如，利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段對農(nóng)業(yè)企業(yè)的環(huán)境影響進行實時監(jiān)測和評估，提高風險識別和預警能力。同時，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，創(chuàng)新推出適合農(nóng)村地區(qū)的綠色金融服務模式，降低運營成本。其次，金融機構(gòu)應與政府部門建立緊密的合作關(guān)系，共同推動綠色金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。通過政銀合作，可以共享信息資源，提高金融機構(gòu)對農(nóng)村綠色金融項目的評估能力，降低信息不對稱帶來的風險。最后，金融機構(gòu)應該積極推動跨業(yè)合作，與保險、擔保機構(gòu)之間加強合作，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補、風險共擔，并降低交易成本。

加大農(nóng)村綠色金融供給，推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。金融機構(gòu)應提供多元化的綠色金融產(chǎn)品，以滿足不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求。以綠色信貸這一核心產(chǎn)品為例，可根據(jù)當?shù)剜l(xiāng)村的發(fā)展狀況，創(chuàng)新推出排放權(quán)、用能權(quán)等新型抵押綠色信貸產(chǎn)品。有條件的銀行可以設立專門的綠色信貸機構(gòu)，以更專業(yè)、更高效的方式服務農(nóng)村綠色金融市場。此外，還應積極發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色保險和綠色股權(quán)投資等直接融資產(chǎn)品，為農(nóng)村綠色項目提供更多元化的融資渠道。金融機構(gòu)需拓寬綠色金融服務范圍，將服務對象從傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)企業(yè)擴展到新興的生態(tài)農(nóng)業(yè)、清潔能源項目以及鄉(xiāng)村環(huán)保等多領域。同時，將綠色金融與普惠金融有機結(jié)合，確保金融服務覆蓋到小規(guī)模農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)，特別是那些致力于可持續(xù)發(fā)展的個體。通過提供差異化的金融產(chǎn)品和服務如低息貸款、綠色信貸和保險產(chǎn)品，金融機構(gòu)不僅能促進農(nóng)村經(jīng)濟的綠色發(fā)展，還能推動社會經(jīng)濟的全面繁榮。

加大綠色金融知識下鄉(xiāng)力度，改善農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求。為深化綠色金融在農(nóng)村地區(qū)的普及和應用，需強化對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的綠色金融知識教育，從而激發(fā)他們對綠色金融服務的需求。金融機構(gòu)應主動拓展服務邊界，通過與大學生村干部、駐村第一書記、科技特派員等合作，利用他們與農(nóng)村緊密聯(lián)系的優(yōu)勢，將綠色金融和綠色農(nóng)業(yè)的理念直接帶給鄉(xiāng)村群眾。同時，加強綠色金融的宣傳推廣工作，利用各種媒體和信息平臺，提高全社會對綠色金融概念的認知度，形成積極的文化輿論氛圍。這有助于吸引農(nóng)村新型經(jīng)營主體積極參與鄉(xiāng)村振興，通過利用綠色金融工具實現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。而且有必要在黨政系統(tǒng)和金融系統(tǒng)中建立定期的綠色金融知識培訓班，幫助官員和金融從業(yè)者更深入地理解綠色金融的概念、原則和實踐，以及其在推動綠色發(fā)展和生態(tài)文明建設中的重要作用。從而提升地方官員對于生態(tài)環(huán)境保護與經(jīng)濟發(fā)展并重的認識，使他們能夠更好地理解和支持綠色金融項目。同時，也有助于構(gòu)建一個支持綠色金融的信息平臺和文化輿論環(huán)境，從而在社會上形成對綠色金融的廣泛認同和支持。

完善鄉(xiāng)村綠色金融政策體系，加大政策保障力度。一是完善財政激勵措施。政府應出臺財政貼息、稅收減免、風險補償和擔保機制等配套的優(yōu)惠措施，激發(fā)金融機構(gòu)和企業(yè)支持農(nóng)村綠色金融發(fā)展的積極性。二是建立政銀環(huán)保信息共享機制。加強政府部門與金融機構(gòu)間的信息交流，確保企業(yè)與農(nóng)戶環(huán)保信息的及時、充分披露，降低信息不對稱帶來的風險。三是強化約束和監(jiān)督機制。制定嚴格的約束政策，防止農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與銀行的合謀行為，確保綠色金融政策的公信力。同時，建立有效的監(jiān)督和考核機制，確保政策措施的落實，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與綠色金融創(chuàng)造有利條件。四是提高政策體系完整性。政府應系統(tǒng)規(guī)劃農(nóng)村綠色金融政策體系，確保各項政策措施的協(xié)調(diào)性和完整性，為農(nóng)村綠色金融發(fā)展提供有力保障。五是完善法律法規(guī)體系。制定和完善農(nóng)村綠色金融相關(guān)法律法規(guī)，明確各方權(quán)利義務，規(guī)范市場行為，為農(nóng)村綠色金融的健康發(fā)展和更好賦能鄉(xiāng)村振興提供法律保障。